№2-4653/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

31 августа 2022 года город Уфа РБ

Октябрьский районный суд г.Уфы РБ в составе:

председательствующего судьи Александриной И.А.,

при помощнике ФИО1,

с участием представителя ответчика – адвоката Улимаева А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4653/2022 по иску акционерного общества Коммерческий банк «Росэнергобанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество Коммерческий банк «Росэнергобанк» ( далее АО КБ «РЭБ) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации агентства по страхованию вкладов обратилось в суд с иском к ФИО3 (после регистрации брака ФИО2) А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 60месяцев под 18,9 % годовых до 09.09.2021 г. В соответствии с условиями п. 12 договора, в случае несвоевременного возврата кредита установлена пени в размере 20 % годовых. По состоянию на 12.04.2022 г. задолженность по кредиту составила: 1 090 626,70 рублей, из которых просроченный основной долг 445 296,81 рубль, просроченные проценты 349 836,67 рублей, пени 295 493,22 рубля. Просит суд взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 12.04.2022 г. в размере 1 090 626,70 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 653,00 рублей, сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.04.2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно, взыскать неустойку по ставке 0,1 % годовых за каждый день просрочки начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 13.04.2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, в письменной форме ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 (до регистрации брака ФИО3) А.О. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела.

Представитель ответчика – адвокат Улимаев А.А. возражал против удовлетворения требований, просил суд отказать в связи с истечением сроков давности без исследования доказательств по делу.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, ходатайство о пропуске сроков давности, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено судом и подтверждается имеющимися в деле доказательствами, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 500 000 рублей сроком на 60месяцев под 18,9 % годовых до 09.09.2021 г.

Также материалами дела подтверждено получение кредита ответчиком.

Представитель ответчика не отрицал факт получения ФИО2 денежных средств, а также их расходования, однако суду пояснил, что с момента направления претензии в адрес ответчика с требованием о погашении задолженности прошло более 5 лет, в связи с чем, срок для обращения с настоящим исковым заявлением пропущен.

Разрешая ходатайство представителя ответчика об истечении сроков давности, суд приходит к следующему.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу пункта 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

С настоящим исковым заявлением истец обратился 14.07.2022 г.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности").

Согласно положениям пункта 4 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из согласия на кредит от ДД.ММ.ГГГГ следует, что установлены ежемесячные аннуитетные платежи в количестве 60, в размере 13 076 рублей, 9 числа каждого месяца, согласно графика платежей срок оплаты установлен до 09.09.2021 г.

Таким образом, из содержания изложенных выше положений кредитного договора, следует, что погашение задолженности по кредиту, должно производиться ответчиком путем внесения ежемесячных платежей, следовательно, срок исковой давности на обращение в суд должен определяться по каждому платежу отдельно.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Таким образом, суд считает доводы представителя ответчика об исчислении сроков давности с момента направления требования о погашении задолженности, не основанными на нормах права, с учетом даты обращения с исковым заявлением в суд сроки давности подлежат применению к платежам, имевшим место до 14.07.2019 г.

Исходя из графика платежей, размера сумм, подлежащих выплате заемщиком за период с 14.07.2019 г. по 09.09.2021 г., задолженность составляет 276 670,79 рублей сумма основного долга и 62 788,76 рублей сумма процентов по состоянию на 09.09.2021 г.

Истец производит расчет по состоянию на 12.04.2022 г.

За период с 10.09.2021 г. по 12.04.2022 г. размер процентов составляет 30 801,42 рубля.

Таким образом, общая сумма задолженности составляет 307 472,21 рубль.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не выполняет, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов и неустойки.

В соответствии с условиями п. 12 договора, в случае несвоевременного возврата кредита установлена пени в размере 20 % годовых.

Истец самостоятельно снизил размер процентной ставки пени до 0,1 % годовых.

С учетом частичного применения сроков давности, суд считает необходимым произвести перерасчет пени по основному долгу и процентам за период с 14.07.2019 г. по 12.04.2022 г.

Представитель ответчика возражений относительно определенного истцом размера пени не имел, ходатайств в порядке ст. 333 ГК РФ не заявлял.

Ответчик направила в суд возражения, которым также не просила применить положения ст. 333 ГК РФ, единственным возражением по размеру неустойки завила, что условия кредитного договора являются кабальными, однако суд по делу установил, что в период заключения кредитного договора средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях, незначительно отличалась от процентной ставки за пользование кредитом, установленной кредитным договором.

Банком заемщику была предоставлена верная, точная и полная информация о размере процентной ставки по кредиту и полной стоимости кредита, о размере неустойки за нарушение его условий. Каких-либо доказательств, достоверно подтверждающих, что кредитный договор был заключен под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, ответчиком представлено не было.

Также суд отклоняет возражения ответчика о кабальности условий договора, поскольку предметом настоящего спора проверка законности условий кредитного договора не является, ответчик встречное исковое заявление об этом в суд не подавала, не доказала наличие признаков кабальности заключенного ей кредитного договора, кроме того, кредитный договор подписан сторонами, ответчик производила частичную оплату по кредиту, недействительным договор признан не был, и несогласие ответчика с определенными условиями кредитования не свидетельствует об отсутствии задолженности либо об оплате кредита в полном объеме.

Наличие у ответчика ребенка не является основанием для отказа в удовлетворении требований и освобождении ее от ответственности за неисполнение условий кредитного договора.

Таким образом, за период с 14.07.2019 г. по 12.04.2022 г. пени по просроченному основному долгу составляет 89 612,86 рублей, по просроченным процентам составляет 25 049,2 рубля, всего 114 662,06 рублей.

На основании изложенного, с учетом частичного применения сроков давности, с ответчика подлежит взысканию по состоянию на 12.04.2022 г., задолженность по основному долгу в размере 276 670,79 рублей, проценты в размере 93 590,18 рублей, пени по просроченному долгу в размере 89 612,86 рублей, пени по просроченным процентам 25 049,2 рубля, всего в размере 422 134,27 рублей.

Истец просит взыскать проценты, за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 13.04.2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Из разъяснений, содержащихся в действующей редакции пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" следует, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно положениям ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения (пункт 1 статьи 395 ГК РФ).

Согласно разъяснениям п. п. 1, 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" с момента вступления решения суда в законную силу, если иной момент не указан в законе, на сумму, закрепленную в решении, при просрочке ее уплаты должником, кредитор вправе начислить проценты на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ.

Таким образом, исходя из положений ст. 395 ГК РФ требования истца о взыскании процентов за пользование денежными средствами, начиная с 13.04.2022 г. по день фактического возврата всей суммы основного долга, исходя из установленной условиями договора процентной ставки – 18,9 % годовых, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец просил суд взыскать неустойку по ставке 0,1 % годовых за каждый день просрочки начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 13.04.2022 г. по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Согласно разъяснениям, изложенным в ответе на вопрос 3 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 3 (2016), утв. Президиумом Верховного суда Российской Федерации 19.10.2016, при присуждении неустойки по день фактического исполнения обязательства расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, по смыслу п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве) по ставке, действующей на дату исполнения судебного решения.

На основании изложенного суд считает обоснованными требования о взыскании неустойки по день исполнения обязательства, начиная с 13.04.2022 г. исходя из определенного судом размера основного долга в 276 670,79 рублей и ставки в размере 0,1 % годовых.

С учетом изложенного, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При изложенных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 421,34 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества Коммерческий банк «Росэнергобанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации агентства по страхованию вкладов к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в акционерного общества Коммерческий банк «Росэнергобанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации агентства по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 422 134 рубля 27 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 421 рубль 34 копейки; взыскать сумму процентов за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 276 670 рублей 79 копеек, с 13.04.2022 г. по день фактического исполнения обязательства; взыскать неустойку по ставке 0,1 % годовых за каждый день просрочки начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу в размере 307 472 рубля 21 копейка, с 13.04.2022 г. по день фактического исполнения обязательства.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья И.А. Александрина