Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Чегдомын 15 августа 2022 года
Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ханбикова Р.М.
с участием ответчика ФИО2,
представителя ответчика администрации городского поселения «Рабочий посёлок Чегдомын» Верхнебуреинского муниципального района Хабаровского края ФИО4, действующей по доверенности,
при секретаре Косоговой М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2 , администрации городского поселения «Рабочий посёлок Чегдомын» Верхнебуреинского муниципального района Хабаровского края, МТУ Росимущества в Хабаровском крае и Еврейской автономной области о взыскании задолженности по кредитным договорам умершего заемщика, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с указанным иском к ответчику, ссылаясь на следующее.
Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 были заключены следующие договоры:
- кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 166000 руб. под 13,9% годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления. Погашение кредита предусмотрено ежемесячно аннуитетными платежами;
- на основании заявления ФИО1. от 28.10.2016 банк выдал заемщику кредитную карту № (номер счета карты №, эмиссионный контракт №) с возобновляемым лимитом кредита в размере 118000 руб. В последующем банк произвел увеличение доступного лимита по кредитной карте;
- кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 300000 руб. под 15,7% годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления. Погашение кредита предусмотрено ежемесячно аннуитетными платежами.
26.03.2021 заемщик ФИО1 умерла, кредитные обязательства перед банком перестали исполняться.
По состоянию на 10.01.2022 по указанным договорам задолженность составила: - по кредитному договору от 08.08.2019 № задолженность в общем размере 123911 руб. 07 коп, из них: задолженность по кредиту 110968 руб. 24 коп., задолженность по процентам 12942 руб. 83 коп. (задолженность по просроченным процентам 11174 руб. 57 коп., просроченные проценты на просроченный долг 1768 руб. 26 коп);
- по эмиссионному контракту № (по банковской карте) задолженность в общем размере 121546 руб. 73 коп., из них: задолженность по основному долгу 99910 руб. 41 коп., задолженность по процентам 21596 руб. 87 коп., неустойка 39 руб. 45 коп.;
- по кредитному договору от 14.01.2019 № задолженность в общем размере 181692 руб. 62 коп, из них: задолженность по кредиту 160696 руб. 52 коп., задолженность по процентам 20996 руб. 10 коп. (задолженность по просроченным процентам 17194 руб. 56 коп., просроченные проценты на просроченный долг 3801 руб. 54 коп).
Наследником умершего заемщика является супруг - ФИО2
Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 123911 руб. 07 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3678 руб. 22 коп., по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 121546 руб. 73 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3630 руб. 93 коп., по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность в сумме 181692 руб. 62 коп, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4833 руб. 85 коп.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не прибыл, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании согласился с заявленными требованиями в полном объёме, пояснив, что он является единственным наследником после смерти супруги ФИО1 Со смертью супруги открылось наследство в виде . Он вступил в наследство, фактически приняв наследственное имущество, а также подал соответствующее заявление нотариусу. Размер долга по кредитам супруги не оспаривает.
Представитель ответчика МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО, надлежащим образом уведомленный о месте и времени слушания дела, в суд не прибыл, представил письменный отзыв, согласно которому просит в удовлетворении заявленных требований к МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО отказать, поскольку имущество умершего заемщика не обладает признаками выморочного, так как у ФИО1 имеются потенциальные наследники. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика (л.д. 121-123).
Представитель администрации городского поселения «Рабочий посёлок Чегдомын» ФИО4 в судебном заседании возражала против удовлетворения, заявленных требований, ссылаясь на то, что долг по кредиту должен быть взыскан с ответчика ФИО2, как наследника принявшего наследство.
На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и представителя ответчика МТУ Росимущества в Хабаровском крае и ЕАО.
В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.
На основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал кредитную карту № (номер счета карты №, эмиссионный контракт №) с возобновляемым лимитом кредита в размере 118000 руб. (л.д. 45, ).
В соответствии с п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями (л.д. 46-50).
Согласно п. 1.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» для проведения операций по карте Банк предоставляет Заемщику возобновляемый лимит кредита в размере 118000 рублей (л.д. 148-151).
Пунктом 2.5 указанных Индивидуальных условий срок возврата обязательного платежа определен в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты.
В соответствии с п. 4, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9% годовых.
Согласно п. 5.3 Общих условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в размере.
Пунктом 12 договора за несвоевременное погашение обязательного платежа предусмотрена неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме.
14.01.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №.
В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» заемщику был предоставлен кредит в сумме 300000 рублей, под 15,7% процентов годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления (л.д. 142-144).
Факт получения ФИО1. кредитных средств в указанном размере подтверждается Историей операций по договору (л.д. 30 обратная сторона – 32).
В соответствии п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами в размере 8471 руб. 39 коп. 14 числа месяца.
Пунктом 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом также предусмотрены ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца) (л.д. 54-56).
08.08.2019 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 166000 руб. под 13,9% годовых на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления.
Факт получения ФИО1. кредитных средств в указанном размере подтверждается Историей операций по договору (л.д. 21–23).
Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, погашение кредита предусмотрено ежемесячно аннуитетными платежами в размере 4527 руб. 87 коп. (л.д. 63).
Пунктом 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом также предусмотрены ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части Кредита (при отсутствии в календарном месяце Платежной даты - в последний календарный день месяца) (л.д. 54-56).
26.03.2021 ФИО1 умерла (л.д. 37, 100).
После смерти заемщика кредитные обязательства перед банком перестали исполняться, в связи с чем по состоянию на 10.01.2022 по указанным договорам образовалась задолженность:
- по эмиссионному контракту № (по банковской карте) задолженность в общем размере 121546 руб. 73 коп., из них: задолженность по основному долгу 99910 руб. 41 коп., задолженность по процентам 21596 руб. 87 коп., неустойка 39 руб. 45 коп. (л.д. 33-36);
- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность в общем размере 181692 руб. 62 коп, из них: задолженность по кредиту 160696 руб. 52 коп., задолженность по процентам 20996 руб. 10 коп. (задолженность по просроченным процентам 17194 руб. 56 коп., просроченные проценты на просроченный долг 3801 руб. 54 коп) (л.д. 24-27);
- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № задолженность в общем размере 123911 руб. 07 коп, из них: задолженность по кредиту 110968 руб. 24 коп., задолженность по процентам 12942 руб. 83 коп. (задолженность по просроченным процентам 11174 руб. 57 коп., просроченные проценты на просроченный долг 1768 руб. 26 коп) (л.д. 15-19).
Согласно выписке из ФИО3 ФИО1 является собственником , собственником другой ? доли является ФИО2 (л.д.134-136).
Ответчик ФИО2 и заемщик ФИО3 Н.Н. на момент смерти последней состояли в зарегистрированном браке (л.д. 101).
Согласно реестру наследственных дел, размещенному на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело № нотариусом ФИО6 (л.д.155)
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются
Пункт 1 статьи 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
В соответствии с постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.
На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании пункта 1 статьи 811 Кодекса не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ). Данное требование сторонами соблюдено, размер неустойки ответчиком не оспаривался.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1133 ГК РФ).
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 ГК РФ).
В соответствии с ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Из разъяснений, содержащихся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления).
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 является супругом умершей ФИО1., то есть является наследником первой очереди.
30.05.2014 за ФИО2 и ФИО1 было зарегистрировано право (общедолевая собственность) на жилое помещение, расположенное по адресу: (л.д. 98).
Ответчик ФИО2 по настоящее время зарегистрирован и проживает в указанном жилом помещении, что подтверждается данными ОМВД России по Верхнебуреинскому району и актами администрации городского поселения «Рабочий посёлок Чегдомын» о фактическом проживании лиц в указанном жилом помещении (л.д. 90, 131-132). Кроме того, ответчик не отрицает фактического принятия наследства, оставшегося после смерти ФИО1. в виде доли жилого помещения.
Анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО2 принял наследство, открывшееся после смерти заемщика ФИО1., и он обязан отвечать по долгам наследодателя.
Из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Поскольку на момент смерти у заемщика ФИО1. имелись неисполненные обязательства перед банком как по основному долгу, так и по процентам, оснований для отказа в удовлетворении требований о взыскании договорных процентов у суда не имеется.
Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Таким образом, поскольку должник умер, а ответчик является его правопреемником, обязательства по погашению задолженности распространяются на него как на наследника и подлежат исполнению в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.
Суд, проверив представленные расчеты, признает их верными.
Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ взыскание задолженности наследодателя с его наследника возможно только в пределах стоимости наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 18, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется исходя из его рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными статьей ГПК РФ.
Ни одна из сторон по требованию суда не представила сведения о рыночной стоимости 1/2 доли жилого помещения, расположенной по адресу:
При таких обстоятельствах суд определяет стоимость выморочного имущества на основании Приказа Минстроя России от 24.12.2020 N 852/пр "О нормативе стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по Российской Федерации на первое полугодие 2021 года и показателях средней рыночной стоимости одного квадратного метра общей площади жилого помещения по субъектам Российской Федерации на I квартал 2021 года", согласно которому средняя стоимость 1 кв.м. жилой площади в Хабаровском крае на I квартал 2021 года (то есть на момент открытия наследства) составляет 86801 руб.
Таким образом, стоимость перешедшего наследственного имущества, площадь которого составляет 55 кв.м., превышает размер задолженности по кредитным договорам.
Кроме того, как установлено в судебном заседании, в ПАО «Сбербанк России» имеются счета на имя ФИО1. Общая сумма денежных средств на имеющихся счетах составляет руб. (л.д. 107-109, 110).
В силу ч. 2 ст. 1152 ГК РФ, учитывая частичное фактическое принятие ФИО2 наследства после смерти ФИО1 в виде 1/2 доли недвижимого имущества, судом признается принятие ответчиком всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, в том числе, денежных средств, имеющихся на счетах наследодателя.
Таким образом, стоимость перешедшего ответчику наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору, в связи с чем исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат полному удовлетворению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
За подачу искового заявления в суд ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в общем размере 12143 руб. (л.д. 10, 13, 14).
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт: ) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН/КПП: <***>/773601001; ОГРН:<***>) задолженность по кредитам умершего заемщика ФИО1:
- по кредитной карте № (эмиссионный контракт №) в сумме 121546 рублей 73 копейки,
- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 181692 рубля 62 копейки,
- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 123911 рублей 07 копеек,
расходы по уплате государственной пошлины в размере 12143 рубля, а всего взыскать 439293 (четыреста тридцать девять тысяч двести девяносто три) рубля 42 копейки.
Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2022 года.
Судья Р.М. Ханбиков