Дело № 2-992/2022

УИД 75RS0015-01-2020-002292-58

Решение

именем Российской Федерации

4 октября 2022 года Краснокаменский городской суд Забайкальского края

в составе: председательствующего судьи Першутова А.Г.,

с участием представителя истца – по доверенности ФИО1,

при секретаре Некрасовой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Краснокаменске гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходом, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходом, обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен Кредитный договор №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме руб. под % годовых по безналичным/наличным, сроком на . Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк», на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.2.1. Договора залога № (далее по тексту - Договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые нужды Тарифный план-кредит под залог, указанного в п. 1.1.1. Кредитного договора № (далее по тексту - Договор), возникающего в силу Договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об Ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.2.1. Кредитного договора: Банк открывает ТБС (текущий банковский счет) и зачисляет на него Кредит после осуществления Заемщиком совокупности следующих действий: предоставление в Банк Договора залога (ипотеки) недвижимого имущества № с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (далее - «Регистрирующий орган»), ипотеки в пользу Банка на Предмет залога, указанный в пп. 1.3.1.

После выполнения условий, обозначенных в п. 1.2.1., Ответчику был открыт текущий банковский счет и выдан кредит путем перечисления на текущий счет. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1.3.1.1. Кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 1 «ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА» п. 1.2. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему договору является: Квартира, назначение: . Кадастровый (или условный) номер №, принадлежащий на праве собственности ФИО2 ФИО9, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости») со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 3.14. Кредитного договора: в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по Кредитному договору Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, установленном настоящим договором п. 1.1.7., где неустойка соответствует Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора Неустойка начисляется от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки на нарушение сроков внесения Ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленной Кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с п. 4.1.9. Кредитного договора: Кредитор имеет право: потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 (Шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (Ста восьмидесяти) календарных дней.

Также, в соответствии с п. 4.2.2. Договора залога: В случае неисполнения Заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 (тридцати) дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

Также, в соответствии с разделом 4. Договора залога: «Залогодержатель» вправе обратить взыскание на предмет залога, если «Залогодатель» не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а так же в иных случаях, предусмотренных настоящим договором...».

При этом «Залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами «Залогодателя».

Согласно п. 1.6. Договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость Предмета залога на момент заключения Договора составляет: руб.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет № дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность: руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Просит суд: Расторгнуть Кредитный договор № между ФИО2 ФИО10 и ПАО «Совкомбанк». 2. Взыскать с Ответчика ФИО2 ФИО11 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере руб. 3. Взыскать с Ответчика ФИО2 ФИО12 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 4. Взыскать с Ответчика ФИО2 ФИО13 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы Просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу. 5. Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Квартира, Кадастровый (или условный) номер №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере руб., принадлежащую на праве собственности ФИО2 ФИО14.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержала исковые требования, настаивала на их удовлетворении.

Ответчица ФИО2, извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Суд, руководствуясь частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы, имеющиеся в деле, и дав им юридическую оценку, суд приходит к следующему.

Как следует из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (Кредитор) предоставило ФИО2 ФИО15 (Заемщик) кредит в размере , на срок , с начислением процентов из расчета % годовых. (л.д. 19-22) По условиям договора, Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки, и на условиях, предусмотренных договором.

Согласно п. 1.3.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является залог объекта недвижимости: Квартира, , Кадастровый (или условный) номер №.

ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (Залогодержатель) и ФИО2 ФИО16 (Залогодатель) заключен Договор ипотеки № (л.д. 23-27), согласно которому Залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по Договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Заемщиком ФИО2 ФИО17 и Залогодержателем, передает в залог Залогодержателю Квартиру, , Кадастровый (или условный) номер № (Предмет ипотеки).

По соглашению сторон залоговая стоимость Предмета ипотеки составляет .

Ипотека в силу закона зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре недвижимости сделана запись регистрации №.

Вышеуказанная квартира принадлежат ФИО2 ФИО18 на праве собственности с ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53-54).

Денежные средства в сумме были выданы ответчице ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 9-12)

Таким образом, установлено, что Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» свою часть Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнило.

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», которое в настоящее время является правопреемником Кредитора по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Свою обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование им ответчица ФИО2 не исполняет надлежащим образом с ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленного истцом расчета суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ответчицы ФИО2 перед истцом составляет . (л.д. 6-8)

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчицей не представлено доказательств, что указанная задолженность была выплачена истцу, либо что задолженность составляет иной размер.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства должник в силу п. 1 ст. 393 ГК РФ обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В судебном заседании достоверно установлено, что ФИО2 ненадлежаще исполняет условия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о возврате полученной денежной суммы и уплате процентов на нее, обратного ответчицей не доказано. Свой расчет задолженности ответчицей не представлен.

Данное обстоятельство является основанием для требования Банком от Заемщика ФИО2 досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов и неустойки.

Такие требования истцом заявлены, поэтому с ответчицы ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию сумма задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ; проценты за пользование кредитом по ставке % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На требования Кредитора от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 28) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору Заемщик не ответила, мер к своевременной оплате задолженности не приняла без уважительных причин. Доказательств обратного ответчицей суду не представлено.

Неисполнение Заемщиком обязанности по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом влечет для Кредитора такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, что является со стороны Заемщика существенным нарушением условий кредитного договора. Поэтому исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

В части исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: , суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1.3.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и Договором ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ обеспечением исполнения обязательств Заемщика ФИО2 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является залог (ипотека) квартиры, находящейся по адресу: .

Стороны согласны с залоговой оценкой указанного недвижимого имущества в размере , а иного суду не доказано.

В соответствии со ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Начальная продажная цена спорной квартиры определяется судов в размере .

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», судом не установлено.

Учитывая, что квартира, расположенная по адресу: , является предметом залога по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и при этом сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, суд считает необходимым для удовлетворения за счет этого имущества требований истца, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности несвоевременной уплатой суммы долга, обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: , и определить начальную продажную цену заложенного имущества – .

В части исковых требований о взыскании судебных расходов суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления в суд понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере , что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 5)

Поэтому с ответчицы, не освобожденной от уплаты государственной пошлины, подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере .

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО2 ФИО19 (паспорт ) и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ИНН <***>).

Взыскать с ФИО2 ФИО20 (паспорт ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере , а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере , а всего взыскать

Взыскать с ФИО2 ФИО21 (паспорт ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользования кредитом по ставке % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 ФИО22 (паспорт ) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: Жилое помещение, Квартира, , кадастровый номер № (ранее присвоенный условный номер №), путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере , принадлежащую ФИО2 ФИО23 (паспорт ).

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Краснокаменский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий –

Решение принято в окончательной форме 4 октября 2022 года