Решение по делу № 2-1305/2024 от 03.03.2025

№2-65/2025

УИД №30RS0014-01-2024-001864-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

3 марта 2025 года Астраханская область, г.Харабали

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе: председательствующего судьи Елизаровой И.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем Борисовой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО12, ФИО1, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 179219 руб., в том числе 160000 руб. – сумма к выдаче, 19219 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 34,90% годовых, на 42 месяца. Ответчику была выпущена карта к текущему счету №. Денежные средства в размере 179219руб. получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и Банком в договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка, условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлена и согласна.

В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 4081,24 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51261,66 руб., что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составила 217200,55 руб., из которых: основной долг – 141226,93 руб., проценты за пользование кредитом – 11075,47 руб., убытки Банка – 51261,66 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13462,49 руб., комиссии за направление извещений – 174 руб.

Просит взыскать с ФИО16 в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217200,55 руб. (из которых: основной долг – 141226,93 руб., проценты за пользование кредитом – 11075,47 руб., убытки Банка – 51261,66 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13462,49 руб., комиссии за направление извещений – 174 руб.), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7516,02 руб.

Судом установлено, что ответчик ФИО17 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <данные изъяты> умер ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается копией актовой записи о смерти №

от ДД.ММ.ГГГГ представленной отделом службы ЗАГС Астраханской области по Харабалинскому району Астраханской области.

Определением Харабалинского районного суда Астраханской области от 21.01.2025г. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены дети заемщика: ФИО5 (в девичестве - ФИО6) Г.Ж., ФИО4, ФИО1.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержав исковые требования, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчики ФИО5 (в девичестве - ФИО6) Г.К., ФИО4, ФИО1, извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явились, обратились в суд с заявлениями, в которых просили об отказе в удовлетворении иска, применив положения о пропуске срока исковой давности к спорным правоотношениям, и рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 393 ГК Российской Федерации, должник обязан возместить убытки кредитору, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В соответствии со ст. 810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 811 ГК Российской Федерации, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГКРоссийской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК Российской Федерации установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путемсоставления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Как установлено судом из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор № на сумму 179219 руб., в том числе 160000 руб. – сумма к выдаче, 19219 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, под 34,90% годовых, на 42 месяца. Заемщику была выпущена карта к текущему счету №.

Денежные средства в размере 179219руб. получены заемщиком перечислением на счет, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составляла 7475,55 руб. (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. – 7297,70 руб.)

Заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте Банка, условиями договора, тарифами Банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлена и согласна.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиям, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяете путем умножения количества процентных периодов указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период - период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела IIУсловий договора списывает денежные средства со счета в погашения задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а имени путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора).

В соответствии с тарифами по договору о предоставлении кредитов. Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п.3 условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно ст. 330 ГК Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

В нарушение условий кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 217200,55 руб., в том числе: основной долг – 141226,93 руб., проценты за пользование кредитом – 11075,47 руб., убытки Банка – 51261,66 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 13462,49 руб., комиссии за направление извещений – 174 руб.

Расчет задолженности по кредиту, произведенный истцом, проверен судом, признан правильным, поскольку, по мнению суда, полностью соответствует условиям заключенного между сторонами договора и требованиям вышеприведенных положений закона. Иного расчета суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что в нарушение условий кредитного договора заемщик не выполнял принятые на себя обязательства, не возвратив сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, в связи с чем, истец вправе в одностороннем порядке требовать уплаты процентов, а также штрафов.

Заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ На момент смерти он был зарегистрирован по адресу: <адрес>.

Как следует из ответа нотариуса НО «Харабалинский район» Астраханской области ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ., после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело по данным центральной базы реестра данных наследственных дел ЕИС не заводилось.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг, родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК Российской Федерации).

Супруга ФИО3 - ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженка <адрес>, умерла ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается копией актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

Детьми ФИО3 являются ФИО5 (в девичестве - ФИО6) Г.К., ФИО4, ФИО1 Указанные обстоятельства подтверждаются представленными отделом службы ЗАГС Астраханской области по Харабалинскому району Астраханской области копиями актовых записей о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.1 ст. 1152 ГК Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п.1 ст. 1153 ГК Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.1 ст. 1154 ГК Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как установлено материалами дела, на момент смерти заемщика ФИО3 наследственное имущество у него отсутствовало.

С ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время за ФИО3 значится зарегистрированным транспортное средство марки <данные изъяты> года выпуска, цвет бежевый, государственный регистрационный знак №, что подтверждается ответом Отделения ГАИ ОМВД России по Харабалинскому району от ДД.ММ.ГГГГ

Из ответа Службы государственного технического надзора Астраханской области от 14.01.2025г. по сведениям АИС «Гостехнадзор-Эксперт» на ФИО3 зарегистрированной техники не значится.

Как следует из ответов, представленных АО «ТБанк» от ДД.ММ.ГГГГ., ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ., АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ., АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ АО «ОТП Банк» от ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» от ДД.ММ.ГГГГ клиентом указанных Банков, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти) не является, лицевых, расчетных, депозитных, ссудных, карточных открытых и закрытых счетов в Банках не открыты, договоров хранения ценностей с ним не заключалось, не имеет действующих или закрытых счетов в Банках.

Из ответа ПАО «Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ следует, что на имя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ открыты 2 счета: ДД.ММ.ГГГГ. (универсальный) с исходящим остатком 10,19 руб., ДД.ММ.ГГГГ (социальная карта Maestro) с исходящим остатком 27,80 руб.

За ФИО3 объектов недвижимого имущества не зарегистрировано по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из представленного ответа ОВМ ОМВД России по Харабалинскому району от ДД.ММ.ГГГГ значились зарегистрированными по адресу: <адрес>: ФИО3 - с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., ФИО4 – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

При этом, ответчикамиФИО2, ФИО4, ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 ГК Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 200 ГК Российской Федерации предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце первом пункта 17 постановления Пленума №43, в силу пункта 1 статьи 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе, со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей в размере 7475,55 руб.), что согласуется с положениями статьи 811 ГК Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из справки о движении денежных средств по счету следует, что последняя операция заемщиком была произведена ДД.ММ.ГГГГ

На основании определения мирового судьи судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО3 отказано.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком кредитный договор заключен на срок 42 месяца. Согласно условиям кредитного договора последний платеж по кредиту должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ однако последний платеж заемщиком внесен ДД.ММ.ГГГГ следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ Банк узнал и должен был узнать о нарушении своего права на получение ежемесячного платежа. Срок исковой давности по последнему платежу, который должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

Настоящее исковое заявление истец направил в Харабалинский районный суд Астраханской области ДД.ММ.ГГГГ за пределами общего срока исковой давности, установленного ст.196 ГК Российской Федерации.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска указанного срока истцом не предоставлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока истцом не заявлено.

В соответствии с п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения.

Вместе с тем по истечении срока исковой давности течение срока исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (п.2 ст.206 ГК Российской Федерации).

Суду не представлено доказательств, подтверждающих, что ответчики по истечении срока исковой давности признавали долг по кредитному договору, в том числе в письменной форме.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п.1 ст. 207ГК Российской Федерации).

Истцом не приведено обстоятельств уважительности причин пропуска срока для обращения в суд, а судом таких обстоятельств, исходя из приведенных выше данных относительно времени обращения истца за защитой своего нарушенного права, не установлено. При этом каких-либо препятствий для обращения в суд в пределах установленного законом срока у истца не имелось.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК Российской Федерации).

При таких обстоятельствах, поскольку факт пропуска истцом срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиками в ходе судебного разбирательства, установлен достоверно, а доводов об уважительности причин пропуска срока истцом не приведено, объективных причин, препятствующих своевременному обращению истца за судебной защитой, судом не установлено, учитывая, что пропуск установленного законом срока для обращения в суд с заявленными требованиями является самостоятельным основанием к отказу в иске, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований.

Разрешая требования о взыскании судебных расходов, суд исходит из следующего.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК Российской Федерации).

Истцом при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в размере 7516,02 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования истца не подлежат удовлетворению, понесенные им расходы по оплате государственной пошлины также не подлежат взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО22, ФИО1, ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Астраханский областной суд через Харабалинский районный суд Астраханской области в течение месяца со дня его вынесения.

Решение изготовлено судьей в совещательной комнате.

Председательствующий И.В. Елизарова