Решение по делу № 2-1296/2022 от 01.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников.

УИД 18RS0011-01-2022-002043-17

Решение № 2-1296/2022

именем Российской Федерации

01 сентября 2022 года г.Глазов

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Черняева Н.В., при секретаре Ившиной О.А.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

установил:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников, мотивировав требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании заявления на получение карты для ФИО1 открыло счёт № и предоставило заёмщику кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка) являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. Со всеми вышеуказанными документами заёмщик была ознакомлена и обязалась исполнять, о чём свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 25, 9% годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчёта по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объёме. В соответствии с п.5.8 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а заёмщик обязуется досрочно её погасить. Впоследствии стало известно, что заёмщик умер 21.07.2020. Предполагаемыми наследниками умершего заёмщика являются ФИО3, ФИО4 Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями в части сроков и суммы обязательных к погашению, за ответчиком согласно расчёту за период с 21.07.2020 по 05.05.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 30078,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 8139,38 руб., просроченный основной долг – 21938,95 руб. Ответчикам направлено письмо с требованием о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании ст.ст.309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 ГК РФ истец просит суд взыскать в свою пользу с ФИО3, ФИО4 сумму задолженности по банковской карте со счётом № за период с 21.07.2020 по 05.05.2022 в размере 30078,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 8139,38 руб., просроченный основной долг – 21938,95 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины - 1102,35 руб.

Протокольным определением от 29.06.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО8 и ФИО3, действующий в интересах своих несовершеннолетних детей ФИО5, ФИО6

Протокольным определением от 08.08.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена Администрация г.Глазова.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещён надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования признал в полном объёме, о чём отобрана расписка о разъяснении последствий признания иска.

В судебное заседание ответчик ФИО4 не явилась, извещена о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО4 с иском не согласилась, указав, что у нотариуса написала заявление об отказе от наследства.

В судебное заседание третьи лица ФИО8, Администрация г.Глазова не явились, извещены о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие лиц, участвующих в деле, на основании ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 11.08.2015 года №1481, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН <***> 04.08.2015.

В соответствии с частями 1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с частями 1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно частям 1, 3 ст.434 ГК РФ, если законом для договоров данного вида установлена определенная форма, договор должен быть заключен с соблюдением установленной формы. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

Из заявления на получение кредитной карты от 01.09.2016 следует, что ФИО1 просит открыть счёт и выдать кредитную карту Visa CREDIT Momentum с лимитом кредита 24000 руб.

В соответствии с заявлением на получение кредитной карты от 01.09.2016 и договором № (Индивидуальных условий) ОАО «Сбербанк России» ФИО1 выдана кредитная карта Visa CREDIT Momentum – ТП-3К, открыт счет № с разрешенным лимитом кредита 24000 руб., полная стоимость кредита составляет 26,034 % годовых.

В соответствии с п.1.2 Общих условий банк осуществляет выдачу кредитной карты при условии подключения к карте услуги «Уведомления по карте» в соответствии с тарифами банка.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 25,9% годовых.

В силу п.5.2 Общих условий датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты.

Ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязан пополнить счёт карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно, что следует из п.5.6 Общих условий.

Обязательный платёж - это сумма минимального платежа, на которую клиент обязан пополнить счёт карты до наступления даты платежа, размер которого указывается в отчёте.

Из п.2.5 Индивидуальных условий следует, что срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счёт карты.

Согласно п.5.7 Общих условий датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты.

В силу п.5.3 Условий проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк России от 01.09.2016 следует, что настоящие Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заёмщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка) являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учета операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Подписав указанное заявление, заёмщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласна с ними и обязуется их выполнять, что следует из п.14 Индивидуальных условий.

Согласно п.22 Индивидуальных условий заёмщик подтвердила получение экземпляров заявления, Индивидуальных условий и Тарифов Банка.

В соответствии с п.3.38 Общих условий в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, банк вправе истребовать досрочной оплаты оставшейся суммы основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссией и неустойки возврата карты, направив клиенту письменное уведомление посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении.

Таким образом, во исполнение заключённого договора ФИО1 Банком выдана кредитная карта Visa CREDIT Momentum – ТП-3К, открыт счёт №. Банк осуществлял кредитование счёта карты в пределах установленного заёмщику ФИО1 лимита. В свою очередь, заёмщик ФИО1 приняла на себя обязательство ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Следовательно, заключив договор с Банком, заёмщик ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату кредита, оплате процентов.

Таким образом, договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты между Сбербанком и ФИО1 заключён договор в офертно-акцептной форме на указанных выше условиях, содержащихся в Индивидуальных условия, Общих условиях, Памятке держателя карт ПАО Сбербанк, Памятке по безопасности при использовании карт, Заявлении на получение карты, Тарифах Банка.

Кредитному договору, заключенному между сторонами, присвоен №.

Поскольку платежи по карте производились заёмщиком с нарушениями, образовалась просроченная задолженность.

В адрес заёмщика 04.04.2022 Банком направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Данное требование оставлено без удовлетворения.

Судом установлено, что заёмщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Банк обращается с иском к потенциальным наследникам умершего заёмщика - ФИО1, ФИО2

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Согласно расчёту задолженность по кредитному договору № от 01.09.2016 за период с 21.07.2020 по 05.05.2022 составляет 30078,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 8139,38 руб., просроченный основной долг – 21938,95 руб.

С представленным расчётом исковых требований суд соглашается, находя его арифметически верным, поскольку он подтверждён материалами дела и согласуется с условиям заключённого договора, сведений о признании кредитного договора недействительным полностью либо в части суду не представлено.

Доказательств погашения долга полностью либо в части суду также не представлено.

После смерти ФИО1 в силу ст.ст.1112-1114 ГК РФ открылось наследство.

На основании ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят вещи, принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО1 являются супруг ФИО1, мать ФИО2, несовершеннолетние дети ФИО5, ФИО6 Иных наследников не установлено.

В соответствии со ст.1153 ГК РФ способами принятия наследства являются подача нотариусу соответствующего заявления и фактическое вступление во владение наследственным имуществом. Указанные действия должны быть совершены наследниками в течение шести месяцев со дня открытия наследства, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со времени открытия наследства.

Согласно справке нотариуса г.Глазова ФИО7 после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заведено наследственное дело №. В наследственном деле имеются заявления об отказе от наследства от ФИО4, ФИО3, ФИО3, действующего от имени несовершеннолетних ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. Свидетельство о праве на наследство не выдавалось.

Согласно выписке из ЕГРН от 30.06.2022 следует, что ФИО1 ФИО1 являются собственниками на праве общей совместной собственности жилого помещения, расположенного по адресу: УР, г.Глазов, <адрес>, кадастровая стоимость квартиры составляет 1232878, 82 руб. (л.д.76, 77).

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

В силу ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Судом из наследственного дела установлено, ответчики ФИО4, ФИО3, действующий за себя и в интересах несовершеннолетних ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. отказались от наследственных прав, следовательно, наследников, принявших наследство, не имеется.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО4 отказалась от наследства, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения вышеназванных требований истца по основаниям, указанным им в исковом заявлении в отношении данного ответчика.

Между тем, ответчик ФИО3 исковые требования признал.

В соответствии с ч.1 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Как следует из ч.2 ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Последствия признания иска ответчику ФИО3 разъяснены и полностью понятны. Признание иска заявлено добровольно, без принуждения, давления с чьей-либо стороны.

В соответствии с ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд приходит к выводу о том, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд отмечает, что стоимость наследственной массы явно превышает размер задолженности наследодателя по кредитному договору.

Таким образом, принимая во внимание признание ответчиком ФИО3 исковых требований, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 01.09.2016 за период с 21.07.2020 по 05.05.2022 в размере 30078,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 8139,38руб., просроченный основной долг – 21938,95 руб., подлежат удовлетворению.

Согласно платёжному поручению № от 16.05.2022 истец уплатил госпошлину в размере 1102,35руб.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО3 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 1102,35 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3, <данные изъяты> в пределах стоимости наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от 01.09.2016 за период с 21.07.2020 по 05.05.2022 в размере 30078,33 руб., в том числе: просроченные проценты - 8139,38руб., просроченный основной долг - 21938,95 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 1102,35 руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности с потенциальных наследников по кредитному договору № от 01.09.2016 отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Н.В. Черняев

Мотивированное решение составлено 15.09.2022.