Дело № 2-103/2023 (2-3272/2022)

УИД 59RS0006-02-2022-003020-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 января 2023 года город Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Лепихиной Н.В.,

при секретаре Самохиной И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее - АО «ВУЗ-банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению, расходов по оплате государственной пошлины, указав, что (дата) между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - ПАО КБ «УБРиР») и ФИО1 заключено кредитное соглашение № №... на сумму 362 188 рублей с процентной ставкой 15% годовых, сроком возврата (дата). В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-Банк» заключен договор об уступке прав (требований), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк», о чем ответчик был уведомлен надлежащим образом. По состоянию на (дата) сумма задолженности по кредитному соглашению составляет 337 927,52 рубля, в том числе: 289 906,61 рубля - сумма основного долга, 48 020,91 рубля - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с (дата) по (дата). Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному соглашению № №... от (дата) в размере 337 927,52 рублей, в том числе: 289 906,61 рубля - сумма основного долга, 48 020,91 рубля - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с (дата) по (дата), а также государственную пошлину в сумме 6 579,28 рублей.

Представитель истца АО «ВУЗ-банк» в судебное заседание не явился, извещен, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, извещена.

Представитель ответчика ФИО2, действующий по доверенности, в суд не явился, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие ответчика и его представителя. В письменных возражениях на иск указывал, что ФИО1 перестала исполнять кредитные обязательства в связи с потерей дополнительного источника дохода, вследствие чего уменьшился совокупный доход. О своем затруднительном финансовом положении ФИО1 уведомила ПАО КБ «УБРиР» в письменном виде. (дата) в адрес банка направила досудебное письмо об урегулировании спора. Ответ на заявления банк не предоставил. Таким образом, ПАО КБ «УБРиР» не остановил начисление процентов, что повлекло увеличение размера задолженности. Заключительное требование о погашении задолженности ответчик не получал. Считает, что заявленная сумма процентов, штрафов, пени, комиссией и неустойки несоразмерна последствиям обязательства. Просил в удовлетворении исковых требований отказать, в случае удовлетворения иска применить ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица ПАО "Уральский банк реконструкции и развития" в суд не явился, извещены.

Суд, исследовав материалы дела, материальный судебного приказа №..., пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1, 2 ст. 425 Гражданского кодекса РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора.

В силу п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктами 1, 2 статьи 433 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

На основании ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 1 ст. 450 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № №... на сумму 362 188 рублей, сроком на 84 месяца, под 15% годовых, с уплатой ежемесячного платежа 13-го числа каждого месяца, согласно графику платежей, в размере 6 594 рублей (первый платеж – 6 989 рублей, последний – 6 796,51 рубля) (<.....>).

Банк свои обязательства по предоставлению кредитного лимита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, заемщику были предоставлены денежные средства в размере 362 188 рублей (л.д. 11-12).

В соответствии с указанным договором, истец открыл ответчику счет №... для погашения Кредита.

(дата) между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» (Цедент) и АО «ВУЗ-банк» (Цессионарий) заключен договор об уступке прав (требований) №... (<.....>).

В соответствии с п. 1.1 Договора, Цедент обязуется передать, а Цессионарий принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований).

Как следует из выписки из реестра Кредитных договоров от (дата), к АО «ВУЗ-банк» перешли права (требования) к ФИО1 по договору потребительского кредита № №... от (дата) (<.....>).

При заключении договора ФИО1 была уведомлена, что Банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному Договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам (п. 13 Индивидуальных условий), что подтверждается ее подписью (<.....>)

Таким образом, АО «ВУЗ-банк» является надлежащим истцом по делу.

Деятельность АО «ВУЗ-банк» подтверждается лицензией на осуществление банковских операций, свидетельствами, протоколом №... заседания Совета директоров АО «ВУЗ-банк» (<.....>).

Как следует из искового заявления, обязательства по кредитному соглашению ФИО1 не исполняются. Согласно представленным выпискам по счету, выплаты не производятся.

Определением мирового судьи судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района <АДРЕС> от (дата) судебный приказ №... о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» отменен (<.....>).

Согласно расчету задолженность ФИО1 перед АО «ВУЗ-банк» на (дата) числится в размере 337 927,52 рубля, в том числе: 289 906,61 рубля - сумма основного долга, 48 020,91 рубля - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с (дата) по (дата) <.....>).

При этом, обращаясь с иском в суд, банк предъявил к ответчику лишь требования о возврате суммы основного долга. Требований о взыскании каких-либо штрафов и неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору, в том числе в период действия ограничительных мер, не заявил.

В материалы дела представлены заявления ФИО1, адресованные ПАО КБ «УБРиР», от (дата) о расторжении или изменении договора, от (дата), в котором ФИО1 указывала об ухудшении своего финансового положения, ссылаясь на положения ст. ст. 450, 451 ГК РФ, просила изменить условия кредитного договора и освободить ее от уплаты процентов по кредиту, предоставить отсрочку по исполнению обязательств по договору сроком на три месяца, оставить начисление процентов по договору, предоставить рассрочку исполнения обязательств по договору с фиксированным платежом не более 1 000 рублей <.....>

Изучив материалы дела, нарушений условий договора со стороны Банка судом не усматривается, а указанные стороной ответчика обстоятельства, тяжелое материальное положение в связи с утратой дополнительного источника дохода, не являются существенным изменением обязательств по смыслу положений п. 2 ст. 451 ГК РФ, вследствие которых возможно расторжение договора, поскольку возможность наступления таких последствий истец мог и должен был разумно предвидеть при заключении спорного договора.

Изменение материального положения в контексте ст. 451 ГК РФ не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили, оформляя кредитную сделку.

Ответчиком в материалы дела не представлены достаточные доказательства того, что в процессе кредитования ПАО "УБРиР" злоупотребляло своими правами. Напротив, в момент заключения договора стороны в требуемой форме согласовали все существенные условия кредитования заемщика, при этом ФИО1 была согласна на оформление договора на предложенных банком условиях.

Таким образом, принимая во внимание, что ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не выполняет, суд считает, что с ответчика должна быть взыскана сумма задолженности в размере 337 927,52 рублей, данная сумма подтверждается расчетом, выпиской по счету. Предоставленный банком расчет задолженности проверен, ответчиком не оспорен, доказательств оплаты задолженности, либо наличия задолженности в ином размере, ответчиком также не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 579,28 рублей (<.....>

Руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (дата) года рождения, уроженки <АДРЕС>, в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» сумму задолженности по кредитному соглашению № №... от (дата) в размере 337 927,52 рубля, в том числе: 289 906,61 рубля - сумма основного долга, 48 020,91 рубля - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с (дата) по (дата), а также государственную пошлину в сумме 6 579,28 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья <.....> Н.В. Лепихина

<.....>

<.....>