Производство № 2-4390/2025

УИД 28RS0004-01-2025-008649-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2025 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе:

Председательствующего судьи Майданкиной Т.Н.,

При секретаре судебного заседания Громовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «СОВКОМБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «СОВКОМБАНК» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением, в обоснование требований которого указано, что 29.03.2024 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 1 515 000 рублей, с условием уплаты 28,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки TOYOTA C-HR HYBRID, 2017 года выпуска, кузов ZYX10-2079659. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность.

На основании изложенного, просит: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <***> по состоянию на 03.06.2025 года в размере 2 037 275 рублей 19 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 55 372 рубля 75 копеек; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки TOYOTA C-HR HYBRID, 2017 года выпуска, кузов ZYX10-2079659, установив начальную продажную цену в размере 1 222 976 рублей 31 копейка.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, в иске в связи с невозможностью личного участия в судебном заседании в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ просит рассмотреть дело в свое отсутствие. При таких обстоятельствах, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд

определил:

рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункты 2 и 3 статьи 434 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, в силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенные договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Из материалов дела следует, что 29.03.2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита <***>, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 1 440 000 рублей сроком на 60 месяцев с условием уплаты 28,9 % годовых на потребительские цели.

Согласно пункту 10 договора надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается: залогом транспортного средства марки TOYOTA C-HR HYBRID, 2017 года выпуска, кузов ZYX10-2079659, регистрационный знак ***, электронный ПТС № 164302047904973.

Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления банком первого транша по заявлению заемщика.

За ненадлежащее исполнение условий договора пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.

ФИО1 с условиями кредитного договора был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют его подписи в договоре кредитования.

Во исполнение обязательств по кредитному договору <***> истец предоставил ответчику кредитные средства, что подтверждается представленной выпиской по счету ***

Вместе с тем, обязательства по внесению денежных средств, в счет погашения долга, исполнялись ответчиком несвоевременно и не в полном объеме.

Стороной истца предоставлены допустимые доказательства о ненадлежащем исполнении со стороны ответчика обязанности по возврату полученного кредита и процентов по нему. Вместе с тем, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности, ее своевременного погашения, не представлено.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Направленная заемщику досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору не исполнена ответчиком, доказательств обратного материалы дела не содержат.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 03.06.2025 года задолженность по договору кредитования <***> от 29.03.2024 года составляет 2 037 275 рублей 19 копеек, из которых: 412 770 рублей 44 копейки – просроченные проценты, 1 507 800 рублей 00 копеек – просроченная ссудная задолженность, 22 092 рубля 58 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 126 рублей 10 копеек – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 15 228 рублей 81 копейка – неустойка на просроченную ссуду, 9 061 рубль 47 копеек – неустойка на просроченные проценты, 30 000 рублей 00 копеек – дополнительный платеж, 149 рублей – комиссия за ведение счета, 22 090 рублей 08 копеек – иные комиссии, 14 998 рублей – неразрешенный овердрафт, 2 958 рублей 69 копеек – проценты по неразрешенному овердрафту.

Проверив расчет истца, суд признает его соответствующим положениям действующего законодательства и заключенного между сторонами кредитного договора <***>, арифметически верным и подлежащим принятию.

На основании представленных доказательств, суд приходит к выводу, что требования банка о досрочном взыскании основного долга и начисленных процентов являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Поскольку в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору кредитования, суд с учетом установленных по делу обстоятельств и правоотношений сторон, оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика задолженности в сумме 2 037 275 рублей 19 копеек.

Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (часть 1 статьи 334.1 ГК РФ).

Целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

Как следует из положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (часть 1 статьи 349 ГК РФ).

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество (часть 2 статьи 349 ГК РФ).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательств, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательств получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Согласно пункту 10 договора кредитования обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению, обеспечивается залогом транспортного средства марки TOYOTA C-HR HYBRID, государственный регистрационный знак ***, залоговой стоимостью 1 222 976 рублей 31 копейка (п. 9.14.9 Общих условий потребительского кредитования). Указанный размер стоимости залогового имущества сторонами не оспаривается; доказательств иной стоимости транспортного средства в материалы дела не представлено.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества зарегистрировано в реестре залогов 30.03.2024 года за № 2024-009-283622-966.

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной по запросу суда, автомобиль марки TOYOTA C-HR HYBRID, государственный регистрационный знак ***, зарегистрирован за ответчиком ФИО1

Поскольку при рассмотрении настоящего спора нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению задолженности по кредитному договору, размер которой превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки TOYOTA C-HR HYBRID, 2017 года выпуска, кузов ZYX10-2079659, путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно пункту 1 статьи 85 Федеральный закон от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В заявлении о предоставлении транша от 29.03.2024 года сторонами согласована залоговая стоимость автомобиля в размере 1 800 000 рублей. Данная стоимость ответчиком не оспорена.

Пунктом 9.11.1 общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, установлено, что залогодатель вправе пользоваться предметом залога в соответствии с его функциональным назначением и действующим законодательством.

В пункте 9.14.9 общих условий, стороны установили, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 процентов; за второй месяц – на 5 процентов; за каждый последующий месяц – на 2 процента.

С указанными условиями при заключении кредитного договора ответчик согласился, возражений не представил.

Учитывая вышеизложенные Общие условия договора потребительского кредита, в силу ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным определить начальную продажную цену вышеуказанного заложенного автомобиля с применением дисконта.

Судом установлено, что с даты заключения договора по день подачи иска прошло 14 месяцев (первый месяц – 7 % дисконт, второй месяц- 5 % дисконт, третий – 14 месяца - 12 мес. х 2% дисконт). Всего дисконт составил 36 %. Вместе с тем истец в иске просит суд применить дисконт в размере 32,06 %. Суд, разрешая требования по правилам части 3 статьи 196 ГПК РФ, определяет стоимость заложенного автомобиля, с учетом применения дисконта, заявленного истцом, согласно которому стоимость автомобиля марки TOYOTA C-HR HYBRID, 2017 года выпуска, кузов ZYX10-2079659 за период с 29.03.2024 года снизилась до 1 222 976 рублей 31 копейка (32,06 %).

Иных доказательств действительной рыночной стоимости залогового имущества ответчиком суду в порядке части 1 статьи 56 ГПК РФ не представлено.

При этом суд отмечает, что условие о снижении залоговой стоимости автомобиля в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации не нарушает прав залогодателя, поскольку последний имел возможность использовать заложенное имущество, а залогодержатель в свою очередь имеет право получить удовлетворение своих требований от продажи залогового имущества с учетом его эксплуатации.

В силу пункта 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с рассматриваемым иском банком понесены расходы по оплате государственной пошлины в сумме 55 372 рубля 75 копеек (платежное поручение № 75 от 09.06.2025 года).

Учитывая удовлетворение заявленных требований ПАО «Совкомбанк», положения подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 НК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины в размере 55 372 рубля 75 копеек.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, место рождения: ***, в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по договору потребительского кредита <***> от 29 марта 2024 года за период с 10.01.2025 года по 03.06.2025 года в размере 2 037 275 рублей 19 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 55 372 рубля 75 копеек.

Обратить взыскание, на предмет залога, транспортное средство TOYOTA C-HR HYBRID, 2017 года выпуска, кузов ZYX10-2079659, установив начальную продажную цену в размере 1 222 976 рублей 31 копейка, путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Благовещенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Майданкина Т.Н.

Решение в окончательной форме составлено 12 августа 2025 года.