Решение по делу № 2-1234/2022 от 02.03.2023

07RS0005-01-2022-003402-69

Дело №2-67/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 марта 2023 года г. Прохладный

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего Шашева А.Х.,

при секретаре Бештоевой Ф.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк Росси», в лице Кабардино-Балкарского отделения №, к ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 , ФИО4 , ФИО5, ФИО6 наследственному имуществу ФИО1 и ФИО2 и ФИО3 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Прохладненский районный суд с вышеуказанным иском в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО7 и ФИО3 заложенность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ(включительно) в размере 479401, 30 рублей, в том числе: пророченные проценты- 97004,19 руб., пророченный основной долг- 363726.12 руб., неустойка на просроченный основной долг- 1556,44 руб., неустойка на просроченные проценты – 17114,55 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13994, 01 руб.;

обратить взыскание на предмет залога: дом, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый №; земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №; установить начальную цену продажи предмета залога в размере 1000000 рублей, определить способ реализации путем продажи с публичных торгов.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО «Сбербанк Росси» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 , ФИО2 , ФИО3 (далее соответчики, созаёмщики) на сумму 800000 рублей, сроком на 360 месяцев.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилого дома с кадастровым номером № и земельного участка с кадастровым номером № расположенных по адресу: <адрес>

Для обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

Ответчикам неоднократно нарушались сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем им были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которые остались не выполненными.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняли надлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 479401, 30 руб. в том числе: пророченные проценты- 97004,19 руб., пророченный основной долг- 363 726.12 руб., неустойка на просроченный основной долг- 15 56,44 руб., неустойка на просроченные проценты – 17114,55 руб., которую истец просит взыскать с ответчиков.

Представитель истца ПАО «СбербанкРоссии» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Определением Прохладненского районного суда КБР от ДД.ММ.ГГГГ. производство по гражданскому делу по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 прекращено в связи со смертью должника.

Ответчики, извещенные о месте и времени судебного заседания, в суд не явились о причинах неявки не уведомили, ходатайства об отложении не заявили.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц участвующих в деле.

Суд, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) предоставляет заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.819 ГК РФк отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

В силу ч. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи395Гражданского кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст.811ГК РФ).

Как следует из материалов дела между истцом и созаёмщиками ФИО1, ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 800000 руб., сроком на 360 мес. под 14,5 % годовых на «Приобретение готового жилья».

Цель использования кредита п.12 договора определена как приобретение объекта недвижимости находящегося по адресу: <адрес> Договор – основание приобретения объекта недвижимости – договор купли-продажи объекта недвижимости с условием о рассрочке платежа с использованием средств ипотечного кредита № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно п.2 кредитного договора, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В силу п.8 кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета созаёмщика или третьего лица открытого у кредитора и Графиком платежей.

Согласно п.3.1. договора, общих условий кредитования погашение кредита производится заемщиком/созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату месяца следующего за месяцем получения кредита.

В качестве обеспечения современного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору до выдачи кредита объект недвижимости (указанный в п. 10 и п.11 договора) в залог жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес> Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости

В соответствии с п.12 договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик созаемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы проченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства по дату погашения задолженности.

Кредитор свои обязательства по договору выполнил, перечислив ДД.ММ.ГГГГ. на счет заемщика денежные средства в размере 800000 рублей, что подтверждается движением основного долга и срочных процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Указанные обстоятельства сторонами не оспорены.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8 (продавец) и ФИО1 и ФИО2 (покупатели) заключен договор купли-продажи № сипотекойв силу закона, согласно которому ПРОДАВЕЦ продает, а ПОКУПАТЕЛИ покупают жилой дом и земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> (п.1.1).

Согласно п.1.3 договора, цена отчуждаемого объекта недвижимости составляет 100000 рублей, из которых 990 000 руб. – за жилой дом, за земельный участок - 10000 руб.

Согласно раздела 2 указанного договора источниками оплаты приобретаемого объекта недвижимости являются собственные средства покупателей в размере 200000 руб. и заемные средства в размере 800000 руб., предоставляемые покупателям ПАО «Сбербанк России» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. и передается кредитору в залог, в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, заключенному между ФИО1 и ФИО2 и кредитором.

На основании указанного договора купли-продажи с оформлением закладной право собственности на объект недвижимости, состоящий из жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: <адрес>, зарегистрировано за ФИО1 и ФИО2 как общая совместная собственность с ограничением права (обременением)- ипотекав силу закона.

Из материалов дела усматривается, что держателем закладной от ДД.ММ.ГГГГ. т.е. лицом, имеющим право требования, обеспеченногоипотекой, является ПАО «Сбербанк России».

Согласно пункту 2 статьи 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ "Обипотеке(залоге недвижимости)" (далее - Закон обипотеке) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченнымипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств, а также право залога наимущество, обремененноеипотекой.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер.

Согласно ст.1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти, в том числе и его обязательства имущественного характера, связанные с его предпринимательской деятельностью.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник, принявший наследство и не отказавшийся от него в течение срока, установленного для принятия наследства, считается собственником этого имущества с момента открытия наследства, независимо от времени получения свидетельства о праве на наследство и государственной регистрации права собственности на наследственное имущество.

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из системного толкования выше приведенных правовых норм в их взаимосвязи следует, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования только при наличии наследственного имущества и к принявшим наследство наследникам.

Из материалов наследственного дела № следует, что с заявлением о принятиинаследствапосле смерти ФИО1 обратилась супруга умершего ФИО2 Наследственное имущество, оставшееся после смерти наследодателя, заключалось в жилом доме и земельном участке расположенным по адресу: <адрес> находившемся в общей совместной собственности с ФИО2

Доказательств принятиянаследстваиными лицами материалы наследственного дела не содержат.

Таким образом, суд полагает установленным, что наследником, принявшим в установленном законом порядкенаследствопосле смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ является его супруга ФИО2 (ответчик по делу).

Таким образом, смерть заемщика ФИО1 не влечет изменение объема обязанностей у созаемщиков ФИО2 и ФИО3 поскольку они несут солидарную ответственность перед кредитором по исполнению обязанностей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Оснований для освобождения ФИО2 и ФИО3 от исполнения обязательств по указанному кредитному договору не имеется.

Согласно представленному истцом расчету заложенности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) у созаемщиков образовалась просроченная задолженность в сумме 479401, 30 руб. в том числе: пророченные проценты- 97004,19 руб., пророченный основной долг- 363 726.12 руб., неустойка на просроченный основной долг- 15 56,44 руб., неустойка на просроченные проценты – 17114,55 руб.

Данный расчет задолженности судом признан правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам, условиям заключенного между сторонами договора.

Ответчиками в нарушение положений ст. 56 ГК РФ относимых и допустимых доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, не представлено доводы, изложенные в исковом заявлении, не опровергнуты.

В соответствии с нормами статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ст.453 ГК РФ).

Принимая во внимание изложенное, неисполнение созаемщиками взятых на себя обязательств по договору, являющееся существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с созаемщиков ФИО2 и ФИО3 являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере обоснованными, подлежащими удовлетворению. Указанная задолженность подлежит взысканию в солидарном порядке с соответчиков ФИО2 и ФИО3

В удовлетворении требований к ФИО4 , ФИО5 , ФИО6 надлежит отказать.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимостизаложенногоимущества(предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежитзаложенноеимущество(залогодателя).

Пунктом 4 ст.334 ГК РФустановлено, что к залогу недвижимогоимущества(ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом обипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст.348 ГК РФвзысканиеназаложенноеимуществодля удовлетворения требований залогодержателя может бытьобращенов случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращениевзысканияназаложенноеимуществоне допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимостизаложенногоимущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимостизаложенногоимуществапри условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимостизаложенногоимущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращениевзыскания наимущество, заложенноедля обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих датеобращенияв суд или дате направления уведомления обобращениивзысканияназаложенное имуществово внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.350 ГК РФ реализациязаложенногоимуществанакотороевзысканиеобращено

на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.1Федерального закона № 102-ФЗ «Обипотеке(залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимогоимущества(договору обипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченномуипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимогоимуществадругой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В силу ч.1 ст.77, ч.1 ст.64.1. Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение и (или) земельный участок, приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или земельного участка, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора. (ч.2 ст.77, ч.2 ст.64.1 Закона)

Согласно ч.1 ст.50 названного закона залогодержатель вправе обратить взыскание наимущество, заложенное по договору обипотеке, для удовлетворения за счет этогоимуществаназванных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченногоипотекойобязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51ФЗ «Обипотеке(залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается наимущество, заложенное по договору обипотеке, производится по решению суда.

Как установлено ст. 56 Федерального закона "Обипотеке (залоге недвижимости)", имущество,заложенноепо договору обипотеке, на которое по решению судаобращеновзысканиев соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 названного Закона, принимая решение обобращениивзысканиянаимущество,заложенноепо договору обипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную ценузаложенногоимуществапри его реализации. Начальная продажная ценаимуществана публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Как следует из материалов дела стороны согласовали стоимость предмета залога – объекта недвижимости в размере 1000 000 руб.

Таким образом, принимая во внимание вышеприведенные нормы права, а также учитывая, что до настоящего времени по кредитному договору долг, обеспеченный залогом не погашен, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и составляет 48% от размера стоимостизаложенногоимущества, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенноеимуществотакже подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по настоящему делу уплачена государственная пошлина в размере 13994,01 рублей подтверждается платежным поручением за № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в установленном законном размере подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «СбербанкРоссии», в лице Кабардино-Балкарского отделения № к ФИО2 , ФИО3 ФИО4 , ФИО5 , ФИО6 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кабардино-Балкарского отделения №, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 479401 (четыреста семьдесят девять тысяч четыреста один) рубль 30 (тридцать) копеек, в том числе: пророченные проценты- 97004,19 рубля, пророченный основной долг- 363726,12 рублей, неустойка на просроченный основной долг- 1556,44 рублей, неустойка на просроченные проценты – 17114,55 рублей.

Обратить взыскание на заложенноеимущество жилой дом (кадастровый №) с земельным участком (кадастровый №), расположенным по адресу: <адрес> определив начальную стоимость заложенногоимущества– 1 000000 (один миллион) рублей, способ реализации – публичные торги.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», в лице Кабардино-Балкарского отделения №, расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 994 (тринадцать тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 01 (одна) копейка.

В удовлетворении исковых требований к ФИО4, ФИО5, ФИО6 о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на залог отказать в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд КБР через Прохладненский районный суд КБР в течение одного месяца со дня его принятия.

Судья Прохладненского

районного суда КБР А.Х. Шашев