Дело № 2–1008/2022

УИД 42RS0020-01-2022-001319-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Осинники 14 ноября 2022 г.

Осинниковский городской суд Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Крыжко Е.С.,

при секретаре Галиевой Л.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк (далее – ПАО «Совкомбанк», истец) обратилось в суд с иском к ФИО2 (далее - ответчик) о взыскании задолженности наследодателя ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., судебных расходов по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее – заемщик) был заключен указанный кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под 0% годовых, на срок 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Поскольку заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, то обязательство по выплате долга перешло к наследникам в пределах стоимости наследственного имущества. Наследником заемщика является ФИО2

Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 12.03.2019. Заемщик в период пользования кредитом произвела выплаты <данные изъяты> руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила <данные изъяты> руб., в том числе просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., иные комиссии за снятие наличных -<данные изъяты> руб., неустойка на остаток основного долга -<данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., штраф за просроченный платеж <данные изъяты> руб.

Банк направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время задолженность не погашена, чем продолжается нарушение условий договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в их отсутствие, представил письменные пояснения, из которых следует, что срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен, т.к. по условиям договора о потребительском кредитовании договором был заключен на срок 120 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ. Указанная дата является сроком, предъявляемым для исполнения требования об исполнении обязательства. Срок исковой давности истекает ДД.ММ.ГГГГ, иск зарегистрирован в суде ДД.ММ.ГГГГ.

В день подписания кредитного договора ФИО1 выразила согласие на включение в программу страхования по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», подтвердила свое согласие с назначением выгодоприобретателей себя и наследников. Обращение за страховой выплатой носит заявительный характер, и в полномочия Банка не входит.

При заключении кредитно договора ФИО1 подключен пакет услуг «Защита платежа», размер ежемесячно комиссионного вознаграждения – <данные изъяты> руб., но не более 2,99% от суммы фактической задолженности по договору, в том числе 0,049% от суммы фактической задолженности по договору в качестве платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг «Защита платежа». Страхование жизни входит в «Защиту платежа». По картам страховая премия оплачивается ежемесячно. Из выписки по счету следует, что последнее поступление комиссионного вознаграждения за подключение пакета банковских услуг физическим лицам «Защита платежа» без НДС за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. произведено ДД.ММ.ГГГГ. После смерти заемщика в адрес Банка по страховому возмещению наследники с заявлением не обращались.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признал частично в части основного долга, комиссии, ходатайствовал о снижении размера неустойки, требования в части штрафа за просроченный платеж в размере <данные изъяты> руб. не признал, ходатайствовал о применении срока исковой давности к заявленным требованиям истца, т.к последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ. Пояснил, что после смерти его матери ФИО1 он является единственным наследником, принял наследство в виде квартиры, рыночная стоимость которой превышает заявленную сумму исковых требований.

Представитель третьего лица АО Страховая компания «СовкомбанкЖизнь» (ранее АО «МетЛайф») в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил письменный отзыв, в котором указано, что ФИО5 был застрахован по риску «смерть в результате несчастного случая», а причиной смерти стало заболевание, ДД.ММ.ГГГГ было принято решение об отказе в страховой выплате.

Суд считает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о слушании дела.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела и оценив доказательства по делу в их совокупности, приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу положений ст. ст. 1112, 1113 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Наследство открывается со смертью гражданина.

Как указано в п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Пунктом 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9, разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из пункта 61 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9, следует, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлена кредитная карта «Халва с финансовой защитой» на согласованных сторонами условиях предоставления кредита - лимит кредитования <данные изъяты> руб. под 0% годовых в течение льготного периода кредитования, на срок 120 месяцев.

Все существенные условия кредитного договора содержатся в его тексте и Тарифах банка по указанному продукту, с которыми заемщик была ознакомлена, понимала и обязалась соблюдать, о чем свидетельствуют ее подписи (л.д. 22).

Факт заключения кредитного договора между ФИО1 и банком подтвержден анкетой заемщика (л.д. 15), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 17), распоряжением заемщика на открытие банковского счета (л.д. 19), Уставом общества (л.д. 36-40), генеральной лицензией на осуществление банковских операций (л.д. 14), свидетельством о постановке на учет в налоговом органе (л.д. 35), копией паспорта заемщика (л.д. 21).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, ее сын ФИО2 принял наследство после ее смерти в виде 1-комнатной квартиры по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью на день смерти – <данные изъяты> руб., и недополученной страховой пенсии по старости – <данные изъяты> руб., на общую сумму -<данные изъяты> руб., и что подтверждается сообщением нотариуса и материалами наследственного дела (л.д. 20, 61-65), записью акта о рождении (л.д. 78), записью акта о заключении брака (л.д. 79), записью акта о смерти (л.д. 80, 107), справкой БТИ (л.д. 104), договором мены квартиры (л.д. 105).

Согласно представленному истцом расчету исковых требований (л.д. 10-12), выписок по счету (л.д. 7-9, 151-156), в результате ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязанностей по погашению кредита, и после ее смерти в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме <данные изъяты> руб., в том числе просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб., иные комиссии за снятие наличных -<данные изъяты> руб., неустойка на остаток основного долга -<данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду <данные изъяты> руб., штраф за просроченный платеж <данные изъяты> руб.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, в связи с чем указанный расчет суд принимает, контррасчет ответчиком не представлен и не оспаривал его, представленный истцом расчет является арифметически верным, соответствующим условиям договора и действующего законодательства.

27.04.2022 Банк направил наследнику ФИО1 уведомление о возврате задолженности по кредитному договору в сумме <данные изъяты> руб. в срок 30 дней (л.д. 16).

Таким образом, учитывая, что ФИО1 обязательства, возникшие из кредитного договора, не исполнены, после ее смерти осталось наследственное имущество, которое принял ее наследник сын ФИО2, то наследник должника обязан исполнитель обязательства по кредитному договору.

Суд приходит к выводу о том, что размер долга наследодателя не превышает стоимости принятого наследником наследственного имущества, определенной на дату смерти заемщика, ходатайства о назначении оценочной экспертизы по определению стоимости наследственно имущества сторонами не заявлено, стоимость наследственно имущества не оспаривалась.

Проверяя то обстоятельство, что задолженность умершего заемщика по кредитному договору должна быть покрыта за счет страхового возмещения, суд приходит к следующему.

В силу пп. 1, 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.

Согласно статье 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью - страхование жизни (пункт 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела).

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления, которого осуществляется страхование (страхового случая) - подп. 2 ч. 1 ст. 942 ГК РФ.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Согласно положениям пункта 3 указанной нормы закона при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В договоре и Правилах страхования содержится перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском), наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты.

При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом (абзац 1 статьи 431 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что в день подписания кредитного договора ФИО1 выразила согласие на включение в программу страхования по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай дожития до события недобровольная потеря работы № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», после реорганизации АО «Страховая компания «Совкомбанк Жизнь», подтвердила свое согласие с назначением выгодоприобретателей себя и наследников (л.д. 85-98, 111-126).

При заключении кредитного договора ФИО1 подключен пакет услуг «Защита платежа», размер ежемесячного комиссионного вознаграждения – 299 руб., но не более 2,99% от суммы фактической задолженности по договору, в том числе 0,049% от суммы фактической задолженности по договору в качестве платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг «Защита платежа». Страхование жизни входит в «Защиту платежа». По картам страховая премия оплачивается ежемесячно (л.д. 18).

Из записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, в результате <данные изъяты> (л.д. 80) на момент заключения кредитного договора ФИО1 исполнилось <данные изъяты> лет.

По условиям программы страхования по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, учитывая возраст заемщика, ФИО1 была застрахована от наступления риска и смерти в результате несчастного случая.

Таким образом, учитывая, что смерть ФИО1 наступила в результате заболевания, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ее смерть не является страховым случаем, который освобождал бы ее наследников от выплат по кредитному договору, поскольку заемщику на момент заключения кредитного договора исполнилось 70 лет, соответственно, она была застрахована от возможности наступления смерти только в результате несчастного случая (л.д. 18), к которому не относится указанное заболевание, явившееся причиной смерти.

Вместе с тем, оценивая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Из содержания ст. 199 ГК РФ следует, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения.

Общий срок давности установлен ст. 196 ГК РФ продолжительностью в три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Как разъяснено в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определён или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведённых норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По смыслу статьи 1175 ГУ РФ кредиторы могут предъявить свои требования к наследникам в пределах сроков исковой давности.

До принятия наследства кредиторы вправе предъявить свои требования к исполнителю завещания или к наследственному имуществу, в таком случае суд приостанавливает рассмотрение дела о принятии наследства или до перехода выморочного имущества.

Согласно п. п. 58 - 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками.

Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельность может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которого наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Судом установлено и из материалов дела следует, что истец обратился в суд с данным исковым заявлением – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 23).

Из Общих условий договора потребительского кредита (л.д. 25-29), Тарифов по финансовому продукту «Халва с финансовой защитой» (л.д. 157-158), следует, что размер минимального обязательного платежа (МОП) состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как-то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде, процентам, начисленные пеня, штрафы, неустойки и иные платежи при наличии.

Размер МОП рассчитывается Банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.

Разница между МОП и обычным платежом по рассрочке на дату платежа, переносится на следующий месяц и добавляется к будущему полному платежу по рассрочке.

Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа – 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки (366/19%= 0,0519 %в день).

Из представленного расчета и выписок по счету следует, что МОП по условиям кредитно договора, минимальный платеж определен в сумме <данные изъяты> руб., последний платеж произведен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, заемщиком допущены просрочки платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ, срок для принятия наследства определен датой – ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, требования Банка о взыскании задолженности по платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, заявлены за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в следующем размере:

- просроченная ссудная задолженность <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. общая сумма долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ –– <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. (задолженность по МОП по основному долу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ);

- иные комиссии - <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (ДД.ММ.ГГГГ комиссия «Защита платежа») + <данные изъяты> руб. (ДД.ММ.ГГГГ комиссия за снятие/перевод заемных средств) + <данные изъяты> руб. (ДД.ММ.ГГГГ комиссия «Защита платежа») + <данные изъяты> руб. (ДД.ММ.ГГГГ комиссия за снятие/перевод заемных средств) = <данные изъяты> руб. – <данные изъяты> руб. (гашение ДД.ММ.ГГГГ) = <данные изъяты> руб.;

- неустойка по ссудному договору <данные изъяты> руб. (срок исковой давности не пропущен);

- неустойка по договору просроченной ссуды <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб<данные изъяты> руб. (сумма долга на ДД.ММ.ГГГГ по расчету истца) *23 (по ДД.ММ.ГГГГ) /366*19%= <данные изъяты> руб.) <данные изъяты> руб. <данные изъяты> руб. (сумма долга на ДД.ММ.ГГГГ (после истечения срока принятия наследства, с учетом применения срока исковой давности по предыдущим платежам); с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (269 дней): <данные изъяты>*269/366*19% = <данные изъяты> руб.; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (523 дня): <данные изъяты>*523/365*19% <данные изъяты> руб.; <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.).; <данные изъяты> руб. + <данные изъяты> руб. = <данные изъяты> руб.).

-штраф за нарушение срока возврата кредита <данные изъяты> руб. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: <данные изъяты>).

В соответствии со ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Ответчик в судебном заседании ходатайствовал о снижении размера неустойки в силу ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым снизить неустойку по договору просроченной ссуды с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб., оснований для снижения неустойки по ссудному договору – <данные изъяты> руб. и штрафа – <данные изъяты> руб. суд не усматривает.

Таким образом, иск следует удовлетворить частично, взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» в пределах стоимости наследственного имущества заемщика ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек состоящую из просроченной ссудной задолженности <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, иных комиссий -<данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойки по ссудному договору <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойки по договору просроченной ссуды <данные изъяты> рублей, штрафа за нарушение срока возврата кредита <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истец при обращении в суд оплатил госпошлину в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 24).

Учитывая положения ст. 98 ГПК РФ, разъяснения, содержащиеся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», поскольку исковые требования Банка удовлетворены частично, что с ответчика в пользу подлежит взысканию госпошлина исходя из суммы удовлетворенных судом требований – <данные изъяты> руб. в размере <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка <данные изъяты> руб. + 3% от <данные изъяты> руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (юридический адрес <адрес>, ОГРН №; ИНН/КПП №) в пределах стоимости наследственного имущества заемщика ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, состоящую из просроченной ссудной задолженности <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, иных комиссий <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек, неустойки по ссудному договору <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копейки, неустойки по договору просроченной ссуды <данные изъяты> рублей, штрафа за нарушение срока возврата кредита <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек; и судебные расходы по оплате государственной пошлины <данные изъяты> рубль <данные изъяты> копейка, всего <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек (<данные изъяты>), отказав во взыскании большей суммы.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Осинниковский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 21 ноября 2022 г.

Судья Е.С. Крыжко