Дело № 2-1890/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 октября 2022 года город Тверь

Заволжский районный суд г. Твери в составе:

председательствующего судьи Рева Н.Н.,

при секретаре Шараповой В.А.,

с участием:

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 ФИО3 о расторжении кредитного договора от 10.02.2015 №, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от 10.02.2015 № за период с 12.09.2020 по 22.07.2021 в размере 2 431 182, 70 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 26 355, 91 рублей; обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 61, 3 кв.м, кадастровый №, порядок реализации – путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 213 108, 10 рублей,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО3 о расторжении кредитного договора от 10.02.2015 №, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от 10.02.2015 № за период с 12.09.2020 по 22.07.2021 в размере 2 431 182, 70 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 26 355, 91 рублей; обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 61, 3 кв.м, кадастровый №, порядок реализации – путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 213 108, 10 рублей.

Определением суда от 24.06.2022 в качестве третьих лиц привлечены Управление федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тверской области.

Определением суда от 21.07.2022, занесенным в протокол судебного заседания, в качестве третьих лиц привлечены ФИО4, ФИО5

Определением суда от 22.08.2022, занесенным в протокол судебного заседания, исключены из числа третьих лиц и привлечены в качестве соответчика ФИО4

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» (Банк) на основании кредитного договора от 10.02.2015 № выдало кредит ФИО1, ФИО3 (Созаемщики) в сумме 2 205 000рублей на срок 216 месяцев под 14, 0% годовых.

Кредит выдавался на приобретение готового жилья, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 61, 3 кв.м, кадастровый №.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщики предоставляют Кредитору залог - квартиры, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 61, 3 кв.м, кадастровый №.

Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 12.09.2020 по 22.07.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 2 431 182,70 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 753 427,82 рублей, просроченные проценты - 641 485,54 рублей, взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 1 681,37 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 3 844,72 рублей, неустойка за просроченные проценты - 30 743,25 рублей.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора.

Требование до настоящего момента не выполнено.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а также ст. 348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

Нормой ст. 51 Закона «Об ипотеке» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 Закона «Об ипотеке» допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд. Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по Кредитному договору без обращения в суд не заключено.

В соответствии с п. 9 Закладной стороны согласовали начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 213 108,10 рублей.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являлись существенными для Банка.

Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложеннымив Положении от 28.06.2017 №590-11 «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резерв на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

В судебное заседание стороны, извещенные о месте и времени не явились, причин уважительности неявки не представили.

Суд, исследовав материалы дела, полагает следующее.

Конституция Российской Федерации закрепляет признание и защиту равным образом всех форм собственности и гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, а также признание и защиту, в том числе судебную, указанных прав и свобод, реализуемую на основе равенства всех перед законом исудом (ст. 8, ч.ч. 1, 2 ст. 19, ч. 1 ст. 34; ч. 1, 2 ст. 35; ч. 1 ст. 45, ч. 1 ст.46).

Из выраженных в Конституции Российской Федерации общепризнанных принципов неприкосновенности и свободы собственности, свободы договора и равенства всех собственников как участников гражданского оборота проистекает свобода владения, пользования и распоряжения имуществом, включая возможность отчуждать свое имущество в собственность другим лицам, передавать им, оставаясь собственником, права владения, пользования и распоряжения имуществом (постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 22.11.2000 № 14-П, от 20.12.2010 № 22-П и др.).

Названные конституционные положения конкретизируются в федеральных законах, в частности в Гражданском кодексе Российской Федерации, предусматривающем, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421), и предполагающем равенство, автономию воли и имущественную самостоятельность сторон договора.

Согласно ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица, свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иным правовыми атаками (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержаться в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 10.02.2015 между ПАО «Сбербанк России» (Банк) и ФИО1, ФИО6 заключен кредитный договор № о предоставлении денежных средств на сумму 2 205 000 рублей, на срок 120 месяцев, под процентную ставку 14, 0 % годовых.

Кредит предоставлен для целевого использования, а именно: приобретения квартиры по адресу: <адрес>.

Исполнение заемщиками обязательств по кредитному договору обеспечено залогом (ипотекой) приобретаемого имущества – <адрес> в <адрес>, что удостоверено закладной, зарегистрированной в Управлении федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Тверской области 11.02.2015.

С условиями, предложением и графиком погашения кредита ответчики ознакомлены и согласились.

Сущность договора, заключенного между сторонами по делу, понятна, имеется условие о сроке его исполнения.

Положениями п. 1 ч. 1 ст. 8 ГК РФ определено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые, хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но, в силу общих начал и смысла гражданского законодательства, порождают гражданские права и обязанности.

В качестве одного из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей, законодатель определяет договоры и иные сделки, предусмотренные законом, а также договоры и иные сделки, хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 48 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Поскольку при заключении кредитного договора между сторонами достигнуты соглашения по всем существенным условиям, данный договор в силу ст.ст. 432, 807 ГК РФ считается заключенным, в требуемой в подлежащих случаях форме.

Факт получения и использования кредита подтверждается выпиской по счету.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (ст. 1 ГК РФ).

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Исполнение обязательства - это совершение должником действий (бездействия), которые составляют предмет обязательства (передача имущества, выполнение работ, оказание услуг, внесение вклада в совместную деятельность, уплата денег и т.п.).

Исполнение представляет собой юридический поступок, то есть правомерное юридическое действие, с которым нормы права связывают юридические последствия независимо от того, было ли направлено это действие на указанные последствия или нет.

Требования к надлежащему исполнению обязательства содержатся в гл. 22 ГК РФ и предусматривают, что оно должно быть исполнено надлежащему субъекту, надлежащим способом, в месте и в срок, предусмотренные обязательством.

03.09.2021, на основании договора купли – продажи, ФИО1 (Продавец) произвел отчуждение в пользу ФИО4 (Покупатель) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Стоимость квартиры определена сторонами в размере 2 690 000 рублей (п. 2.1 Договора).

Оплата стоимости квартиры осуществляется за счет ипотечного кредита в размере 2 690 000 рублей, предоставленного ПАО «Сбербанк России» в соответствии с кредитным договором от 03.09.2021 № Покупателю (п. 2.2 Договора).

Согласно п. 2.3. Договора Продавец обязуется направить часть средств, полученных по настоящему договору от продажи квартиры, на погашение задолженности по Кредитному договору от 10.02.2015 №, заключенному с ПАО «Сбербанк России», для полного погашения ипотечного кредита и прекращения залога квартиры.

Условия договора купли – продажи от 03.09.2021 сторонами сделки исполнены надлежащим образом.

Собственником квартиры, кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, согласно выписке из ЕГРН от 30.06.2022, является с 06.09.2021 ФИО4, залогодержателем квартиры – ПАО «Сбербанк России».

Из содержания выписки по ссудному счету № к кредитному договору от 10.02.2015 №, представленной ПАО «Сбербанк России» 25.08.2022 №, следует, что обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнены 07.09.2021, задолженность составляет 0, 00 рублей.

Обращаясь в суд настоящими исковыми требованиями истец ссылается на надлежащее исполнение Заемщиками условий кредитного договора, и как следствие, образование задолженности за период с 12.09.2020 по 22.07.2021 (включительно) в сумме 2 431 182, 70 рублей, в том числе: просроченный основной долг - 1 753 427, 82 рублей, просроченные проценты - 641 485, 54 рублей, взыскание договорной неустойки/штрафов/пеней - 1 681, 37 рублей, неустойка за просроченный основной долг - 3 844,72 рублей, неустойка за просроченные проценты - 30 743, 25 рублей.

Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не были представлены достоверные и допустимые доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении Заемщиками своих обязательств.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, исковые требования ПАО «Сбербанк России» подлежат оставлению без удовлетворения.

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 ГПК РФ.

Вопрос о судебных расходах может быть разрешен как при рассмотрении дела в суде, так и после вступления решения суда в законную силу.

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

При определении размера судебных расходов, подлежащих взысканию в пользу ответчика, суд руководствуется положениями ст.ст. 88, 94, 98, 100 ГПК РФ, согласно которым суд присуждает истцу возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Обязанность суда взыскать судебные расходы, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных на реализацию требований ч. 3 ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Вследствие чего, в силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ суд обязан установить баланс между правами лиц, участвующих в деле.

При этом процессуальное законодательство, не ограничивает права суда на оценку представленных сторонами доказательств в рамках требований о возмещении судебных издержек в соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 26 355, 91 рублей, что подтверждается платежным поручением от 12.08.2021 № 786660.

Из содержащихся в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснений следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональности возмещении (распределении) судебных издержек (ст.ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Учитывая объем удовлетворенных требований в пользу истца не подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 355, 91рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) кФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан 15.06.2015 отделом управления федеральной миграционной службы Пролетарского района г. Твери), ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан 18.08.2021 отделом по вопросам миграции Заволжского района г. Твери), ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, выдан 04.02.2020 Министерством внутренних дел по Республике Адыгея) о расторжении кредитного договора от 10.02.2015 №, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору от 10.02.2015 № за период с 12.09.2020 по 22.07.2021 в размере 2 431 182, 70 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 26 355, 91 рублей; обращении взыскания на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 61, 3 кв.м, кадастровый №, порядок реализации – путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 213 108, 10 рублей, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Заволжский районный суд города Твери в течение одного месяца со дня составления мотивированной части.

Судья Н.Н. Рева

Мотивированная часть составлена 12.10.2022

1версия для печати