Дело № 2-1952/2023
УИД № 18RS0003-01-2022-005832-35
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 января 2023 года город Ижевск, УР
Октябрьский районный суд г. Ижевска УР в составе:
председательствующего судьи Ахметзяновой А.Ф.,
при помощнике судьи Михайловой Ж.Э.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-Банк» к КасимовойТанзилеГайсаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
АО «ВУЗ-Банк» (далее по тексту – истец, банк) обратилось в суд с исковыми требованиями к КТГ (далее по тексту – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору № KD91667000008185 от 16.02.2016 в размере 142 638 руб., в том числе: суммы основного долга в размере 132 982 руб. 46 коп., процентов, начисленных за пользование кредитом, за период с 17.02.2016 года по 15.07.2022года в размере 9 655 руб. 54 коп.
В обосновании исковых требований истец указал, что 16.02.2016 между ПАО «УБРиР» и ответчиком заключено кредитное соглашение <номер> о предоставлении кредита в сумме 307 500 руб. с процентной ставкой 10 % годовых, со сроком возврата 16.02.2026 года.
Между ПАО «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым право требования кКТГ по кредитному соглашению <номер> от 16.02.2016года перешло к АО «ВУЗ-банк».
В нарушение требований закона и обязательств по договору кредита, ответчиком допущена просрочка внесения платежей, образовалась вышеуказанная сумма долга. Банк просит взыскать сумму основного долга, а также проценты за его использование, возместить понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины.
В судебное заседание представитель истца АО «ВУЗ-Банк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее представил заявление о рассмотрении дело в отсутствие представителя Банка.
При таких обстоятельствах дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ.
В судебном заседании ответчик КТГ исковые требования не признала, считала, что договор ею заключался с ПАО «УБРиР», о состоявшейся уступке права требований не знала. Считает, что надлежащим образом исполняла обязательства по кредитному договору.
Выслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.
В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу статьи 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
16.02.2016 ответчик обратился к ПАО «УБРиР» с заявлением о предоставлении кредита с указанием индивидуальных условий кредитования, которые, по своей сути и содержанию, являются офертой о предложении заключить кредитное соглашение.
Получив оферту, Банк применительно к положениям ст.438 ГК РФ, акцептовал ее, предоставил ответчику кредит на сумму 307 500 руб. на срок 120 месяцев.
Процентная ставка 10% годовых (п. 4.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).
Таким образом, 16.02.2016года посредством подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.
В силу части 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Заемщик проинформирован Банком о том, что договор потребительского кредита № KD91667000008185 от 16.02.2016года состоит из Общих и Индивидуальных условий.
В соответствии с кредитным соглашением Банк открыл клиенту карточный счет в рублях, осуществил эмиссию банковской карты для отражения расчетов по операциям с использованием карты, вручил ее ответчику, предоставил кредит в указанном размере.
В свою очередь, заемщик, согласно кредитному соглашению, принял на себя обязательство ежемесячно вносить платежи в счет возврата основного долга и процентов за пользование кредитом.
Согласно выписке с расчетного счета, ответчиком внесение денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме, своевременно и надлежащим образом не производится.
Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № <номер> от 16.02.2016года должник выразил согласие на осуществление Банком уступки права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам.
24.08.2016года между ПАО «УБРиР» заключен договор уступки права требований <номер>, по которому право требования по кредитному соглашению <номер> от 16.02.2016года к КТГ перешло к АО «ВУЗ-банк».
Согласно части 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Как указано в п. п. 1 и 2 ст. 389.1 ГК РФ взаимные права и обязанности цедента и цессионария определяются настоящим Кодексом и договором между ними, на основании которого производится уступка. Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.
Таким образом, из положений п. 1 ст. 382 и ст. 384 ГК РФ следует, что при уступке требования происходит перемена кредитора в обязательстве, но само обязательство не прекращается. При этом в силу положений, предусмотренных статьями 312, 382, 385 ГК РФ, должник при предоставлении ему доказательств перехода права (требований) к новому кредитору не вправе не исполнять обязательства данному лицу.
Таким образом, уступка прав (требований) по договору потребительского кредита допускается во всех случаях, кроме тех, когда такая уступка прямо запрещена законом или индивидуальными условиями договора потребительского кредита.
Исходя из вышеуказанных положений закона, представленных материалов дела, договора цессии, судом установлено, что надлежащим кредитором по вышеуказанному договору займа является АО «ВУЗ-банк» Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.
На момент обращения с исковым заявлением обязательства ответчика по кредитному договору не исполнены.
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Таким образом, сторонами был согласован порядок возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, в размере и в сроки, указанные в кредитном соглашении.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом, ПАО «УБРиР» обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, всего денежные средства были выданы заемщику в размере 307 500 руб., что подтверждается представленной выпиской по счету.
Однако ответчиком обязательства по кредитному договору не выполняются, что подтверждается представленном Банком расчетом задолженности по кредитному соглашению и выпиской по счету.
По заявлению Банка мировым судьей судебного участка №6 Октябрьского района г.Ижевска, и.о. мирового судьи судебного участка № 7 Октябрьского района г. Ижевска, был вынесен судебный приказ №2-2096/2021 о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который в дальнейшем определением мирового судьи 06.05 2022 года отменен, в связи с поступившим от ответчика заявлением об отмене судебного приказа.
В Октябрьском РОСП <адрес> УФССП России по Удмуртской Республике было возбуждено исполнительное производство <номер>-ИП от 09.09.2021 года на основании судебного приказа№2-2096/2021 от 31.05.2021 года о взыскании с КТГ в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженности. В рамках исполнительного производства с ответчика были удержаны и перечислены взыскателю денежные средства в общем размере39 223,37 руб. Исполнительное производство прекращено 19.05.2022 года на основании п.4 ч.2 ст.43 ФЗ «Об исполнительном производстве».
Судом истребован у истца расчет задолженности по кредитному договору. Расчет задолженности судом проверен, указанный расчет, как и порядок списания денежных средств со счета, предусмотренный пунктом 3.19 Общих условий потребительского кредита, не противоречит требованиям статьи 319 ГК РФ, а также части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Стороной ответчика не представлено суду, а судом не добыто каких-либо доказательств, подтверждающих полное и своевременное погашение заемщиком задолженности по кредитному договору.
Довод ответчика о том, что истцом учтены не все уплаченные денежные средства, а также денежные средства, списанные в рамках исполнительного производства, судом проверен. Все уплаченные ответчиком суммы по кредитному договору и взысканные в рамках исполнительного производства учтены в представленном суду расчете. Расчет задолженности является математически верным, судом проверен.Остаток задолженности ответчика по основному долгу по состоянию на 27.12.2022 года составляет 124 632,46 руб., остаток задолженности по процентам - 15 513,18 руб.
Довод ответчика о том, что она не знала об уступки прав требования, не получала уведомления и соответствующих документов, подтверждающих уступку прав требования от ПАО "УБРиР к АО "ВУЗ-банк", опровергается представленными в материалы дела документами.
Разрешая требования о возмещения судебных расходов, суд руководствуется положениями ч. 1 ст.98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, взыскать в его пользу с ответчика сумму уплаченной за подачу искового иска государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Удовлетворены исковые требования в размере 140 145,64 руб., что составляет 98,25% от заявленных.Госпошлина, подлежащая возврату со стороны ответчика, составляет 4052,76 руб. х 98,25% = 3 981,83 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
исковые требования акционерного общества «ВУЗ-Банк» к КасимовойТанзилеГайсаевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с КасимовойТанзилиГайсаевны, <дата> года рождения,паспорт 94 09 <номер>, выдан <дата> ОУФМС России по УР в <адрес>, в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору № <номер> от 16.02.2016 года, заключенному между ПАО «УБРиР» и КТГ, денежную сумму в размере 140 145,64 руб., из которых:
- основной долг – 124 632,46 руб.;
- проценты за пользование кредитом – 15 513,18 руб.
Взыскать с КасимовойТанзилиГайсаевны в пользу Акционерного общества «ВУЗ-банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 981,83 руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.
Решение в окончательной форме изготовлено судьей 16 января 2023 года.
Председательствующий судья: А.Ф. Ахметзянова