Дело №2-820/23

(УИД 65RS0005-02-2023-000620-97)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2023 года Корсаковский городской суд

Сахалинской области

В составе: председательствующего судьи Р.В. Шевченко

при секретаре И.С. Пак

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО1, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее – истец) обратилось в Корсаковский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 08 февраля 2013 года (далее – ответчик, заемщик) в размере 651 642,50 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 716,43 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 08 февраля 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» (далее – Банк) и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 450 000 руб. под 29,50% годовых сроком на 60 месяцев.

На основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 13 февраля 2022 года, правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 310 241,79 руб. По состоянию на 07 апреля 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 651 642,50 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 374 589,87 руб., просроченные проценты – 228 452,63 руб., иные комиссии – 48 600 руб.

28 июня 2023 года протокольным определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, на стороне ответчика привлечено АО «Д2 Страхование».

Ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена актовая запись о смерти № (л.д.85).

Истец ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, на стороне ответчика АО «Д2 Страхование», будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, о чем в деле имеются сведения, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, доказательств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в суд, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя не представило.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассматривать дело в отсутствие представителей истца и третьего лица.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьёй 434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со статьёй 438 Гражданского кодекса РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Абзацем 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктами 1 и 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 08 февраля 2013 года, на основании анкеты заявителя ФИО1 от 29 января 2013 года, между ним и ОАО «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 450 000 руб. под 29,50% годовых сроком на 60 месяцев, полная стоимость кредита составляет 46,71% годовых.

Согласно графику платежей, заемщик был обязан вносить ежемесячно, начиная с 09 февраля 2013 года, платеж в размере 17 111 руб., а последний платеж – 09 января 2018 года в размере 17 000,57 руб.

С действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, действующими на момент заключения договора, заемщик был ознакомлен и согласен, что подтверждается поставленной подписью заемщика в заявлении на получение кредита в ОАО «Восточный экспресс банк».

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, а заемщик в свою очередь пользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету.

В силу пункта 3.4 Общих условий договора потребительского кредита, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно).

По состоянию на 07 апреля 2023 года задолженность по кредитному договору № от 08 февраля 2013 года составляет 651 642,50 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 374 589,87 руб., просроченные проценты – 228 452,63 руб., иные комиссии – 48 600 руб.

Факт неоплаты задолженности по кредиту подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, не содержит арифметических ошибок.

Иного расчета задолженности суду не представлено.

Как следует из материалов дела и подтверждается актовой записью о смерти №, заемщик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.

Изучив материалы дела, судом достоверно установлено, что на день смерти у заемщика ФИО1 имелись обязательства по возврату кредита.

Доказательств того, что договор кредитования прекратил своё действие по иным основаниям, кроме погашения суммы долга, материалы дела не содержат.

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно абзацу 1 статьи 1111 Гражданского кодекса РФ, наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Как разъяснено в пунктах 60 и 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании», наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

По сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ, наследственное дело к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Уведомлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 31 мая 2023 года подтверждается, что в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о правах Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости по состоянию на 31 мая 2023 года на территории Российской Федерации.

Отметкой в паспорте гражданина Российской Федерации и анкете заявителя указано, что место регистрации ФИО1 по адресу: <адрес>.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 31 мая 2023 года, правообладателем вышеуказанного жилого помещения является Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на основании договора передачи жилого помещения в собственность граждан с 2009 года.

Из ответа Отдела ЗАГС Корсаковского района от 01 июля 2023 года № следует, что Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является матерью ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и В. заключен брак, ДД.ММ.ГГГГ у них родилась дочь Г.

В ответе ОГИБДД ОМВД России по Корсаковскому ГО от 06 июня 2023 года № указано на отсутствие зарегистрированных транспортных средств на гражданина ФИО1 по состоянию на 31 декабря 2014 года.

По информации Главного управления МЧС России по Сахалинской области от 06 июля 2023 года № и Гостехнадзора Сахалинской области от 05 июля 2023 года №, на 24 августа 2014 года ФИО1 не имел зарегистрированных маломерных судов, самоходная техника не зарегистрирована и ранее не учете не состояла.

Согласно ответу ПАО «Совкомбанк» от 14 июля 2023 года, на имя ФИО1 в базе данных значится действующим счет № от 08 февраля 2013 года с остатком денежных средств на нем на 24 августа 2014 года в размере 0,00 руб.

Согласно заявлению на получение кредита, ФИО1 был включен в программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» при заключении кредитного договора №. Страховой организацией выступает ЗАО «СК «Резерв».

20 декабря 2021 года между АО «СК «Резерв» и АО «Д2 Страхование» заключен договор № о передаче страхового портфеля, в который включены обязательства по договорам страхования от несчастных случаев и болезней, в которых АО «СК «Резерв» выступает в качестве страховщика.

Согласно ответу АО «Д2 Страхование» от 13 июня 2023 года №, обращений за выплатой страхового возмещения в связи с наступлением события, имеющего признаки страхового случая, не поступало.

Из ответа ПАО «Совкомбанк» от 14 июня 2023 года следует, что с заявлением о страховом случае в Банк никто не обращался.

По информации ОСФР по Сахалинской области от 02 июня 2023 года №, согласно выписке из индивидуального лицевого счета умершего застрахованного лица ФИО1, сумма средств пенсионных накоплений составляет 41 287,91 руб., правопреемники за выплатой средств не обращались.

Средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, а, следовательно, и наследственным имуществом. Выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемникам нормами гражданского права не регулируется. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством.

Таким образом, факт обращения кого – либо за пенсионными накоплениями умершего заемщика ФИО1 и выплата их не свидетельствовали бы о принятии этим лицом наследства после смерти заемщика, поскольку указанные средства не являются собственностью наследодателя и в состав наследства не входят.

В силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Таким образом, исходя из анализа правовых последствий смерти заемщика ФИО1, учитывая, что наследственное дело к его имуществу не заводилось, наследники судом не установлены, наследственное имущество не обнаружено, за страховой выплатой никто не обращался, денежных средств на счетах заемщика не имеется, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных Банком исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору умершего заемщика ФИО1

Требование Банка о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 9 716,43 руб. также не подлежит удовлетворению, поскольку оно вытекает из основного требования о взыскании кредитной задолженности, в удовлетворении которого судом отказано в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору № (№) от 08 февраля 2013 года умершего заемщика ФИО1 в размере 651 642 рубля 50 копеек, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 716 рублей 43 копейки, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Корсаковский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья Р.В. Шевченко