Решение по делу № 2-284/2025 от 15.01.2025 - о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залог.

Дело № 2-284/2025

Уникальный идентификатор дела 27RS0006-01-2024-003008-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15.01.2025 г. Хабаровск

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Карнаух Т.В.,

при секретаре судебного заседания Сошниковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Дальневосточный банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на залог,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с вышеуказанным иском, в обоснование которого указано, что Между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России», с одной стороны, и ФИО1 с другой стороны, был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно преамбуле Кредитного договора Банк обязуется предоставить, а Заемщик обязуется возвратить кредит «Приобретение готового жилья» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора и размещены на официальном сайте Банка и в его подразделениях. В соответствии с п.1-4 Кредитного договора Заемщику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 11,9 % годовых на срок 204 месяцев с даты фактического предоставления. В соответствии с п.12 Кредитного договора кредит предоставляется на цели приобретения объектов недвижимости: жилого дома (кадастровый №), и земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес> Согласно п. 11 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог объекта недвижимости: жилого дома (кадастровый №), и земельного участка (кадастровый №), расположенных по адресу: <адрес> (Далее - Предмет залога). Пунктом 13 Кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщики уплачивают Банку неустойку в размере 8,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. Согласно п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет <данные изъяты> рублей. Следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере <данные изъяты> рублей. Заёмщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем Банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Данное нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным для Банка, поскольку Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 7 месяцев не осуществляет гашение задолженности по Кредитному договору. Заемщик вышел на просрочку в ДД.ММ.ГГГГ года и до настоящего времени задолженность не погасил. В настоящее время Заемщик перестал исполнять свои обязательства по Кредитному договору в части возвращения полученного кредита, оплаты процентов за его использование и иных платежей в сроки и на условиях, предусмотренных Кредитным договором. По состоянию на дату подачи искового заявления размер полной задолженности составляет: задолженность по процентам <данные изъяты> руб., в т.ч. просроченные <данные изъяты> руб., в т. ч. просроченные на просроченный долг <данные изъяты> руб., задолженность по кредиту <данные изъяты> руб., просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., <данные изъяты> руб., неустойка по кредиту <данные изъяты> руб., неустойка по процентам <данные изъяты> руб. Итого задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в валюте договора <данные изъяты> руб. Итого общая задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб. На основании изложенного, истец просит:

расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ;

взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключённому ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.;

обратить взыскание на предмет залога: Жилой дом. Кадастровый № Местоположение: <адрес> Площадь: 71 Земельный участок. Кадастровый № Адрес: <адрес> Площадь: 780 +/- 7 Установить начальную цену продажи предмета залога в размере <данные изъяты> рублей.

Стороны в судебное заседание не явились, уведомлены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, на основании определения суда дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу требований п.1 ст. 810 этого же Кодекса, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом при рассмотрении дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, на сумму <данные изъяты> руб., с процентной ставкой 11,90% годовых, срок возврата кредита – по истечении 204 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Пунктом 13 договора предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 8,5% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Согласно п. 11 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору: залог объекта недвижимости: Жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> залогодателя ФИО1

Цели использования кредита: приобретение объектов недвижимости: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес> Земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>

Согласно Выпискам из ЕГРН ФИО1:

- на праве собственности принадлежит жилой дом с кадастровым номером №, площадью 71 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №

- на праве собственности принадлежит земельный участок с кадастровым номером №, площадью 780 кв.м, расположенный по адресу<адрес> право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №.В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования Банк вправе требовать от Заемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Согласно выписке по движению основного долга и просроченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, кредит по договору банком предоставлен, свои обязательства заемщик ФИО1 по кредитному договору надлежащим образом не выполнял.

Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела: выпиской по движению основного долга и просроченных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, графиками платежей, анкетой должника по кредитному договору, договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, выписками из ЕГРН.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов -<данные изъяты> руб., неустойка за неисполнение условий договора <данные изъяты> руб.

Судом проверен расчет, представленный истцом, который, по выводу суда, составлен в соответствии с требованиями, предъявляемыми ст.71 ГПК РФ к письменным доказательствам по делу, не оспорен ответчиком, является правильным и принят судом в качестве доказательства по делу в соответствии с вышеуказанными требованиями.

Согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, порядок предоставления кредита определяется общими условиями кредитования.

В силу положений ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 4.3.4. Общих условий, Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Как установлено судом, ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Как следует из материалов дела, досудебное требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также о досрочном расторжении кредитного договора было направлено ФИО1

Согласно с п. 5.1 Общих условий, в случае указанном в п. 4.3.6. общих условий кредитования, в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ с даты направления кредитором соответствующего извещения заемщику/созаемщикам (заказным письмом с уведомлением о вручении). Договор считается: расторгнутым; расторгнутым или измененным.

Согласно статье 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

В соответствии с частью 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.3 ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с частью 1 статьи 334.1 ГК РФ, залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В силу требований п. 4 ч. 2 ст. ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленному Отчету об оценке ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ № рыночная стоимость по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

земельного участка, с кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.,

жилого дома, с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб.

С учетом положений п. 4 ч. 2 ст. ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная стоимость вышеуказанного земельного участка составит <данные изъяты> руб., начальная продажная стоимость вышеуказанного жилого дома составит <данные изъяты> руб., что в общем размере составляет <данные изъяты> руб.

С учетом изложенного и, принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено обстоятельств, освобождающих ответчика от ответственности, а также принимая во внимание признание ответчиками исковых требований, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, а также об обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку судом удовлетворены требования истца, в связи с чем в соответствии со ст.98 ГПК РФ подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика судебных расходов, в виде уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд, сумма которой составляет <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка публичное акционерное общество Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты> руб.; просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; неустойку за просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; неустойку за просроченные проценты – <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

земельный участок с кадастровым номером №, площадью 780 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №

жилой дом с кадастровым номером № площадью 71 кв.м, расположенный по адресу: <адрес> право собственности зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, номер государственной регистрации №

в том числе: определить способ реализации указанных объектов недвижимости путем продажи с публичных торгов; установить начальную цену продажи предмета залога земельного участка <данные изъяты> руб., жилого дома <данные изъяты> руб., что в общем размере составляет <данные изъяты> руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд Хабаровского края:

ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда;

иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 29.01.2025.

Судья Т.В. Карнаух