Решение по делу № 2-252/2023 от 13.02.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество.

61RS0011-01-2023-000029-53 к делу №2-252/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2023 года г. Белая Калитва

Белокалитвинский городской суд Ростовской области в составе

председательствующего судьи Прошиной Д.С.,

при секретаре судебного заседания Марусевой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчикам, о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных исковых требований, указал, что 25.05.2017 года между ПАО КБ «Ценр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по которому заемщику предоставлялся кредит в размере 2 450 000 руб. на приобретение квартиры с земельным участком общей площадью квартиры 114,6 кв.м., земельного участка 1 225+/-24,50 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>. Срок возврата кредита не позднее 08.05.2037 года. За пользование кредитом, заемщик должен уплатить банку проценты. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме. Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.2, п. 1.3, п. 3.2 кредитного договора <***> от 25.05.2017 года свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. По состоянию на 28.11.2022 года сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору <***> от 25.05.2017 года составляет 1 925 390,49 руб. За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке согласно п. 1.3 кредитного договора <***> от 25.05.2017 года. По состоянию на 28.11.2022 года сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 25.05.2017 г. составляет 247 601,60 руб. Согласно п. 3.5 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик (ответчик) уплачивает банку пеню в размере 9,25% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита. По состоянию на 28.11.2022 года сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 25.05.2017 года составляет 10 768,15 руб. Таким образом, по состоянию на 28.11.2022 года общая задолженность ответчика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 2 183 760,24 руб. Исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 25.05.2017 года обеспечивается: договором поручительства физического лица <***>-1П от 25.05.2017 года; договором купли-продажи квартиры с земельным участком, приобретаемом с использованием кредитных средств Банка <***>-1з от 25.05.2017 года. Предметом договора купли-продажи квартиры с земельным участком, приобретаемом с использованием кредитных средств Банка <***>-1з от 25.05.2017 года является: квартира, назначение: жилое, общей площадью 114,6 кв.м., этаж: 1, кадастровый (или условный номер) №, расположенная по адресу: Россия, <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - под индивидуальное жилищное строительство, площадью 1 225 +/- 24,50 кв.м., кадастровый (или условный номер) №, расположенный по адресу: Россия, <адрес>. В соответствии с п. 1.8.1 договора купли-продажи квартиры с земельным участком, приобретаемом с использованием кредитных средств Банка <***>-1з от 25.05.2017 года оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 2 450 000 руб. 26.10.2022 года, 14.01.2022 года ответчикам были направлены уведомления с намерением расторгнуть кредитный договор <***> от 25.05.2017 года в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчики в предоставленные им сроки не исполнили. В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 25.05.2017 года, заключенный с ответчиком - ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения; взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору <***> от 25.05.2017 года в размере 2 183 760,24 руб., из них: сумма задолженности по возврату кредита в размере 1 925 390,49 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 247 601,60 руб., задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 10 768,15 руб.; взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи квартиры с земельным участком, приобретаемом с использованием кредитных средств Банка <***>-1з от 25.05.2017 года: квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 114.6 кв.м., этаж: 1, кадастровый №, расположенную по адресу: Россия, <адрес>;м земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1 225+/- 24.50 кв.м., кадастровый №, адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, начальную продажную цену установить в размере 2 450 000 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил в адрес суда письменное ходатайство, из содержания которого следует, что ПАО КБ «Центр-инвест» поддерживает заявленные исковые требования, просит суд их удовлетворить в полном объеме, провести судебное заседание в отсутствие представителя ПАО КБ «Центр-инвест».

В судебное заседание ответчики - ФИО1 и ФИО2, не явились, неоднократно надлежащим образом уведомлялись о дате, времени и месте судебного заседания посредством почтового отправления по адресам регистрации и жительства, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда, почтовые конверты приобщены к материалам гражданского дела.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, в отсутствие ответчиков в порядке ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами гражданского дела, что 25.05.2017 года между ПАО КБ «Ценр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 2 450 000 руб. сроком возврата не позднее 08.05.2037 года на приобретение квартиры с земельным участком общей площадью 114,6 кв.м., земельного участка 1 225+/-24,50 кв.м., расположенных по адресу: <адрес> известного банку продавца (л.д. 26-28).

Согласно п. 1.3 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты (л.д. 26).

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № 1 к кредитному договору <***> от 25.05.2017 года ежемесячно в размере 23 680 руб. (л.д. 29-34).

Согласно расходному кассовому ордеру № 0107 от 02.06.2017 года на сумму 2 450 000 руб. банк исполнил свои обязательства по кредитному договору <***> от 25.05.2017 года надлежащим образом (л.д. 25).

Ответчик свои обязательства по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1.5 кредитного договора <***> от 25.05.2017 года, кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения. Надлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечивается ипотекой недвижимого имущества, указанного в п. 1.1 договора, возникающей в силу прямого указания закона: договором купли-продажи квартиры с земельным участком <***>-1з от 25.05.2017 года; поручительством ФИО2, согласно договору поручительства физического лица <***>-1П от 25.05.2017 года (л.д. 26).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно п. 1.1 договора поручительства <***>-1П от 25.05.2017 года ФИО2 отвечает перед ПАО КБ «Центр-инвест» солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщиком – ФИО1 по кредитному договору <***> от 25.05.2017 года в том же объеме, как и заемщик, включая уплату суммы кредита 2 450 000 руб.; процентов, согласно п. 4 раздела 2 кредитного договора <***> от 25.05.2017 года; пени, в случае несвоевременного погашения кредита и уплаты процентов, согласно п. 12 раздела 2 кредитного договора <***> от 25.05.2017 года; иных сумм, предусмотренных к уплате согласно условиям кредитного договора <***> от 25.05.2017 года; судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (л.д. 35-37).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3.4 кредитного договора <***> от 25.05.2017 года в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 9,5% годовых от суммы несвоевременно уплаченных процентов (л.д. 27).

Согласно расчету суммы задолженности по кредитному договору <***> от 25.05.2017 года по состоянию на 28.11.2022 года за ответчиком образовалась задолженность в размере 2 183 760,24 руб., из них: сумма задолженности по возврату кредита в размере 1 925 390,49 руб.; сумма задолженности по уплате процентов в размере 247 601,60 руб.; сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 10 768,15 руб. (л.д. 68-77).

Представленный истцом расчет задолженности, судом проверен, признан соответствующим фактическим обстоятельствам и условиям заключенного между сторонами кредитного договора. Каких-либо достоверных доказательств о неправильности или необоснованности произведенного расчета задолженности по договору ответчиком суду не представлено. Доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности на день вынесения решения суда в материалах дела не имеется.

Исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 25.05.2017 года обеспечивается: договором купли-продажи квартиры с земельным участком <***>-1з от 25.05.2017 года и поручительством ФИО2, согласно договору поручительства физического лица <***>-1П от 25.05.2017 года (л.д. 26).

Предметом купли-продажи и ипотеки в силу закона является: квартира, назначение: жилое, общей площадью 114,6 кв.м. этаж №, кадастровый (условный) №, расположенная по адресу: Россия, <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов – под индивидуальное жилищное строительство, площадь 1 225+/- 24,50 кв.м., кадастровый (условный) №, установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка по адресу: Россия, <адрес> (л.д. 15-18).

В силу п. 1.3.1 договора купли-продажи квартиры с земельным участком, приобретаемого с использование кредитных средств банка <***>-1з от 25.05.2017 года залоговая стоимость квартиры с земельным участком определяется в размере 2 450 000 руб. (л.д. 15).

Согласно п. 1.8, 1.8.1 договора купли-продажи квартиры с земельным участком, приобретаемого с использованием кредитных средств банка <***>-1з от 25.05.2017 года, в силу закона недвижимое имущество, указанное в п. 1.2 настоящего договора, приобретаемое с использованием кредитных средств банка, считается находящимся в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки на указанное имущество. Залогодержателем указанного залога является банк, предоставивший кредит на приобретение недвижимого имущества, указанного в п. 1.2 настоящего договора, а залогодателем соответственно покупатель. В силу закона банк приобретает право, в случае неисполнения заемщиком (покупателем) своих обязательств по кредитному договору <***> от 25.05.2017 года, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (л.д. 16).

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Учитывая, что ответчиком ФИО1 платежи по кредитному договору, не вносились значительный период времени, размер образовавшейся задолженности, суд полагает, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 450 000 руб., обращение взыскания на заложенное имущество производится путем продажи с публичных торгов.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 5.2 кредитного договора <***> от 25.05.2017 года, банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы основного долга по кредиту, причитающихся процентов за пользование кредитом, иных платежей по настоящему договору, а также изменить его в следующих случаях: образования просроченной задолженности по кредиту и/или процентам, и/или уплате иных платежей по настоящему договору более двух месяцев подряд (л.д. 27).

Истцом ПАО КБ «Центр-инвест» в адрес ответчика ФИО2 14.01.2022 года было направлено уведомление, из содержания которого следует, что в качестве обеспечения обязательств заемщика по кредитному договору <***> от 25.05.2017 года между ФИО2, банком и заемщиком заключен договор поручительства физического лица <***>-1п от 25.05.2017 года. В соответствии с указанным договором ФИО2 несет ответственность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. В настоящее время заемщиком в одностороннем порядке прекращено исполнение договорных обязательств и по состоянию на 14.01.2022 года задолженность перед банком составила 1 971 907,07 руб., включая текущую ссудную задолженность 1 925 390,49 руб., проценты 46 304,42 руб., пеню 212,16 руб. Указанные обстоятельства в их совокупности, в соответствии с условиями заключенных договоров и действующим законодательством предоставляет банку право в целях защиты своих имущественных интересов потребовать от ФИО2 исполнения обязательств заемщика и погашения задолженности в полном объеме на дату погашения путем перечисления денежных средств на текущий счет, либо иными способами, предусмотренными условиями кредитного договора. В случае отказа оплатить задолженность в полном объеме или отсутствия от ФИО2 ответа в течение 30 дней с момента направления извещения, банк оставляет за собой право обратиться в суд (л.д. 11).

Истцом ПАО КБ «Центр-инвест» в адрес ответчика ФИО1 14.01.2022 года было направлено уведомление, из содержания которого следует, что в настоящее время ФИО1 в одностороннем порядке прекращено исполнение договорных обязательств по кредитному договору, по состоянию на 14.01.2022 года задолженность перед банком составила 1 971 907,07 руб., включая текущую ссудную задолженность 1 925 390,49 руб., проценты 46 304,42 руб., пеню 212,16 руб. Неоднократные обращения не дали положительного результата, и денежные средства в банк до настоящего времени не поступили. Указанные обстоятельства в их совокупности, в соответствии с п. 5.2 кредитного договора предоставляет банку право в целях защиты своих имущественных интересов и сохранения имущества досрочно расторгнуть договор, потребовав досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Кроме того, истцом ответчик был извещен о намерении расторгнуть кредитный договор и о необходимости погасить указанную выше задолженность в полном объеме по состоянию на фактическую дату путем перечисления денежных средств на текущий счет, либо иными способами, предусмотренными условиями кредитного договора. В случае отказа оплатить задолженность в полном объеме или отсутствия от ФИО1 ответа в течение 30 календарных дней с момента направления извещения, банк оставляет за собой право действовать в соответствии с действующим законодательством РФ и условиями упомянутого кредитного договора <***> от 25.05.2017 года и обратиться в суд за защитой своих прав (л.д. 12). Требования ответчика не выполнены.

Таким образом, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Истец при обращении в суд понес судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 25 118,80 руб. (л.д. 81).

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ). Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела").

Таким образом, суд полагает необходимым расходы по государственной пошлине оплаченной истцом при подаче иска возложить на ответчиков в солидарном порядке в сумме 25 118,80 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест», о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства, судебных расходов и обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 25.05.2017 года, заключенный между Публичным акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест» и ФИО1, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору <***> от 25.05.2017 года, заключенного между Публичным акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест» и ФИО1, по состоянию на 28.11.2022 года в размере 2 183 760,24 руб., из них: сумма задолженности в размере 1 925 390,49 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 247 601,60 руб., задолженность по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 10 768,15 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 25 118,80 руб., а всего 2 208 879,04 руб.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи квартиры с земельным участком, приобретаемом с использованием кредитных средств Банка <***>-1з от 25.05.2017 года, принадлежащее ФИО1: квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 114,6 кв.м., этаж: 1, кадастровый №, расположенную по адресу: Россия, <адрес>; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 1 225 +/- 24.50 кв.м., кадастровый №, адрес: установлено относительно ориентира, расположенного в границах участка. Почтовый адрес ориентира: <адрес>, начальную продажную цену установить в размере 2 450 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Белокалитвинский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, т.е. с 13.02.2023 года.

Мотивированное решение суда изготовлено 13 февраля 2023 года.

Судья Д.С. Прошина