Дело №2-367/2026 (№2-3476/2025)

УИД №08RS0001-01-2025-006360-19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2026 года г. Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Цикировой Г.М.,

при секретаре судебного заседания Танаевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк», далее по тексту - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим. 08 октября 2012 года между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №0032300907 с лимитом задолженности 160 000 руб. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карта или Условия комплексного банковского обслуживания (УКБО) АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора. Договор совершен в простой письменной форме. В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 24.11.2022г. банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 04.07.2022г. по 24.11.2022г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На 29 ноября 2025 года задолженность ответчика перед банком составляет 151 595 руб. 07 коп. из которых: основной долг - 148 645 руб. 07 коп., проценты - 0 руб., штрафы - 2 950 руб. Просит взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 04 июля 2022 года по 24 ноября 2022 года в размере 151 595 руб. 07 коп., из них: сумма основного долга – 148 645 руб. 07 коп., сумма штрафов – 2 950 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 548 руб.

В судебное заседание представитель АО «ТБанк» ФИО2, надлежаще извещенный о рассмотрении дела, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. В письменных возражениях ответчик ФИО1 просил рассмотреть дело в его отсутствие, возражал против исковых требований, просил в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности. Указывает, что последний платеж внесен в мае 2022 года, соответственно истец о нарушении своих прав по договору в июле 2022 года, срок исковой давности истек в июне 2025 года.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ст.811 ГК РФ).

Как установлено судом, следует из материалов дела, 26 декабря 2011 года ФИО1 заключен договор потребительского кредита №0032300907 (л.д. 12).

Условия заключенного между сторонами договора определены общими условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), тарифным планом ТП 7.7.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита указано, что сумма кредита или лимита кредитования и порядок его изменения определяется тарифным планом (пункт 1), срок действия договора, срок возврата кредита – до востребования (пункт 2).

Лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласия с клиентом (пункт 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты или получения банком первого реестра операций (пункт 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (пункт 3.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

В соответствии с разделом 5 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в который формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день (пункт 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты (пункт 9.1 Общих условий).

Ответчику была выдана карта, которую он активировал 08 октября 2012 года, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 13).Из материалов дела следует, что кредитная карта была перевыпущена на основании заявления клиента от 14 мая 2018 года.

Обязательства по предоставлению кредита банком выполнены полностью и своевременно, тогда как ответчиком ФИО1 обязательства по договору в части возврата полученного кредита надлежащим образом не исполнялись.

В связи с неисполнением ответчиком условий договора 24 ноября 2022 года банком расторгнут договор в одностороннем порядке и направлен по адресу регистрации ответчика заключительный счет с требованием об оплате в течение 30 календарных дней с момента отправки данного счета, задолженности, образовавшейся по состоянию на 24 ноября 2022 года в сумме 235 346 руб. 71 коп., из которых: кредитная задолженность – 171 180 руб. 04 коп., проценты – 61 216 руб. 67 коп., иные платы штрафы – 2 950 руб.

Ответчик в добровольном порядке выставленный ему заключительный счет не оплатил, в связи с чем 03 мая 2025 года (штамп на конверте) банк обратился за взысканием с ФИО1 задолженности в порядке приказного производства.

26 мая 2025 года мировым судьей судебного участка №6 Элистинского судебного района Республики Калмыкия вынесен судебный приказ №2-1159/2025 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» задолженности по договору о выпуске и использовании кредитной карты №0032300907 от 08 октября 2012 года за период с 04 июля 2022 года по 24 ноября 2022 года в размере 233 123 руб. 45 коп., который отменен 07 ноября 2025 года на основании поступивших возражений ответчика.

После отмены судебного приказа, истец обратился с иском в суд 29 ноября 2025 года.

В ходе рассмотрения дела по существу ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГК РФ устанавливается в три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению сторон в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В силу ст. 200 ГК РФ, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12 ноября 2001г. № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15 ноября 2001г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Между тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из условий кредитного договора следует, что срок исполнения кредитных обязательств заемщиком не определен, поэтому исчисляется моментом востребования, то есть выставлением Банком заключительного счета.

Заключительный счет выставлен Банком ответчику 24 ноября 2022 года, срок погашения задолженности в соответствии с абзацем 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ установлен 30 дней. В указанный срок ФИО1 указанную задолженность не погасил. Следовательно, срок исковой давности начинает течь с 25 декабря 2022 года (следующий за днем окончания срока исполнения требования банка о погашении задолженности по заключительному счету), а установленный ст. 200 ГК РФ трехгодичный срок исковой давности для предъявления иска к ответчику истекает 25 декабря 2025 года.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст.204 ГК РФ).

С 25 декабря 2022 года (следующий за днем окончания срока исполнения требования банка о погашении задолженности по заключительному счету) и до дня подачи заявления о выдаче судебного приказа 03 мая 2025 года (дата направления заявления о выдаче судебного приказа согласно почтовому конверту) истекло 2 года 4 месяца 9 дней, неистекшая часть срока исковой давности составила 7 месяцев 21 день.

Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности превышала шесть месяцев, то она остается неизмененной и не подлежит удлинению.

Настоящий иск предъявлен АО «ТБанк» в суд 29 ноября 2025 года (дата направления иска согласно квитанции об отправке посредством системы ГАС Правосудие). С момента отмены судебного приказа 07 ноября 2025 года по 29 ноября 2025 года истек 21 день.

При указанных обстоятельствах, с учетом приведенных выше норм материального права и их разъяснений, суд считает, что трехлетний срок на обращение с иском в суд о взыскании задолженности по кредитному договору кредитной карты истцом не пропущен.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что общая сумма задолженности по договору кредитной карты № 0032300907 от 08 октября 2012 года за период с 04 июля 2022года по 24 ноября 2022 года составляет 151 595 руб. 07 коп., из которых: основной долг – 148 645 руб. 07 коп., иные платы штрафы – 2 950 руб.

Оснований сомневаться в данном расчете у суда не имеется, поскольку он составлен исходя из условий кредитного договора и соответствует установленным обстоятельствам дела. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 5 548 руб., что подтверждается платежными поручениями №2988 от 29 ноября 2022 года, №387 от 23 апреля 2025 года, №3005 от 24 ноября 2025 года.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по договору кредитной карты № 0032300907 от 08 октября 2012 года за период с 04 июля 2022 года по 24 ноября 2022 года в размере 151 595 руб. 07 коп., из них: основной долг – 148 645 руб. 07 коп., иные платежи и штраф – 2 950 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 548 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий Г.М. Цикирова

Решение составлено в окончательной форме 06 февраля 2026 года.