Дело №

56RS0№-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Акбулак 12 сентября 2023 года

Акбулакский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сидоренко Ю.А.,

при секретаре Кузьминовой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «АК БАРС» Банк (далее по тексту Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что 29.04.2021 года между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчику предоставлен кредит в размере 2 100 000 руб. на условиях оплаты процентов за пользование кредитом по дифференцированной процентной ставке и погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно на приобретение недвижимости - <адрес>, расположенной по адресу: Оренбургская область, сельское поселение Нежинский сельсовет, <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 55,5 кв. м. Для обеспечения исполнения обязательств кредитору была выдана закладная на приобретаемый объект. Погашение кредита ФИО1 должен был производить в соответствии с графиком. В указанный в договоре срок ответчик свои обязательства не исполняет, проценты и кредит по договору не уплачивает. Заемщику направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности. До настоящего времени обязательства по кредитному договору не исполнены. На момент подачи заявления задолженность составила 1650943,21 рублей. Просило суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1650943,21 руб., включающую в себя: 1581383,79 руб.- сумма основного долга, 65559,42 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 18.05.2021 года по 29.11.2022 г.; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу (включительно) по ставке 7,99% годовых; уплаченную государственную пошлину 28 454,72 руб., расходы на проведение экспертизы в размере 4000 руб., почтовые расходы 235,24 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, сельское поселение Нежинский сельсовет, <адрес> кадастровым номером №, общей площадью 55,5 кв. м, установив начальную стоимость заложенного имущества, с которой начинаются торги в размере 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной независимым оценщиком.

В судебное заседание представитель истца АКБ «АК БАРС» (ПАО) не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу, указанному в исковом заявлении: <адрес>, а также по месту регистрации: и адресу нахождения заложенной квартиры: <адрес>. Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данные адреса не являются адресами постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, втексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Акбулакского районного суда Оренбургской области.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 извещался о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что ФИО1 извещен о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд рассмотрел дело в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст. 807 ч. 1, ст. 809 ч. 1, ст. 819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что 29.04.2021 года между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 2 100 000 рублей на условиях оплаты процентов за пользование кредитом в размере 8,99% годовых срок действия договора- до полного исполнения обязательств, с целевым использованием - для приобретения <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, сельское поселение Нежинский сельсовет, <адрес>, с кадастровым номером №. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ УФРС по <адрес> залогодержателю - АКБ «АК БАРС» (ПАО).

Права собственности на приобретаемый объект недвижимости зарегистрировано в установленном порядке, с указанием обременения в силу закона за АКБ «АК БАРС» (ПАО) с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно информации о полной стоимости кредита ФИО1 был ознакомлен с правилами погашения кредита и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п. 1 - 8.1 индивидуальных условий).

Сторонами установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Индивидуальные условий потребительского кредита, график погашения задолженности сторонами подписаны, никем не оспариваются.

Исходя из индивидуальных условий (п. 4) за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в размере и на условиях, предусмотренных индивидуальными условиями, начисляемые на сумму фактической задолженности по кредиту, согласно графику платежей.

Индивидуальными условиями и графиком погашения кредита установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячными платежами, размер платежа с 30.11.2021 г. составляет 13 554 руб.

Суд установил, что банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщика, что не оспаривается ответчиком.

Заключив кредитный договор, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается направлением ФИО1 требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и расчетом задолженности.

Согласно расчету, представленному банком, на момент подачи заявления задолженность составила 1650 943,21 руб., из которых: основной долг 1 581 383,79 руб., проценты за пользование кредитом с 18.05.2021 года по 29.11.2022 года в размере 65559,42 руб.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Суд находит также обоснованными требования истца о взыскании процентов до даты вступления решения суда в законную силу и соответствующими требованиям действующего законодательства, поскольку согласно части3 статьи 453 ГК Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и расторжении кредитного договора должник обязан уплатить кредитору проценты за пользование кредитом, установленные договором, до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, поскольку до указанного момента он продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части.

С ответчика подлежат взысканию проценты за период с 30.11.2022 года по дату вступления решения в законную силу (включительно) по ставке 7,99% годовых.

Рассматривая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество - объект недвижимости <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, сельское поселение Нежинский сельсовет, <адрес>, с кадастровым номером №, путем продажи с публичных торгов суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 ГК Российской Федерации).

При этом положениями ст. 77 Федеральный закон от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Судом установлено, что надлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору от 29.04.2021 года, обеспечено залогом приобретаемого объекта недвижимости - <адрес>, расположенной по адресу: Оренбургская область, сельское поселение Нежинский сельсовет, <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 55,5 кв. м (п.п. 10,11 кредитного договора и п. 5 закладной).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно истории операций по кредитному договору, в нарушение условий договора (п. 12 кредитного договора) ФИО1 несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

Данные обстоятельства сторонами в судебном заседании не оспорены и не опровергнуты со стороны ответчика.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения заключенных сторонами договоров, содержащих положения о залоге в силу закона, предоставляющего залогодержателям право на обращение взыскания на заложенное имущество после наступления срока исполнения обязательств, поскольку заемщиком допускалась неоднократная просрочка внесения платежей, последние платежи произведены в размере, недостаточном для исполнения обязательств как по кредитному договору, так и по договору займа, суд приходит к выводу о том, что требования ПАО «АК Барс» Банк об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно отчету независимой оценки ООО «Мобильный оценщик» от 16.01.2023 года №, рыночная стоимость объекта недвижимости - <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, сельское поселение Нежинский сельсовет, <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 55,5 кв. м, составляет 2 755 000 рублей.

Оценив представленные сторонами доказательства, суд принимает заключение независимого оценщика, представленного банком в подтверждение размера рыночной стоимости спорного объекта недвижимости. Доказательств того, что рыночная стоимость иная, сторонами не представлено и не оспорено.

Согласно ст. 350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, сельское поселение Нежинский сельсовет, <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 55,5 кв. м., путем продажи с открытых торгов суд определяет ее начальную продажную стоимость в сумме 2204 000 рублей (80% от рыночной).

Рассматривая требования банка о расторжении кредитного договора, суд исходит их следующего.

В соответствии со ст. 450 ГК Российской Федерации при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 3 ст. 453 ГК Российской Федерации, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку ответчик ФИО1 условия кредитного договора не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о расторжении договора и взыскании денежных средств обоснованными.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 ГПК Российской Федерации).

Расходы, понесенные истцом в связи с рассмотрением настоящего иска направлением почтовой корреспонденции, подтверждаются почтовыми квитанциями, а расходы, связанные с проведением экспертизы, платежным поручением.

Суд признает указанные расходы необходимыми для обращения в суд и взыскивает с ответчика в пользу истца сумму почтовых расходов в размере 235,24 рублей, расходы, связанные с проведением экспертизы на сумму 4000 рублей.

При рассмотрении дела ПАО "АК Барс" Банк уплачена государственная пошлина в сумме 28 454,72 рубля (п. п. 1 п. 1 ст. 333.19 НК Российской Федерации).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

ЗАОЧНО

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «АК Барс» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «АК Барс» Банк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии <...>) в пользу публичного акционерного общества «АК Барс» Банк (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от 29 апреля 2021 года в размере 1650 943,21 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 28454,72 рубля, расходы на проведение экспертизы в размере 4000 рублей, почтовые расходы 235,24 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серии <...>) в пользу публичного акционерного общества «АК Барс» Банк (ИНН <***>) задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 30.11.2022 г. по дату вступления решения в законную силу включительно по ставке 7,99% годовых исходя из остатка основного долга 1581383,79 рубля.

Обратить взыскание на недвижимое имущество - <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, сельское поселение Нежинский сельсовет, <адрес>, с кадастровым номером №, общей площадью 55,5 кв. м., принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость заложенного недвижимого имущества в сумме 2204 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Сидоренко Ю.А.

Мотивированное решение изготовлено 19.09.2023 года

Судья: Сидоренко Ю.А.