Решение по делу № 2-545/2025 от 09.07.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 июня 2025 г. г.Донской Тульской области

Донской городской суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Фроловой Е.И.,

при помощнике судьи Томилиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Донского городского суда Тульской области гражданское дело №2-545/2025 по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО5

В обосновании заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и АО «Тинькофф Банк» (на момент рассмотрения дела - АО «ТБанк») был заключен договор кредитной карты №.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющая собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размерах и правила/расчет/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору, Условия комплексного банковского обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГПК РФ, считается момент активации кредитной карты.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до получения договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика ФИО5 кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

На дату направления в суд искового заявления задолженность ФИО5 перед банком составляет 12482,35 руб., из которых: 12482,35 руб. – сумма основного долга, 0 руб. – сумма процентов, 0 руб. – сумма штрафов и комиссии.

По сведениям, имеющимся в банке, ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО5 заведено наследственное дело.

Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просит суд взыскать с надлежащих ответчиков в пользу АО «ТБанк» за счет стоимости наследственного имущества ФИО5 сумму задолженности в размере 12482,35 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Представитель истца АО «ТБанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил. При подаче искового заявления просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, возражений относительно заявленных требований не представила.

Представитель третьего лица АО «ТинькоффСтрахование», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изложенные обстоятельства дают суду основания для рассмотрения дела в заочном производстве в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. П.2 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 данной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1. ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной и иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).

В силу п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 435 ГК РФ установлено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Пункт 1 статьи 428 ГК РФ предусматривает возможность определения условий договора одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах, которые могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился к АО «Тинькофф Банк» с заявлением - анкетой, в котором предложил банку заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении - анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а также с заявкой на заключение договора кредитной карты и выпуск кредитной карты в соответствии с тарифным планом ТП 9.20 (рубли), будучи уведомленным о полной стоимости кредита, о размере лимита задолженности.

На основании документов, поступивших от ФИО5, АО «Тинькофф Банк» выдал кредитную карту с лимитом задолженности, начав предоставление денежных средств ДД.ММ.ГГГГ, заключив тем самым с ответчиком соответствующий договор.

Факт обращения ответчика в АО «Тинькофф Банк» с предложением о заключении договора, подтверждается анкетой-заявлением на представление кредита, добровольного подписания этого заявления - анкеты заявки.

Из заявления - анкеты следует, что ФИО5 полностью отдает себе отчет в том, что кредит предоставлен на условиях возвратности, срочности, платности и обеспеченности. За пользование кредитом заемщик обязан уплачивать проценты, и выполнение им обязательств по кредитному договору обеспечивается его доходами и имуществом. С условиями кредитования, а именно сроком, на который предоставляется кредит, размером процентной ставки по кредиту и т.д. ФИО5, согласно имеющейся подписи, ознакомлен.

Согласно п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт кредит заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт осуществляется путем активирования кредитной карты или отражением банком первой операции за счет лимита задолженности.

В соответствии с п. 5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (п.5.1.); держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом (п. 5.2.); банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, по средствам интернет-банка, мобильного банка, контактного центра банка (п. 5.3.); банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности (п.5.5.); на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6.); банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (п. 5.7.); сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом (п.5.8).

Клиент обязался уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течении всего срока действия кредитной карты. Контролировать соблюдение лимита задолженности (п.п.7.1.1, 7.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Максимальный лимит задолженности 700000 руб. Минимальный платеж 8 % от задолженности, минимум 600 руб. Процентная ставка на покупки при выполнении условий беспроцентного периода – 0%, на покупки, совершенные в течении 30 дней с даты первой расходной операции – 23,2 % годовых, на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

На заемщика положениями п. п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ возложена обязанность возвратить займодавцу полученною сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Как усматривается из представленного истцом, проверенного судом расчета, размер задолженности ФИО5 перед банком составил 12482,35 руб., из которых: 12482,35 руб. – сумма основного долга, 0 руб. – сумма процентов, 0 руб. – сумма штрафов и комиссии.

Из предоставленной банком выписки по операциям ФИО5 усматривается, что указанный расчет произведен верно, ввиду чего суд приходит к выводу, что заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, поскольку в установленные договором сроки платежей не вносил, что повлекло начисление процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, размер которых установлен вышеуказанным утвержденным в установленном порядке тарифным планом.

Исходя из положений п. 1 - п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Следовательно, при разрешении вопроса о включении в состав наследственного имущества конкретного имущества, суд должен исходить из того, что предметом наследования является имущество, обладающее признаком принадлежности наследодателю на день открытия наследства.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст.128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п.1 ст.1175 ГК РФ). При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

По правилам ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ст. 1153 ГК РФ).

Согласно ст.1154 этого же Кодекса наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из материалов наследственного дела, открытого к имуществу ФИО5, умершего ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что после смерти ФИО5 с заявлением о вступлении в наследство обратилась ФИО1 (сестра).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на денежные средства, находящееся на счете №, хранящееся в ДО «Московский №» ПАО «АК БАРС», со всеми причитающимися процентами по счету.

Из вышеуказанного наследственного дела следует, что в состав наследственной массы наследодателя ФИО5 вошли денежные средства в общей сумме 104329,08 руб.

В соответствии с требованиями ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст.1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Стоимость наследственного имущества, в отношении которого наследнику умершего ФИО5 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, превышает сумму задолженности по кредитному договору, в отношении которой предъявлен иск к наследнику.

Из сообщения филиала ППК «Роскадастр» от ДД.ММ.ГГГГ №ЛК следует, что в Едином государственном реестре отсутствуют сведения о принадлежности ФИО5 недвижимого имущества.

Согласно справке от ДД.ММ.ГГГГ №, подготовленной ГУ ТО «Областное БТИ», в ГУ <адрес> «Областное бюро технической инвентаризации» на ДД.ММ.ГГГГ отсутствуют сведения о недвижимом имуществе, расположенном на территории <адрес> и <адрес> и зарегистрированных на него правах за ФИО5

Как усматривается из ответа УФНС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № за ФИО5 значатся открытые счета в АКБ «БАРС», АО «ТБанк», банк ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк.

По сообщению <адрес> по государственному надзору за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО5 зарегистрированной самоходной техники не имеет.

По информации ГУ МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ №ИВ-145-3619 в ведомственной информационной системе МСЧ России нет сведений о наличии зарегистрированных и снятых с учета маломерных судом в отношении ФИО5

Согласно ответу УМВД России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № за ФИО5 транспортных средств не зарегистрировано.

Доказательств наличия у умершего ФИО5 иного имущества, помимо вышеуказанного, суду представлено не было.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать, все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено выше, обязательство по возврату кредита перестало исполняться ФИО5 в связи с ее смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, вследствие чего обязанность по выплате задолженности по кредитному договору перешла к наследникам заемщика.

Наличие и размер задолженности, в том числе процентов за пользование кредитами в указанном выше размере, подтверждается письменными материалами дела, а также представленными истцом и исследованными в судебном заседании расчетом задолженности по кредитному договору, правильность которых сомнений у суда не вызывает.

Каких-либо доказательств об ином размере задолженности наследодателя ФИО5 перед банком суду также не представлено.

На основании изложенного, учитывая, что наследник умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 в установленный законом шестимесячный срок обратилась с заявлением к нотариусу о принятии наследства и выдаче ей свидетельств о праве на наследство по закону, нотариусом ФИО1 выдано свидетельство общей стоимостью наследственного имущества, превышающей размер задолженности по кредитному договору, заключенному между АО «ТБанк» и наследодателем ФИО5, суд выносит решение о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 12482,35 руб. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как усматривается из платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № при подаче настоящего искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере 4000 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет стоимости наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «ТБанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес> (паспорт №) задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 12482,35 руб.. из которых: 12482,35 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 0 руб. – просроченные проценты, 0 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в задолженности по кредитной карте и иные начисления, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Ответчик вправе подать в Донской городской суд Тульской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи жалобы через Донской городской суд Тульской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 09.07.2025.

Председательствующий Е.И.Фролова