№ 2-265(3)/2022
УИД 64RS0028-03-2022-000390-12
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 сентября 2022 г. р.п. Горный
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Епифановой Е.А.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Барановым В.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор <Номер>, в рамках которого ответчик просил на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт (далее Условия), заключить с ней кредитный договор, открыть ей банковский счет, предоставить кредит в размере 80 858 руб. 14 коп. Банк открыл ответчику счет <Номер>, ДД.ММ.ГГГГ зачислил сумму кредита в вышеуказанном размере на счет ответчика. ФИО1 при подписании заявления подтвердила, что ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия договора, содержащиеся в заявлении, Условиях и графике платежей. При заключении кредитного договора стороны согласовали его условия: срок предоставления кредита 1096 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), процентная ставка 29% годовых. Погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно с даты, указанной в графике, равными платежами. В нарушение условий договора погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Банк выставил ответчику заключительное требование по кредитному договору оплатить задолженность в размере 98 190 руб. 24 коп. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена и составляет 94 890 руб. 24 коп. Банк обращался в суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Впоследствии судебный приказ был отменен в связи с возражением ответчика относительно его исполнения. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 046 руб. 71 коп.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен, его представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась, в письменном заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ходатайствовала о применении срока исковой давности.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 настоящего кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ, ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 33 Федерального закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», предусмотрено право банка при нарушении заемщиком обязательств по договору досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 80 858 руб. 14 коп. под 29% годовых на срок 1096 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в заявлении на получение кредита, в рамках которого на счет <Номер>, открытый на имя ФИО1 были перечислены денежные средства в вышеуказанном размере. Ответчик обязалась возвратить кредитные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, производя оплату ежемесячно в размере 4 930 руб.
Составными частями договора являются заявление, заявление-анкета, условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт и график платежей.
Денежные средства в размере 80 858 руб. 14 коп. были перечислены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету <Номер> (т. 1 л.д. 26).
Таким образом, обязанности Банка по кредитному договору исполнены надлежащим образом и в срок, установленный Договором.
Условия, предусмотренные пунктами кредитного договора не противоречат требованиям ч. 1, 4 ст. 421 ГПК РФ, ответчиком при получении кредита не высказывалось несогласия с условиями предоставления кредита, при заключении договора последний располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.
Данные условия заключенного договора о кредитовании, в том числе размер тарифов ФИО1 оспорены не были.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Однако, в нарушение Условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства в оплату по кредиту в надлежащем размере не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждаются прилагаемой выпиской по счету <Номер> и расчетом задолженности (т. 1 л.д. 26, 7-9).
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 94 890 руб. 24 коп., из которых: основной долг - 76 456 руб. 00 коп.; проценты - 9 289 руб. 00 коп.; плата за СМС-информирование и комиссии - 6 145 руб. 24 коп.
С представленным расчетом в части определения суммы основного долга суд согласен, поскольку он основан на условиях договора, которые были сторонами согласованы. В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств надлежащего исполнения обязательств, отсутствия задолженности либо неправомерности представленного банком расчета, а также свой расчет задолженности ответчик суду не представил, расчет не оспорил.
При этом суд учитывает, что в соответствии со ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Таким образом, суд считает установленной размер задолженности ответчика по кредитному договору в размере 94 890 руб. 24 коп.
Направленное в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ требование о погашении задолженности в сумме 98 190 руб. 24 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, до настоящего времени ФИО1 не исполнено.
При рассмотрении спора ответчик представил в суд заявление о пропуске истцом срока на обращение в суд, рассмотрев которое, суд приходит к следующему.
В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.
Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
При заключении договора ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с условиями договора, графиком платежей, действующими на дату подписания заявления, понимает их содержание, выразила согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором.
Согласно п. 3 заявления ФИО1 кредитный договор <Номер> заключен на срок 1096 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Указанные условия соответствуют положениям ст. 810 ГК РФ, согласно которым заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок, предусмотренный договором займа.
Следовательно, в спорных правоотношениях имеют место обязательства с определенным сроком исполнения, соответственно в силу ст. 200 ГК РФ срок исковой давности начинает течь со дня окончания срока исполнения обязательства, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлено, что с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, судебный приказ отменен ДД.ММ.ГГГГ, с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, направив его почтой ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.
Учитывая, что истец пропустил срок на обращение в суд, в удовлетворении исковых требований истца к ответчику следует отказать.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении иска акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать полностью.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области.
Судья