Дело №2-12/2023 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

п. Колпна Орловской области 30 января 2023 года

Колпнянский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего- судьи Хромовой О.В.,

при секретаре Гладковой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания Колпнянского районного суда Орловской области гражданское дело по исковому заявлению Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований истец указал, что между АО Банк «Советский» и ответчиком заключен смешанный договор кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ №. 3аключение кредитного договора было произведено в соответствии с п. 4.1 условий договоров банковского счета (счетов), предоставления кредита на приобретение автомобиля и его залога посредством акцепта банком оферты ответчика, содержавшейся в предложении о заключении смешанного договора (индивидуальных условиях договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога) от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями кредитного договора ответчику банком предоставлен кредит в размере 597860 рублей на приобретение автомобиля, а ответчик обязался вернуть его не позднее 10.12.2021 и уплатить проценты в размере 25,5% годовых. Согласно п. 5 Условий, п. 6 Оферты, а также в соответствии с графиком платежей погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 17723,67 рублей. В силу п. 11, 24 Оферты кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля <данные изъяты>. Автомобиль на основании п. 10 Оферты передается банку в залог; стоимость заложенного имущества, указанная в п. 24.9 Оферты, составляет 600 000 рублей. Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 4 Общих условий, зачислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 597860 рублей на расчетный счет ответчика в банке № и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств на счет продавца автомобиля. Банк полностью исполнил свои обязанности по кредитному договору. Права требования к ответчику уступлены банком АО АвтоВазБанк по договору уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ №. В дальнейшем права требования к ответчику уступлены АО АвтоВазБанк Агентству по договору уступки заложенных прав требования ДД.ММ.ГГГГ №. Права требования перешли к Агентству с момента подписания данного договора в силу п. 1.2 указанного договора. В силу п. 13 Оферты уступка прав требования по кредитному договору третьим лицам допускается. В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК Российской Федерации право требования по кредитному договору перешло к Агентству в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. О переходе прав требования к Агентству ответчик был уведомлен привлеченной организацией АО «Аккорд Пост». Ответчик погашал задолженность по кредитному договору до июня 2018. Претензия Агентства, содержащая уведомление о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, направлена ответчику по его адресу, известному Агентству, однако до настоящего времени ответа на нее не последовало, задолженность не погашена. По состоянию на 16.11.2022 размер задолженности ответчика перед Агентством по кредитному договору составляет 1 040 142,92 рублей, в том числе основной долг – 488926,73 рублей, проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ- 551216,09 рублей. В связи с чем, истец просил взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по договору кредита на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1040142,82 рублей, из которых: основной долг в размере 488926,73 рублей; проценты за пользованием кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 551216,09 рублей; проценты за пользование кредитом из расчета 25,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с 17.11.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по договору кредита на приобретение автомобиля; обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО1 автомобиль марки <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 19401 рублей.

Истец ГК «Агентство по страхованию вкладов» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменного ходатайства просил рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания по адресам его регистрации и жительства в соответствии со ст. 113 ГПК РФ. Извещение, направленное в адрес ответчика возвращено в суд с пометкой «истек срок хранения».

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании статей 167 ГПК Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Советский» и ФИО1 заключен смешанный договор потребительского кредита №. Договор заключен на основании п. 4.1 Общих условий посредством акцепта Банком оферты ФИО1, содержащейся в Предложении о заключении смешанного договора, включающего в себя договор банковского счета, договор кредита на приобретение автомобиля и договор залога. Согласно абз. 1 Индивидуальных условий следует, что ФИО1 присоединяется к Общим условиям, с которыми ознакомлен и полностью согласен.

В соответствии с условиями договора Банк предоставил ответчику кредит в размере 597860 рублей на приобретение автотранспортного средства, на срок 60 месяцев, под 25,5% годовых. Погашение кредита должно осуществляться 60 месяцев ежемесячными платежами в размере 17723,67 рублей и способами, указанными в Индивидуальных условиях (кроме первого и последнего платежа) в соответствии с графиком погашения кредита к смешанному договору (п. п. 3.2, 4.3, 5.3 Общих условий и п. п. 1 - 4, 6, 8, и абз. 3 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется в целях приобретения автомобиля <данные изъяты>, который на основании п. 10 Индивидуальных условий передан Банку в залог. Стоимость заложенного имущества, согласно п. 24.9 Индивидуальных условий, составляет 600 000 рублей.

Предоставление кредита осуществлено в соответствии с п. 5.3.2 Общих условий, п. п. 1, 21 и абз. 7 Индивидуальных условий, путем зачисления ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 597860 рублей на счет ФИО1 № и последующим перечислением ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в указанном размере 540000 рублей на счет продавца на основании выраженного в Индивидуальных условиях поручения ответчика. Для отражения задолженности ответчика Банком открыт ссудный счет №.

Исполнение кредитных обязательств ФИО1 обеспечено залогом принадлежащего и приобретенного им на предоставленные денежные средства вышеуказанного автомобиля в соответствии с п. 10 Индивидуальных условий.

Сведения о залоге вышеуказанного транспортного средства внесены в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Факт заключения кредитного договора с залогом транспортного средства на указанных в договоре условиях ответчиком не оспаривался.

Свои обязательства по предоставлению кредита в указанной сумме банк выполнил, что также ответчиком не оспаривалось и подтверждается выпиской по операциям на счете (специальном банковском счете).

В связи с неисполнением ФИО1 обязанности по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование ими в размере и сроки, установленные в договоре, у него возникла просроченная задолженность по кредиту и процентам, которая по состоянию на 16 ноября 2022 г. составила 1040142 руб. 92 коп., из которых: основной долг - 488926 руб. 73 коп.; проценты за пользование кредитом по состоянию на 16 ноября 2022 г. – 551216 руб. 09 коп.

Расчет задолженности, представленный истцом, с учетом условий заключенного между сторонами кредитного договора, суд находит правильным и математически обоснованным. Доказательств несоответствия представленного истцом расчета положениям вышеуказанного договора стороной ответчика не представлено, в материалах дела они отсутствуют, в судебном заседании не установлены.

Суд руководствуется расчетом истца при определении размера задолженности, подлежащей взысканию.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита, заключенного с ФИО1, предусмотрено, что кредитор вправе уступить права требования по договору любому третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ АО Банк «Советский» заключило с АО Автовазбанк договор уступки прав (требований) №, согласно условиям которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО Банк «Советский» и ФИО1, перешло к АО Автовазбанк.

ДД.ММ.ГГГГ между АО Автовазбанк и ГК «Агентство по страхованию вкладов» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО Банк «Советский» и ФИО1, перешло к ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ к ГК «Агентство по страхованию вкладов» перешло право требования задолженности к ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору, заключенному им с АО Банк «Советский».

О переходе прав требования ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ ГК «Агентство по страхованию вкладов» было направлено уведомление по адресу его регистрации. Уведомление должника об уступке прав требований по кредитному договору подтверждается списками внутренних почтовых отправлений и отчетом об отслеживании отправлений с почтовым идентификатором.

Уведомление о состоявшейся уступке прав требований было получено ФИО1 29.11.2019.

Таким образом, истцом, как новым кредитором, были исполнены обязанности по уведомлению ответчика о переходе права требования, порядке и реквизитах погашения кредитных обязательств.

ФИО1 не погасил задолженность и после выставления истцом требования о возврате кредита.

Поскольку из установленных по делу обстоятельств и представленных истцом доказательств следует, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, допустил просрочку погашения кредита и процентов за пользование заемными денежными средствами, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16.11.2022.

В силу положений статьи 809 ГК Российской Федерации истец вправе требовать присуждения процентов по договору по день фактического исполнения обязательства.

Суд находит подлежащим удовлетворению заявленное истцом требование о взыскании с ФИО1 процентов за пользование кредитом из расчета 25,5% годовых, начисленных на сумму основного долга с 17.11.2022 по дату фактического исполнения судебного акта о взыскании задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

Согласно абзацу третьему указанной статьи залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого.

Согласно материалам дела автомобиль <данные изъяты>, принадлежит ФИО1

Поскольку факт ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, обстоятельств, предусмотренных ст. ст. 348, 349 ГК РФ, не установлено, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество - приобретенное ФИО1 за счет заемных денежных средств транспортное средство - автомобиль марки <данные изъяты>, находящееся в залоге, определив способ реализации автомобиля путем продажи с публичных торгов.

Частью 1 статьи 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 19401 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (<данные изъяты>) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 16 ноября 2022 год в размере 1 040142 (один миллион сорок тысяч сто сорок два) рубля 82 копейки (из которых: основной долг в размере 488926 рубля 73 копеек, проценты за пользование кредитом по состоянию на 16.11.2022 г. в размере 551216 рубля 09 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19401 (девятнадцать тысяч четыреста один) рубль 00 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> (<данные изъяты>) в пользу Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (<данные изъяты>) проценты за пользование кредитом из расчета 25,5% годовых, начисленных на сумму основного долга, начиная с 17 ноября 2022 года по дату фактического исполнения обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство <данные изъяты>; определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Колпнянский районный суд Орловской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 06 февраля 2023 года.

Судья