Дело № 2-380/2025 УИД:23RS0013-01-2025-000267-21

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 07 апреля 2025 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Бочко И.А.,

при секретаре Чеботаревой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с наследников ФИО1 задолженность в размере 885 559,26 (восемьсот восемьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят девять рублей 26 копеек), в том числе:

- по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 405 911 рублей 88 копеек, в том числе по кредиту - 367 255 рублей 76 копеек; по процентам - 36 215 рублей 88 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 829 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 611 рублей 24 копейки;

- по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 547,73 рублей, в том числе по сумме выданных кредитных средств - 234 821,56 рубль ; по сумме начисленных процентов - 55 405,11 рублей;

- по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 188 099.65 рублей, в том числе по сумме выданных кредитных средств - 149 500,00 рублей; по сумме начисленных процентов - 37 433,23 рубля; по сумме начисленных пеней – 1 166,42 рублей. Взыскать с наследников ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 22 711 рублей.

Требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - банк, истец) и заемщиком – ФИО1 (далее по тексту - заемщик, ответчик), был заключен кредитный договор. Данному договору был присвоен системный номер №,что подтверждается уведомлением о зачислении денежных средств (график платежей). Согласно индивидуальным условиям кредитного договора банком был предоставлен Заемщику кредит в размере 400 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника; заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 22,5% годовых, в сроки, установленные графиком (приложение к кредитному договору). Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету и/или банковским ордером. Течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно разделу 5 Общих условий кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь разделом 5 Общих условий Кредитного договора, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Однако требование банка остались без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 405 911 рублей 88 копеек, в т.ч.: по кредиту - 367 255 рублей 76 копеек; по процентам - 36 215 рублей 88 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита неустойка - 829 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 611 рублей 24 копейки.

Также, между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – банк, истец) и заемщиком – ФИО1 (далее по тексту - Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор, подписано уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление). Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 50000 руб. Лимит кредитования был изменен до 240 000,00 рублей, что подтверждается расчетом исковых требований. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями Договора определены следующие процентные ставки, ставка в размере 49,90% годовых по операциям безналичной оплаты товаров и услуг с использование карты или ее реквизитов, 49,90 % годовых по операциям снятия наличных денежных средств, переводов с карты и квази-кэш операциям. Для осуществления расчетов Банка открыл Клиенту Картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Согласно договору, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 234 821,56 рубль, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. В целях исполнения обязательств по договору для кредитной карты в срок не позднее 40 календарного дня с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения технической задолженности (включительно), в том числе неустойку (пени) за просрочку возврата суммы технической задолженности и/или уплаты процентов по технической задолженности (при наличии); всю сумму технической задолженности по состоянию на дату расчета или на дату погашения технической задолженности (при наличии); процентов, начисленных за пользование кредитом в рамках лимита кредитования за период с даты, следующей за датой образования задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения задолженности (включительно); не менее 5 % от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца. За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности клиент уплачивает банку неустойку (пени). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако требование банка остались без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 291 547,73 рублей, в т.ч. по сумме выданных кредитных средств - 234 821.56 рубль; по сумме начисленных процентов - 55 405,11 рублей.

Так же между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту - банк, истец) и заемщиком – ФИО1 (далее по тексту - заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор, подписано Уведомление № от 02.12 2023 об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования» (далее - Уведомление об индивидуальных условиях кредитования, Уведомление). Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 150000 руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определены следующие процентные ставки: ставка в размере 49,90% годовых по операциям безналичной оплаты товаров и услуг с использование карты или ее реквизитов, 69,90% годовых по операциям снятия наличных денежных средств, переводов с Карты и квази-кэш операциям. Для осуществления расчетов Банка открыл Клиенту Картсчет и выдал в пользование кредитную карту. Согласно договору, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров, работ и услуг с использованием кредитной карты или реквизитов кредитной карты. Проценты за пользование кредитом начисляются банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по дату погашения задолженности включительно. Неустойка (пени) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения Задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 149 500,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. В целях исполнения обязательств по договору для кредитной карты в срок не позднее 40 календарного дня с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения технической задолженности (включительно), в том числе неустойку (пени) за просрочку возврата суммы технической задолженности и/или уплаты процентов по технической задолженности (при наличии); всю сумму технической задолженности по состоянию на дату расчета или на дату погашения технической задолженности (при наличии); процентов, начисленных за пользование кредитом(-ами) в рамках лимита кредитования за период с даты, следующей за датой образования задолженности или с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца, по дату расчета текущего календарного месяца или по дату погашения задолженности (включительно); не менее 5 % от суммы кредита, учитываемой на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца. За неисполнение клиентом обязательств по своевременному и полному возврату банку суммы задолженности клиент уплачивает банку неустойку (пени). В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако требование Банка остались без удовлетворения. В соответствии с вышеизложенным по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 188 099,65 рублей, в т.ч.: по сумме выданных кредитных средств - 149 500,00 рублей ; по сумме начисленных процентов - 37 433,23 рубля; по сумме начисленных пеней – 1 166,42 рублей. До момента обращения истца в суд обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил. В ходе установления причин неисполнения обязательств, истцу стало известно о том, что заёмщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, имеются данные о наследниках/предполагаемых наследниках и наследственном деле. Наследниками/предполагаемыми наследниками являются: отец наследодателя - ФИО2. Истец не располагает данными о наличии наследственного имущества.

В судебное заседание представитель истца, надлежаще уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, не явился, в своем заявлении дело просил рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО2, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного заседания в суд не явился, направил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. В своем заявлении указал, что требования банка не признает, в удовлетворении иска просил отказать по следующим основаниям: умерший ФИО1, проживающий в домовладении, принадлежащем на праве собственности ответчику ФИО2, являлся его сыном. ФИО1 собственником имущества по адресу: <адрес> не является. Иного имущества в собственности ФИО1 не имел, транспортных средств в собственности не имел, открытых счетов также не имел. Наследственная масса отсутствует, в связи с чем наследство, оставшееся после смерти должника ни фактически, ни в установленном законом порядке не принималось.

Третье лицо нотариус Гулькевичского нотариального округа Гулькевичского района ФИО3 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело без ее участия.

Суд, изучив материалы дела, находит, что требования истца не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что между истцом ПАО «Банк Уралсиб» и ответчиком ФИО1 заключены кредитные договоры:

- кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», лимит кредитования был установлен в размере 50 000 рублей, далее изменен до 240 000 рублей. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 234 821,56 рубль. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 291 547,73 рублей, в том числе по сумме выданных кредитных средств – 234 821,56 рубль, по сумме начисленных процентов – 55 405,11 рублей;

- кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму в размере 400 000,00 рублей, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, то есть 6 лет, процентной ставкой 22,5 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 405 911,88 рублей, в том числе: по кредиту - 367 255,76 рублей, по процентам - 36 215,88 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 829 рублей, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 1 611,24 рублей;

- кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования», лимит кредитования был установлен в размере 150 000 рублей. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 149 500 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 188 099,65 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств - 149 500,00 рублей; по сумме начисленных процентов - 37 433,23 рубля; по сумме начисленных пеней – 1 166,42 рублей.

Общая сумма задолженности ФИО1 перед банком составляет 885 559,26 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Гражданского кодекса Российской Федерации не следует иное.

Согласно ч. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Должник ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серия №, выданным ДД.ММ.ГГГГ отделом ЗАГС Гулькевичского района управления ЗАГС Краснодарского края.

Банк обратился к нотариусу Гулькевичского нотариального округа Гулькевичского района ФИО3 с претензией кредитора наследодателя ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из ответа нотариуса Гулькевичского нотариального округа Гулькевичского района ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ № с заявлениями о принятии наследства после умершего ДД.ММ.ГГГГ гражданина ФИО1, родившегося ДД.ММ.ГГГГ, стоявшего на регистрационном учете по адресу: <адрес>, наследники (физические лица) не обращались. На основании претензии кредитора наследодателя ПАО «Банк Уралсиб» ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №, так же в деле есть претензия кредитора № ПАО Сбербанк, поступившая ДД.ММ.ГГГГ вх. №.

Согласно ответа МРЭО № 14 Госавтоинспекции ГУ МВД России по Краснодарскому краю от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что согласно сведениям, содержащимся в Федеральной информационной системе Госавтоинспекции МВД Российской Федерации, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за гражданином ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортных средств не зарегистрировано.

Согласно сведениям, представленным Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии от ДД.ММ.ГГГГ № сведения о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости в отношении ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРН отсутствуют.

Согласно запрашиваемых сведений о банковских счетах (вкладах) физического лица в Федеральной налоговой службе от ДД.ММ.ГГГГ сведения в отношении ответчика ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, не найдены.

Согласно представленных сведений ГБУ КК «Крайтехинвентаризация – Краевое БТИ» от ДД.ММ.ГГГГ № по данным ГБУ КК «Крайтехинвентаризация - Краевое БТИ» за ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ на территории Краснодарского края не зарегистрировано прав на объекты недвижимого имущества.

Ответчиком по настоящему делу является ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, который приходится умершему должнику ФИО1 – отцом, что подтверждается свидетельством о рождении ФИО1 серия №, выданным ДД.ММ.ГГГГ администрацией Отрадо-Ольгинского сельсовета Гулькевичского района Краснодарского края (запись акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ).

Ответчик ФИО2 имеет в собственности жилой дом и земельный участок, которые принадлежат ему на праве собственности на основании договора купли-продажи земельного участка с объектами недвижимости по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, номер регистрации №, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ серия № и серия №.

Согласно сведениям, указанным в домовой книге по адресу: <адрес> (ДД.ММ.ГГГГ), умерший ответчик ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, значился зарегистрированным по указанному адресу с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, собственником указанного имущества не является.

Таким образом, ответчик ФИО2 наследство после умершего сына ФИО1 фактически не принимал, к нотариусу с заявлением не обращался, поскольку наследственное имущество отсутствует.

Иных сведений о наличии какого-либо имущества, оставшегося после смерти должника ФИО1, в органах, осуществляющих государственную регистрацию и учет движимого и недвижимого имущества, не значится.

Наследственная масса, на которую может быть обращено взыскание по обязательствам умершего должника ФИО1, нотариусом не устанавливалась, поскольку наследственное дело по заявлению наследников не заводилось, кроме как на основании претензионных писем банков.

При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия имущества, оставшегося после смерти ФИО1, наследников, вступивших в наследство после его смерти, суд считает, что в удовлетворении требований банка о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества с наследников ФИО1 следует отказать.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В удовлетворении требований истца отказано, в связи, с чем не подлежат удовлетворению требования о возмещении судебных расходов.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 15.04.2025.

Судья

Гулькевичского районного суда И.А. Бочко