Дело №2-1415/2025

Уникальный идентификатор дела

56RS0027-01-2025-000608-50

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2025 года г.Оренбург

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Чуваткиной И.М.,

при секретаре Шинкаревой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился с названным иском в суд, указав, что 04 сентября 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в акцепто-офертной форме, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредита в сумме 990 317руб. под 2,90% годовых, срок возврата кредита до 1827дн., путем зачисления денежных средств на карточный счет заемщика. С данной целью банк осуществил эмиссию банковской карты, для проведения безналичных расчетов. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, путем зачисления суммы кредита на банковский счет Заемщика. По договору уступки прав (цессии) от 26 июня 2024 года ООО «ХКФ Банк» передал права требования ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору, заключенному с ФИО1 За период действия кредитного договора заемщиком неоднократно допускалась просрочка платежа, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. Однако до настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. По состоянию на 04 февраля 2025 года, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 719260руб.51коп., из которых: сумма основного долга 705 250руб.18коп., проценты за пользование кредитом 5901руб. 89коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 910руб.73коп., комиссия в размере 597руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2руб.91коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 6429руб.24коп., неустойка на просроченные проценты в размере 167руб.86коп.

Просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 719 260руб.51коп., расходы по уплате государственной пошлины 19 385руб.21коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по месту регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре: <адрес> Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Оренбургского районного суда Оренбургской области.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещалась о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что ФИО1 извещена о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Ответчик об отложении разбирательства в суд не обратился, на своем присутствии не настаивал, судом дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что 04 сентября 2023 года между ООО «ХКБ Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в акцепто-офертной форме, предметом которого явилось предоставление Банком ФИО1 кредита в сумме 990 317руб. под 2,90% годовых, на срок 60 мес., путем зачисления денежных средств на карточный счет заемщика.

Из кредитного договора № следует, что заемщик, подписывая индивидуальные условия кредитования, использует ПЭП (простую электронную подпись).

При подаче заявки на получение займа, заемщик указал адрес электронной почты, а также номер телефона <***>.

Договор займа заключен в офертно-акцептном порядке, на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО «ХКФ Банк» (Общих условий) и осуществления акцепта заемщиком формы, выражающей совершение конклюдентных действий в определенной последовательности в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия (т.е. онлайн-кредит).

Договор заключен на основании заявки на получение займа, Общих условий размещенных на официальном сайте ООО «ХКФ Банк» и Индивидуальных условий, обмен которых происходит посредством электронного взаимодействия и с помощью электронной подписи (т.е. кода полученного на номер мобильного телефона указанного в оферте посредством СМС-сообщения).

Способ предоставления займа заемщику определен как перечисление денег на банковскую карту заемщика № (п.1.1 Договора).

Согласно общим условиям для заключения договора займа посредством электронного взаимодействия заемщик должен совершить определенные действия, причем каждым последующем действием заемщик подтверждает совершение предыдущего действия.

Оферта признается акцептованной после подписания ее заемщиком простой электронной подписью, полученной в СМС- сообщении от кредитора.

С учетом вышеуказанных условий договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, простой электронной подписью должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа.

Данный способ заключения договоров не противоречит положениям ст.160, ч.2 ст.434 ГК Российской Федерации и соответствует положениям п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" позволяющие заключать договоры потребительского займа с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Индивидуальными условиями определено, что моментом предоставления займа считается зачисление суммы займа на карту, или банковский счет, через указанные в договоре платежные системы.

Факт заключения договора и получения денежных средств по договору займа стороной ответчика не оспаривался.

Таким образом, суд приходит к выводу о заключении между сторонами кредитного договора, посредством электронного документооборота, в соответствии с требованиями законодательства о заключении такого вида соглашений.

Из кредитного договора следует, что ООО «ХКФ Банк» на имя ФИО1 04 сентября 2023 года одобрило и перевело сумму 990 317руб., а заемщиком подтверждено путем введения СМС-кода, что следует из отметки в индивидуальных условий кредитного договора №.

Ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (п.п. 1-6 индивидуальных условий).

Данный договор является смешанным договором, включает в себя заявление о предоставлении кредита, индивидуальные условия потребительского договора, график погашения платежей.

Индивидуальные условия договора потребительского кредитования, подписаны сторонами и не оспариваются.

Индивидуальными условиями потребительского кредита установлено (п.6), что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно в размере 17955руб.40коп., количество платежей 60, дата ежемесячного платежа – 4 число каждого месяца.

Суд установил, что Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком и подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласилась с его условиями и приняла на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на 04 февраля 2025 года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно расчета, представленного банком, на 04 февраля 2025 года, общая сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 719260руб.51коп., из которых: сумма основного долга 705 250руб.18коп., проценты за пользование кредитом 5901руб. 89коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 910руб.73коп., комиссия в размере 597руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2руб.91коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 6429руб.24коп., неустойка на просроченные проценты в размере 167руб.86коп.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга и процентов по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Положения ст.811 ГК РФ предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Поскольку ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производила, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

26 июня 2024 года между ООО «ХКФ Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключен договор уступки прав (требований) №, по которому ПАО «Совкомбанк» приобрело у ООО «ХКФ Банк» права требования по кредитному обязательству, вытекающему из кредитного договора № от 04 сентября 2023 года.

Статья 382 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 388 ГК РФ).

Таким образом, право АО «ВУЗ-банк» на предъявление требования к ФИО1 возникло на основании сингулярного правопреемства исходя из соглашения сторон, обладающих правом на заключение указанного договора уступки прав.

Обязательства ФИО1 по уплате денежных средств возникли на основании кредитного договора и ограничены суммой, установленной в договоре. Статус взыскателя в данном случае не имеет существенного значения для должника, замена взыскателя не снимает с ФИО1 обязанности по исполнению кредитного договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По условиям кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий кредитного договора, размер неустойки (штрафа, пени) начисляется в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Банк вправе взимать просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дн. (п. 12 Договора).

Сумма начисленного истцом штрафа за просроченные платежи соразмерна с основным долгом, а потому у суда есть все основания для полного удовлетворения иска, оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Поскольку ответчик СиманковаЮ.В.условия договора не выполнила, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производила, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

Истец просит взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в сумме 19 385руб.21коп.

Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру, удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 19 385руб.21коп., что подтверждается платежным поручением № от 06 февраля 2025 года

На основании изложенного, учитывая, что исковые требования Банка удовлетворены, суд считает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 19 385руб.21коп., от суммы удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.194-199, 233-234 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от 04 сентября 2023 года по состоянию на 04 февраля 2025 года в размере 719260руб.51коп., из которых: сумма основного долга 705 250руб.18коп., проценты за пользование кредитом 5901руб. 89коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 910руб.73коп., комиссия в размере 597руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 2руб.91коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 6429руб.24коп., неустойка на просроченные проценты в размере 167руб.86коп.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН №) уплаченную госпошлину в размере 19 385руб.21коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Оренбургский районный суд Оренбургской области.

Судья И.М. Чуваткина

Решение в окончательной форме принято 21 марта 2025 года