Дело № 2-486/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2022 года г. Петухово

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего - судьи Илюшиной А.А.

при секретаре судебного заседания Родионовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Югория» (ООО «Югория») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Национальный банк «Траст» (ПАО НБ «Траст») и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 предоставлены заемные денежные средства в сумме 55 793 рубля 74 копейки.

Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако условия договора своевременно и надлежащим образом им не соблюдались, что привело к образованию задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ООО «Югория» был заключен договор уступки прав (требований), на основании которого к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО НБ «Траст» и ответчиком.

Истец просил взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 25.09.2014 по 20.12.2014 в размере 86, 2% от общей суммы задолженности по основному долгу и процентам, что составляет 48 106 рублей 72 копейки и 51 893 рубля 28 копеек соответственно, расходы по госпошлине в размере 3 200 рублей.

Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, заявил о пропуске срока исковой давности, представив письменное заявление.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, ответчика в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных нормативных правовых актов. Отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1).

На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Как следует из пункта 1 статьи 433, пунктов 1, 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора. При этом договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям.

В соответствии со статьей 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился с заявлением в НБ «Траст» ((ОАО), впоследствии наименование Банка изменено на ПАО НБ «Траст») о предоставлении кредита на неотложные нужды, заполнив соответствующее заявление-оферту. В заявлении-оферте в разделе 1 был указан номер кредитного договора – №.

Подписав заявление ФИО2 указал, что просит заключить с ним договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора потребительского кредита, договора о предоставлении в пользование банковской карты (договор о карте), а также договора организации страхования клиента.

В заявлении также указано, что ФИО2 присоединяется к Условиям по Карте, Тарифам по международной расчетной банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, обязуется их соблюдать, просит заключить с ним, договор о Карте 1, в рамках которого счетом Карты 1 является счет, номер которого указан в п. 1.1 раздела заявления, предоставить в пользование банковскую карту одновременно с заключением договора, при получении карты дал согласие на ее активацию.

То есть указанный кредитный договор представляет собой договор смешанного типа, составными и неотъемлемыми частями которого являются заявление заемщика о предоставлении потребительского кредита, условия предоставления и обслуживания потребительских кредитов, условия предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ОАО «НБ «Траст» с лимитом разрешенного овердрафта, тарифы ОАО «НБ «Траст», график платежей.

ФИО2 своей подписью в заявлении-оферте, подтвердил, что он получил Карту 1, с №, номер счета по Карте 1 – 40№, технический номер договора № (разделы 1.3, 2 заявления).

Таким образом, заемщик получает на руки расчетную карту, с условиями пользования которой он согласился, которую он активировал по своему желанию, тем самым заключив договор о расчётной карте.

Условиями предоставления международной расчетной банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта (раздел 2 заявления - оферты) предусмотрен порядок установления лимита разрешенного овердрафта, начисления процентов, возникновения и погашения задолженности.

Согласно индивидуальным условиям договора о карте сумма первоначального лимита разрешенного овердрафта по договору о карте составляет 0 рублей. Кредитор вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении лимита по карте, при этом установленный лимит не может превышать 300 000 рублей. В зависимости от типа совершаемой клиентом операции, а также условий, в которых она совершается, применяются следующие процентные ставки: 0% - в течении льготного периода; 19%-по истечении льготного периода кредитования и в течении льготного периода кредитования по операциям безналичной оплаты товаров и услуг и оплаты подключения пакета услуг по карте при невыполнении условий льготного периода; 36, 5 % - за снятие наличных денежных средств, а также при невыполнении клиентом условий погашения задолженности. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно, путем размещения клиентом на счете карты минимальной суммы погашения, порядок определения которой закреплен пунктом 2.2.6 индивидуальных условий.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ФИО2 получил карту, активировал и систематически использовал ее. В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушал условия договора о карте в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Ответчик данные обстоятельства не оспаривал, указав в поступившем в суд письменном заявлении на невозможность оплаты задолженности.

На основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «Траст» и ООО «Югория» договора уступки права требования №-№ право требования по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО НБ «Траст» и ФИО2 перешло к ООО «Югория».

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальных условий договора о карте от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе уступить полностью или частично права (требования) по договору о карте третьим лицам.

Таким образом, исходя из указанных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации и Индивидуальных условий договора о карте, стороны договора согласовали возможность переуступки прав кредитора любому лицу, в том числе не имеющему лицензии на право осуществления банковских операций.

Истцом заявлено о взыскании задолженности за период с 25.09.2014 по 20.12.2014.

Принимая во внимание, что суд не вправе выходить за пределы требований истца и самостоятельно изменять предмет и основание иска, а общество в ходе рассмотрения дела, несмотря на неоднократное предложения суда (определения от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ) не уточняло исковые требования в части периода взыскания задолженности, период задолженности с 25.11.2014 по 07.10.2019 подлежит исключению (с учетом условия договора о ежемесячном погашении задолженности по карте и наступления следующего периода погашения задолженности как указано в расчете с 25.11.2014 по 23.12.2014, то есть платеж по которому наступил за пределами заявленного истцом периода). Таким образом, задолженность ответчика перед истцом за период, заявленный ко взысканию (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 20 929 рублей 72 копейки - основной долг и 524 рубля 92 копейки – проценты.

Представленный расчет задолженности в пределах заявленных требований по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ № судом проверен и признается арифметически правильным. В указанном расчете отражено движение основного долга, начисленных сумм процентов, оплаченных сумм с указанием даты оплаты.

Стороной ответчика свой расчет задолженности не представлен, доказательств, подтверждающих погашение задолженности по договору о карте в большем размере, чем указано в расчетах истца в материалах дела не имеется.

До настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена, доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору о карте на день рассмотрения дела не представлено.

Ответчиком было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 ).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного кодекса).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Судом установлено, что истец, являясь правопреемником кредитора, обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору о карте от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшейся за период с 25.09.2014 по 20.12.2014, такой судебный приказ выдан 03.09.2021 и отменен 06.05.2022

Как уже отмечалось, условиями договора предусмотрено, что погашение задолженности по карте осуществляется ежемесячно путем уплаты минимального платежа. То есть срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по просроченным повременным платежам исчисляется по каждому просроченному платежу за соответствующий период.

Сведений о том, что взыскателем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по кредиту, в материалы дела не представлено.

ООО «Югория» с заявлением о выдаче судебного приказа обратилось к мировому судье судебного участка № 19 Петуховского судебного района Курганской области только 24.08.2021 (согласно штемпелю на конверте) со значительным пропуском срока исковой давности, который истек 25.11.2017, то есть еще до обращения истца к мировому судье.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска в суд и заявленного ко взысканию периода, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Югория» (ИНН №, ОГРН № к ФИО2 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП УФМС России по в ) о взыскании задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд .

Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2022 года в 10 час. 00 мин.

Судья А.А. Илюшина