ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2022 года

город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Нагорной И.Н., при секретаре Семеновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3504/2022 (УИД 38RS0001-01-2022-002451-84) по иску АО «ЦДУ» к ФИО6 о взыскании задолженности по договору банковской карты, судебных расходов,

установил:

Акционерное общество "Центр Долгового Управления" обратилось в суд с иском к ФИО6 о взыскании задолженности по договору банковской карты.

Просит взыскать с ФИО6 ** года рождения в пользу истца АО «ЦДУ» (ИНН: <***>, КПП: 772701001, ОГРН: <***>, Дата гос. регистрации **, расчетный счет: 40№ ПАО Сбербанк ..., корр. счет: №, БИК: 044525225) суммы задолженности по Договору банковской карты № от **, за период с ** по ** (546 календарных дней) - 267 785,66 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 5877,86 руб.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ** ОАО «ОТП Банк» и №, на основании Заявления о предоставлении целевого займа Ответчика (далее - Заявление) заключили Договор займа № (далее -Договор займа).

В соответствии с п. 2 Заявления Ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с АО «ОТП Банк» (далее - Банк) и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи».

Заявление Ответчика, на основании которого был заключен Договор Займа между Ответчиком и АО «ОТП Банк», является офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты Банком, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по банковскому счету. Ответчик был уведомлен о своем праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами.

Банком во исполнение обязательств по кредитному договору был открыт банковский счет № и по адресу, указанному Ответчиком в документах по договору № направлена банковская карта.

** Ответчик активировал карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, то есть между АО «ОТП Банк» и Ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты (далее - Договор).

Тарифы и правила банка по карте по проекту «Перекрестные продажи» размещены на официальном сайте банка, вследствие чего являются общедоступными для ознакомления.

В соответствии с пунктом 10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» договор вступает в силу с момента акцепта банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным. Кредитный договор вступает в силу/считается заключенным с момента Активации Клиентом Карты и действует до полного выполнения Клиентом и Банком своих обязательств по нему.

Получение кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время, свидетельствуют о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договором предусмотрена обязанность Ответчика по уплате Банку процентов за пользование предоставленным кредитом, оплат услуг Банка по совершению операций с денежными средствами и дополнительной платы при возникновении Сверхлимитной задолженности в размере, установленном Тарифами. Порядок, сроки внесения Ответчиком ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», которые являются общими условиями Договора и Тарифами.

Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 546 календарных дней.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ** (дата возникновения просрочки) по ** (дата расчета задолженности).

Согласно расчету задолженности, по Договору займа/расчет требований: сумма невозвращенного основного долга составляет – 217614,52 рублей, задолженность по процентам – 49798,14 рублей; задолженность по комиссии – 373,00 рубля, всего 267785,66 рублей.

** между АО «ОТП Банк» и АО «ЦДУ», в соответствии со ст. 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации, заключен Договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по Договору займа № от **, заключенному между Кредитором и Должником перешли к АО «ЦДУ».

Свидетельством №-КЛ от ** подтверждается право истца на осуществление деятельности по возврату просроченной задолженности.

По заявлению АО «ОТП Банк» мировым судьей судебного участка №34 г. Ангарска и Ангарского района Иркутской области был выдан судебный приказ. Определением от ** по заявлению ФИО6 судебный приказ отменен.

Истец АО «ЦДУ», извещенный надлежащим образом о месте, дате и времени судебного разбирательства в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, не обеспечил явку представителя в суд. В тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Представитель третьего лица - АО «ОТП Банк» направил в суд письменные пояснения с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя АО «ОТП Банк».

Ответчик ФИО6 извещалась о времени и месте рассмотрения данного дела надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, в суд не явилась. О причине неявки не сообщила, об отложении не просила. Заявления о рассмотрении дела в ее отсутствие не поступало.

Исходя из ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о месте и времени судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки.

Суд, изучив ходатайство, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Исходя из п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 435 ГК РФ). Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. ст. 315 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете (ст. 851 ГК РФ).

В соответствии со ст. 425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Как установлено судом, ** ОАО «ОТП Банк» и ФИО6 на основании Заявления о предоставлении целевого займа Ответчика (далее - Заявление) заключили Договор займа №.

В соответствии с заявлением, Банк предоставил Заемщику денежные средства в сумме 33 846,80 руб. со сроком возврата - 12 месяцев, срок действия договора - с момента заключения до полного выполнения сторонами обязательств, валюта кредита - рубли РФ, процентная ставка за пользование кредитом до окончания срока возврата кредита – 16,5% годовых, проценты на просроченную задолженность по кредиту, если просрочка выходит за рамки срока возврата кредита- 10% годовых, количество платежей - 12, размер первого платежа – 3099,00 руб., размер платежей (кроме первого и последнего) – 3099,00 руб., размер последнего платежа – 3098,25 руб., периодичность платежей - 04 числа ежемесячно, начиная с календарного месяца, следующего за месяцем выдачи кредита. Цель использования Заемщиком потребительского кредита - для оплаты товара, НОУТБУКА – 33846,80 руб.

В соответствии с п. 2 Заявления Ответчик выразил согласие на заключение договора банковского счета с Банком и на заключение договора о предоставлении и обслуживании банковской карты (с овердрафтом) по проекту «Перекрестные продажи».

Получение кредитной карты, ее активация, пользование кредитом по карте длительное время, свидетельствуют о согласии должника с условиями кредитного договора с использованием карты, предложенными банком.

Согласно пункту 5.1.1 Правил Банк вправе предоставить Клиенту услугу по кредитованию путем предоставления Кредитного лимита. Предоставляя Клиенту услугу по кредитованию, Банк дает ему право совершения Платежных Операций, а также иных операций по Банковскому счету, возможность предоставления Кредита по которым предусмотрена Договором ДБО (при его наличии), на сумму Кредитного лимита.

Решение о предоставлении Клиенту услуги по кредитованию принимается Банком на основании Заявления или Заявления на предоставление (изменение, закрытие) кредитного лимита (пункт 5.1.2). 3а пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного Кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные Договором. Размеры процентов, плат определяются Тарифами (пункт 5.1.3).Сроки погашения задолженности определяются Договором (пункт 5.1.4). В случае несвоевременного погашения Кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий Клиент уплачивает Банку неустойки и (или) платы в соответствии с Тарифами (п. 5.1.5). Для возврата Кредита, уплаты процентов, плат и комиссий Клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем Банковском счете (пункт 5.1.6). Документальным подтверждением выдачи, погашения Кредита и уплаты процентов за пользование им, плат и комиссий является выписка по Ссудному и Банковскому счету Клиента (пункт 5.2.4).

Факт получения и активации кредитной карты ОАО "ОТП Банк" подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что ответчик получила и активировала карту, направленную в ее адрес банком, осуществлял расходные операции.

** ответчик активировала карту посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, то есть между АО «ОТП Банк» и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор № о предоставлении и использовании банковской карты на условиях, действующих на момент предоставления карты, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора.

ФИО1 своей подписью подтвердила, что ей известна информация о полной стоимости кредита по банковской карте до заключения кредитного договора.

Денежные средства по кредитному договору были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету и стороной ответчика не оспорено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, проценты за пользование денежными средствами не уплачены, доказательств иного суду не представлено.

В силу п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, пени.

По правилам ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

В соответствии с п. 8.4.8. Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк2 Банк имеет право уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Из материалов дела следует, что ** между АО «ОТП Банк» (Цедент) и АО «ЦДУ» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) №, на основании которого АО «ОТП Банк» уступил АО «ЦДУ» право требования возврата задолженности, в том числе по Кредитному договору № от **, заключенному с ФИО6, в общей сумме долга 267785,66 руб.

Вышеуказанный договор уступки прав (требований) не оспорен и не признан недействительным. Таким образом, Цессионарий приобрел все права, которыми обладал Цедент как юридическое лицо в отношении Кредитного договора (универсальное правопреемство).

О состоявшейся уступке прав (требований) ФИО6. АО «ОТП Банк» ** было направлено уведомление.

Право АО «ЦДУ» осуществлять деятельность по возврату просроченной задолженности подтверждается свидетельством №-КЛ от **.

После передачи прав требования истцу от АО «ЦДУ» погашение задолженности по Кредитному договору ответчиком не произведено. Доказательств обратного суду не представлено и на то не указано.

Обстоятельств, которые установлены ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации как недопустимые для уступки прав требования, в судебном заседании не установлено, возражений ответчика и обоснованных доводов о несогласии с заменой стороны кредитора в адрес суда не поступало.

Банк исполнил свои обязательства по договору.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность.

Согласно расчету задолженности ответчика ФИО6. по состоянию на ** задолженность по кредитному договор № от ** составляет 267 785,66 рублей. Расчет суммы задолженности, образовавшейся по причине неисполнения обязательств, был представлен ответчику. Ответчиком не оспаривался путем принесения в суд возражения относительно искового заявления или расчета, либо личным участием в судебном заседании в целях защиты своих прав и интересов. Ходатайств, подлежащих разрешению судом, не заявлял.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Исходя из ст. ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Разрешая требования по существу, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных банком требований в полном объеме, поскольку ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, согласованном сторонами при заключении договора, условия которого сторонами не оспорены и не признаны недействительными, в установленном законом порядке.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Таким образом, требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме, так как заемщик нарушает условия кредитного договора и не исполняет принятые на себя обязательства.

Судом установлено, что АО «ОТП Банк» ** обращался к мировому судье судебного участка №34 г. Ангарска и Ангарского района, ** был выдан судебный приказ №. Определением от ** по заявлению ФИО6 судебный приказ отменен, что не является препятствием к обращению с исковым заявлением в суд.

Таким образом, поскольку АО «ЦДУ» является правопреемником АО «ОТП Банк», то имеет право требовать исполнения должником денежных обязательств, возникших у должника перед между АО «ОТП Банк», в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ФИО6 в пользу АО «ЦДУ», задолженность по кредитному договору № от **, образовавшуюся за период с ** по ** в сумме 267785,66 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в общей сумме 5877,86 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ** в сумме 2923,99 рублей и платежным поручением № от ** в сумме 2953,87 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования АО «ЦДУ» (ИНН <***>) к ФИО6 (паспорт № выдан отделом милиции № УВД ... **) о взыскании задолженности по договору банковской карты, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО6, в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору банковской карты № от ** за период с ** по ** в размере 267785,66 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5877,86 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья

И.Н. Нагорная

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 04.08.2022.

Резолютивная часть

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2022 года

город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Нагорной И.Н., при секретаре Семеновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3504/2022 (УИД 38RS0001-01-2022-002451-84) по иску АО «ЦДУ» к ФИО6 о взыскании задолженности по договору банковской карты, судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Судья

И.Н. Нагорная