РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2025 года адрес

Тимирязевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Барановой Н.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2- 6378/25 по заявлению ПАО Сбербанк России в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных фондов

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк России в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк обратился в суд, просит признать незаконным и отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных фондов фио №У-25-95109/5010-005 от 29 августа 2025 года.

Заявление мотивировано тем, что 29 августа 2025 года решением Финансового уполномоченного фио частично удовлетворены требования фио к ПОА Сбербанк о взыскании денежных средств, удержанных в счет оплаты стоимости пакета услуг «ДомкликПлюс» при предоставлении потребительского кредита. С Банка в пользу фио взыскано сумма

Заявитель указывает о неправомерности принятого решения, нарушении требований 123-ФЗ от 04 июня 2018 года «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».

Представитель заявителя ПАО Сбербанк России в судебное заседание явился, заявление поддержал.

Представитель заинтересованного лица Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования фио в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения заявления.

Заинтересованное лицо ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии с положениями ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о том, что заявление ПАО Сбербанк России в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк подлежит отклонению по следующим основаниям.

Согласно ст.1 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В соответствии с ч.1 ст.26 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

На основании ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу п. 1 ст. 779 ГК РФ, по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Судом установлено, что 29 августа 2025 года решением Финансового уполномоченного фио частично удовлетворены требования фио к ПОА Сбербанк о взыскании денежных средств, удержанных в счет оплаты стоимости пакета услуг «ДомкликПлюс» при предоставлении потребительского кредита. С Банка в пользу фио взыскано сумма

При рассмотрении обращения фио финансовым уполномоченным установлены следующие обстоятельства:

06 декабря 2017 года в рамках зарплатного проекта на имя фио выпущена банковская карта «МИР».

17 июля 2024 года между заявителем и БАО «Сбербанк» заключен кредитный договор №8783152, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере сумма на срок 360 месяцев.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 6 % годовых.

В пункте 10 Индивидуальных условий кредитного договора содержится указание о необходимости заключения в том числе договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс».

В силу адрес условий кредитного договора подключение Пакета услуг предоставляет возможность получить дисконт к процентной ставке по кредиту на 1 процентный пункт.

В соответствии с п. 3.1 Условий обслуживания пакет услуг ПАО «Сбербанк» в редакции от 22 апреля 2024 года в рамках Пакета услуг предоставляются следующие виды продуктов и услуг:

1) Услуга «Своя ставка Плюс» по жилищному кредиту

2) Страхование жизни и здоровья клиента-заемщика/титульного созаемщика по жилищному кредиту

3) Подписка СберПрайм.

Финансовым уполномоченным установлено, что из условий договора следует, что подключаясь к пакету услуг заемщик лишен возможности выбрать один или два продукта и имеет возможность приобрести лишь весь пакет целиком.

В соответствии с временным тарифами по обслуживанию Пакета услуг, ежегодная плата за обслуживание данного пакета услуг составляет сумма + 0,48 % от размера кредита и включает в себя плату 1) за квази-услугу «Своя ставка» в размере 0,1 % от размера кредита 2) за услугу страхования в размере 0,38 % от размера кредита (от лимита кредита) на дату выдачи кредита/от остатка ссудной задолженности (от лимита кредита, если лимит выдан в части) на дату пролонгации пакета услуг

Плата за пакет услуг в размере сумма (за 2024 год) включает в себя плату за Услугу страхование в размере сумма, за услугу «Своя ставка Плюс» в размере сумма, а также фиксированную плату за обслуживание пакета услуг в размере сумма.

Плата за Пакет услуг в размере сумма (за 2025 год) включает в себя плату за Услугу страхования в размере сумма, за услугу «Своя ставка Плюс» в размере сумма, фиксированную оплату за обслуживания пакета услуг в размере сумма.

Разрешая заявление, финансовый уполномоченный исходил из того, что действия Банка, связанные с реализацией услуги «Своя ставка Плюс» не являются услугой по смыслу статьи 779 ГК РФ, а являются изменением условий кредитного договора, соответственно не создают для заемщика отдельной ценности вне кредитного обязательства.

В рассматриваемом случае плата за услугу «Своя ставка Плюс» является дополнительной платой за кредит и не может быть установлена в твердой денежной сумме. Дополнительная плата за кредит установлена в твердой денежной сумме, не зависит от периода пользования кредитом и суммы основного долга, что является прямым нарушением как положений ст. 809 ГК РФ, так и статьи 9 Закона №353-ФЗ.

В силу ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», 1. Недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона.

Требование потребителя о возмещении убытков подлежит удовлетворению в течение десяти дней со дня его предъявления.

Финансовый уполномоченный пришел к выводу о том, что условия договора, которые обязывают потребителя уплатить за изменение условий кредитного договора плату в твердой денежной сумме, надлежит квалифицировать как ничтожные в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», в связи с чем, денежные с средства, оплаченные потребителем в размере сумма, а также в размере сумма за обслуживание Пакета услуг подлежат возмещению Банком в полном объеме.

Суд, оценивая представленные доказательства в их совокупности, приходит к выводу о том, что услуга «Своя ставка Плюс» не является самостоятельной услугой, по смыслу п. 1 ст. 779 ГК РФ, не может быть приобретена потребителем отдельно от кредитного договора, проверена на ее соответствие качеству, объему оказанных услуг.

Заявленная услуга не представляет для потребителя какой -либо самостоятельной ценности.

Фактически потребителю предоставляется дисконт по процентной ставке, при этом взымается самостоятельная оплата, которая взымается банком при выдаче заемных средств еще до начала их использования. Что свидетельствует об установлении банком дополнительной платы за пользование кредитным средствами в твердой денежной сумме, тогда как процентная ставка определена условиями договора как 6 % годовых.

Установление таких условий, которые обязывают потребителя оплатить за изменение условий кредитного договора плату в твердой денежной сумме свидетельствует об ущемлении прав потребителя, являются ничтожными в силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Решение Финансовым уполномоченным вынесено в пределах предоставленных полномочий, поскольку в рамках рассмотрения финансовым уполномоченным не рассматривался вопрос оспоримости сделки, а применены последствия ничтожной сделки, которая не зависит от признания ее таковой решением суда.

Оснований не согласиться с установленными обстоятельствами и выводами финансового уполномоченного у суда не имеется, указанные выводы не опровергнуты в ходе рассмотрения дела, в связи с чем, доводы заявителя подлежат отклонению, а решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов от 29 августа 2025 года признается судом законным и обоснованным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления ПАО Сбербанк России в лице филиала Московского банка ПАО Сбербанк об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных фондов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд адрес.

Решение изготовлено в окончательной форме 30.03.2026 года.

Судья Баранова Н.С.