№2-3986/2022
УИД 61RS0008-01-2022-005292-24
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 ноября 2022 года г.Ростов-на-Дону
Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в составе:
судьи Рощиной В.С.,
при секретаре Носовой Ю.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ООО«Феникс» обратилось в суд сискомк ФИО1 о взыскании задолженностипо кредитному договору, которое мотивировано тем, что 29.07.2013г. междуКБ«РенессансКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммыкредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 85533,82 руб. за период с 22.09.2013 г. по 08.10.2019 г., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.
08.10.2019 г. Банк уступил права требования задолженности ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки права требования № rk-041019/1627. 08.10.2019г. ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности.
В период с 08.10.2019 г. по 23.06.2022 г. ответчиком денежные средства не вносились. В результате задолженность составляет 85533,82 руб.
В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности покредитномудоговору, образовавшуюся за период с 22.09.2013 г. по 08.10.2019 г. включительно в размере 85533,82 руб. в том числе: основной долг в размере 56684,92 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 7797,59 руб.; проценты на просроченный основной долг в размере 15490,12 руб., комиссии в размере 3311,19 руб., штрафы в размере 2250 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2766,01 руб.
В дополнение к иску в своих письменных пояснениях по существу иска истец указал, что банк в соответствии с условиями заключенного договра расторг указанный договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения договора размер задолженности был зафиксирован банком и дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в требовании о погашении, т.е. началом течения срока исковой давности следует считать дату выставления направленного требования, однако ООО «Феникс» не может представить реестр почтовых отправлений, подтверждающий направление ответчику заключительного счета, так как рассылка уведомлений осуществляется контагентами простой почтовой рассылкой.
ИстецООО«Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно, судебной повесткой, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
В судебное заседание явился ответчик ФИО1, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам письменного отзыва. Также указал, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку как следует из искового заявления, обязательства по данному договоры не исполнялись с 2013 года.
Дело в отсутствие представителя истца рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив и проверив представленные сторонами доказательства по правилам ст.67ГПК РФ,судприходит к следующему.
В соответствии с п.2ст.1, ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 1 ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании п. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Согласно п.2ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации покредитномудоговору банк или инаякредитнаяорганизация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В силу ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст.433 ГК РФ).
Согласно ст.434 ГК РФдоговор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2).
Как установлено судом и следует из материалов дела,29.07.2013 г. между КБ«РенессансКредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении Банковской Расчетной карты по Тарифному плану «ТП 101/5».Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
Составными частями заключенного договора являются: Общие условия предоставлениякредитаи выпуска банковских карт физическими лицам КБ «РенессансКредит» (ООО), ТарифыКБ«РенессансКредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифы комиссионного вознагражденияКБ«РенессансКредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы. предусмотренные договором.
В соответствии с п.2.1.1. Общих условий предоставлениякредитови выпуска банковских карт физическим лицамКБ«РенессансКредит» (ООО) кредитный договор является смешанным, содержащим в себе элементы, каккредитногодоговора, так и договора банковского счета.
В силу п.2.1.2Общих условий акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитногодоговора являются действия банка, направленные на предоставление клиентукредита. Моментом заключениякредитногодоговора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммыкредита. В случае если дата открытия счета и дата зачисления суммыкредитана счет не совпадают, днем заключения договора банковского счета (акцепта банком предложения ( оферты) в части заключения указанного договора) является дата открытия счета, и к отношениям банка и клиента по счету применяются положениякредитногодоговора только в части договора банковского счета, а днем заключениякредитногодоговора (акцепта банком предложения (оферты) в части заключениякредитногодоговора) является дата зачисления на счет суммыкредита.
На основании п.2.1.3 Общих условий предоставлениякредитови выпуска банковских карт физическими лицами КБ «Ренессанс Кредит» кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный вкредитномдоговоре и графике платежей.
В силу п.2.2.1. за пользованиекредитомклиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным вкредитном договоре, в силу п.2.2.2. погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользованиекредитоми ежемесячных комиссий, предусмотренныхкредитнымдоговором (при наличии). При этом погашениекредитаи уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если кредитнымдоговором предусмотрена комиссия за предоставлениекредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумма комиссии за предоставлениекредита).
В соответствии с п.1.2.2.11 в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств по выплате основного долга и процентов ответчик обязался выплатить банку неустойку в размере, установленном Тарифами.
Из Тарифного плана Банка «ТП 101/5» следует, что максимальный кредитный лимит по карте составляет 300000 рублей; процентная ставка по кредиту 36% годовых, льготный период кредитования – до 55 дней, граница минимального платежа 600 рублей. Также предусмотрен штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по Договору в размере 750 рублей.
Данные обстоятельства подтверждаются Договором о карте № от 29.07.2013 г. (л.д. 10,11), Распиской заемщика о получении карты КБ «Ренессанс Кредит» от 29.07.2013 г. (л.д. 15), Выпиской по Договору № (л.д. 19), ТарифамиКБ«РенессансКредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Общими условиями предоставления кредитови выпуска банковских карт физическим лицам КБ «РенессансКредит» (ООО) (л.д.21-29).
Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные статьями29,30Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки покредиту, плата за обслуживаниекредитнойкарты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.).
Договор соответствует ст.ст.807,808,820Гражданского кодекса Российской Федерации, не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчиков и истца.
На основании ст.ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществилкредитованиеответчика от своего имени и за свой счет, в связи с чем, у ответчика возникло обязательство оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по Договору№№ от 29.07.2013 г. за период с 22.09.2013 г. по 08.10.2019 г. включительно составила 85533,82 руб. в том числе: основной долг в размере 56684,92 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 7797,59 руб.; проценты на просроченный основной долг в размере 15490,12 руб., комиссии в размере 3311,19 руб., штрафы в размере 2250 рублей.
Расчет задолженности по указанномукредитномудоговорупроверен судом, является верным, соответствует условиямкредитногодоговораи учитывает внесенные ответчиком платежи.
Согласно п.1, 2 ст.382 ГК РФправо (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу п. 1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий предоставлениикредитови выпуска банковских карт физическим лицамКБ«РенессансКредит» (ООО) банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, окредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а так же передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.
08.10.2019 Банк уступил права требования на задолженность ответчика ФИО1 ООО«Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627, в связи с чем, что права кредиторапокредитномудоговору № от 29.07.2013 г. перешли кООО«Феникс». 08.10.2019 г. Уведомление о состоявшейся уступке права требования направлено в адрес ФИО1
Требование о полном погашении задолженности было направлено ответчику, требование оставлено без удовлетворения.
Как следует из расчета задолженности и выписки по счету подоговору, ФИО1 пользовался заемными средствами.
Таким образом, свои обязательства Банк выполнил, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашениякредитане уплачивает, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно справкеООО«Феникс», по состоянию на 23.06.2022 г. задолженность ФИО1 составила 85533,82 руб. в том числе: основной долг в размере 56684,92 руб., проценты на непросроченный основной долг в размере 7797,59 руб.; проценты на просроченный основной долг в размере 15490,12 руб., комиссии в размере 3311,19 руб., штрафы в размере 2250 рублей.
Как указал истец, до настоящего времени задолженность ФИО1 не погашена.
При указанных обстоятельствах требования ООО «Феникс» являются обоснованными.
Между тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, разрешая которое судом принимается во внимание следующее.
Согласно абз.2 ч. 6 ст.152 ГПК РФпри установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.
В соответствии с правовой позицией ВС РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии со статьей195 ГК РФисковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.
Согласно ст.199 ГК РФисковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу статьи196 ГК РФобщий срок исковой давности устанавливается в три года. Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1 статьи200 ГК РФ).
Согласно абз. 2 п. 2 ст.200 ГК РФпо обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно пункту 10 Постановления Пленума ВС РФ от 12.11.2001 г. № 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах начинает исчисляться с момента просрочки очередного платежа.
В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г. указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В п. 3 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст.200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.
По смыслу нормы 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Согласно пункту 14 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита.
В силу пункта 1 статьи204 ГК РФсрок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученнуюсумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором кредитования.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
По смыслу статьи201 ГК РФпереход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как следует из подробного расчета задолженности по кредитному договору № от 29.07.2013 г., заключенному между КБ «РенессансКредит» и ФИО1 с указанием всех сумм внесенных должником в счет погашения кредита и Выписки по договору № последний платеж по кредитному договору ответчиком ФИО1 осуществлен 30.09.2013 г. Более заемщиком денежные средства на погашение кредита не вносились.
Из письменных пояснений представителя истца по существу дела следует, что Банк в соответствии с условиями заключенного договора расторг договор путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в требовании о погашении, то есть началом течения исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. Однако представить реестр почтовых отправлений, подтверждающих направление ответчику заключительного счета, не представляется возможным, так как рассылка уведомлений об уступке прав требования осуществляется контрагентами простой почтовой рассылкой.
Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от 29.07.2013 г. за период с 29.07.2013 по 04.10.2019 г. усматривается, что заключительный счет был выставлен ответчику 31.10.2014 г., после указанной даты дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Именно с этой даты начал исчисляться трехлетний срок исковой давности для обращения в суд.
С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился уже за пределами трехлетнего срока исковой давности, а именно в марте 2021 г.
Определением мирового судьи судебного участка № 5 Советского района г.Ростова-на-Дону от 06.09.2021 судебный приказ от 09.03.2021 был отменен по заявлению ответчика, в связи с чем срок приостановления течения исковой давности, для его применения по настоящему делу, значения не имеет.
Истец направил исковое заявление в суд 28.07.2022 г. посредством почтовой связи, что подтверждается штампом на конверте, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности, а точнее более чем через 7 лет с момента выставления заключительного счета.
При этом доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности,ООО«Феникс»судуне было представлено.
В силу п. 1 ст.207 ГК РФс истечениемсрокаисковойдавности по главному требованию считается истекшимсрокисковойдавности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечениясрокаисковойдавности по главному требованию.
Поскольку требования истца о взыскании с ответчика кредитной задолженности не подлежат удовлетворению в связи с пропускомсрокаисковойдавности, с учетом п. 1 ст.207 ГК РФтакже не подлежит удовлетворению требование о взыскании штрафных санкций.
На основании изложенного, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковыхтребованийООО«Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.07.2013 г. в связи с пропускомсрокаисковойдавности.
В соответствии с ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Учитывая, что исковые требования удовлетворению не подлежат, оснований для присуждения истцу с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 2766,01 руб. также не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированный текст решения изготовлен 09 ноября 2022 года.
Судья: В.С. Рощина