Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 сентября 2022 г. пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,

при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Ивановского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Ивановского отделения № обратилось в суд с исковым заявлением к наследнику П.А. – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте.

В обоснование заявленных требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и П.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту № от 21.06.2019. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. По состоянию на 31.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 118003,47 рублей, в том числе: просроченные проценты – 18447,29 рублей, просроченный основной долг – 99556,18 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства П.А. не заведено наследственное дело. Согласно информации, имеющейся у банка, предполагаемым должником является ФИО1 (жена).

По имеющимся в банка сведениям должник не был включен в программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка.

На основании изложенного, истец просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице Среднерусского Банка ПАО Сбербанк сумму задолженности в размере 118003,47 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3560,07 рублей.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Ивановского отделения № в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом в порядке гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в исковом заявлении содержатся просьбы о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, каких - либо заявлений суду не направила.

Суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности с учетом требований ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В силу ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст.811 ГК РФ,если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из требований ст. ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Судом установлено, что 21.06.2019 между ПАО Сбербанк и П.А. заключен договор (эмиссионный контракт №) на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – условия договора) установлен кредитный лимит в размере 100 000 рублей, полная стоимостькредита 34853,10 рублей (24,048 % годовых), процентная ставкапокредиту– 23,9 % годовых, процентная ставкапокредитув льготный период – 0 % годовых. Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1). Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6).

Во исполнение заключенного договора П.А. выдана кредитная карта. Указанное обстоятельство сторонами не оспаривалось, доказательств, опровергающих указанное обстоятельство, в материалы дела не представлено.

Согласно п. 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Общие условия), для отражения операций, совершаемых с использованием карты в соответствии с договором, банк открывает клиенту счет карты в рублях Российской Федерации.

Согласно п. 5.2 Общих условий, датой выдачикредитаявляется дата отражения операциипосчетукарты.

В соответствии с п. 1.2 Индивидуальных условий, операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 1.3 Индивидуальных условий, в случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита).

Согласно п. 2.4 Индивидуальных условий, кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 (двадцати) календарных дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция.

Согласно п. 2.5 Индивидуальных условий, срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.

Согласно п. 2.6 Индивидуальных условий, срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что на сумму основногодолганачисляются проценты за пользованиекредитомв соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых.

При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 0 % годовых.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты (п. 8 Общих условий).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых.

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основногодолгав полном объеме (п. 12 Индивидуальных условий).

В п.14 Индивидуальных условий указано, что клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, тарифов банка, памятки держателя, памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, памятка держателя, памятка по безопасности размещены на официальном сайте банка, в подразделениях банка и выдаются банком по требованию клиента.

С указанной информацией П.А. был ознакомлен, согласен и обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты.

Согласно представленным в материалы дела документам, в частности, расчету задолженности, последний платеж по кредиту произведен П.А. в сентябре 2021 г.

Согласно расчету истца, задолженностьпо договору банковской карты по состоянию на 31.05.2022 составляет 118003,47 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 99556,18 рублей, просроченные проценты – 18447,29 рублей.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по банковской карте, поскольку он является математически верным и соответствует условиям заключенного с П.А. эмиссионного контракта, а также не противоречит иным представленным в материалы дела доказательствам. Иного расчета, равно как и сведений о внесении платежей после сентября 2021 г. суду не представлено.

Согласно свидетельству о смерти, выданному Кохомским городским филиалом комитета Ивановской области ЗАГС, П.А. умер ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответу ООО СК «<данные изъяты>», в реестрах застрахованных лиц ООО СК «Сбербанк страхование жизни» П.А. по кредитной карте № отсутствует.

Установленный положениями ст. 1154 ГК РФ шестимесячный срок для принятия наследства к имуществу наследодателя П.А. истек.

Согласно ответу Ивановской областной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу П.А., умершего ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 29.06.2022 не заведено.

Согласно ответу <адрес> ЗАГС супругой П.А. на дату его смерти ДД.ММ.ГГГГ являлась ФИО1 (до брака В.) М.В.

Банком направлялось требование предполагаемому наследнику П.А. - ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, однако оно оставлено без внимания, задолженность по кредитной карте не погашалась.

Согласно ответам ГИБДД УМВД России по Ивановской области, Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Ивановской области, отделения лицензионно - разрешительной работы по Ивановскому, Лежневскому, Шуйскому, Савинскому районам и г. Кохма Управления Росгвардии по Ивановской области, Департамента сельского хозяйства и продовольствия Ивановской области, Приуральского филиала АО «Ростехинвентаризация – Федеральное БТИ», межрайонной ИФНС России № по Ивановской области, за П.А. какого - либо движимого и недвижимого имущества не зарегистрировано.

Согласно ответам АО «<данные изъяты>», ПАО <данные изъяты>, ПАО <данные изъяты>, ООО КБ «<данные изъяты>» денежные средства на счетах, открытых на имя П.А., отсутствуют.

Согласно ответу ОПФР по Ивановской области, страховщиком П.А. является НПФ «<данные изъяты>».

Согласно ответу АО «<данные изъяты>», общая сумма средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица по состоянию на 23.08.2022 составляет 1587,46 рублей за 2011-2021 гг.

В соответствии с частями 1 и 2 ст. 2 ФЗ от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», негосударственное пенсионное обеспечение граждан осуществляется через негосударственные пенсионные фонды, деятельность которых осуществляется на добровольных началах и включает в себя аккумулирование пенсионных взносов, размещение и организацию размещения пенсионных резервов, учет пенсионных обязательств фонда, назначение и выплату негосударственных пенсий участникам фонда в соответствии с договорами негосударственного пенсионного обеспечения.

Согласно ст. 3 ФЗ от 07.05.1998 № 75-ФЗ, договор негосударственного пенсионного обеспечения (далее - пенсионный договор) - соглашение между фондом и вкладчиком фонда (далее - вкладчик), в соответствии с которым вкладчик обязуется уплачивать пенсионные взносы в фонд, а фонд обязуется выплачивать участнику (участникам) фонда (далее - участник) негосударственную пенсию. Негосударственная пенсия - денежные средства, регулярно выплачиваемые участнику в соответствии с условиями пенсионного договора. Пенсионная схема - совокупность условий, определяющих порядок уплаты пенсионных взносов и выплат негосударственных пенсий. Выкупная сумма - денежные средства, выплачиваемые фондом вкладчику, участнику или их правопреемникам либо переводимые в другой фонд при прекращении пенсионного договора.

В силу ч. 1 ст. 8 ФЗ от 07.05.1998 № 75-ФЗ, фонд осуществляет свою деятельность на основании настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов Российской Федерации, а также устава и правил фонда.

В соответствии с п. 5 Правил выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 № 710, выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, учтенных на его пенсионном счете накопительной пенсии (за исключением средств (части средств) материнского (семейного) капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и результата их инвестирования), производится правопреемникам, указанным в договоре об обязательном пенсионном страховании, заключенном фондом и застрахованным лицом в соответствии с Федеральным законом «О негосударственных пенсионных фондах» (далее - договор).

При отсутствии в договоре указания о распределении средств пенсионных накоплений и отсутствии заявления о распределении средств пенсионных накоплений производится выплата средств пенсионных накоплений правопреемникам по закону первой очереди, а при их отсутствии - правопреемникам по закону второй очереди.

В соответствии с вышеизложенным, имея специальное целевое назначение, средства пенсионных накоплений, учтенные на пенсионном счете накопительной пенсии застрахованного лица, не принадлежат умершему гражданину. В силу ст. 5 Федерального закона от 24.07.2022 № 111-ФЗ «Об инвестировании средств для финансирования накопительной части трудовой пенсии в Российской Федерации» средства пенсионных накоплений являются собственностью Российской Федерации.

Порядок распределения этих средств в пользу правопреемников умершего и круг правопреемников определен в вышеуказанных нормативных актах: Федеральном законе от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», Федеральном законе от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии», Постановлении Правительства Российской Федерации от 30.07.2014 № 710.

Следовательно, средства пенсионных накоплений не включаются в состав наследственной массы умерших застрахованных лиц, а переходят к их правопреемникам в порядке, установленном положениями Закона, Правил и договором об обязательном пенсионном страховании между негосударственным Фондом и застрахованным лицом.

Согласно выписке из ЕГРН от 24.08.2022 ФИО1 является собственником квартиры по адресу: <адрес>, с 24.11.2016.

ФИО1 является собственником квартиры по адресу: <адрес>, а именно: собственником 1/2 доли на основании свидетельства о праве на наследство по закону от 17.11.2016, после смерти матери В.З., умершей ДД.ММ.ГГГГ; собственником 1/2 доли на основании договора передачи квартир (домов) в собственность граждан от 23.12.1997 №.

Таким образом, квартира, принадлежащая ФИО1, является её личной собственностью, т.к. получена до заключения брака (1/2 в порядке приватизации жилья) и в порядке наследования имущества после смерти матери (1/2), т.е. не подлежит разделу как совместно нажитое имущество супругов и в состав наследстваП.А. не включается.

В ходе рассмотрения дела, после производства множества судебных запросов, сведений о наличии какого - либо наследственного имущества после смерти П.А. не поучено.

В отсутствие данных о наличии какой - либо наследственной массы после смерти П.А. исковые требования не могут быть удовлетворены.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Ивановского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, надлежит отказать.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, у суда не имеется оснований для взыскания судебных расходов в виде уплаченной истцом государственной пошлины (ч.1 ст. 98 ГПК РФ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк в лице филиала – Ивановского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте Visa Gold по эмиссионному контракту № от 21.06.2019, заключенному с П.А., отказать.

Ответчик вправе подать в Ивановский районный суд Ивановской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Сперанская

Мотивированное решение суда составлено 26.09.2022.