Решение по делу № 2-1000/2023 от 26.04.2023 - о признании недействительным кредитного договора.

Дело №2-1000/2023 (2-6275/2022;)

УИД: 22RS0065-02-2022-007488-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Барнаул 26 апреля 2023 года

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Танской Е.А.,

при секретаре Обыскаловой Е.А.,

с участием представителя истца С А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ф к публичному акционерному обществу Банк **** о признании недействительным кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Ф И.В. обратилась в суд с иском к ПАО Банк **** о признании недействительным кредитного договора.

В обоснование указано на то, что приговором Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, Ф А.В. признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных п. «г» ч. 3 ст. 158 (по факту хищения имущества Ф В.А. от ДД.ММ.ГГГГ), п.п. «в,г» ч. 3 ст. 158 (по факту хищения имущества Ф В.А. от ДД.ММ.ГГГГ), п. «г» ч. 3 ст. 158 (по факту хищения имущества Ф В.А. от ДД.ММ.ГГГГ).

Данным приговором и материалами дела установлено, что Ф А.В. ДД.ММ.ГГГГ посредством телефона и приложения «**** онлайн» отправил заявку в электронном виде в ПАО «****» на оформление кредита в сумме **** После одобрения кредита и поступления денежных средств на банковский счет истца ***, открытый в ПАО «**** по адресу: <адрес> пом Н3, Ф А.В. перечислил **** на свой счет ***, открытый в ПАО «****». В дальнейшем Ф А.В. полученные мошенническим путем кредитные денежные средства в размере **** потратил на собственные нужды.

Таким образом, Ф А.В. помимо воли истца путем мошеннических действий, от имени истца заключил кредитный договор *** с ПАО «****» на сумму ****

Ссылаясь на положения, предусмотренные ст. 8, п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ, просит признать кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ на сумму ****, заключенный с ПАО «****», недействительным.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ПАО «****».

Истец Ф.И.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще. Ранее участвуя при рассмотрении дела, поясняла, что у нее на телефоне установлено мобильное приложение для входа в личный кабинет банка. При входе в приложение предусмотрен ввод пароля, который своему сыну она не сообщала. Пароль хранился в паспорте на бумажном носителе. Паспорт мог оказаться у сына, когда он приходил к ней в гости. Доступ к ее паспорту имеют все члены семьи. О том, что пароль от приложения хранится в паспорте, скорее всего стало известно, когда он заглянул в паспорт. Если он собирался брать кредит, то значит заглянул в ее паспорт. Ранее обращалась к сыну, просила его войти в приложение, иногда он делал это в ее присутствии, иногда без нее. Сын от ее имени в личном кабинете через приложение совершал оплаты. Сама она личным кабинетом не пользовалась. Клиентом ВТБ она являлась, ранее был открыт счет для погашения кредита, также была оформлена зарплатная карта. Платежи по оформленному на ее имя кредиту от ее имени производил сын. Свой кредит она погашала самостоятельно, он списывался с зарплатной карты автоматически. Номер телефона она не меняла, пользуется услугами оператора сотовой связи «****».

Представитель истца С А.В. в судебном заседании на удовлетворении требований настаивал, поддерживал данные ранее пояснения, пояснял, что сделка недействительна, поскольку не соответствует требованиям закона, воля лица на ее заключение не удостоверена. Сведения для заключения кредитного договора от имени истца получены незаконно ее сыном Ф.Ранее при рассмотрении дела, также указывал на то, что кредитный договор заключен третьим лицом - сыном Ф, который получил денежные средства мошенническим путем. Третье лицо пришел в гости к отцу, оформил через телефон матери кредит. Свой телефон, истец добровольно сыну не передавала, никаких кодов и паролей ему не сообщала, куда сыном потрачены денежные средства, ей не известно. Банк не удостоверил волю Ф на оформление кредита, служба безопасности должна была провести проверку. Банк не лишен возможности взыскать кредитные денежные средства с третьего лица. Истец клиентом банка не является, каким образом переводились деньги, изложено в приговоре суда. Личный кабинет в банке **** скорее всего оформил сын, у истца надобности не было.

Представитель ответчика ПАО «****» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Ранее участвую при рассмотрении дела, представитель П Е.А. пояснял, что ответчик исковые требования не признает. Истец злоупотребляет правом, хочет переложить свою ответственность на третье лицо. Между ответчиком и истцом заключен договор комплексного банковского обслуживания. Клиент может через телефон осуществлять операции. Когда клиент приходит в банк и заключает договор, ему выдаются определенные пароли; клиент банку предоставляет номер телефона, банк клиенту высылает пароли. Клиент при изменении номера телефона обязан сообщать об этом в банк, а также обязан не сообщать пароли третьим лицам. При совершении операций банк высылает на номер клиента сообщения с кодами, полученные из смс-сообщения данные клиент вводит для оформления кредита, затем переводит денежные средства. Банк устанавливает правила по идентификации клиента, после проверки ему предоставляются права на совершение операций. Все пароли и смс-сообщения приходят клиенту, если паролями воспользовалось третье лицо, то ответственность несет клиент банка, который не обеспечил их сохранность. Предполагал, что лицо, в отношении которого вынесен приговор, знал пароли, воспользовался телефоном, ввел пароли и получил доступ в личный кабинет истца. В данном случае Банк ответственности не несет. Истец, нарушив договорные отношения с банком, предоставил третьему лицу доступ к телефону, паролям, соответственно, истец несет ответственность за действия третьего лица. Банком разработана памятка по использованию личного кабинета. При подписании договора между клиентом и банком, клиенту разъясняются все правила осуществления операций. В личный кабинет можно войти с компьютера и телефона, набрав в первой строке номер карты, во второй - пароль выданный Банком, затем на номер телефона клиента приходит в смс-сообщении код, чтобы подтвердить вход в личный кабинет, затем клиент вводит данный код в соответствующую строку для авторизации в личном кабинете. Если на телефоне установлено мобильное приложение, то банк может идентифицировать клиента через ввод пароля, после ввода которого, вход в личный кабинет осуществляется автоматически. После предоставления Банк пароля, клиент может производить любую операцию. Если клиент сообщает третьим лицам пароли, и те совершают какие-либо операции с их использованием, то ответственность несет клиент. Если клиент утерял пароли, то он незамедлительно должен сообщить об этом в банк. В данной ситуации истец допустил разглашение паролей, вследствие чего третье лицо получило доступ к личному кабинету, осуществило операцию, что ответчик расценивает, как нарушение истцом договорных отношений с Банком. Так, установлено, что Ф ДД.ММ.ГГГГ пришла в Банк и написала заявление на комплексное обслуживание. Банк предоставил комплексное обсуждение и подключил мастер-счет, обеспечил доступ к «**** онлайн». Истец подписала согласие на то направление Банком в ее адрес паролей в смс-сообщениях на указанный ею в договоре номер. Таким образом, истец присоединилась к Правилам комплексного дистанционного обслуживания. После подписания указанных документов, истец вправе установить личный кабинет на своём телефоне и получить доступ к счетам и картам, мог проводить любые операции, например, перевод денежных средств со счета на счет, либо с карты на карту. Основным правилом является использование системы только клиентом, установлен запрет на передачу кодов, паролей третьим лицам. В случае предоставления клиентом третьим лицам указанных сведений, клиент несет ответственность за это. Клиент при входе в личный кабинет проходит двойную степень идентификации и не кому нельзя сообщать коды. ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом был заключен кредитный договор на сумму **** под ****%. Клиент посредством личного кабинета оформил заявку, ему были предоставлены условия заключения кредитного договора, он с ними ознакомился, после чего денежные средства были перечислены на счет клиенту. В 11-36-22 час. согласно смс-сообщения, направленного истцу, истцу переведена сумма кредита, списана страховая премия, а после осуществлен перевод денежной суммы на карту сына истца. Сын истца пришел к ней в гости, взял ее телефон и оформил кредит. В день оформления кредита пароль в личном кабинете истца не менялся, информация об обратном в кредитном досье отсутствует. По журналу операций, выписке по счету, можно проследить, совершение тех же самых операций. Таким образом, истец нарушил Правила банка, предоставив данные третьему лицу, который возможно и оформил кредит, но возможно, что сам клиент это сделал. Первые полгода кредит оплачивался без задержек, перед каждой датой платежа происходили перечисления с карты сына, затем со счета истца происходило гашение кредита. Согласно показаниям Ф, она говорила, что к ее личному кабинету доступ имел ее сын.

Третье лицо Ф А.В. в судебное заседание не явился, извещен надлежаще. Ранее участвуя при рассмотрении дела, пояснял, что пароль от приложения ему был известен, т.к. нашел его в документах матери. Определил, что это пароль от личного кабинета Банка **** путем подбора пароля, от **** ему пароль был известен, иных приложений кроме **** и **** у матери иных приложений банков не было. Пароль состоял из пяти символов. Денежные средства в последующем потратил на оплату иных кредитов. Матери стало известно о данном кредите тогда, когда ему стало нечем его платить и у нее в счет погашения данного кредита списали заработную плату, после чего она обратилась в полицию, он сразу признался в содеянном. При оформлении кредита на телефон матери приходили смс-сообщения, их текст он не сохранял, удалял, чтобы мать ничего не узнала.

Третье лицо ПАО «****» (оператор сотовой связи «****») в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, письменных возражений относительно заявленных истцом требований не представил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1-2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ).

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.п. 1-3 ст. 845 Гражданского кодекса РФ).

Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета (п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 1 ст. 848 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434Гражданского кодекса РФ.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160Гражданского кодекса РФ.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438Гражданского кодекса РФ.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия) (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В силу п. 4.2 главы 4 Положения Банка России от 15.10.2015 N499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей. В указанном случае идентификация представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится.

В соответствии с Положением Банка России от 24.12.2004 N266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами (п. 2.10).

Установлено и подтверждается материалами дела, что Ф И.В. является клиентом Банка **** (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Ф И.В. (также по тексту - Клиент, заемщик) **** (ПАО) (в настоящее время - Банк **** (ПАО)) (также по тексту - Банк, кредитор) договор предоставления комплексного обслуживания физических лиц в **** (ПАО).

В указанном заявлении Клиент попросил Банк предоставить комплексное обслуживание в **** (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в **** (ПАО) и подключить Базовый пакет услуг; предоставить доступ к ****-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ****-Онлайн физическим лицам в **** (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/Счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим Каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания; направлять пароль для доступа в ****-Онлайн, SMS-коды, сообщения в рамках SMS-пакета «Базовый» на мобильный телефон Клиента, указанный в разделе «контактная информация» настоящего заявления; выдать УНК и Пароль в соответствии с Правилами комплексного обслуживания физических лиц в **** (ПАО) (п. 1., 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3 Заявления).

Заполнив и подписав Заявление, Клиент заявил о присоединении к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в **** (ПАО), в том числе к действующей редакции Правил предоставления ****-Онлайн физическим лицам в **** (ПАО), Правил совершения операций по счетам физических лиц в **** (ПАО), Сборника тарифов на услуги, предоставляемые **** (ПАО), а также Клиент указал, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора, подтвердил достоверность предоставленных сведений, предоставил согласие на получение информации по Каналам доступа, удостоверив свое согласие личной подписью в Заявлении.

Из содержания указанного заявления следует, что контактная информация в виде мобильного телефона, который указывается в целях получения информации от Банка, обязательна.

В заявлении для получения информации от Банка указан мобильный телефон ***, ФИО1 (логин для входа в ****-Онлайн).

Правилами комплексного обслуживания физических лиц в Банке **** (ПАО) предусмотрено, что их действие распространяется на Клиентов, в том числе присоединившихся до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке **** (ПАО) и Правилам комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО), а также к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк ****» до ДД.ММ.ГГГГ.

Указанными правилами утверждены основные термины и определения:

Авторизация - предоставление Клиенту прав (доступа) на использование Онлайн-сервисов в системе дистанционного банковского обслуживания;

Аутентификация - процедура проверки принадлежности Клиенту предъявленного им идентификатора (проверка подлинности идентификатора);

Дистанционное банковское обслуживание - технологические решения по взаимодействию Банка с Клиентами, посредством которых Клиенты, не посещая офиса Банка, получают информацию/пользуются продуктами и услугами, предоставляемыми в соответствии с договором комплексного обслуживания (также - ДКО), договором дистанционного банковского обслуживания (также - ДБО) и/или иными договорами о предоставлении банковских продуктов в установленном ими порядке;

Доверенный номер телефона - номер мобильного телефона Клиента, указанный Клиентом при заключении ДКО в заявлении в качестве доверенного. Доверенный номер телефона может быть изменен клиентом путем подписания заявления об изменении сведений о Клиенте по установленной Банком форме при личной явке в офис Банка либо путем извещения Клиентом Банка об изменении доверенного номера телефона посредством ****-Онлайн в порядке, установленном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке **** (ПАО). В один момент времени у Клиента может быть только один доверенный номер телефона;

Договор ДБО - договор дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке **** (ПАО), заключаемый Банком с Клиентом с целью предоставления дистанционного обслуживания в порядке, установленном Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке **** (ПАО);

Договор ДКО - договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке **** (ПАО), заключаемый Банком с Клиентом с целью предоставления Банком Клиенту услуги комплексного обслуживания в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в Банке **** (ПАО), Тарифах Банка, а также Заявлении, подписанном Клиентом. ДКО позволяет Клиенту пользоваться банковскими продуктами, в том числе, дистанционно, без посещения офисов Банка, и связан с техническими решениями и возможностями Банка по оказанию банковских услуг. Клиент по своему усмотрению может пользоваться комплексным обслуживанием и предоставленными в соответствии с ДКО услугами Банка;

Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) Клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, УНК, Логин, номер карты Клиента, номер счета, иные Идентификаторы, установленные договором ДБО (в случае если между Клиентом и Банком заключен договор ДБО)). Выбор идентификатора зависит от канала доступа;

Идентификация - процедура распознавания Клиента в информационной системе Банка/Системе ДБО по предъявленному им Идентификатору;

Интернет-банк - канал дистанционного доступа, позволяющий Клиентам осуществлять доступ к ****-Онлайн через сеть Интернет с использованием персонального компьютера или аналогичного устройства. Доступ к Интернет-банку осуществляется через сайт ****-Онлайн;

Канал доступа - канал, обеспечивающий Клиенту, заключившему ДКО с Банком, возможность самостоятельно или с участием работника Банка формировать, подписывать или передавать в Банк Распоряжение/Заявления банковского продукта. К каналам доступа относятся офис Банка и каналы дистанционного доступа;

Логин - Идентификатор Клиента в ВТБ-Онлайн в виде букв и/или натуральных чисел, созданный самостоятельно Клиентом;

Мобильное приложение - версия программного обеспечения, являющаяся каналом дистанционного доступа к ****-Онлайн, созданная для установки на мобильных устройствах под управлением операционных систем Android, iOS, позволяющая осуществлять доступ к ****-Онлайн через сеть Интернет с таких мобильных устройств. Мобильное приложение устанавливается/обновляется в порядке, установленном договором ДБО;

Мобильное устройство - портативное (переносное) электронное устройство, позволяющее осуществлять телефонные звонки посредством сотовой связи и/или обладающее функцией доступа в сеть Интернет (смартфон, планшетный компьютер, мобильный телефон, карманный персональный компьютер и т.п.);

Пароль - последовательность цифровых/буквенно-цифровых символов, предоставляемая Банком Клиенту на доверенный номер телефона при заключении ДКО/подключении пакета услуг «Мультикарта» (временный пароль) или назначенная Клиентом самостоятельно с использованием Системы ДБО в соответствии с Договором ДБО (если между Банком и Клиентом заключен такой договор), используемая для Аутентификации Клиента в Системе ДБО /Канале дистанционного доступа;

Система ****-Онлайн (****-Онлайн) - Система ДБО, доступ к которой предоставляется Клиенту на сайте ****-Онлайн) в соответствии с договором ДБО;

Средство подтверждения - электронное или иное средство, используемое для Аутентификации Клиента, подписания Клиентом простой электронной подписью распоряжений/Заявлений банковского продукта, сформированных с использованием системы ДБО, в том числе по Технологии «Цифровое подписание» с использованием Мобильного приложения/Интернет-банка (при наличии технической возможности). Средством подтверждения является: ПИН-код, SMS/Push-коды и другие средства подтверждения, установленные договором ДБО;

Уникальный номер клиента (УНК) - Идентификатор Клиента в ВТБ-Онлайн, представляет собой целое число, установленное Банком для целей Идентификации Клиента в ВТБ-Онлайн. Уникальность УНК обеспечивается программными средствами автоматизированной банковской системы Банка;

SMS-сообщение - сообщение, направляемое Банком по технологии сотовой связи «ShortMessageService» на доверенный номер телефона Клиента и состоящее из буквенно-цифровых символов.

Согласно п. 2.1 Правил для заключения договора ДКО Клиент подает в Банк заявление на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанное Клиентом, содержащее предложение Клиента заключить договор ДКО на условиях настоящих Правил и Тарифов. Акцептом Банка предложения Клиента заключить договор ДКО является открытие Клиенту первого счета. Датой заключения ДКО признается дата открытия Банком Клиенту первого счета.

В рамках ДКО Клиент сообщает Банку доверенный номер телефона, на который Банк направляет временный пароль, SMS-коды/Push-коды для подписания распоряжений/Заявлений банковского продукта, и сообщения в рамках подключенной у Клиента услуги оповещений/заключенного договора ДБО, а также сообщений/уведомления при использовании технологии «Цифровое подписание». При первой авторизации в Интернет-Банке Клиент должен самостоятельно изменить временный пароль на постоянный пароль (п. 3.4 Правил).

При заключении ДКО Банк предоставляет Клиенту возможность использовать все каналы доступа для получения информации и проведения операций в рамках договоров о предоставлении банковского продукта (п. 3.6 Правил).

Клиент вправе устанавливать и изменять доверенный номер телефона (п. 4.1 Правил).

Клиент поставлен в известность и в полной мере осознает, что передача конфиденциальной информации в рамках ДКО на доверенный номер телефона, адрес электронной почты, на почтовый адрес, указанные Клиентом в заявлении, влечет риск несанкционированного доступа к такой информации сторонних лиц (п. 4.5 Правил).

Стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с законодательством Российской Федерации, условиями ДКО и заключенных в его рамках договоров о предоставлении банковского продукта (п. 4.8 Правил).

Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке **** (ПАО) данные Правила определяют общие условия и порядок предоставления клиенту дистанционного обслуживания (п. 1.1 Правил)

Действие указанных Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке **** (ПАО) действие настоящих Правил распространяется на клиентов, в том числе присоединившихся к Правилам предоставления ****-Онлайн физическим лицам в **** (ПАО) до ДД.ММ.ГГГГ включительно. (п. 1.2 Правил).

Согласно п. 1.10 Правил электронные документы, подписанные клиентом простой электронной подписью с использованием средства подтверждения, а со стороны Банка с использованием простой электронной подписи уполномоченного лица Банка, либо подписанные в рамках технологии бумажный офис, либо при заключении кредитного договора в ****-Онлайн (с учетом особенностей, указанных в п. 3.3.11 Правил), переданные/сформированные сторонами с использованием системы дистанционного банковского обслуживания:

удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения договоров (сделок), совершаемым с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего (совершающих) сделку;

равнозначны, в том числе имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслам документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемым к документам такого рода, и подписанным собственноручной подписью сторон, и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по сделкам/договорам и документам, подписанным во исполнение указанных сделок/договоров;

не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы в Банк с использованием системы дистанционного банковского обслуживания, дистанционного доступа или оформлены в электронном виде;

могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде электронных документов или распечаток их копий, заверенных в установленном порядке;

составляются клиентом/предлагаются банком клиенту для подписания и признаются созданными и переданными клиентом/банком при наличии в них простой электронной подписи клиента и при положительном результате проверки простой электронной подписи Банком.

В соответствии с п. 3.1.1 правил доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии его успешной идентификации, аутентификации в порядке установленном условиями системы дистанционного банковского обслуживания.

В силу п. 3.2.4 указанных Правил Клиент обязуется не передавать третьим лицам (в том числе, в постоянное или временное пользование) средства получения кодов, не раскрывать третьим лицам информацию о средствах подтверждения, находящихся в его распоряжении, хранить и использовать средства подтверждения, а также средства получения кодов способами, обеспечивающими невозможность их несанкционированного использования, а также немедленно уведомлять Банк обо всех случаях доступа или о предполагаемой возможности доступа третьих лиц к средствам подтверждения/средствам получения кодов.

Согласно п.п. 3.3.1-3.3.3 Правил порядок формирования, подписания и передачи клиентом электронных документов в каждой из систем дистанционного банковского обслуживания определяется соответствующими условиями системы дистанционного банковского обслуживания.

При поступлении в Банк распоряжения/заявления продукта/услуги регистрируется по часовому поясу г. Москвы.

Банк вправе отказать в приеме распоряжения/заявления продукта/услуги к исполнению в следующих случаях:

при отрицательном результате процедуры приема к исполнению распоряжения/заявления продукта/услуги (проверки банком подлинности простой электронной подписи, соответствия распоряжения/заявления продукта/услуги установленной форме, значений реквизитов, их допустимости и соответствия, достаточности денежных средств и иных проверок);

распоряжения/заявления продукта/услуги противоречит законодательству Российской Федерации и/или договору дистанционного банковского обслуживания/договору продукта/услуги, по которому дано распоряжение/заявление продукта/услуги;

банком выявлены признаки нарушения безопасности при использовании системы дистанционного банковского обслуживания/канала дистанционного доступа, в том числе, если банк имеет основания считать, что выполнение распоряжения/заявления продукта/услуги может повлечь убытки клиента;

порядок исполнения распоряжения/заявления продукта/услуги нарушит условия иных договоров и/или соглашений, заключенных между банком и клиентом.

Согласно п. 3.3.9 Правил протоколы работы систем дистанционного банковского обслуживания, в которых зафиксирована информация об успешной идентификации, аутентификации клиента, о создании электронного документа, о подписании электронного документа клиентом с использованием средства подтверждения и о передаче их банк, а также результаты сравнения Хеш-сумм электронных документов, переданных клиентом банку по технологии безбумажный офис, зафиксированных в протоколах системы «TSCPaperlessFrontOfficeNewFrontierGroup», и Хеш-сумм документов, загруженных для сравнения в систему«TSCPaperlessFrontOfficeNewFrontierGroup», являются достаточным доказательством и могут использоваться банком в качестве свидетельства факта подписания/передачи электронного документа в соответствии с параметрами, содержащимися в протоколах работы системы дистанционного банковского обслуживания, а также целостности (неизменности) электронного документа соответственно.

В соответствии с п. 5.1 Правил стороны признают, что используемая в системе дистанционного банковского обслуживания для осуществления электронного документооборота простая электронная подпись клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту. Электронный документ признается сторонами созданным и переданным клиентом для исполнения в случае, если одновременно отвечает соответствующим требованиям:

оформлен в порядке, установленном договором дистанционного банковского обслуживания;

подписан простой электронной подписью клиента;

имеется положительный результат проверки простой электронной подписи банком.

Согласно п. 7.1.1 Правил клиент несет ответственность:

за несвоевременное и/или неполное письменное уведомление банка об обстоятельствах, предусмотренных договором дистанционного банковского обслуживания, в том числе о возникновении внештатных ситуаций, связанных с работой систем дистанционного банковского обслуживания, о компрометации/подозрении на компрометацию логина/пароля/средства подтверждения и/или о несанкционированном доступе к системе дистанционного банковского обслуживания/подозрении на несанкционированный доступ к системе дистанционного банковского обслуживания, об изменении ранее сообщенных банку сведений;

за убытки, возникшие у банка в результате исполнения распоряжений/заявлений продукта/услуги, переданных в Банк от имени клиента неуполномоченным лицом, при условии, что это стало возможно по вине клиента;

за несанкционированный доступ третьих лиц к мобильному устройству, на который Банк направляет пароль, ОЦП, SMS/Push-коды и/или уведомления;

за правильность данных, указанных в распоряжениях/заявлениях продукта/услуги, оформляемых в рамках договора дистанционного банковского обслуживания. Недостоверность информации, указанной в соответствующих документах, может служить отказом банка в их исполнении;

за поддержание актуальной информации о доверенном номере телефона и номере карты/номере мастер-счета, составляющих «Связку «ДНТ+Карта/»ДНТ+Мастер-счет»;

за наступление негативных последствий и возникновение убытков в результате предоставления/получения доступа к мобильному приложению с использованием изображения лиц/отпечатков пальцев третьих лиц.

В соответствии с п. 7.1.3 указанных Правил Клиент обязуется:

не реже одного раза в пять календарных дней знакомиться с информацией, публикуемой Банком, а также рекомендациями по безопасности использования системы ДБО;

обеспечивать безопасность и целостность программных средств на своем средстве доступа, не допускать несанкционированного доступа третьих лиц к программным средствам, с помощью которых осуществляется обмен электронными документами с Банком в соответствии с договором ДБО;

соблюдать конфиденциальность средств подтверждения, пароля, Passcode, используемых в системе ДБО;

исключить доступ третьих лиц к мобильному устройству, посредством которого передаются распоряжения/заявления в Банк;

при активировании и использовании специального порядка аутентификации проверять наличие в мобильном устройстве зарегистрированных изображений лиц/отпечатков пальцев третьих лиц. При установлении данного факта незамедлительно отключить в мобильном приложении возможность специального порядка аутентификации либо удалить в мобильном устройстве изображения лиц/отпечатки пальцев третьих лиц.

Установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком **** (ПАО) и Ф И.В. посредством дистанционного доступа в «****-Онлайн» заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым Ф И.В. предоставлен кредит на потребительские нужды в размере **** сроком на ДД.ММ.ГГГГ по ****% годовых, путем перечисления суммы кредита на счет Ф И.В., открытый в Банке.

Кредитный договор заключен с использованием системы дистанционного обслуживания «****-Онлайн» после авторизации с вводом логина и кода подтверждения (ПИН-код (Passcode), созданного и активированного в личном кабинете ДД.ММ.ГГГГ.

Аутентификация (авторизация) в дистанционных каналах связи, а также совершаемые действия зафиксированы Банком в системном протоколе, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ Ф И.В. произведен вход в систему из открытого приложения «****-Онлайн» на мобильном устройстве, с подтверждением кодом при входе в систему.

Для входа в «****-Онлайн» использованы правильные логин и пароль, при совершении операций на мобильный номер +*** направлялись СМС-сообщения, содержащие информацию о параметрах операции и пароли для их подтверждения.

Согласно списку SMS/Push сообщений, направленных на телефон Ф И.В., ДД.ММ.ГГГГ в период с 11:34:30 по 11:47:55 Ф И.В. приходили SMS/Push сообщения:

в 11:34:33 Podtverzhdenie soglasiya na oformlenie kredita v VTB-Onlajn na summu *** ***.** RUR na srok ** mes. po stavke **.*%. Nikomu ne govorite etot kod, dazhe sotrudnikam banka! Kod ******. BankVTB (PAO);

в 11:36:22 Списано *****.**р Счет***** страховая премия Баланс******.**р **:**;

в 11:36:22 Поступление *****.**р Счет***** Баланс******.**р **:**;

в 11:43:22 Списание ******.**р Карта***** Card *Сard Баланс ****.**р **:**;

в 11:45:17 Списание ****.**р Карта***** Card *Сard Баланс ****.**р **:**.

СМС-сообщения направлялись на телефон +***, принадлежность которого Ф И.В. установлена при рассмотрении дела. Так указанный номер телефона сообщен Ф И.В., как контактный номер телефона при установлении ее личности в судебном заседании, а также по которому она системно извещалась судом о судебных заседаниях.

Согласно журналу операций, проведенных по счету Ф И.В., совершены следующие операции:

ДД.ММ.ГГГГ в 11:35:09 - оформление кредита;

ДД.ММ.ГГГГ в 11:43:58 - перевод со своей карты на другую карту;

ДД.ММ.ГГГГ в 11:43:58 - перевод со своей карты на другую карту.

Таким образом, операция по оформлению кредита совершена в системе «****-Онлайн» после авторизации в системе (ввод пароля либо отпечатка пальца) и кода подтверждения.

Операция по переводу денежных средств в системе «****-Онлайн» подтверждена при помощи действительных на момент совершения операций средств подтверждения.

На момент совершения вышеуказанных операций у Банка не имелось оснований для отказа в проведении операции, поскольку средство подтверждения являлось действительным, на момент его использования не истек срок его действия.

Таким образом, Банком приняты меры по идентификации Ф И.В. до совершения соответствующих операций по оформлению кредитного договора и перечислению денежных средств.

В соответствии с п.п. 3, 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно, и никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу положений ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Из содержания положений ст. 153 Гражданского кодекса РФ, а также общих условий действительности сделок, последние представляют собой осознанные, целенаправленные, волевые действия лица, совершая которые, они ставят цель достижения определенных правовых последствий.

Обязательным условием сделки, как волевого правомерного юридического действия субъекта гражданских правоотношений, является направленность воли лица при совершении сделки на достижение определенного правового результата (правовой цели), влекущего установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей на основе избранной сторонами договорной формы.

В силу положений ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

При этом, сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (ст. 168 Гражданского кодекса РФ), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (ст. 178, п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ).

Кроме того, если сделка нарушает установленный п. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений ст. 10 и п.п. 1 или 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (п.п. 7 и 8 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

Согласно п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона либо лицо, к которому обращена односторонняя сделка, знали или должны были знать об обмане. Считается, в частности, что сторона знала об обмане, если виновное в обмане третье лицо являлось ее представителем или работником либо содействовало ей в совершении сделки.

В соответствии с п. 99 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана недействительной, только если обстоятельства, относительно которых потерпевший был обманут, находятся в причинной связи с его решением о заключении сделки. При этом подлежит установлению умысел лица, совершившего обман.

Следует учитывать, что закон не связывает оспаривание сделки на основании п.п. 1 и 2 ст. 179Гражданского кодекса РФ с наличием уголовного производства по фактам применения насилия, угрозы или обмана. Обстоятельства применения насилия, угрозы или обмана могут подтверждаться по общим правилам о доказывании.

В соответствии с п. 4 ст. 179 Гражданского кодекса РФ, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в п.п. 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные ст. 167Гражданского кодекса РФ настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

Согласно ч. 4 ст. 61 ГПК РФ вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу, иные постановления суда по этому делу обязательны для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого они вынесены, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Вступившим в законную силу приговором Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ Ф А.В. в соответствии с ч. 3 ст. 69 Уголовного кодекса РФ осужден за совершение преступлений, предусмотренных п. «г» ч. 3 ст. 158 (по факту хищения имущества у Ф В.А. ДД.ММ.ГГГГ), п.п. «в,г» ч. 3 ст. 158 (по факту хищения имущества у Ф В.А. ДД.ММ.ГГГГ), п.п. «в,г» ч. 3 ст. 158 (по факту хищения имущества у Ф И.В. от ДД.ММ.ГГГГ), п. «г» ч. 3 ст. 158 (по факту хищения имущества у Ф В.А. ДД.ММ.ГГГГ) Уголовного кодекса РФ к 3 годам лишения свободы с применением ст. 73 Уголовного кодекса РФ условно с испытательным сроком 3 года, с возложением дополнительных обязанностей.

При рассмотрении уголовного дела установлено, что в период времени между 00-01 час. и 23-59 час. ДД.ММ.ГГГГ у Ф А.В. возник преступный умысел, направленный на т. хищение денежных средств, принадлежащих Ф И.В. с банковского счета ***, открытого ДД.ММ.ГГГГ на имя Ф И.В. в отделении ПАО **** с использованием мобильных телефонов, принадлежащих ему и Ф И.В., вошел посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в личный кабинет Ф И.В. в приложении «****-Онлайн». Содержащий сведения об анкетных, паспортных данных Ф И.В., ее месте регистрации и проживания, номере мобильного телефона. Путем совершения соответствующих операций в личной кабинете Ф И.В. в приложении «****-Онлайн» от имени Ф И.В. отправил заявку в электронном виде в Банк **** (ПАО) на оформление кредита в сумме ****, ввел в приложении «****-Онлайн» отправленные ему СМС-сообщении коды подтверждения, на мобильный телефон получил сообщение об одобрении кредита и поступлении денежных средств на банковский счет *** в сумме ****, из которых денежные средства в размере **** списались в счет оплаты страховой премии за указанный кредит. Затем Ф А.В. путем соответствующих операций в личном кабинете Ф И.В. в приложении «****-Онлайн» осуществил операцию по переводу денежных средств с банковского счета *** на банковский счет ***, открытый ДД.ММ.ГГГГ на имя Ф А.В. в отделении ПАО «Сбербанк» в размере ****, затем совершил аналогичные действия по переводу денежных средств в размере **** Таким способом Ф А.В. противоправно безвозмездно изъял с банковского счета ***, открытого ДД.ММ.ГГГГ на имя Ф И.В. в отделении ПАО ****, и обратил в свою пользу, таким образом, т. похитил принадлежащие Ф И.В. денежные средства в сумме ****, которыми впоследствии распорядился по своему усмотрению, причинив тем самым Ф И.В. ущерб в сумме ****, что является крупным размером.

Из показаний потерпевшей Ф И.В., приведенных в приговоре, следует, что у нее в пользовании имеется банковская карта «****» на которую ей приходит заработная плата. ДД.ММ.ГГГГ ей на мобильный телефон пришло СМС-сообщение о зачислении заработной платы в размере **** и примерно через две минуты произошло ее списание. Данный факт вызвал у нее подозрение. ДД.ММ.ГГГГ она обратилась в Банк, где ей пояснили, что ДД.ММ.ГГГГ на ее имя был оформлен кредит на сумму **** данный кредит она не оформляла. У нее на телефоне было установлено мобильное приложение банка «****» для входа в личный кабинет, доступ к которому имел ее только ее сын Ф А.В.

Ф А.В. при рассмотрении уголовного дела вину признал в полном объеме, воспользовался правом, предусмотренным ст. 51 Конституции РФ, отказался от дачи показаний, в связи с чем были оглашены его письменные показания данным им в ходе следствия, в которых он указывал на то, что ДД.ММ.ГГГГ он пришел в гости к родителям, где у него возник преступный умысел похитить денежные средства у своей матери Ф И.В., путем оформления кредитной карты через мобильное приложение «****», после чего взял телефон Ф И.В., зашел в личный кабинет приложения банка «****» и оформил кредит на сумму **** Через несколько минут кредит был одобрен на сумму **** и денежные средства он сразу перевел на свою банковскую карту «****».

Аналогичные обстоятельства приведены ФФ. при рассмотрении настоящего дела.

Ф И.В. при рассмотрении дела также поясняла, что логин и пароль от входа в мобильное приложение «****-Онлайн» хранился на бумажном носителе у нее в паспорте, доступ к документам, хранящимся в квартире по месту ее жительства, имели все члены ее семьи, в том числе ее сын Ф А.В.

Ф А.В. в ходе рассмотрения дела пояснял, что логин и пароль от входа в мобильное приложение «****-Онлайн», принадлежащие Ф И.В., он нашел у нее в паспорте, с их помощью вошел в приложение «****-Онлайн» Ф И.В. и оформил на ее имя кредит, погашение которого он осуществлял какой-то период пока у него имелась на то финансовая возможность, затем перестал.

Проанализировав представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор заключен с использованием персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовый пароль) истца, которые являются аналогом его собственноручной подписи. При этом банк не несет ответственности за последствия, наступившие в результате предоставления истцом своих персональных данных третьим лицам. Доказательств незаконности действий или обмана истца Банком истец в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представил.

Истец, являясь клиентом Банка, получив средства авторизации (логин и пароль) в «****-Онлайн», при должной осмотрительности и осторожности имела возможность принять меры в целях предупреждения и пресечения действий третьих лиц, ограничив их доступ к мобильному телефону и средствам авторизации, не представила доказательств исполнения принятых на себя обязательств по договору с Банком в части ограничения несанкционированного доступа третьих лиц к мобильному телефону, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк»,

Таким образом, выполняя свои обязательства, Банк исполнил распоряжения клиента в соответствии с приведенными нормами закона и договором предоставления комплексного обслуживания, поскольку у Банка не имелось оснований считать, что поступившие от истца распоряжения даны неуполномоченным (третьим) лицом, при этом банк действовал в пределах договорных обязательств, не имея оснований установить ограничения прав клиента действовать по своему усмотрению.

В соответствии сост. 1064 Гражданского кодекса РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Вступившим в законную силу приговором Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ установлена вина Ф А.В., и то, что его преступными действиями Ф И.В. причинен материальный ущерб.

Правоотношения по возмещению причиненного ФФ ущерба находятся за пределами предмета настоящего спора.

На основании изложенного, суд не находит правовых оснований для признания кредитного договора недействительным, соответственно для удовлетворения требований истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Ф оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края.

Судья Е.А. Танская

Мотивированное решение изготовлено 04.05.2023.