Дело № 2-462/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2022 года г. Куса

Кусинский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Леоновой Н.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Урвачевой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – АО «Банк Русский Стандарт», банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита НОМЕР от ДАТА.

В основании предъявленных требований истец указал, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО1 ДАТА на основании заявления ФИО1 на получение кредитной карты был заключен указанный выше кредитный договор, по которому банком ответчику была предоставлена кредитная карта, также ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" НОМЕР.

В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" (далее - Условия), Тарифах по картам "Русский Стандарт" (далее - Тарифы) - выпустить на его имя карту "Русский Стандарт", открыть на его имя банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписывая заявление, клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты. Банк открыл ФИО1 банковский счет НОМЕР, тем самым совершив акцепт по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам "Русский Стандарт", выпустил карту, а также осуществлял кредитование счета клиента. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам "Русский Стандарт".

В период с ДАТА по ДАТА ответчиком совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (по оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. ДАТА банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащей требование оплатить задолженность в сумме 53005,87 руб. не позднее ДАТА, однако требование банка ответчиком не исполнено, задолженность не погашена в полном объеме, согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных ответчиком оплат после выставления заключительного счета-выписки) задолженность составила 51215,73 руб.

С учетом изложенного, АО "Банк Русский Стандарт" просил суд взыскать в его пользу с ФИО1 сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" в размере 51215,73 руб. (основной долг), отнести на счет ответчика понесенные банком судебные расходы.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 44), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен (л.д. 33), ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против удовлетворения исковых требований, просил в иске отказать, полагая пропущенным истцом срок исковой давности по предъявленным требованиям, указав, что заключительный счет банком был ему направлен ДАТА, задолженность сформировалась в 2007 года и более платежи по договору им не осуществлялись (л.д. 34).

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

По материалам дела установлено, что ДАТА ФИО1 обратился к АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением (л.д. 14-15), которым просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет в рублях РФ, предоставить сумму кредита (лимит - 40000 руб.), из которой в безналичном порядке перечислить со счета клиента в пользу организации сумму кредита указанную в разделе "сумма кредита на товары" (ИП ФИО4 - 10670,00 руб., размер процентной ставки 29% годовых, комиссия за РО (229,96 руб. ежемесячно (11 мес.) + 295,59 руб. последний месяц). Банк акцептовал оферту ответчика, открыв банковский счет, выдав карту, предоставив по ней кредитный лимит, в связи с чем свои обязательства по договору выполнил.

Из текста заявления усматривается, что ФИО1 ознакомлен и согласен, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов "Русский Стандарт", Тарифы "Русский Стандарт, по кредитам "Русский Стандарт", условия предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" и Тарифы по картам (л.д. 15).

ФИО1 в соответствии с условиями кредитного договора банком выдана банковская карта "Русский Стандарт" НОМЕР, открыт счет НОМЕР, предоставлен первоначальный лимит в размере 40000 руб.

В силу пункта 4.3 Условий, кредит считается предоставленным банком со дня отражения сумм операций, указанных в пункте 4.2 Условий и осуществляемых полностью или частично за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня.

Согласно пункта 4.17 Условий, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока, указанного в абзаце 2 пункта 1 статьи 810 ГК РФ, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки). Днем выставления банком заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Банк обязательства по договору выполнил, предоставив ответчику банковскую карту, предоставив лимит кредитных средств.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктами 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно выписке из лицевого счета ответчика (л.д. 21) по состоянию на ДАТА задолженность ответчика по основному долгу составила 53005,87 руб., указанная задолженность образовалась по состоянию на ДАТА (л.д. 21, 42).

ДАТА АО "Банк Русский Стандарт" обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте (л.д. 38), в заявлении указав, что указанная задолженность сформировалась за период с ДАТА по ДАТА (л.д. 36-37).. Заявление было удовлетворено, мировым судьей судебного участка № 1 Кусинского района Челябинской области выдан судебный приказ НОМЕР от ДАТА о взыскании с ФИО1 образовавшейся задолженности. В связи с поступившими возражениями ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 1 Кусинского района Челябинской области от ДАТА (л.д. 40) судебный приказ отменен.

В силу статьи 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исключением из этого общего правила является пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как установлено статьей 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода. В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, а равно и в случаях, когда срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не предусмотрена законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства.

Таким образом, срок исполнения обязательства подлежит исчислению в соответствии с 4.17 Условий, абзацем 2 пункта 1 статьи 81 ГК РФ - в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, Заключительный счет-выписка сформирован и направлен банком ответчику ДАТА, в связи с чем обязанность по оплате задолженности подлежала исполнению ответчиком до ДАТА (л.д. 20). С учетом условий заключенного сторонами договора - именно с этой даты, когда задолженность была востребована банком и обязанность по оплате должна была быть исполнена ответчиком, подлежит исчислению установленный законом срок исковой давности. Об этом же свидетельствует и то обстоятельство, что после указанной даты задолженность банком более не начислялась, оставшись неизменной в размере 53005,87 руб. (основной долг).

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, срок исковой давности, подлежащий исчислению с ДАТА, истек ДАТА. С заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности банк обратился лишь ДАТА (л.д. 38), то есть за пределами установленных законом сроков исковой давности. Исковое заявление банком направлено ДАТА, л.д. 26). Ходатайств о восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено.

Согласно положениям статьи 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Вместе с тем, указанная в расчете сумма 1790,14 руб., учтенная в качестве погашения задолженности по основному долгу ДАТА, в связи с чем предъявляемая к взысканию сумма задолженности определена равной 51215,73 руб. (53005,87 - 1790,14 = 51215,73 руб., л.д. 10), не свидетельствует о прерывании течения срока исковой давности. Представленной ответчиком выпиской по счету (л.д. 21) подтверждается, что указанная сумма была списана со счета ответчика ДАТА в порядке принудительного исполнения судебного приказа, который впоследствии был отменен. Таким образом, произведенная оплата не связана с волеизъявлением заемщика и не может быть признана признанием долга, изменяющим порядок исчисление срока исковой давности.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку ответчиком заявлено о применении последствий истечения срока исковой давности, срок исковой давности пропущен, ходатайств о его восстановлении истцом не заявлено, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

При отказе в иске отсутствуют предусмотренные положениями статьи 98 ГПК РФ основания для отнесения на счет ответчика уплаченной истцом государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита НОМЕР, договору о предоставлении и обслуживании кредитной карты "Русский Стандарт" НОМЕР от ДАТА в размере 51215,73 руб., отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Кусинский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.М. Леонова

Решение суда принято в окончательной форме 23 ноября 2022 года.

Судья Н.М. Леонова