УИД: 77RS0017-02-2024-012352-65

Дело № 2-5044/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 ноября 2025 года адрес

Нагатинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Авдеевой Н.К., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5044/2025 по иску ПАО "Группа Ренессанс Страхование" к Финансовому уполномоченному об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг,

установил:

Истец ПАО "Группа Ренессанс Страхование" обратилось в суд с иском к Финансовому уполномоченному об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-24-30308/5010-007 от 02.05.2024.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-24-30308/5010-007 от 02.05.2024 с ПАО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в размере сумма, а также установлено, что в случае неисполнения ПАО "Группа Ренессанс Страхование" срока оплаты взысканного страхового возмещения, с ПАО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу фио подлежит взысканию неустойка за период, начиная с 21.09.2023 по дату фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения в размере 3% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму страховой премии в размере сумма, но не более сумма В удовлетворении остальной части требований фио отказано. При этом, истец с данным решением не согласен, поскольку оснований для выплаты страхового возмещения в денежной форме в данном случае не имеется, ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив необходимые документы, предусмотренные Правилами страхования 21.08.2023, таким образом, в силу п. 11.4 Правил ему было выдано направление на ремонт транспортного средства на СТОА 27.08.2023, не позднее 15 дней, то есть не позднее 11.09.2023. Таким образом, страховая компания со своей стороны выполнило все условия предусмотренные договором КАСКО и Правилами добровольного страхования для урегулирования данного страхового случая.

Истец ПАО «Группа Ренессанс Страхование» в суд не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представители ответчика АНО «СОДФУ» фио и фио в суд явились, иск не признали, представили возражения.

Третье лицо ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав представителей ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что 16.06.2023 между ФИО1 (Потребитель) и ПАО "Группа Ренессанс Страхование" (финансовая организация) заключен договор КАСКО № 001AT-23/0461560 с периодом страхования с 30.06.2023 по 29.06.2024 в отношении транспортного средства марка автомобиля, VIN: VIN-код, государственный регистрационный знак Р0620Х177, 2013 года выпуска, в том числе по риску «Ущерб».

Договор КАСКО заключен на условиях, изложенных в Правилах добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом Генерального директора Финансовой организации Nº 045 от 12.04.2019.

В соответствии с Договором КАСКО по риску «Ущерб» страховая сумма составляет сумма и на условии «Полная гибель» является уменьшаемой в соответствии с пунктом 5.1 Правил страхования. Общая страховая премия по Договору КАСКО составила сумма

Согласно условиям Договора КАСКО возмещение ущерба по риску «Ушерб» осуществляется по выбору страховщика в форме ремонта на станции технического обслуживания автомобилей (СТОА) по направлению страховщика или выплата деньгами без учета износа, без учета утраты товарной стоимости.

Договором КАСКО по риску «Ущерб» установлена безусловная франшиза в размере сумма, которая применяется, если на момент страхового случая транспортное средство управлялось лицом, не допущенным к управлению по Договору КАСКО (пункт 4.4.1 Правил страхования) и условно-безусловная франшиза (франшиза «виновника») в размере сумма, которая применяется в соответствии с пунктом 5.11.5 Правил страхования.

Выгодоприобретатель по Договору КАСКО - Потребитель ФИО1

Принимая Договор КАСКО и оплачивая страховую премию, страхователь подтверждает, что Правила страхования получил, ознакомлен и согласен с их условиями, а также с условиями Договора КАСКО и его приложениями в полном объеме.

В результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего 21.08.2023 по вине водителя фио управлявшего транспортным средством марка автомобиля, регистрационный знак ТС, был причинен ущерб принадлежащему ФИО1 транспортному средству марка автомобиля, VIN: VIN-код, государственный регистрационный знак Р0620Х177, 2013 года выпуска.

21.08.2023 ФИО1 обратился в ПАО "Группа Ренессанс Страхование" с заявлением о страховом возмещении по Договору КАСКО, предоставив документы, предусмотренные Правилами страхования.

21.08.2023 по инициативе ПАО "Группа Ренессанс Страхование" проведен осмотр транспортного средства, о чем составлен акт осмотра.

27.08.2023 ПАО "Группа Ренессанс Страхование" подготовлено и выдано ФИО1 направление на ремонт транспортного средства на СТОА ИП фио с указанием адреса: адрес. При этом, из сведений, содержащихся в обращении фио, следует, что ремонт его транспортного средства на СТОА ИП фио осуществлен не был.

14.12.2023 ПАО "Группа Ренессанс Страхование" письмом по электронной почте направила фио направление на ремонт транспортного средства на СТОА Страховое агентство «ЛАТ» с указанием адреса: адрес.

ФИО1 направил в ПАО "Группа Ренессанс Страхование" претензию о возмещении ущерба в денежной форме, выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения и компенсации расходов на проведение независимой экспертизы. В ответ на претензию ПАО "Группа Ренессанс Страхование" уведомила фио об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.

28.04.2024 ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с ПАО "Группа Ренессанс Страхование" страхового возмещения по Договору КАСКО, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, компенсации расходов на организацию независимой экспертизы.

Решением Финансового уполномоченного от 02.05.2024 № У-24-30308/5010-007 с ПАО "Группа Ренессанс Страхование" в пользу фио взыскано страховое возмещение в размере сумма, неустойка в случае неисполнения решения в части взыскания страхового возмещения в случае неисполнения в удовлетворении, в оставшейся части требований отказано.

Изучив все представленные суду доказательства, оценив их по правилам ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что доводы ПАО "Группа Ренессанс Страхование" о незаконности принятого финансовым уполномоченным решения, в части изменения формы страхового возмещения, являются несостоятельными, в силу следующего.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Факт наступления страхового случая сторонами не оспаривается, признан истцом как страховой случай.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 ГК РФ).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).

Согласно пункту 11 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 Nº 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» если условия договора страхования, документы, предусмотренные пунктом 2 статьи 940 ГК РФ, и правила страхования, на основании которых заключен договор, противоречат друг другу, то приоритет отдается тем условиям, которые индивидуально согласованы сторонами договора (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).

При толковании условий договора в силу абзаца первого статьи 431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений (буквальное толкование). Такое значение определяется с учетом их общепринятого употребления любым участником гражданского оборота, действующим разумно и добросовестно (пункт 5 статьи 10, пункт 3 статьи 307 ГК РФ), если иное значение не следует из деловой практики сторон и иных обстоятельств дела (абзац второй пункта 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 Nº 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора»).

В соответствии с пунктом 23 Постановления Пленума ВС РФ Nº 20 стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Согласно пункту 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2017, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из приведенных правовых норм в их системном толковании с принципом свободы договора следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему.

Согласно пункту 11.1 Правил страхования страховщик возмещает страхователю (выгодоприобретателю, застрахованным лицам, потерпевшим лицам) ущерб (вред), возникший в результате наступления страхового случая. Возмещение ущерба производится путем выплаты страхового возмещения в размере, определяемом в соответствии с условиями настоящего раздела, раздела 5 Правил страхования и Договора страхования.

Согласно пункту 11.4 Правил страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, то в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней, считая с даты, следующей за датой передачи страхователем (выгодоприобретателем) всех необходимых документов, предусмотренных пунктами 11.10, 11.23, 11.35, 11.45, 11.48, 11.50, 11.51, 14.3 Правил страхования, за исключением страховых событий по риску «Угон/Хищение», а также если иной срок не предусмотрен договором страхования, страховщик обязан принять решение о признании или не признании события страховым случаем. При признании события страховым случаем: - определить размер убытков и расходов, подлежащих возмещению (пункт 11.4.2.1); - подготовить для подписания страхователем документы, необходимые при наступлении страхового случая по риску «Ущерб» только на условиях «Полная гибель» (пункт 11.4.2.2), - подготовить и утвердить Акт о страховом случае. Для случаев выплаты страхового возмещения путем ремонта транспортного средства на CTOA по направлению страховщика подготовка и утверждение Акта о страховом случае производится в сроки, указанные в пункте 11.4 Правил страхования, с даты получения страховщиком счета СТОА за оказанные услуги по ремонту Транспортного средства (пункт 11.4.2.3).

В соответствии с пунктом 11.5 Правил страхования страховщик производит страховую выплату в течение 7 (семи) рабочих дней со дня утверждения страховщиком Акта о страховом случае, если иное не предусмотрено договором страхования и Правилами страхования. Днем выплаты страхового возмещения считается дата списания денежных средств с расчетного счета страховщика или дата выплаты денежных средств из кассы страховщика, или дата подписания страхователем (выгодоприобретателем) и страховщиком соглашения о зачете взаимных денежных требований.

Согласно пункту 11.6.1 Правил страхования, если договором страхования предусмотрен порядок выплаты страхового возмещения «Ремонт на СТОА по направлению Страховщика» страховщик выдает страхователю (выгодоприобретателю) направление на ремонт на СТОА, с которой у страховщика есть договор на выполнение работ по ремонту Транспортного средства. в срок, предусмотренный пунктом 11.4 Правил страхования. При этом страховщик вправе переслать данное направление на СТОА, уведомив об этом страхователя (выгодоприобретателя) в этот же день по реквизитам, указанным в договоре страхования (телефон, адрес электронной почты, почтовый адрес и т.л.). Направление на СТОА выдается согласно штатной комплектации ТС и/или согласно условиям договора страхования.

Судом установлено, что ремонт транспортного средства фио на СТОА ИП фио, на основании выданного ПАО "Группа Ренессанс Страхование" направления от 27.08.2023 осуществлен не был. 14.12.2023 ПАО "Группа Ренессанс Страхование" письмом по электронной почте направила фио направление на ремонт Транспортного средства на СТОА Страховое агентство «ЛАТ» с указанием адреса: адрес.

При этом, в соответствии с пунктом 42 Постановление Пленума ВС РФ Nº 19 если договором

добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт имущества, осуществляемый за счет страховщика у третьего лица, страховщик несет ответственность за качество и сроки восстановительного ремонта (статья 403 ГК РФ).

Таким образом, на стадии исполнения ПАО "Группа Ренессанс Страхование" обязательства по осуществлению страхового возмещения сторонами договора страхования согласована натуральная форма такого обязательства.

Однако, в предусмотренный Правилами страхования срок автомобиль фио отремонтирован на СТОА на основании выданного направления осуществлен не был. Установив факт неисполнения финансовой организацией обязательства в натуральной форме - ремонт транспортного средства на СТОА, финансовый уполномоченный обоснованно сменил форму страхового возмещения на денежную и взыскал в пользу фио страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства, установленного заключением эксперта, проведенного по инициативе финансового уполномоченного.

При этом направление на ремонт в СТОА Страховое агентство "ЛАТ" выдано по истечении предусмотренного срока на выплату страхового возмещения, потребитель (ФИО1) изъявил желание получить страховое возмещение в денежной форме.

Учитывая изложенное, решение финансового уполномоченного является законным, обоснованным и, соответствует требованиям нормативных правовых актов Российской Федерации, в связи с чем не подлежит отмене.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО "Группа Ренессанс Страхование" к Финансовому уполномоченному об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-24-30308/5010-007 от 02.05.2024 г. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Нагатинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 08.05.2026 г.

Судья Н.К. Авдеева