Дело № 2-455/2025

УИД 44RS0013-01-2025-000472-45

ЗАОЧНОЕ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 октября 2025 года п. Красное-на-Волге

Красносельский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Смолина А.Н.,

при велении протокола судебного заседания помощником судьи Пискуновой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 961065,2 рублей, обращении взыскания на заложенный автомобиль <данные изъяты>, взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 44221,3 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (далее – Ответчик) и ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк), заключили кредитный договор № в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых со сроком на 60 месяцев,под залог транспортного средства" иные данные" , а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.

Составными частями кредитного договора под залог автомобиля являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях договора потребительского кредита под залог транспортного средства, заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (смешанный договор в соответствии со ст. 421 ГК РФ).

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств, и с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенного договора (Кредитного договора под залог автомобиля).

Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия Договора (Общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные ответчиком ФИО1 нарушения условий кредитного договора под залог транспортного средства, привели к тому, что Банк 27.05.2025 г.направил в его адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности, которой потребовал погасить всю сумму задолженности (Общие условия кредитования), однако ответчик их проигнорировал.В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» вынуждено обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов. Размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 961065,20 рублей, из которых: 745676,13рублей - просроченный основной долг; 208866,52рублей - просроченные проценты; 12,79 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2349,38 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 465,38 рублей -неустойка на просроченные проценты, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, иные комиссии – 2950 рублей.

Поскольку ответчик (должник) ФИО1 неисполняет обязательства по кредитному договору, подлежит обращение взыскания на предмет залога - автомобиль "иные данные" путем продажи с публичных торгов.

В судебное заседание истец – ПАО «Совкомбанк» своего представителя ФИО2 не направил, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Выразили согласие на вынесение заочного решения суда.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил. О причинах неявки суду не сообщил.

Согласно ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. В связи сизложенным, учитывая согласие истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 435 ГК РФ адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, признается офертой.

В силу ст.438 ГК РФ ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, признается акцептом.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № (в виде акцептованного заявления-оферты), согласно условиям которого, ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 денежные средства в сумме <данные изъяты> под <данные изъяты> % годовыхна срок 60 месяцев,под залог транспортного средства "иные данные".Срок возврата кредитаопределен ДД.ММ.ГГГГ. Погашение кредита и оплата процентов должны осуществляться в соответствии с графиком платежей. Ставка <данные изъяты>% годовых повышается в случае нарушения Заемщиком обязательств, предусмотренных п.9.3 Индивидуальных условий свыше 30 календарных дней до уровня проценттной ставки, действовавшей на момент заключения Договора страхования, указанного в п. 9.3 Индивидуальных условий, а именно на 3,00 процентных пункта, начиная с 31-го дня, следующего за днем нарушения требований до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставления договора страхования), но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с исполнением обязанности по страхованию, а также в случае отказа Заемщика от услуги «Назначь свою ставку 5», снижающей процентную ставку по кредиту на 5.00 процентных пункта со дня следующего за днем, в котором Заемщик отказался от услуги. Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием Заемщика в Акции «Автокредит с Халвой». В случае несоблюдения Заемщиком условий Акции, указанных в Паспорте Акции, действующая процентная ставка увеличивается на 5 процентных пунктов начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «карта Халва», в котором были нарушены Условия Акции, без обратного снижения процентной ставки в последующем за исключением случаев, указанных в паспорте Акции).

Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.Договор заключен в письменной форме и подписан сторонами (л.д.52-56).

Составными частями этого кредитного договора и договора залога являются: Общие условия кредитования, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика на предоставление кредита, заявление оферта на открытие банковского учета и выдачу банковской карты, которые подписаны Заёмщиком собственноручно.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения Кредитного договора, путем указания полной стоимости кредита в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, которые были подписаны ответчиком(л.д.52).

Заемщик собственноручно написал заявление в адрес истца о выдаче потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рублей, под <данные изъяты> % годовых сроком на 60 месяцев (л.д.54). При этом, стороны определили следующий порядок получения кредита: сумма потребительского кредита предоставляется путем перечисления денежных средств на лицевой счет №, открытый на имя ответчика- ФИО1 Далее, с вышеуказанного счета по заявлению ответчика сумма в размере <данные изъяты> рублей должна быть списана в целях дальнейшего перевода в адрес АО «Кострома-Лада-Сервис» назначение платежа: оплата по счету 06 от ДД.ММ.ГГГГ за автомашину

Банк принятые на себя обязательства выполнил, выдача кредита была произведена путём зачисления суммы кредита на лицевой счёт заёмщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.21-25).

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что ФИО1 взятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем,за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенных ответчиком частичных выплат в размере 729206,93 рублей образовалась просроченная задолженность в размере 961065,20 рублей, из которых: 745676,13рублей - просроченный основной долг;208866,52 рублей - просроченные проценты; 12,79 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2349,38 рублей - неустойка на просроченную ссуду, 465,38 рублей -неустойка на просроченные проценты, комиссия за смс-информирование – 745 рублей, иные комиссии – 2950 рублей.

Данный расчет судом проверен, сомнений в его правильности не возникает.

Нарушений законодательства при определении очередности погашения долга за счет выплаченных истцом сумм со стороны истца судом не установлено.

Обязанность выплачивать сумму кредита, проценты за пользование кредитом, предусмотрены условиями кредитного договора, и эти условия не противоречат закону.

Согласно Общим условиям кредитования Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит в соответствии с заключенным Кредитным договором, а Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить начисленные проценты, а также комиссии, платы и штрафы в соответствии с тарифным планом, в определенный кредитным договором срок.

В соответствии с п.5.2,5.3 Общих условий кредитования досрочное истребование Банком задолженности может быть осуществлено по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ, в том числе при нарушении Клиентом условий Кредитного договора, а также при утрате Предмета залога или ухудшении его условий (л.д.22-27).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст.819 ГК РФ заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что 27.05.2025 года истцом в адрес ФИО1 была направлена досудебная претензия по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за №, в которой ФИО1. было предложено оплатить имеющуюся задолженность (л.д.11). Однако данное требование ответчиком не исполнено.

В связи с этим, требования истца о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору являются обоснованными.

Согласно предоставленному истцом расчету сумма, оставшаяся не выплаченной по кредитному договору, по состоянию на 27.08.2025 г. по основному долгу составляет 745676,13 рублей, которая и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Подлежат взысканию с ответчика и проценты за пользование кредитом в размере, установленном договором, поскольку согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом в размере 10 % годовых, вся информация об условиях кредита ответчику была предоставлена.

Следовательно, проценты из расчета <данные изъяты>% годовых, подлежат взысканию с ответчика в соответствии со ст.809 ГК РФ, как проценты за пользование кредитом, которые по состоянию на 27.08.2025 года, с учетом произведенной выплаты по ним составляют 208866,52 рублей.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку пени в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения Банком штрафных санкций.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В данном случае указанная в договоре неустойка начисляется за нарушение условий договора в связи с просрочкой уплаты долга и процентов.

Согласно расчета, произведенного истцом, неустойка (пени) по кредитному договору по состоянию на 27.08.2025 г.на просроченную ссуду составляет 2349,38 рублей, на просроченные проценты – 465,38 рублей, на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12,79 рублей.

Требования истца в этой части также обоснованные и подлежат удовлетворению.

В данном случае оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, поскольку считает ее соразмерной последствиям нарушения обязательства и размеру задолженности. Ходатайство о снижении размера неустойки ответчиком ФИО1 не заявлено.

Также подлежат удовлетворению требования истца ПАО «Совкомбанк», как предусмотренные индивидуальными условиями договора потребительского кредита иные комиссии (комиссии за услугу «СМС-информирование» в размере 745 рублей, иные в размере 2950 рублей.

Рассмотрев требования истца в части обращения взыскания на автомобиль <данные изъяты> суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьями 348 и 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 2 статьи 348 ГК РФ установлено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Пунктом 3 вышеуказанной нормы установлено, что если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

По индивидуальным условиям предоставления кредита от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель ФИО1 передал в залог банка транспортное средство – <данные изъяты>, принадлежащий емуна праве собственности, в обеспечение надлежащего исполнения всех своих обязательств по кредитному договору.

Таким образом, залогодатель принял на себя обязанность обеспечить исполнение своих обязательств, как заемщика при нарушении им условий кредитного договора, как в части оплаты основного долга, так и процентов за пользование заемными средствами за счет стоимости заложенного имущества.

Сведения о нахождении данного автомобиля в залоге у Банка были внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (уведомление с регистрационным номером.

В нарушение условий кредитного договора заемщик ФИО1 перестал исполнять обязанности по уплате в срок основного долга и процентов за пользование кредитом, начисляемых ежемесячно на сумму основного долга. Указанные нарушения свидетельствуют о систематическом допущении просрочки исполнения обязательства по уплате основного долга, внесению периодических платежей (процентов) и наличии оснований, предусмотренных п.3 ст.348 ГК РФ, для обращения истцом взыскания на заложенное имущество по договору о залоге.

Кроме того, доказательств наличия оснований, препятствующих обращению взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ ответчиком в материалы дела не представлено.

В судебном заседании установлено, что автомобиль по данным ФМС ГИБДД-М по состоянию на 27.09.2025 г. продолжает числиться за ответчиком ФИО1

В силу ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз.2 и 3 п.2 ст. 350.1 ГК РФ.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом №229-ФЗ "Об исполнительном производстве", в силу п.2 ст.89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (ст.85 Закона об исполнительном производстве).

Принимая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что требования об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом ПАО «Совкомбанк», являющегося юридическим лицом, в соответствии с абз.4 пп.1 п.1 и п.3 ст.333.19 и п.3 НК РФуплачена государственная пошлина в размере 44221,30 рублей, что подтверждается платежным поручением №219 от 29.08.2025 г. (л.д.9), из которых - 24221,30 рублей по требованиям имущественного характера, подлежащего оценке (при цене иска961065,2 рублей), и 20 000 рулей - за требование не имущественного характера (по обращению взыскания на предмет залога автомобиль).

С учетом удовлетворения заявленных требований истца в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 44221,30 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> пользу ПАО «Совкомбанк», <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 961065,20 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 44221,30 рублей, а всего1 005 286,5 (один миллион пять тысяч двести восемьдесят шесть) рублей 50 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки – <данные изъяты>,, принадлежащий на праве собственности ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Красносельский районный суд Костромской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Красносельский районный суд Костромской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, а иными лицами, участвующими в деле, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: А.Н. Смолин

Мотивированное решение изготовлено 07 ноября 2025 года