Дело №2-128/2022 Строка №2.205
УИД 36RS0018-01-2022-000121-15
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 июня 2022 года с. Каширское
Каширский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Панявиной А.И.,
при секретаре Петросян К.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 27.08.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №4245031018, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 199 925 руб. под 15,9% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства Toyota Camry, черный, №, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при наличии срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Как указывает истец, просроченная задолженность возникла у ответчика 28.09.2021, на 26.01.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.09.2021, на 26.01.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней.
Ответчик в период пользования кредитом выплаты по кредиту не производил.
По состоянию на 26.01.2022 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2 355 538,39 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 2 199 925 руб., просроченные проценты 141 563,66 руб., проценты по просроченной ссуде 3 143,20 руб., неустойка на просроченную ссуду 3 900,89 руб., неустойка на просроченные проценты 4 639,64 руб., комиссия за ведение счета 596 руб., иные комиссии 1 770 руб., что подтверждается расчетом задолженности.
Согласно п.10 кредитного договора №4245031018 от 27.08.2021 г., п.5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство Toyota Camry, черный, №, №.
В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 18,51%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 1 992 460,50 руб.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, задолженность ответчиком не погашена.
На основании изложенного, истец обратился в суд и просит: взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 2 355 538,39 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 977,69 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Toyota Camry, черный, №, №, установив начальную продажную цену в размере 1 992 460,50 руб., способ реализации – с публичных торгов.
В ходе рассмотрения дела выяснилось, что с 25.01.2022 собственником автомобиля, находящийся в залоге у ПАО «Совкомбанк», является ФИО2, в связи с чем, на основании письменного ходатайства истца, изложенного в исковом заявлении, определением суда от 13.04.2022, изложенным в протокольной форме, к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО2.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о слушании дела, не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается уведомлением о вручении судебного извещения, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Судом принимались все возможные меры для надлежащего и заблаговременного извещения ответчика о времени и месте рассмотрения дела, однако, судебная повестка, направленная в адрес ответчика ею не получена. Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений судебное письмо прибыло в почтовое отделение по месту жительства ответчика (в место вручения) 11 мая 2022 года, однако 12, 17, 25 и 30 мая 2022 были неудачные попытки вручения, на дату 01.06.2022 письмо ожидает адресата в месте вручения, срок хранения составляет 21 день.
В соответствии с п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утв. Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234, почтовые отправления разрядов "судебное" и "административное" хранятся в течение 7 дней. При исчислении срока хранения почтовых отправлений разрядов "судебное" и "административное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством РФ, не учитываются.
С учетом изложенного, суд находит ответчика ФИО2 извещенной надлежащим образом.
Кроме того, согласно ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Правила пункта 1 настоящей статьи применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.
Согласно п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Поскольку риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат, ответчик уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, то сообщение считается доставленным.
С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся материалам, предмет или основание иска не изменены, размер исковых требований не увеличен.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 27.08.2021 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №4245031018, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 199 925 руб. под 15,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Toyota Camry, черный, №, № (л.д.27-30).
Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей по кредиту 60, размер платежа 53 385,55 руб., срок платежа по кредиту по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 27 августа 2026 года.
Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №4245031018 от 27.08.2021 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Toyota Camry, черный, №, №.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.131-147).
Банк исполнил свою обязанность по предоставлению кредита, денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.87).
В соответствии с условиями кредитного договора Заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в соответствии с графиком платежей (л.д.79-80).
В соответствии с ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как установлено судом, в нарушение условий кредитного договора ответчик платежи в погашение основного долга и процентов не оплачивал, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.87). Просроченная задолженность возникла у ответчика 28.09.2021, на 26.01.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 28.09.2021, на 26.01.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 121 дней.
По состоянию на 26.01.2022 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 2 355 538,39 руб., из них: просроченная ссудная задолженность 2 199 925 руб., просроченные проценты 141 563,66 руб., проценты по просроченной ссуде 3 143,20 руб., неустойка на просроченную ссуду 3 900,89 руб., неустойка на просроченные проценты 4 639,64 руб., комиссия за ведение счета 596 руб., иные комиссии 1 770 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.84-86).
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.
Требование о полном досрочном погашении задолженности направлено в адрес ответчика ФИО1 21.12.2021 (л.д.23-25), однако до настоящего времени ответчиком не исполнено.
Учитывая, что в ходе судебного разбирательства факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору.
При взыскании суммы задолженности, суд принимает во внимание расчет суммы задолженности по кредитному договору, который проверен судом, является верным, ответчиком оспорен не был, ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений относительно заявленных к ней требований не заявила, доказательств в обоснование возражений не представила.
Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, его характер, вид и размер.
Судом установлено, что согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №4245031018 от 27.08.2021 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Toyota Camry, черный, № №.
28.08.2019 года залог автомобиля Toyota Camry, черный, №, № в пользу ПАО «Совкомбанк» зарегистрирован в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, что подтверждается уведомлением о возникновении залога (л.д.148-149).
Пункт 1 статьи 334 ГК РФ закрепляет, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В соответствии с п.1 ст.353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.
Судом установлено, что транспортное средство Toyota Camry, черный, № № с 25.01.222 зарегистрировано за ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., что подтверждается копией сведениями, предоставленными отделением ГИБДД отдела МВД России по Каширскому району (л.д.214-215).
В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Пункт 1 статьи 349 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства, приходит к выводу о том, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению на основании условий договора, при этом, реализация заложенного имущества должна быть осуществлена путем продажи с публичных торгов.
В соответствии с п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В силу п. 3 указанной статьи, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Согласно Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.131-147), с которым ответчик была ознакомлена и согласна (п.14 Индивидуальных условий договора), межу Банком и ответчиком достигнуто соглашение о начальной продажной цене предмета залога.
Согласно п.8.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.
Таким образом, с учетом отсутствия иного соглашения между истцом и ответчиком, стоимости переданного в залог транспортного средства (2 445 000 руб.), указанной в договоре купли-продажи (л.д.40-41), и с учетом условий п.8.14.9 Общих условий потребительского кредита под залог транспортного средства о процентном снижении стоимости залога (18,51%), стоимость начальной продажной цены подлежит определению в размере 1 992 430,50 руб. (2 445 000 руб. – 18,51%).
Поскольку от ответчика возражений относительно размера начальной продажной цены стоимости заложенного имущества не поступило, ходатайство о назначении судебной экспертизы не заявлялось, суд считает возможным установить размер начальной продажной цены стоимости заложенного имущества в соответствии с заключенным между сторонами соглашением о начальной продажной цене залогового имущества в размере 1 992 430,50 руб.
Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, расходы на оплату услуг представителей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 25 977,69 руб. (л.д.7).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 2 355 538,39 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 977,69 руб., а всего – 2 381 516, 08 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Toyota Camry, черный, №, №, принадлежащий ФИО2, установив начальную продажную цену в размере 1 992 430,50 руб., способ реализации – с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья А.И. Панявина
Решение в окончательной форме изготовлено 09 июня 2022 года.