УИД 04RS0...-49

Решение в окончательной форме принято 22.02.2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ ...

Советский районный суд ... в составе председательствующего судьи Богомазовой Е.А., при секретаре ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело ... по иску ООО «Агентство финансового контроля» к МалахановуТумэнуДоржиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство финансового контроля» (ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 425 руб. 09 руб., процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 262 651 руб. 57 коп., процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 62 102 руб. 86 коп., процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, расходов по уплате государственной пошлины в размере 7 642,00 руб., почтовых расходов: по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику в размере 122 руб. 40 коп., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами третьему лицу в размере 122 руб. 40 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «АФК» не явился, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО3 не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования не признал, просит в иске истцу отказать, применить срок исковой давности.

Третье лицо ООО «ХКФ Банк» своих представителей в суд также не направило.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым на имя ответчика была выпущена карта к текущему счету ... с лимитом от 10 000 руб. до 100 000 руб.

Согласно заявлению на выпуск карты и ввод в действие Тарифов банка по карте Тарифы банка с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого открыт текущий счет. В заявлении ФИО3 также выразил согласие быть застрахованным у ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованного по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями заключенного сторонами договора, тарифами дата начала расчетного периода - 15 число каждого месяца, расчетный период - 1 месяц, платежный период - 20 дней, льготный период - до 51 дня, минимальный платеж - 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Тарифным планом предусмотрена процентная ставка по кредиту в форме овердрафта - 34,9% годовых. Комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 299 руб.

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

Тарифами банка предусмотрены штрафы за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше: 1 календарного месяца - 500 руб.; 2 календарных месяцев - 1000 руб.; 3 календарных месяцев - 2000 руб.; 4 календарных месяцев - 2000 руб.

Возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77%.

Из выписки по счету видно, что ФИО3 пользовался предоставленными ему кредитными денежными средствами (овердрафтом), находящимися на карте, по кредитному договору образовалась задолженность.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования, на основании которого последним приняты права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным в том числе, с ответчиком ФИО3

Уведомлением о состоявшейся уступке прав требования, ФИО3 был извещен о наличии задолженности по кредитному договору ... по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 120123,45 руб.

При этом согласно Перечню кредитных договоров задолженность состоит: 99852,02 руб. – основной долг, 14271,43 руб. – проценты за пользование кредитом, 6000 руб. – штрафы.

В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору ..., ООО «АФК» ДД.ММ.ГГГГ обратилось к мировому судье судебного участка № ... с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120123 руб. 45 коп.

Судебным приказом мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в пользу ООО «ХКФ Банк» взыскана задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 120 123 руб. 45 коп., расходы на оплату государственной пошлины - 1 801 руб. 23 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №... от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен на основании заявления должника, отозван с исполнения.

Оплата задолженности заемщиком в добровольном порядке не была произведена, в связи с чем, ООО «АФК» ДД.ММ.ГГГГ обратилось в суд с требованием о взыскании с ФИО3 задолженности по кредиту в порядке искового производства.

На основании п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно расчету истца задолженность по кредиту составляет 119 425 руб. 09 руб., проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 262 651 руб. 57 коп., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 62 102 руб. 86 коп.

Между тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 вышеуказанного постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ ... в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п.4 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании данного пункта договора, подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Согласно выписке по счету, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 вносил платежи по кредиту, дата последнего предоставления кредита в размере 128 руб. – ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 106 руб., после чего оплату по кредиту заемщик не вносил.

Таким образом, о нарушении своего права банк узнал ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 1.2.3 раздела 1 Типовых Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрено, что срок действия кредита в форме овердрафт - это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

Следовательно, срок исполнения обязательств по договору об использовании карты не определен, графика платежей и точных дат погашения задолженности по данному договору не устанавливается, погашение текущей задолженности зависит только от размера использованных средств, срока их возврата, а также времени возврата, в льготный период, без взимания процентов, вне льготного периода с взиманием процентов и т.д.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В связи с тем, что сторонами срок возврата кредита конкретной датой не определен, а данное условие не является существенным для договора денежного займа (ст. ст. 807, 810 ГК РФ), то применяются правила возврата заемных денег, установленные абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ. Согласно указанной норме заемщик обязан возвратить сумму займа в 30-дневный срок после предъявления заимодавцем соответствующего требования.

Требование о полном возврате задолженности должно было быть предъявлено банком ДД.ММ.ГГГГ. Расчета задолженности истцом и третьим лицом представлено не было.Таким образом, срок исковой давности начинает течь с июля 2017 года.

Следовательно, на момент обращения истца с заявлением к мировому судье в 2017 году срок исковой давности, равный трем годам, истцом был пропущен. С заявлением о восстановлении срока исковой давности истец не обращался, доказательств уважительности пропуска указанного срока не представлял.

При этом тот факт, что по данному делу вся задолженность по кредитному договору, как отражено выше, предъявлена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не влечет возможным считать, что о нарушении прав истец узнал в 2015 году, поскольку в 2015 году должнику было направлено лишь уведомление о состоявшейся уступке прав требований.

При таких обстоятельствах, поскольку обращение в суд с заявлением о вынесении судебного приказа по данному делу имело место за пределами срока исковой давности, то период обращения к мировому судье и до вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа не влияет на истечение срока исковой давности.

Учитывая изложенное, в связи с пропуском истцом срока для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав, в удовлетворении исковых требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору – 119425,09 руб., ООО «АФК» надлежит отказать.

Также согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с тем, что в удовлетворении требований о взыскании суммы задолженности по кредитному договору истцу отказано в связи с пропуском срока исковой давности на его предъявление, оснований для удовлетворения дополнительных требований о взыскании задолженности по уплате процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 262 651 руб. 57коп., процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 62 102 руб. 86 коп., процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, у суда не имеется, поскольку данные требования являются производными требованиями от требования о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении которых отказано.

Положения п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» не подлежат применению к спорным правоотношениям.

Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 425 руб. 09 руб., процентов в порядке ст.809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 262 651 руб. 57 коп., процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 62 102 руб. 86 коп.,процентов в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, удовлетворению не подлежат.

Взыскание судебных расходов производится судом с учетом положений ст. ст. 88, 91, 98 ГПК РФ, п. п. 2, 4 постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела».

Поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика государственной пошлины, почтовых расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство финансового контроля» (ОГРН ...) к МалахановуТумэнуДоржиевичу (паспорт ... о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд ....

Судья Е.А. Богомазова