Дело № 2-2642/2025

УИД - 13RS0023-01-2025-004123-07

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<...> 26 декабря 2025 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Мулюхиной В.С.,

с участием в деле:

истца Банк ВТБ (Публичное акционерное общество),

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 12 января 2024 г. Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор <***>, о предоставлении и использования банковских карт с льготным периодом уплаты процентов, путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования Банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом, Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, подписания Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО). Согласно индивидуальных условий ФИО1 установлен лимит кредитования (овердрафта) в размере 150 000 руб., проценты за его пользование составляют 9,90% годовых – применительно к платежам осуществляемым за счет лимита Овердрафта в течении первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты, 39,90% годовых – применительно к платежам, осуществляемых на счет лимита Овердрафта начиная с 31 календарного дня с даты заключения Договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты, 4,90% годовых – применительно к платежам осуществляемым за счет лимита Офвердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты. Срок действия договора до 06 января 2025 г., срок возврата кредита 12 января 2029 г. Заемщик обязался ежемесячно, не позднее указанной в расписке даты, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, по дату её фактического погашения включительно по ставке, установленной тарифами. В установленные сроки заемщик не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору от 12 января 2024 г. <***>, по состоянию на 18 февраля 2025 г. в размере 200 040 руб. 52 руб., а с учетом снижения сумм штрафных санкций задолженность составила 188 251 руб. 08 коп.

На основании положений статей 309, 310, 314, 323, 330, 361, 363, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и изложенного просит взыскать задолженность по кредитному договору <***> от 12 января 2024 г. по состоянию на 18 февраля 2025 г. в размере 188254 руб. 08 коп, состоящую из основного долга в размере 150528 руб. 98 коп., процентов за пользование кредитом в размере 36432 руб. 60 коп., пени в размере 1292 руб. 50 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 648 руб. 00 коп.

В судебное заседание истец Банк ВТБ (ПАО) не явился по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно. В иске представителем истца ФИО2, действующей на основании доверенности от 25 октября 2023 г., заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и согласии на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился по неизвестной причине, о дне и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно.

При таких обстоятельствах и на основании части третьей статьи 167, статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению.

12 января 2024 г. ФИО1 подал онлайн заявку, путем заполнения анкеты-заявления на официальном сайте Банк ВТБ (ПАО).

12 января 2024 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) <***>, который состоит из правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), тарифов на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из расписки, согласия на установление кредитного лимита, включая индивидуальные условия предоставления кредитного лимита, и уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком.

Кредитный договор подписан заемщиком посредствам электронной подписи, являющейся аналогом собственноручной подписи ответчика.

В соответствии с абзацем 2 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно индивидуальных условий договора при получении банковской карты заемщику был установлен лимит (овердвафта) в размере 150 000 рублей, проценты за пользование кредитом составляют: 9,90% годовых – применительно к платежам осуществляемым за счет лимита Овердрафта в течении первых 30 календарных дней с даты заключения договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты, 39,90% годовых – применительно к платежам, осуществляемых на счет лимита Овердрафта начиная с 31 календарного дня с даты заключения Договора при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платежной банковской карты, 4,90% годовых – применительно к платежам осуществляемым за счет лимита Офвердрафта при проведении операций по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платежной банковской карты. Срок действия договора до 06 января 2025 г., срок возврата кредита 12 января 2029 г., указанный срок пролонгируется на каждые следующие 60 месяцев без заключения между сторонами дополнительных соглашений и при условии, что ни одна из сторон не заявила о расторжении договора в установленном правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), в порядке при этом максимальный срок возврата кредита не может превышать 360 месяцев с даты заключения договора.

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) установлены количество, размер и периодичность платежей. Согласно которым, размер минимального платежа – 3,00% от суммы задолженности по Овердрафту и сумма начисленных Банком процентов за пользование Овердрафтом ( применяется, в том, числе, в случае нарушения заемщиком графика погашения задолженности по рассрочке; размер минимального платежа, с учетом рассрочки – 3,00% от суммы задолженности по Овердрафту, уменьшенной на сумму задолженности по Рассрочке, сумма платежа по рассрочке и сумма начисленных банком процентов за пользование Овердрафтом. Размер комиссии за оформление заемщиком рассрочки расчитывается по совокупности оформляемых в рассрочку покупок как произведение количества платежей по рассрочке и 2,00% от суммы оформленных в рассрочку покупок. Комиссия взымается за каждый случай оформления заемщиком рассрочки и включается в состав платежа по рассрочке. Дата окончания платежного периода – 22 число месяца, следующего на отчетным месяцем. Порядок установления беспроцентного периода пользования Овердрафтом, порядок оформления рассрочки и порядок расчета размера платежа по рассрочке определены в правилах предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО). Количество платежей по рассрочке определяется заемщиком самостоятельно с учетом установленного Тарифами Банка Диапазона.

Пунктом 8 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) установлены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, исход из которых следует, что очередную дату минимально платежа, в случае если, заемщиком предоставлен заранее данный акцепт, размещение на счете заемщика, указанном в индивидуальных условиях, суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату и/или использование иных способов, предусмотренных законодательством.

Пунктом 12 указанных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% в день.

12 января 2024 г. ФИО1 дал Банку ВТБ (ПАО) согласие (акцепт) на исполнение распоряжений (требований) банка в рамках указанного договора (л.д.12 оборот).

Из расписки от 12 января 2024 г. следует, что ФИО1 получена кредитная карта № сроком действия по январь 2031 г. (л.д.14 оборот).

12 января 2024 г. банк открыл клиенту банковский счет, а также предоставил лимит кредитования, что подтверждается выпиской из лицевого счета ФИО1 от 27 октября 2025 г.(л.д.51).

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом первым статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно пунктам 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 6 Федерального закона «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Таким образом, согласно условиям договора заемщик ФИО1 согласился с тем, что электронные документы, оформленные и подписанные аналогом собственноручной подписи имеющими равную юридическую силу с документами, составленными на бумажном носителе, а, следовательно, договор заключен сторонами в надлежащей форме.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, с этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с пунктом третьим статьи 434 и статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации был заключен кредитный договор, который считается заключенным в письменной форме.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу общих положений об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из расчета задолженности по кредитному договору <***> от 12 января 2024 г. следует, что ФИО1 систематически нарушал обязательства по срокам уплаты задолженности в связи с чем, образовалась задолженность по состоянию на 03 декабря 2024 г. в размере 187 881 руб. 86 коп.

15 января 2025 г. ФИО1 направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору <***> -7773971514288 от 12 января 2024 г. в размере 187 881 руб. 86 коп.(л.д.59).

Определением мирового судьи судебного участка № 5 Октябрьского района г. Саранска Республики Мордовия от 14 июля 2025 г. отменен судебный приказ от 30 апреля 2025 г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> -7773971514288 от 12 января 2024 г.

Принимая во внимание, что ФИО1 систематически нарушал условия кредитного договора, суд находит, что требования истца Банка ВТБ (ПАО) о взыскании задолженности обоснованы.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору <***> от 12 января 2024 г. за период с 12 января 2024 г. по 18 февраля 2025 г. составила 200 040 руб. 52 коп., из которых основной долг в размере 150 000 руб., пени в размере 12 925 руб. 00 коп, ссудная задолженность по перелимиту 528 руб. 98 коп., просроченные проценты 36 432 руб. 60 коп., пени по перелимиту в размере 153 руб. 94 коп., пени за перелимит 24 руб. 33 коп. пени 1 666 руб. 10 коп., проценты 9041 руб. 97 коп.

Истец, пользуясь правом, предоставленным частью второй статьи 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, снизил сумму пени до 10% от общей суммы штрафных санкций, то есть до 1 292 руб. 50 коп.

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств.

С учетом требований разумности, справедливости и соразмерности, периода нарушения обязательств, а также отсутствия ходатайств о снижении неустойки суд, не находит оснований применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что ответчик не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по погашению кредита, суд находит факт наличия задолженности по кредитному договору <***> от 12 января 2024 г. установленным, а, следовательно, исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 188 254 руб., 08 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

С учетом требований подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 6 648 руб. 00 коп., по платежному поручению № 153449 от 24 марта 2025 г., № 711971 от 11 ноября 2025 г. которая подлежит возмещению за счет ответчика в полном размере.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 12 января 2024 г., в размере 188254 руб. 08 коп., состоящую из основного долга в размере 150 528 руб. 98 коп., процентов за пользование кредитом в размере 36432 руб. 60 коп., пени в размере 1 292 руб. 50 коп., а также судебные расходы по государственной пошлине в размере 6648 руб. 00 коп., а всего 194902(сто девяносто четыре тысячи девятьсот два) руб. 08 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Г. Скуратович

Мотивированное решение суда составлено 20 января 2026 г.