Гражданское дело № 2-896/2025

УИД 42RS0037-01-2025-000263-32

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Юргинский городской суд Кемеровской области

в с о с т а в е:

председательствующего судьи Королько Е.В.,

при секретаре судебного заседания Адаменко Н.А.,

с участием истца ФИО1,

14 мая 2025 года

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Юрга Кемеровской области гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС» (далее - ООО «ПКО «ФЕНИКС») обратилось в суд с вышеуказанным иском, указав, что *** ЗАО Банк Русский Стандарт и ФИО1 заключили кредитный договор ***. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 72 517,40 рублей в период с 10.10.2008г. по 23.09.2022г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

*** ЗАО Банк Русский Стандарт и ООО «ЭОС» заключили договор уступки прав 2, согласно которому ЗАО Банк Русский Стандарт уступил права требования задолженности по кредитному договору ***.

*** ООО «ЭОС» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 10.10.2008 г. по 23.09.2022 г. по договору Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС» (ООО «ПКО «ФЕНИКС») на основании договора уступки прав требования ***.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику 23.09.2022 г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

В период с 23.09.2022 г. по 29.01.2025 г. ответчиком было внесено 0,00 рублей. В результате задолженность составляет 72 517,40 рублей.

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. При этом моментом заключения договора в соответствии с Условиями Банка, п. 6, ст. 7, Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, ст. 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет кредита.

В соответствии с п. 1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует уведомление.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности перед ООО «ПКО «ФЕНИКС» истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПКО «ФЕНИКС» задолженность, образовавшуюся в период с 10.10.2008 г. по 23.09.2022 г. включительно, в размере 72 517,40 рублей (основной долг), а также взыскать расходы на оплату государственной пошлины в размер 4 000 рублей (л.д. 7-8).

Определением Юргинского городского суда Кемеровской области от 12 февраля 2025 года (л.д. 1-4) указанное исковое заявление принято к производству и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон по представленным в установленные судом сроки документам. Сторонам установлен срок, в течение которого они вправе представить в суд и направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований, по 14 марта 2025 года. Сторонам установлен срок, в течение которого они вправе представить в суд и направить друг другу дополнительно документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции, по 04 апреля 2025 года.

В установленный срок от ответчика ФИО1 в суд поступил письменный отзыв на исковое заявление, в котором заявлено о пропуске срока исковой давности, указала, что материалах дела нет никаких данных о последних платежах ответчика, следовательно, необходимо исходит от даты заключения договора, т.е. ***.. Следовательно, срок исковой давности истек в апреле 2011 года. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика, а потом в суд с исковым заявлением истец обратился за пределами срока. Требования истца о взыскании задолженности с ответчика заявлены за пределами срока исковой давности. Просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований (л.д. 65-66).

04 апреля 2025 года вынесено определение суда о переходе к рассмотрению гражданского дела по общим правилам искового производства, в связи с необходимостью выяснить дополнительные обстоятельства и исследовать дополнительные доказательства (л.д. 74-77).

Представитель истца ООО «ПКО «ФЕНИКС» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом (л.д. 94-95), в исковом заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 7оборот).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не согласилась с исковыми требованиями, просила отказать в удовлетворении иска, поскольку пропущен срок исковой давности, она не помнит, чтобы брала кредит в данном банке и его сумму.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 425 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 435 Гражданского кодекса РФ). Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса РФ).

При отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон спора на заключение кредитного договора.

Как усматривается из материалов дела, истцом ООО «ПКО «Феникс» в подтверждение заключения кредитного договора *** от *** между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 представлены данные ЗАО «Банк Русский Стандарт» о предоставлении кредита с указанием персональных данных ФИО1, номер договора, тарифы, дата выдачи и валюта кредита, а также согласие и уведомление клиента (л.д. 23); выписку по договору за период с 26.05.2007 г. по 22.02.2018 г. (л.д. 12-21). Из выписки по счету следует, что денежными средствами, предоставленными по договору *** заемщик ФИО1 пользовалась, снимая и внося платежи до 30.05.2009 г..

При этом истец не предоставил суду кредитный договор, подписанный сторонами (его копию), также не предоставил составные части кредитного договора: анкету клиента и иные документы, где бы ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Общие условия обслуживания физических лиц Банком (далее - Условия), Тарифы Банка, и т.д., являющиеся неотъемлемой частью договора.

Таким образом, истцом ООО «ПКО «ФЕНИКС» не представлено доказательств, подтверждающих факт заключения кредитного договора № *** от *** между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1, поскольку представленные им в качестве доказательств документы не подтверждают факт заключения кредитного договора, а именно согласования между сторонами существенных условий договора.

*** между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ООО «ЭОС» заключено генеральное соглашение *** в отношении уступки прав (требования) по договорам о предоставлении и обслуживании карт, с учетом дополнительного соглашения *** от *** (л.д. 28-34, 35).

При этом акт приема-передачи требований по генеральному соглашению *** в отношении уступки прав (требования) по договорам о предоставлении и обслуживании карт от *** со сведениями в отношении ответчика ФИО1 не приложен.

*** между ООО «ЭОС» и ООО «ФЕНИКС» заключен договор уступки требования (цессии) ***, по которому ООО «ФЕНИКС» приобрело в полном объеме права (требования) по кредитному договору *** от ***, что подтверждается актом приема-передачи прав требования (л.д. 36-37, 38-39).

В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 Гражданского кодекса РФ).

При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Суду не представлен кредитный договор, заключенный между банком и ответчиком, а также согласованные с ответчиком условия кредитования, являющиеся его неотъемлемой частью, которые бы содержали положения о возможности уступки прав по данному договору третьим лицам.

Ссылка истца в исковом заявлении на то, что такое согласие имеется в п. 1.2.3.18 Условий, является не состоятельной, т.к. доказательств, что ответчик согласился с данными условиями и присоединился к ним, в материалах дела отсутствуют.

В определении судьи от 12 февраля 2025 года (л.д. 1-4) и от 04 апреля 2025 года (л.д. 74-77) истцу было предложено представить доказательства заключения кредитного договора (копию кредитного договора или иные документы, подтверждающие заключение кредитного договора и его условия, но истец в порядке ст. 56 ГПК РФ, такие доказательства не представил.

В материалах дела отсутствуют доказательства, что у ООО «ПКО «ФЕНИКС» имеется лицензия на право осуществления банковской деятельности.

Уступка прав требования по спорному кредитному договору ООО «ФЕНИКС», не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, без письменного согласия заемщика противоречит требованиям закона, в связи с чем, сделка является ничтожной и не породившей никаких правовых последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью.

При таких обстоятельствах истец ООО «ПКО «ФЕНИКС» не подтвердил свое право требования по кредитному договору *** от ***, поэтому оснований для удовлетворения требований истца не имеется, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от ***.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ФЕНИКС» (ОГРН <***>, ИНН <***>) в удовлетворении исковых требований к ФИО1 (*** года рождения, паспорт гражданина РФ серия *** ***) о взыскании задолженности по кредитному договору от *** ***, заключенному с ЗАО Банк Русский Стандарт, судебных расходов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Юргинский городской суд течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько

Решение принято в окончательной форме 28 мая 2025 года

Судья Юргинского городского суда -подпись- Е.В. Королько