Производство № 2-80/2025 №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> <дата>

Белогорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Барышевой С.И.,

при секретере ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества "ТБанк" (АО «ТБанк) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тбанк» обратился в суд с иском, в обоснование, указав, что <дата> между ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте <данные изъяты> Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - <данные изъяты> рублей, ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - <данные изъяты> рублей, срок кредита - <данные изъяты> месяцев, проценты за пользование кредитом — <данные изъяты>% годовых, а при неучастии заемщика в программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 Индивидуальных условий - <данные изъяты>% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору — неустойка в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Центрального Банка Российской Федерации в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора; обеспечение исполнение обязательств по кредиту — залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке № от <дата> В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке. Банк перечислил денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на текущий счет ответчика №. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом и в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, <дата> в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет в общей сумме <данные изъяты>. рублей, которая подлежит взысканию с ответчика. С учетом уточненных требований просит суд взыскать с ФИО2 в свою пользу сумму задолженности кредитному договору № в размере <данные изъяты> рублей за период с <дата> по <дата>. г., из которых: основной долг — <данные изъяты> рублей; проценты — <данные изъяты> рублей; иные платы и штрафы — <данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере <данные изъяты> рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства, взыскать неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - <данные изъяты>% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере <данные изъяты> рублей, начиная с <дата> до дня фактического исполнения обязательства, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью <данные изъяты> кв. м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене <данные изъяты> рублей, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате отчета об оценке № от <дата> в размере <данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание не явились Управление Росреестра по <адрес>, АО «Национальное бюро кредитных историй», УФССП по <адрес>, ПАО «Промсвязьбанк», привлеченные судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не уведомили, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявляли.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания по месту жительства и регистрации. Вместе с тем, заказная почтовая корреспонденция не была вручена ответчику и возвращена в суд в связи с истечением срока хранения. Иными сведениями о месте жительства ответчика суд не располагает.

Суд в порядке ст. ст. 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, а также иных лиц участвующих в деле, в порядке заочного производства, поскольку судом предпринимались попытки для вызова ответчика в суд, и расценивает неполучение ответчиком направленных судом извещений о времени и месте рассмотрения дела как отказ от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, проанализировав нормы права, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов и односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между сторонами был заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, ежемесячный платеж по кредиту – <данные изъяты> рублей.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк расторг договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Согласно предоставленному истцом расчету, по состоянию на дату направления настоящего искового заявления в суд имеется задолженность в размере <данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> рублей, сумма процентов – <данные изъяты> рублей, сумма штрафов – <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по погашению кредитной задолженности в полном объеме до настоящего времени не исполнены.

Суд признает правильным расчет размера задолженности, ответчиком не представлены доказательства, опровергающие достоверность и правильность расчета.

Доказательств исполнения обязательства по соглашению о предоставлении кредита в ином размере в суд представлено не было.

Принимая во внимание, что факт ненадлежащего исполнения ФИО2 обязательств по возврату кредита и внесению ежемесячных регулярных платежей подтвержден расчетом задолженности и иными материалами дела, суд, с учетом отсутствия доказательств, свидетельствующих об оплате заемщиком долга или о наличии иной суммы задолженности, приходит к выводу об обоснованности исковых требований АО "ТБанк" о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору.

Частью 3 ст. 450 ГК РФ предусмотрено, что в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

<дата> истец направил ответчику досудебное уведомление о полном досрочном возврате суммы кредита. Требование ответчиком не исполнено.

Согласно пункту договора залога (ипотеки) № от <дата> обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества: квартира, расположенная на 1 этаже, общей площадью <данные изъяты> кв.м. по адресу: Россия, <адрес> (кадастровый №, залоговая стоимость имущества составляла <данные изъяты> рублей.

Согласно выписки из ЕГРН от <дата> жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, на праве собственности принадлежит ФИО2, с ограничением права и обременением объекта недвижимости в виде ипотеки.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ следует, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункт 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ч. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется согласно п. 1 ст. 28.1 Закона РФ "О залоге" путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 2 п. п. 4 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от <дата> "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке), начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета № об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества (квартиры) ООО "Бюро оценки бизнеса" рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> рублей.

Таким образом, начальная продажная цена предмета залога при его реализации на публичных торгах составляет <данные изъяты>% от рыночной стоимости, определенной согласно отчета оценщика, что составляет <данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества, исковые требования банка, в том числе требования об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением первоначальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Просрочка платежей и ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита установлены материалам дела, в связи с чем, у Банка имеются основания для требования штрафных санкций.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от <дата> "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. При решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо принимать во внимание последствия нарушения обязательства, размер задолженности, период неисполнения обязательства, иные существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки.

Согласно представленному истцом расчету ответчику ежемесячно начислялась неустойка за несоблюдение условий о заключении договора о залоге, а также начислялся штраф за неоплату регулярного платежа.

Принимая во внимание обстоятельства дела, компенсационную природу неустойки, соотношение суммы неустойки и основной задолженности, период и обстоятельства просрочки, отсутствие неблагоприятных последствий ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что сумма заявленной истцом неустойки в размере <данные изъяты> рублей, признана верной и обоснованной, возражений от ответчика не поступило

Также подлежат удовлетворению требования истца в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты>9% годовых, начисленных на сумму долга в размере <данные изъяты> рублей с <дата> по день фактического исполнения обязательства, неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с <дата> по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Так, при подаче искового заявления истец оплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от <дата>, а также понес расходы по оплате отчета об оценке № от <дата>, что подтверждается платежным поручение № от <дата>, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ст.233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества "ТБанк" к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (<дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ: серия <данные изъяты> № выдан УМВД России по <адрес> <дата>, ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 1 003 754 рубля 70 копеек, из которых: 779 178 рублей 21 копейка – основной долг, 158 194 рубля 50 копеек –проценты, иные платы и штрафы – 25 748 рублей 16 копеек, расходы по оплате отчета об оценке № от <дата> в размере 5 000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 646 рублей 31 копейка.

Взыскать с ФИО2 (<дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ: серия <данные изъяты> № выдан УМВД России по <адрес> <дата> ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН № ОГРН №) проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> % годовых, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств, начисленные на сумму основного долга в размере 779 178 рублей 21 копейка.

Взыскать с ФИО2 (<дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ: серия <данные изъяты> № выдан УМВД России по <адрес> <дата> ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН № ОГРН №) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере <данные изъяты> от размера ключевой ставки Центрального банка РФ на дату заключения кредитного договора за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 1 003 754 рубля 70 копеек, начиная с <дата> по день фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв. м., кадастровый № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере <данные изъяты>.

Направить ответчику копию решения и разъяснить, что неявившийся ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда, соответствующее требованиям ст. 238 ГПК РФ, в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Амурский областной суд, через Белогорский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Барышева С.И.

Решение суда в окончательной форме принято <дата>.