Дело № 2-179/2023

УИД: 86RS0021-01-2023-000097-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 22 марта 2023 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Медниковой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-179/2023 по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 08 августа 2013 года,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту – Банк) в лице представителя А.М.Н. обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору от 08.08.2013г. №.

В обоснование требований Банк указал, что 08.08.2013г. между ОАО «Ханты-Мансийский банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее – Договор). В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении/Анкете-заявлении, Тарифах и Общих условиях кредитного договора, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 1 127 500 рублей, срок пользования кредитом – 84 месяца, процентная ставка по кредиту – 17,5% годовых. В Заявлении ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей – являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты ответчика о заключении Договора стали действия Банка в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно Условиям кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. С даты заключения Договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье ответчика Банком утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 25.01.2023 года. Банком предприняты действия по розыску материалов кредитного досье путем направления служебного запроса в Архивное управление Департамента поддержки операционной деятельности Операционного блока, однако принятые меры к розыску и установлению места нахождения Досье положительных результатов не принесли. В подтверждение заключения Договора Банк предоставляет Выписку с банковского счета по договору, заключенному между Банком и ответчиком с указанием персональных данных ответчика, типовые формы Правил и Тарифов, иные документы досье. Из представленных документов явно усматривается принятие ответчиком на себя обязательств по Договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными должником, учтенными в Выписке по банковскому счету. За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по Договору за период с 19.12.2019г. по 10.02.2022г. образовалась задолженность на общую сумму 227 904, 68 рублей, в том числе: сумма основного долга – 139 253,24 рублей, пени – 88 651,44 рублей. В результате реорганизации 22.08.2016г. ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей ОАО «Ханты-Мансийский банк», ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие». Ссылаясь на ст.ст. 307-328, 329, 334-356, 408, 428, 435, 810-811, 819 ГК РФ, Банк просил взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по Договору за период с 19.12.2019г. по 10.02.2022г. в размере 227 904, 68 рублей и расходы по уплате госпошлины в размере 5 479 рублей.

Представитель Банка в судебное заседание не явился, будучи надлежаще извещен, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, представила письменные возражения на исковое заявление.

В возражениях на исковое заявление ФИО1 просила отказать в удовлетворении исковых требований. Указала, что представленная Банком в качестве доказательства получения кредита выписка по операциям на счете организации, где указана фамилия, имя и отчество ответчика, реквизиты плательщика, получение денежных средств, сумма операций, и данные в ней, не являются достоверными сведениями о том, что денежные средства перечислены ответчику, поскольку не представлен документ, подтверждающий осведомленность ответчика о номере счета, на который перечислены денежные средства, а также факт выдачи ему кредитных средств. Представленная выписка не может служить допустимым доказательством факта получения денежных средств, поскольку записи на счетах производятся на основании первичных документов, которые в материалы дела не представлены. Материалами дела не подтверждается, что ответчик как заемщик получал какую-либо информацию о кредитовании, в установленном порядке принял условия кредитного договора и был с ним ознакомлен. Истцом не представлено доказательств соблюдения сторонами письменной формы кредитного договора, в том числе и заключения кредитного договора в офертно-акцептной форме. Истцом кредитный договор не предоставлен, и не может быть установлено, в какой сумме, на какой срок, на каких условиях и под какой процент был выдан кредит. Из выписки из лицевого счета не усматривается факт выдачи ей кредита. Какие-либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактически сложившихся кредитных обязательств, истцом не представлены.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п.1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По данной категории дел истец обязан представить доказательства в подтверждение следующих обстоятельств: факта заключения кредитного договора между Банком и ответчиком, факта перехода права требования истцу от первоначального и последующих кредиторов (заключение договоров цессии, а также уведомление о них должника); условия обязательства, размер и период задолженности. Ответчик вправе оспорить факт заключения кредитного договора, в том числе на соответствующих условиях, а также доказательства, на которые ссылается истец, обязан представить доказательства, подтверждающие надлежащее исполнение им обязательств по кредитному договору, как первоначальному, так и последующим кредиторам, объем исполненного обязательства (квитанции, чеки, выписки по счету и т.п.).

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В материалы дела не представлены доказательства совершения Банком каких-либо действий, связанных с предоставлением кредита Ответчику, и подписания последним каких-либо документов, в том числе заявления на получение кредита, договора о предоставлении кредита.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ гражданское производство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Согласно ч.2 ст. 71 ГПК РФ доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Как усматривается из материалов дела, к исковому заявлению не приложен и в ходе судебного заседания не представлен кредитный договор от 08.08.2013г. № либо его копия.

Как указано в исковом заявлении, кредитное досье по договору от 08.08.2013г., заключенному с ФИО1, утрачено, что подтверждается Актом об утрате кредитного досье от 25.01.2023г.

При отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон договора на его заключение.

Оформление договорных отношений может быть подтверждено и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от кредитора определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, открытии счета, внесением им платы за предоставление займа и т.д.), и, в свою очередь, открытие кредитной организацией ссудного счета клиенту и выдачей последнему денежных средств.

Истцом в подтверждение своих требований о взыскании задолженности по Договору представлены: расчет задолженности, расчет суммы задолженности, расчеты для суда, выписка по счету СКС, Акт об утрате кредитного досье, Общие условия кредитного договора без подписей сторон.

Иных документов в подтверждение требований Банком не представлено.

Вместе с тем представленные документы не позволяют суду установить существенные условия Договора, заключенного между Банком и ответчиком, размер и сроки возврата кредита, а, соответственно, факт наличия или отсутствия задолженности ответчика по Договору. Выписка по счету не свидетельствует о достижении сторонами условий о сроке займа, процентной ставке, сама по себе не может являться достоверным и достаточным доказательством, подтверждающим факт заключения Договора и получения денежных средств ответчиком. Представленные в материалы дела документы бесспорно не свидетельствуют об акцепте именно заявления ФИО1 и зачислении ей кредитных денежных средств.

При рассмотрении дела доказательств обратного стороной истца не представлено.

В отсутствие подписанного сторонами договора из других материалов дела не представляется возможным установить содержание спорного Договора от 08.08.2013г. и дать правовую оценку его условиям, в том числе о размере процентов за пользование займом, о сроках и порядке внесения платежей, очередности погашения требований по денежному обязательству.

Вопреки ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены доказательства, подтверждающие факт заключения Договора с ответчиком, согласования между сторонами существенных условий Договора, факт получения ответчиком денежных средств. Напротив, доказательств заключения оспариваемого Договора от 08.08.2013г., а также получения ФИО1 денежных средств по Договору не представлено. Доказательства согласования истцом существенных условий Договора, в том числе условий о сумме и валюте кредита, процентов за пользование кредитом, сроке возврата кредита, отсутствуют, равно как отсутствуют и Договор, заявление о выдаче кредитных денежных средств, либо сведения о том, что ФИО1 получены денежные средства по Договору от 08.08.2013г., сведения об ознакомлении заемщика с условиями указанного Договора.

При указанных обстоятельствах суд не усматривает оснований считать доказанным истцом, установленным, исходя из имеющихся в деле доказательств, факт заключения между Банком и ФИО1 Договора от 08.08.2013г. № на указанных Банком условиях.

Таким образом, оснований для взыскания денежных средств с ответчика как задолженности по Договору у суда не имеется. По иным основаниям Банк требований в рамках настоящего дела не заявлял.

Исходя из вышеизложенного, учитывая все вышеприведенные обстоятельства и исследованные доказательства в их совокупности, суд полагает, что исковые требования Банка подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 08.08.2013г. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 24 марта 2023 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.

Подлинный документ находится

в Югорском районном суде ХМАО-Югры

в деле № 2-179/2023

УИД: 86RS0021-01-2023-000097-52

Секретарь суда __________________