Дело № 2-1595/2022, УИД 42RS0032-01-2022-001048-28

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Киселевский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего - судьи Зоткиной Т.П.,

при секретаре – Синцовой Я.Е.,

с участием ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске

5 октября 2022 года

гражданское дело по иску

Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт») в лице представителя М. обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности.

Свои требования мотивирует тем, что 20 марта 2013 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Договор о карте был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 20.03.2013 года.

В рамках договора о карте ответчик просил банк на условиях изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» (далее – Условия и Тарифы); открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ему лимит и осуществлять кредитования расходных операций по счету.

Согласно Условиям, договор о карте считается заключенным с даты акцепта банком оферты клиента. Подписав заявление, ответчик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета карты.

20 марта 2013 года банк открыл клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии банк выполнил иные условия договора, а именно, выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в заявлении, Условиях и Тарифах, являющихся его неотъемлемыми составными частями. Ответчик своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте Условия и Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Таким образом, при подписании заявления от 20.03.2013 года ФИО1 располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период с 20.03.2013 года по 12.09.2013 года ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте.

По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей банк направлял ответчику счета-выписки.

В нарушение своих договорных обязательств ответчик не вносил денежные средства на свой счет и не вернул предоставленный кредит. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № ответчика, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указанного счета.

В соответствии с Условиями срок погашения задолженности, включая возврат ответчиком банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением ответчику заключительного счета-выписки.

12 сентября 2013 года банк выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 114266,34 руб. не позднее 11 октября 2013 года, однако требование банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по договору о карте ответчиком не возвращена и составляет 110814,31 руб.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в сумме 110814,31 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3416,29 руб. (л.д.3-5).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», будучи надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебных заседаниях заявленные к нему требования не признал, поддержав письменные возражения на исковое заявление.

В письменных возражениях на исковое заявление ФИО1 с заявленными требованиями был не согласен, просил в их удовлетворении отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, ссылаясь на следующие обстоятельства. Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № между ним и ответчиком был заключен 20 марта 2013 года. В соответствии с условиями договора внесение денежных средств должно осуществляться заемщиком ежемесячно в размере не менее минимального платежа в срок не позднее даты, указанной в счете-выписке, ежемесячно предоставляемой банком. Операции по карте с целью получения денежных средств и оплаты покупок были совершены в период с 20.03.2013 года по 12.09.2013 года. При этом платежи в счет погашения образовавшейся задолженности не вносились. Заключительный счет-выписку банк выставил 12 сентября 2013 года с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до 11 октября 2013 года. Таким образом, о наличии задолженности и о нарушении своего права истец узнал 12 октября 2013 года при не поступлении денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договору. В связи с чем, считает, что срок исковой давности по взысканию задолженности по договору о карте пропущен. 20 апреля 2018 года мировым судьей судебного участка № 5 Киселевского городского судебного района был вынесен судебный приказ о взыскании с него в пользу истца задолженности по договору № за период с 12.03.2013 года по 11.10.2013 года. Определением того же мирового судьи от 25.02.2022 года данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от него возражениями. С иском о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты АО «Банк Русский Стандарт» истец обратился 1 апреля 2022 года. При этом, на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа срок исковой давности кредитором был пропущен, так как он истек 11 октября 2016 года. Ввиду того, что истец обратился за выдачей судебного приказа за пределами срока исковой давности, основания для учета периода с момента обращения за выдачей судебного приказа и до его отмены при исчислении срока исковой давности отсутствуют. Денежные средства в сумме 3293,47 руб. были списаны с его счета судебными приставами-исполнителями на основании судебного приказа от 20.04.2018 года. Каких-либо действий, свидетельствующих о признании долга, он не совершал (л.д.61-62, 65, 67-68).

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как было установлено в судебном заседании, 12 марта 2013 года ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил на условиях, изложенных в самом заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Условия и Тарифы), заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; установить лимит и осуществлять кредитование счета.

Подписав заявление, ФИО1 согласился с тем, что принятием банка его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию ему счета; размер лимита будет определен банком самостоятельно, но не более 300000 руб.; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать; с момента заключения договора о карте будет применяться Тарифный план 271/2.

Также ФИО1 подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, действующими на дату подписания заявления, их содержание ему понятно; подтвердил свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемому в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; предоставил банку право списывать без его дополнительных распоряжений денежные средства со счета и любых других банковских счетов, открытых в банке, в погашение его денежных обязательств по любым заключенным между ним и банком договорам, включая договор о карте, на что дал свое безусловное согласие (акцепт) (л.д.11-16).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.19-27), договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Договор считается заключенным со дня принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Принятием (акцепта) банком предложения являются действия банка по открытию клиенту счета (п. 2.2.2).

В рамках заключенного договора банк выпускает карту и предоставляет информацию о ПИНе в порядке, предусмотренном п.2.10.1 Условий. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк с предоставлением документа, удостоверяющего личность, или по телефону Call-Центра Русский Стандарт (при условии идентификации клиента банком на основании кодов доступа) (п. 2.12.2).

Кредит предоставляется банком клиенту в случае недостатка денежных средств на счете, в том числе, для осуществления расходных операций, совершенных с использованием карты по оплате товара, осуществлению банковских переводов и получению наличных денежных средств (п.6.2.1).

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня (п. 6.3).

По окончании каждого расчетного периода банк формирует счет-выписку, которая содержит в себе информацию обо всех операциях, отраженных на счете в течение расчетного периода; баланс на начало и конец расчетного периода; сумму минимального платежа и дату его оплаты (п. п. 6.7, 6.12).

В целях погашения задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п. 6.14.1).

Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается банком в соответствии с Тарифным планом, применяющимся к взаимоотношениях между банком и клиентом в рамках договора (п.6.17). За пропуски минимальных платежей банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 6.18.4).

Срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня выставления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п. 6.23).

В соответствии с Тарифным планом 271/2 плата за выпуск и обслуживание карты составляла 950 руб.; размер процентов на сумму кредита при осуществлении расходных операций по оплате товара и иных операций – 29%; плата за выдачу наличных денежных средств за счет кредита – 4,9%, но не менее 100 руб.; минимальный платеж – 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода; плата за пропуск минимального платежа– впервые 300 руб., за 2 раз 500 руб., за 3 раз 1000 руб., за 4 раз 2000 руб. (л.д.17-).

О том, что ФИО1 воспользовался предоставленными ему банком денежными средствами, свидетельствует выписка из лицевого счета (л.д.30-31) и ответчиком не оспаривалось.

В связи с ненадлежащим исполнением условий договора 12 сентября 2013 года ФИО1 был выставлен заключительный счет-выписка, в котором ему было предложено в срок до 11 октября 2013 года оплатить задолженность по кредитному договору в сумме 114266,34 руб. (л.д.29), которое до настоящего времени не исполнено.

В обосновании исковых требований истцом представлен расчет задолженности, из которого следует, что задолженность по договору составляет 110814,31 руб. (л.д.11-12).

Не оспаривая правильность представленного расчета, ответчик ФИО1 просил в удовлетворении заявленных требований отказать, мотивируя это тем, что истцом пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 195, 196 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исходя из разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» от 29.09.2015 года № 43, в силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п.17).

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса РФ)(п.18).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 Гражданского кодекса РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником. В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам) (п.20).

Как было указано выше и следует из представленного истцом расчета, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты в сумме 114266,34 руб. сложилась по состоянию на 11 октября 2013 года. В связи с чем, 12 сентября 2013 года ФИО1 был направлен заключительный счет-выписка, в котором ему предлагалось оплатить указанную задолженность в срок до 11 октября 2013 года. В соответствии с п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом выставлением клиенту заключительного счета-выписки.

При таких обстоятельствах, суд согласен с мнением ФИО1 о том, что истец узнал о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права, с 12 октября 2013 года. Следовательно, с указанной даты следует исчислять срок исковой давности, который составляет 3 года и который истек 11 октября 2016 года.

Между тем, к мировому судьей судебного участка № 5 Рудничного судебного района г.Прокопьевска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № за период с 12.03.2013 года по 11.10.2013 года в сумме 114266,34 руб. истец обратился 6 апреля 2018 года (л.д.84-86), то есть по истечении срока исковой давности.

На основании вынесенного мировым судьей судебного участка № 5 Рудничного судебного района г.Прокопьевска от 20.04.2018 года и отмененным определением того же мирового судьи 25 февраля 2022 года (л.д.10, 87-88), с ФИО1 судебными приставами-исполнителями в период с сентября 2018 года по январь 2022 года были удержаны денежные средства в общей сумме 3452,03 руб. (л.д.107-111). В связи с чем, задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты при обращении в суд составила 110814,31 руб.

Ввиду того, что истцом пропущен срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске, в удовлетворении заявленных требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в сумме 110814,31 руб. истцу следует отказать.

Требования о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3416,29 руб. в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

В удовлетворении требований о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № в сумме 110814,31 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3416,29 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 12 октября 2022 года.

Председательствующий - Зоткина Т.П.

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.