Дело №
УИД 41RS0№-29
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Петропавловск-Камчатский ДД.ММ.ГГГГ
Петропавловск-Камчатский городской суд Камчатского края в составе:
председательствующего судьи Нетеса С.С.,
при секретаре судебного заседания Ефремовой Л.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту умершего заемщика,
установил:
акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента, заключить с Банком универсальный договор, индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/ начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору; условия комплексного обслуживания, состоящие из общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения договора в соответствии с пунктом 2.2 Общих условий кредитования, частью 9 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно пункту 1 статьи 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора услугах. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность умершего перед Банком составляет 86 722 руб. 03 коп., из которых: 86 722 руб. 03 коп. просроченная задолженность по основному долгу.
Банку стало известно о смерти ФИО3, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации после смерти ФИО3 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ На основании изложенного истец просил суд взыскать с наследников в свою пользу в пределах наследственного имущества ФИО3 просроченную задолженность, по основному долгу в размере 86 722 руб. 03 коп., государственную пошлину в размере 4000 руб.
Определением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечены ФИО6, Горностай А.И.
Определением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ производство по гражданскому делу № по иску АО «ТБанк» к ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору прекращено в связи со смертью ответчика.
Определением Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края от ДД.ММ.ГГГГ, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечен Горностай К.М.
Истец АО «Тинькофф Банк» о времени и месте судебного заседания извещено, просило рассмотреть дело без участия своего представителя.
Ответчики Горностай А.И., Горностай К.М. о времени и месте судебного заседания извещались, участия не принимали, представителей не направили, возражений не представили.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснено в пункте 67 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
В соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела была заблаговременно размещена на интернет-сайте Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края.
Руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
На основании пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно абзацу 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Как следует из статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Исходя из положений статьи 8 и пункта 14 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» можно сделать вывод, что кредитование по кредитной карте производится в безналичной форме, заключается договор кредитования. В некоторых случаях активировать карту возможно путем телефонного звонка в банк. Активация означает, что с этого момента между заемщиком и кредитором был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитных карт, который считается заключенным в письменной форме в соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 160, пунктов 2, 3 статьи 434, статьи 438 ГК РФ.
С момента начала пользования денежными средствами банка с использованием банковской карты у держателя карты возникает обязанность по возврату кредитных средств и по уплате процентов за пользование ими.
Из содержания пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть правила, регулирующие отношения по договору займа.
Из содержания пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону.
В соответствии с абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно статье 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункт 2).
Согласно пункту 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В силу пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Из материалов дела следует, что ФИО3 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ с предложением о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка Tinkoff.ru и Тарифах. Просил предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на указанный в заявке счет на условиях тарифного плата ТПВ 3.1 руб. Стоимость покупки 128 520 руб., число каждого месяца для совершения регулярного платежа 2, регулярный платеж 4470 руб. Дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ Просил перечислить сумму кредита, выданного на основании кредитного договора, на счет с последующим перечислением на банковский счет ООО МФК «Т-Финанс» в счет оплаты заказа, приобретенного у ООО «Скилбокс» (т. 1 л.д. 46).
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита или лимит кредитования и порядок его изменения составляет: 128 520 руб. Срок действия договора, срок возврата кредита: 36 месяцев. Процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий: с даты выдачи потребительского займа до даты девятого регулярного платежа включительно процентная ставка составляет 23,893%. С даты, следующей за датой девятого регулярного платежа и до даты окончания договора потребительского займа, процентная ставка составляет 6,872%. Ежемесячные регулярные платежи. Количество платежей определяется сроком кредита. Размер платежа указан в графике платежей и/или в заявке на кредит (т. 1 л.д. 45).
Как следует из тарифного плана ТПВ 3.1, полная стоимость кредита от 0,009% до 26,188% годовых. Процентная ставка: основная ставка 0%-41%; начальная ставка 0%-70% годовых. Плата за включение в Программу страховой защиты рассчитывается индивидуально. Штраф за неуплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности.
Согласно выписке по договору № на имя ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ осуществлена выдача кредита в размере 128 520 руб. (т. 1 л.д. 39).
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается записью акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 147).
Обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться.
Как следует из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО3 нотариусом Петропавловск-Камчатского нотариального округа ФИО7, наследниками по закону, принявшими наследство, являются отец ФИО6, дочь Горностай А.И. в 1/2 доле каждый.
Наследник ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ (т. 2 л.д. 16).
Как следует из материалов наследственного дела №, открытого после смерти ФИО6 нотариусом Петропавловск-Камчатского нотариального округа ФИО8, наследником по закону, принявшим наследство, является сын Горностай К.М.
Таким образом, ответчики в установленном законом порядке приняли наследство, открывшееся со смертью заемщика, в порядке универсального правопреемства заменили его в правоотношениях с банком, возникших из кредитного договора, и со дня смерти заемщика являются лицами ответственными за надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
В наследственную массу после смерти ФИО3 вошли:
- квартира, находящаяся по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью на ДД.ММ.ГГГГ – 1 719 703 руб. 80 коп. (т. 1 л.д. 177, 180-184);
- гаражный бокс №, ряд 4, расположенный в гаражно-строительном кооперативе №, по адресу: Камчатский край, г. Петропавловск-Камчатский, <адрес>, кадастровый №, кадастровой стоимостью на ДД.ММ.ГГГГ – 372 533 руб. 60 коп. (т. 1 л.д. 188, 189-193);
- уставный капитал ООО «ФИО9-Тур», ОГРН: №, ИНН: №, номинальная стоимость доли 100 000 руб., размер доли (в процентах) 100 (т. 1 л.д. 219-225);
- денежные средства, находящиеся на счете № в дополнительном офисе № ПАО «Сбербанк», остаток на дату смерти 801 руб. 50 коп.
Таким образом, стоимость перешедшего к каждому наследнику наследственного имущества составляет 1 096 519 руб. 45 коп., исходя из расчета (1 719 703 руб. 80 коп. + 372 533 руб. 60 коп. + 100 000 руб. + 801 руб. 50 коп.) / 2 = 1 096 519 руб. 45 коп.
Кроме того, из материалов наследственного дела следует, что у наследодателя на дату смерти имелся долг по исполнительному производству №-ИП, возбужденному ДД.ММ.ГГГГ Петропавловск-Камчатским ГОСП №, в размере 518 595 руб. 52 коп., долг по исполнительному производству №-ИП, возбужденному ДД.ММ.ГГГГ Петропавловск-Камчатским ГОСП №, в размере 3320 руб. 04 коп., а также задолженность перед Акционерным обществом «Дальневосточный банк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 950 450 руб. 06 коп. (л.д. 79-80).
Согласно произведенному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 перед Банком по кредиту составила 86 722 руб. 03 коп. (т. 1 л.д. 16).
При таких обстоятельствах, задолженность умершего наследодателя ФИО3 перед Банком, с учетом уже имеющейся задолженности по кредитному договору и исполнительному производству, не превышает предела стоимости перешедшего к ответчикам наследственного имущества, а потому исковые требования Банка подлежат удовлетворению в полном объёме.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (СНИЛС №), ФИО2 (СНИЛС №) в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 86 722 руб. 03 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., а всего 90 722 руб. 03 коп.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Председательствующий подпись С.С. Нетеса
Подлинник судебного постановления подшит в деле №, находящемся в производстве Петропавловск-Камчатского городского суда Камчатского края.