Дело №2-291/2023

УИД 67RS0001-01-2023-001735-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рудня 14 декабря 2023 года ††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††††

Руднянский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего (судьи) Кузьмина В.А.,

при секретаре Гуровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Интел коллект» обратилось в суд с иском к К о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Лайм – Займ» и К был заключен договор потребительского займа №, являющейся сделкой, заключенный в простой письменной форме, с использованием сайта Первоначального кредитора (lime-zaim.ru), и подписанный ответчиком собственноручной подписи, в соответствии с офертой и правилами сайта Первоначального кредитора (lime-zaim.ru). В нарушение условий договора, ответчиком, принятые на себя обязательства не исполнены, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 71 019 руб. 90 коп. ДД.ММ.ГГГГ МФК «Лайм – Займ» уступило ООО «Интел коллект» права (требования) по указанному договору займа. В соответствии с п.2.6 Договора цессии, указанный договор также имеет силу акта приема-передачи. Судебным участком № в был вынесен судебный приказ по делу № о взыскании задолженности по договору займа, заключенный между МФК «Лайм – Займ» и К Однако на основании поступивших от К возражений судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ .

Просит суд взыскать с ответчика К в пользу ООО «Интел коллект» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ , образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 019 руб. 90 коп., судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 2 330 руб. 60 коп., а также почтовые расходы в размере 59 руб. 00 коп.

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик К надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица МФК «Лайм – Займ» надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьего лица в соответствии с ч.4,5 ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Пунктами 1-3 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Верховный Суд Российской Федерации в Постановлении Пленума от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснил, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ) (п.73).

В силу положений ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (п.1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п.2).

Согласно пункту 3 статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии пунктом 1 статьи ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.п.1,2 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2 ст.432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Исходя их пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», что в силу пункта 3 статьи 154 и пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

В соответствии с п.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

В силу п.1, п.5 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию; ключ электронной подписи - уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи.

Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней (п.1 ст.3 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст.5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (п.2 ст.6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ).

Согласно п.1 ч.1 ст.9 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе.

Согласно п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Учитывая изложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Лайм – Займ» и К был заключен договор потребительского кредита (займа) в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты Договор потребительского кредита (займа) №, по условиям которого МФК «Лайм – Займ» предоставило К займ в сумме 38 000 рублей под 182,500% годовых. Срок действия договора, срок возврата кредита (займа): договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств; заем подлежит возврату в срок до (срок возврата займа) - ДД.ММ.ГГГГ ; срок действия договора (количество дней) – 168. С Общими условиями договора потребительского займа ответчик был ознакомлен и согласен. Количество и размер периодических платежей установлен п.6.2 (л.д.6-10).

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта МФК «Лайм – Займ» в сети Интернет по адресу: www.lime-zaim.ru с указанием идентификационных данных (паспортные данные) и иной информации. Персональные данные, указанные клиентом при регистрации на сайте, были сформированы в анкету клиента.

Согласно п.2.1. Общих условий договоров микрозайма по договору займодавец предоставляет заёмщику в собственность заём в размере и на срок, согласуемые сторонами в Индивидуальных условиях к договору, а заёмщик должен вернуть заём и уплатить начисленные на него проценты.

Пунктом 3 Общих условий договоров микрозайма установлено, заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами, осуществляется путем акцепта заёмщиком формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены заёмщиком в последовательности: ознакомление с оглашением об использовании аналога собственной подписи и принятии его; ознакомление с текстом формы; ознакомление с текстом Правил; ознакомление с текстом политики; начало заполнения анкеты и регистрация учетной записи на сервисе; подтверждение номера мобильного телефона; вход в личный кабинет; заполнение анкеты; указание иных данных, которые отмечены на сайте как обязательные для заполнения (под.3.1.1); договор в части общих условий считается заключенным с момента совершения заёмщиком всех вышеперечисленных действий (под.3.1.1.2); договор в части услуг по проверке корректности данных анкеты считается заключенным с момента указанного выше входа заёмщика в личный кабинет (под. 3.1.1.3).

Для получения индивидуальных условий заявитель должен заполнить заявление на сервисе и передать его займодавцу (п.3.5 Общих условий договоров микрозайма). Предложенные индивидуальные условия предоставляются через личный кабинет заёмщика и действуют как оферта (под.3.5.1); если заявитель согласен с индивидуальными условиями, он должен в течение срока действия их предложения подписать их, в том числе, электронной подписью и передать заёмщику. После получения индивидуальных условий, займодавец перечисляет сумму займа по реквизитам, указанным заявителем, получение и дальнейшее использование суммы займа по указанным платежным реквизитам является акцептом оферты указанных в п.3.5.1. Общих условий. Индивидуальные условия, подписанные заёмщиком, считаются полученными займодавцем непосредственно после регистрации на сервисе факта их подписания заёмщиком электронной подписью (под.3.5.2); индивидуальные условия считаются заключенными, если между сторонами достигнуто согласие по всем пунктам индивидуальных условий договора (под. 3.5.4); датой выдачи займа считается дата списания денежных средств со счета заимодавца. Договор потребительского займа считается заключенным с даты списания денежных средств со счета заимодателя, при условии, что стороны в дальнейшем не согласуют более позднюю дату фактического получения заёмщиком денежных средств (под.3.5.5); перечисление заёмщику денежных средств осуществляется посредством следующих каналов выдачи по выбору заёмщика (заявителя): путем перечисления денежных средств на банковский счет заёмщика (заявителя), путем перечисления денежных средств на именную банковскую карту, путем перечисления денежных средств на электронный кошелек , путем перечисления денежных средств посредством платежной системы CONTACT (под.3.5.6).

Согласно п.7.5 Общих условий договоров микрозайма стороны соглашаются, что договоры, соглашения об изменении договоров, и иные документы на сайте, созданные и хранящиеся в электронной форме, подписываются заёмщиком электронной подписью. Подписанные электронной подписью такие документы признаются сторонами равнозначными документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заёмщика (заявителя), если на сервисе содержатся следующие данные: факт формирования электронного документа; факт формирования электронной подписи, как это определено ниже в настоящем разделе формы, применительно к формированию электронного документа; храниться файл подписанного электронной подписью электронного документа в виде (компьютерном формате), позволяющий графически отобразить содержание в форме, доступной для восприятия человека и понимания им содержания документа.

Электронная подпись содержится в электронном документе в виде ключа проверки электронной подписи, то есть уникальной последовательности символов, которая соотносится на сервисе только с одной электронной подписью (п.7.6 Общих условий договоров микрозайма).

Ключ электронной подписи, то есть уникальная последовательность символов, предназначенная для создания электронной подписи, содержится на сервере в зашифрованном виде. Факт формирования электронной подписи именно заёмщика подтверждается введением им на сайте в соответствующих полях своего логина и пароля. При несовпадении логина и пароля с содержащими на сервисе, документ не считается подписанным (п.7.7 Общих условий договоров микрозайма).

Заёмщик, подписывающий документ, определяется на сервисе через аутентификацию (вход в личный кабинет) (п.7.8 Общих условий договоров микрозайма).Со стороны займодавца электронные документы подписываются путем графического воспроизведения подписи уполномоченного лица займодавца либо квалифицированной электронной подписью представителя займодавца. Стороны признают юридическую силу текста формы (Общих условий) наравне с документами, исполненными в простой письменной форме, а также признают действительность подписей на форме в соответствии с Общими условиями, воспроизведенных средствами механического или иного копирования (п.7.11 Общих условий договоров микрозайма).

На документах, исходящих от Заёмщика (заявителя), последний кроме своих фамилии, имени и отчества должен указать номер мобильного телефона, который использовался при регистрации на сайте или номер договора, или адрес проживания или иной дополнительный идентифицирующий признак (п.7.12 Общих условий договоров микрозайма).

Договор в объеме настоящей формы после ее акцепта признается исполненным в письменной форма (п.7.13 Общих условий договоров микрозайма).

Согласно п.10.3 Общих условий договоров микрозайма в случае просрочки уплаты задолженности заёмщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых от суммы имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору, в любом случае, в течение года с даты вступления договора в силу, не может превысить 20% годовых от суммы займа.

Согласно п.11.1 Общих условий договоров микрозайма на сумму долга по займу начисляются проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются каждый день, начиная со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, до даты возврата займа включительно, кроме случаев досрочного возврата займа в день его получения заёмщиком.

Согласно п.11.2 Общих условий договоров микрозайма уплата процентов происходит в дату погашения займа в соответствии с графиком платежей, за исключением случаев досрочного погашения, предусмотренного договором.

В силу п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ в случае просрочки уплаты задолженности заёмщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору, в любом случае не может превысить 20% годовых.

МФК «Лайм – Займ» был сформирован пакет электронных документов, в том числе и Индивидуальные условия, которые были отправлены К в личный кабинет для ознакомления и подписания.

Таким образом, на момент заключения договора, стороны достигли соглашения по всем его условиям, в том числе в части размера процентов за пользование кредитом и в части порядка погашения кредита.

К был подписан электронный пакет документов посредством введения кода электронной подписи в поле «Код подтверждения» № в своем личном кабинете на сайте МФК «Лайм – Займ».

Как следует из договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ , заёмщиком указан К, номер мобильного телефона - №, IP-адрес заёмщика:№

Согласно информации предоставленной ПАО «Вымпел-Коммуникации» от ДД.ММ.ГГГГ , с ДД.ММ.ГГГГ абонентский № принадлежит К, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с ДД.ММ.ГГГГ смена номера с № (л.д.89-91).

Сумма займа была перечислена К на номер карты №) <данные изъяты> в размере 38 000 руб. ДД.ММ.ГГГГ , что подтверждается информацией о платеже Virebank (л.д.13), а также отчетом по банковской карте № ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.93-94).

Учитывая изложенное, принимая во внимание буквальное толкование вышеуказанных условий договора, суд приходит к выводу, что договор потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 38 000 руб. между МФК «Лайм – Займ» и К был заключен, что также не опровергнуто ответчиком.

МФК «Лайм – Займ» свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику К исполнены надлежащим образом.

В свою очередь ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по возврату займа и начисленных процентов, в связи с чем согласно представленному истцом расчету (л.д.5) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общей сумме 71019 руб. 90 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 25 783 руб. 72 коп.;

- проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 39 825 руб. 70 коп.;

- штрафы за просрочку уплаты задолженности – 3 510 руб. 48 коп.;

- комиссия за выбранный канал выдачи займа – 1 900 руб. 00 коп.

Ссылка ответчика, выражающая несогласие с расчетом задолженности, а также на указание того, что не все суммы учтены, подлежат отклонению ввиду верного исчисления истцом суммы долга, процентов, штрафных санкций. В чем именно неверен расчет истца, ответчиком не указано, данных о том, что ответчиком в счет погашения суммы задолженности были внесены иные платежи, не учтенные в данном расчете, суду не были представлены, контррасчета задолженности не представлено, доказательств иной суммы долга не приведено, указанные доводы носят предположительный характер.

Также из сообщения Руднянского РОСП УФССП России по Смоленской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что исполнительный документ в отношении К в пользу ООО «Интел коллект» в адрес подразделения не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.111).

Таким образом, суд приходит к выводу, что представленный истцом расчет является арифметически верным и соответствующим условиям договора, сомневаться в его правильности у суда оснований не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Лайм-Займ» (ООО) (цедент) и ООО «Интел коллект» (цессионарий) заключен Договор цессии, в соответствии с которым МФК «Лайм-Займ» (ООО) уступило, а ООО «Интел коллект» приняло права требования по договорам займа, а также другие права, связанные с уступаемыми правами в объеме и на условиях, соответствующих на дату перехода прав требования, в том числе имущественные права требования неуплаченных должниками сумм займа, процентов за пользование суммой займа, комиссии и неустойки по договорам займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания договора; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками обязательств, установленных договорами займа; другие связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств, в том числе к должнику К, возникшие на основании договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 71 019 руб. 90 коп. (л.д.14-17, 18).

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требований кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Следовательно, в случае, если возможность передачи прав требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, установлена условиями заключенного сторонами кредитного договора, передача прав требования по такому договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается.

Согласно ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Как усматривается из пункта 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) № от ДД.ММ.ГГГГ запрет уступки прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заёмщиком не установлен.

Пунктом 18.4 Общих условий договора микрозайма предусмотрено, что займодавец вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, за исключением случаев установленных законодательством.

Учитывая изложенное, принимая во внимание буквальное толкование вышеуказанных условий договора, суд приходит к выводу, что его стороны – ООО МФК «Лайм-Займ» и К согласовали условие о возможности уступки Обществом права требования к заемщику любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в связи с чем, произведенная передача прав требования по договору потребительского займа лицу, не обладающему статусом кредитной организации, без согласия заемщика не нарушает права ответчика, как потребителя.

Согласно ч.1 ст.71 ГПК РФ письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи).

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов (ч.2 ст. 71 ГПК РФ).

Правила оценки доказательств установлены ст. 67 ГПК РФ, в соответствии с ч. 5 которой при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документ или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

При оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа (ч.6 ст.67 ГПК РФ).

Копия договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ заверена печатью ООО «Интел коллект», прошита и заверена представителем ООО «Интел коллект», полномочия представителя истца подтверждены протоколом Внеочередного Общего Собрания участников ООО «Интел коллект» от ДД.ММ.ГГГГ , достоверность представленной истцом копии договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не оспаривалась, копия такого же договора цессии с иным содержанием в суд ответчиком не представлялась.

Сведений о том, что имеющаяся копия договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ не соответствует подлиннику либо имеется иная копия, отличная по содержанию от представленной, материалы дела не содержат.

Таким образом, обстоятельств, подлежащих доказыванию только подлинными документами, суд по данному делу не усматривает, представленные истцом копии соответствуют признаку допустимости доказательств, иных копий, не тождественных представленным истцом документам, ответчиком не представлено. Кроме того, в ходе рассмотрения дела стороной ответчика о подложности, представленных истцом документов не заявлялось.

ООО «Интел Коллект» было направлено мировому судье судебного участка № в заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 019 руб. 90 коп. с К и ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании задолженности с К в указанной сумме, который по поступившим от должника возражения отменен определением мирового судьи судебного участка № в от ДД.ММ.ГГГГ .

Проанализировав условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ , суд приходит к выводу, о ненадлежащем исполнении заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в связи с чем истец имеет право на взыскание с ответчика указанной выше суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ , включающей в себя просроченный основной долг, проценты за пользование кредитом, штрафы.

Требование истца о взыскании с ответчика комиссии за выбранный канал выдачи займов не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 и п.3 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

В соответствии с пунктами 1.5 и 1.8 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Согласно п.1.12 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации

Таким образом, для выпуска карты баком клиенту всегда открывается счет, а денежные средства, доступные для использования с помощью электронного средства платежа – картой, зачисляются на банковский счет.

Согласно п.1 ст.16 Закона Российской Федерации от 07.02.192 №2300-1 "О защите прав потребителей" недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны.

Условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что займ перечисляется на банковскую карту №

Из справки WIREBANK следует, что по договору займа№ от ДД.ММ.ГГГГ К перечислены денежные средства на банковскую карту № в сумме 38 000 руб. (л.д.13).

В данном случае, выбранный ответчиком канал получения займа – на именную карту, фактически представляет собой получение займа на банковский счет, однако истцом при этом взимается комиссия.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.12.2016 N 62 "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве" в случае обращения с исковым заявлением (заявлением) уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу искового заявления (заявления) (подпункт 13 пункта 1 статьи 333,20, подпункт 7 пункта 1 статьи 333.22 НК РФ).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2273 руб. 60 коп., исчисленном в соответствии с требованиями п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ исходя из размера исковых требований.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: вязанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (абз. 8 ст.94 ГПК РФ).

В соответствии с п.10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием.

В подтверждение несения почтовых расходов в размере 59 руб. 00 коп. истцом представлен список № (партия №) внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23-25).

Таким образом, в данной части требования истца подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 198-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ООО «Интел коллект» удовлетворить частично.

Взыскать с К, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу ООО «Интел коллект» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69 119 (шестьдесят девять тысяч сто девятнадцать) рублей 90 копеек, 2273 (две тысячи двести семьдесят три) рубля 60 копеек в возврат государственной пошлины, 59 (пятьдесят девять) рублей почтовые расходы.

В остальной части исковых требованиях отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Руднянский районный суд Смоленской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья В.А.Кузьмин