Дело № 2-5269/2025
22RS0068-01-2025-008483-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 ноября 2025 года г. Барнаул
Центральный районный суд г. Барнаула в составе:
председательствующего: Халиной И.С.,
при помощнике: ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Первое клиентское бюро» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Урса-Банк» и ответчиком в простой письменной форме заключен кредитный договор № путем обращения должника в банк с заявлением на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ и акцепта банком указанного заявления фактическим предоставлением кредита.
В соответствии с кредитным договором банк предоставил должнику денежные средства, а должник обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитные денежные средства и начисленные на них проценты подлежат уплате ежемесячно. Банк исполнил обязательства по предоставлению кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности.
Ответчик надлежащим образом не исполнил обязательства по возврату кредита. За время действия кредитного договора должник неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. Таким образом, у банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров изменено наименование банка на ООО «НОМОС-БАНК». ДД.ММ.ГГГГ внеочередным собранием акционеров ОАО «Урса-Банк» и ОАО «МДМ-Банк» принято решение о слиянии кредитных организаций. ОАО «Урса-Банк» реорганизован в форме присоединения к нему ОАО «МДМ-Банк». ДД.ММ.ГГГГ завершилась реорганизация ОАО «Урса-Банк» в форме присоединения ОАО «МДМ-Банк». ОАО «Урса-Банк» сменил свое полное наименование на ОАО «МДМ-Банк». ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено на ОАО «Финансовая Корпорация Открытие». ДД.ММ.ГГГГ завершилась реорганизация ПАО «МДМ-Банк», банк сменил наименование на ПАО «Бинбанк». В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Бинбанк». ДД.ММ.ГГГГ КБ «Бинбанк» присоединен к банку ПАО ФК «Банк Открытие».
ДД.ММ.ГГГГ ПАО ФК «Банк Открытие» уступил права (требования) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ НАО ПКО «ПКБ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) №/Ц-01 от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из приложения № к договору.
На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 составила <данные изъяты> руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами – <данные изъяты> руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО ФК «Банк Открытие» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд производил погашения задолженности в сумме <данные изъяты> руб. Истец просит взыскать задолженность по основному долгу за период в ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> руб.
Как следует из кредитного договора (общих условий кредитования), ответчик согласовал уступку прав требования из кредитного договора любому третьему лицу.
Определением мирового судьи от 22.01.2025 судебный приказ от 17.01.2025 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен на основании возражений должника относительно его исполнения.
На основании изложенного ООО ПКО «Первое клиентское бюро» просит взыскать с ФИО1 задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании, возражал против удовлетворения исковых требований. Дополнительно пояснял, что в 2012 году брал кредит в «Росгосстрах Банк», оплачивал его около 2,5 лет. Требования о досрочном погашении кредита не получал. Просил суд применить последствия срока исковой давности.
С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В силу ч. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации клиент обязан оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счёте клиента в случае наличия такого условия в договоре, заключённом с банком.
В соответствии с абз. 1 ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. На основании ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий (ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу положений ст. 30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании анкеты-заявления на получение кредита между ОАО «Росгосстрах» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, по которому банк предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. сроком на 48 месяцев от даты заключения Договора до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Согласно Договору кредит предоставлен заемщику на потребительские цели (п. 1.3 Договора).
В соответствии с п. 3.1 Договора кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика №, открытый в банке. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика. Для учета задолженности по кредиту банк открывает на имя заемщика счет по учету средств предоставленного кредита №, на котором отражается сумма кредита, подлежащая возврату.
Процентная ставка за пользование кредитом определена пунктом 4.1 Договора и составила 23,9% годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга в виде единого аннуитетного платежа (п. 4.5 Договора). Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 09 числа каждого календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или праздничный день, то платеж переносится на следующий за ним рабочий день.
Согласно графику платежей по кредиту заемщику определена ежемесячная сумма платежа в размере <данные изъяты> руб., последний платеж ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб.
Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору определена пунктом 6 кредитного Договора.
Кредитный договор, согласие на обработку персональных данных, анкета-заявление на получение кредита, уведомление о размере полной стоимости кредита, график платежей по кредиту ФИО1 заполнены и подписаны собственноручно, факт заключения кредитного договора ответчиком не оспорен.
В подтверждение исполнения обязательств по кредитному Договору со стороны банка в материалы дела представлена выписка по счету.
Согласно ст. ст. 809, 810 ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно п. 5.3.2 кредитного Договора банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по настоящему Договору при нарушении заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящему Договору более чем на 5 рабочих дней; неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком любого из обязательств, предусмотренных настоящим Договором, вне зависимости от причин нарушения и наличия вины заемщика; наличие или появление обстоятельств, которые могут осложнить или сделать невозможным своевременное исполнение заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату займа, образовалась задолженность, что подтверждается выпиской по счету кредита №. Сумма задолженности ответчиком не оспорена, факт наличия задолженности ФИО1 также не отрицает, указывая в судебном заседании на то, что производил погашение по кредитному договору 2,5 года.
В соответствии с п. 8.1 кредитного Договора при возникновении просроченной задолженности по настоящему Договору заемщик выражает добровольное согласие на передачу банком управления по указанной задолженности сторонней организации.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно исковому заявлению в соответствии с решением единственного акционера ПАО ФК «Банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ банк реорганизован в форме присоединения к нему ПАО «Росгосстрах».
ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» (цедент) и НАО «Первое клиентское бюро» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами, в том числе по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1 Общая сумма уступаемых прав составила <данные изъяты> руб., в том числе: сумма основного долга по кредитному договору – <данные изъяты> руб., сумма процентов по кредитному договору – <данные изъяты> руб.
ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесены изменения о смене наименования с НАО «Первое клиентское бюро» сменило наименование на НАО Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро».
Таким образом, в настоящее время правом требования по спорному кредитному договору обладает истец НАО ПКО «Первое клиентское бюро».
Оценивая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд отмечает следующее.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Статья п. 2 ст. 199 ГК РФ предусматривает, что Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Кредитный договор № заключен между ОАО «Росгосстрах» (банк) и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выписке по счету, последний платеж по кредиту заемщиком осуществлен 09.04.2015, что согласуется с позицией ответчика о том, что он выплачивал кредит около 2,5 лет. Последний платеж по графику должен был состояться 09.11.2016. Банк узнал о нарушенном праве в ноябре 2016 года, когда наступил срок возврата кредита, при этом платежи от должника не поступали.
При таких обстоятельствах срок исковой давности подлежит исчислению с 09.11.2016.
В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 Постановления Пленума ВС РФ №43).
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Материалы дела не содержат сведений об обращении банка к должнику с требованием о досрочном возврате кредита, об обращении кредитора за взысканием задолженности в судебном порядке. Срок исковой давности по требованию возврата спорного кредита заканчивался 09.11.2019. Вместе с тем договор уступки прав требований между ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» (цедент) и НАО «Первое клиентское бюро» (цессионарий) заключен 20.12.2022, когда срок исковой давности истек.
НАО ПКО «ПКБ» 21.11.2024 обратилось к мировому судье судебного участка №7 Центрального района г. Барнаула с заявлением о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ № о взыскании с должника в пользу НАО ПКО «ПКБ» суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. Определением от 22.01.2025 судебный приказ отменен по причине поступления от ответчика возражений относительно его исполнения.
По информации ОСП Центрального района г. Барнаула ГУ ФССП России по Алтайскому краю 21.01.2025 в отношении ФИО1 на основании исполнительного документа, поступившего от судебного участка №7 Центрального района г. Барнаула, возбуждено исполнительное производство №-ИП о взыскании с должника в пользу НАО ПКО «ПКБ» задолженности в размере <данные изъяты> руб.. На основании п. 5 ч. 2 ст. 43 Федерального закона «Об исполнительном производстве» исполнительное производство прекращено 21.02.2025 в связи с отменой или признанием недействительным исполнительного документа, о чем судебным приставом-исполнителем вынесено постановление. Денежные средства, поступившие на депозитный счет отделения, в размере <данные изъяты> руб. перечислены в пользу взыскателя судебным приставом-исполнителем уже после отмены судебного приказа, о признании долга ответчиком не свидетельствуют, поскольку удержаны при исполнении судебного приказа в принудительном порядке.
На момент обращения истца в суд с настоящими требованиями срок исковой давности истек.
В силу ч.1 ст.207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В нарушении ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств соблюдения срока исковой давности либо уважительности причин пропуска его срока.
При указанных обстоятельствах, поскольку стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности, что в силу закона является основанием для отказа в иске, истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд о взыскании задолженности по кредитному договору, исковые требования удовлетворению не подлежат.
В силу ст.98 ГПК РФ, в связи с отказом в иске, оснований для взыскания с ответчика расходов по уплате госпошлины у суда не имеется.
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования непубличного акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, оставить без удовлетворения, в связи с пропуском срока исковой давности.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края.
Судья И.С. Халина
Мотивированное решение изготовлено 27.11.2025.