Дело №
45RS0№-60
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 мая 2025 года <адрес>
Сургутский городской суд <адрес> – Югры в составе председательствующего судьи Бурлуцкого И.В., при секретаре Фалей Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 <данные изъяты> А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 <данные изъяты> А. о взыскании задолженности по кредитному договору, попросив взыскать с ответчика задолженность в размере 44 217,14 руб., проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 403,47 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 798,03 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 983 руб., почтовые расходы в размере 198 руб.
Представитель истца в суд не явился, извещен о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом. Обратилась с заявлением, в котором попросила в удовлетворении требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения с иском в суд, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу пункта 5 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ФИО1 обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на выпуск карты, в котором просила выпустить на ее имя карту и открыть текущий счет.
Между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор об использовании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, который состоит из заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте.
Тарифы Банка - составная часть Договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в Договоре, перечень услуг Банка, которыми вправе воспользоваться Клиент в рамках Договора и условия оказания данных услуг.
Согласно договору лимит овердрафта по карте составляет 30 000 руб., ставка по кредиту определена в размере 44,90 % годовых за снятие наличных, оплате в магазинах.
Минимальный платеж по кредиту составляет 5.00% (от задолженности по договору). Договором заемщику установлены расчетный период и платежный период. Началом расчетного периода является 25 число каждого месяца, началом платежного периода является 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода.
По условиям договора подписание заявки означает заключение с банком договора.
При заключении договора ФИО1 согласилась быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному, поручила банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой страховки.
ФИО1 собственноручно подписала договор ДД.ММ.ГГГГ
Согласно тарифам банка в рамках тарифного плана «Стандарт 44.9/1» с заемщика взымается ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта при задолженности 500 руб. и более в размере 99 руб., комиссия за операцию получения наличных денег составляет 299 руб. С тарифным планом ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись.
В соответствии с Тарифами по картам установлен штраф за возникновение просроченной задолженности свыше 1 календарного месяца - 500 руб., свыше 2 календарных месяцев - 1000 руб., свыше 3 календарных месяцев - 2000 руб., свыше 4 календарных месяцев - 2000 руб.
Согласно п. 16 Тарифов по картам возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77%
Таким образом, из условий кредитного договора предусматривалось ежемесячное погашение суммы кредита, предоставленного за предыдущий месяц, ежемесячно подлежали уплате проценты за пользование кредитом, а также комиссии и штрафы.
Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, предоставил заемщику денежные средства в размере лимита овердрафта – 30 000 руб., что подтверждается письменными материалами дела, а именно, выпиской по счету ФИО1 и ответчиком не оспаривается.
ФИО1 совершала расходные операции по счету кредитной карты, при этом принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию просроченной задолженности.
Как следует из выписки по счету, последнее движение по кредитной карте осуществлялось ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, в соответствии с которым Цедент передал Цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами-заемщиками, указанными в акте приема-передачи прав к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существует на дату подписания акта приема-передачи прав, в том числе ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило в полном объеме ООО «Агентство Финансового Контроля» права требования по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1
ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило в адрес ФИО1 уведомление о состоявшейся уступке прав требований, указав реквизиты счета цессионария ООО «Агентство Финансового Контроля» для дальнейшего перечисления платежей по договору кредитной карты. При этом Банк указал ответчику, что в дальнейшем все вопросы по погашению задолженности ей необходимо решать с ООО «Агентство Финансового Контроля».
Ответчиком ФИО1 доказательств надлежащего исполнения условий договора и погашения возникшей по нему задолженности в пользу Банка или в пользу ООО «АФК» суду не предоставлено.
Согласно предложенному истцом расчету, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 44 217,14 руб., из которой сумма основного долга – 27 664,15 руб., проценты – 6 688,34 руб., комиссия – 2 864,65 руб., штраф – 7 000 руб.
Данный расчет задолженности судом проверен и признается верным, поскольку он соответствует условиям заключенного договора, отражает произведенные ответчиком платежи, период просрочки исполнения обязательства и порядок начисления процентов по договору.
До принятия судом решения по делу ответчик, не оспаривая факт заключения кредитного договора и образования задолженности, ее размер, просила применить срок исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по договору и в иске отказать.
Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.
Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Из разъяснений, изложенных в п. 6 указанного выше постановления Пленума ВС РФ следует, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
С учетом изложенного выше, а также исходя из системного толкования вышеназванных правовых норм, исковая давность по требованию о возврате займа, могла исчисляться либо со дня предъявления кредитором ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» требования о досрочном погашении задолженности, либо с момента истечения срока, установленного в данном требовании.
Между тем, доказательств того, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» либо ООО «АФК» направляли ФИО1 требование о досрочном погашении задолженности (тем самым изменив срок исполнения обязательства), в деле не имеется.
Согласно выписке по счету ответчика ФИО1, последний раз она вносила средства в погашение кредита ДД.ММ.ГГГГ, затем ей трижды выдавался кредит, последняя выдача которого на сумму 300 рублей состоялась ДД.ММ.ГГГГ Соответственно, ДД.ММ.ГГГГ у нее было начало расчетного периода, ДД.ММ.ГГГГ у нее было начало платежного периода, когда она должна была внести платеж в счет погашения кредита.
В соответствии с п.4 раздела III Типовых Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, являющихся составной частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк имеет право в соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней.
Поскольку ФИО1 в дату начала платежного периода платеж не внесла, не позднее ДД.ММ.ГГГГ Банку должно было быть известно о нарушении заемщиком условий кредитного обязательства, и у Банка возникло право требовать досрочного погашения кредитной задолженности.
Однако Банк такого требования Заемщику не направил, доказательств обратного не представлено.
Учитывая изложенное, срок исковой давности по требованию о досрочном погашении задолженности длился до ДД.ММ.ГГГГ.
В то же время с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АФК» обратилось не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
На основании судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ вынесенного мировым судьей судебного участка № Далматовского судебного района <адрес> с должника ФИО1 в пользу ООО «АФК» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46 248 руб.. а также судебные расходы в размере 793,73 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № Шадринского судебного района и.о. мирового судьи судебного участка № Далматовского судебного района <адрес> судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный мировым судьей судебного участка № Далматовского судебного района <адрес> отменен.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).
Из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет (пункт 17).
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Исследованными доказательствами подтверждается, что на момент вынесения судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ взыскателем ООО «АФК» срок исковой давности был пропущен. Истец с заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности не обращался, доказательств наличия уважительных причин пропуска этого срока не представил.
После отмены указанного судебного приказа срок исковой давности также не мог продолжаться.
Учитывая изложенное, исковые требования ООО «АФК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также производные от него требования о взыскании процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 128 403,47 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 26 798,03 руб. не подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ поскольку удовлетворении иска ООО «АФК» судом отказано полностью, не могут быть удовлетворены и требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины и почтовых расходов.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в суд <адрес>-Югры в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Сургутский городской суд <адрес>-Югры.
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.
Судья И.В. Бурлуцкий
Копия верна
Судья И.В. Бурлуцкий