Дело №

УИД 22RS0013-01-2022-007541-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2023 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе

судьи Веселовой Е.Г.,

при секретаре Тимошенко М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к ФИО1 ФИО13, ФИО7 ФИО14, Момойко ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в порядке наследования после смерти ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120775 руб. 49 коп., а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3615 руб. 51 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 03.04.2014 ФИО2, действуя лично, осознанно и в своих интересах, обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с предложением (офертой) заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении от 03.04.2014, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по Картам «Русский Стандарт» договор о предоставлении и обслуживании карты.

В рамках Договора о карте клиент просил банк открыть ему банковский счет выпустить на его имя карту и для осуществления операций по счету, сумма которыхпревышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Клиентом также был определен момент, с которого он просит считать указанный Договор о карте заключённым. В Заявлении ФИО2 от 03.04.2014 указано: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что: акцептом банка моего предложения (Оферты) о заключении Договора о карте являются действия банка по открытию мне Счета».

Банк 03.04.2014 г., рассчитывая на разумность действий и добросовестность Клиента, акцептовал его оферту о заключении договора о карте, открыв на его имя счет№. Таким образом, с момента открытия счета договор о карте № считается заключенным.

Согласно Тарифному плану ТП 271/3 подписанному заемщиком, с клиента взимались:

-проценты, начисляемые по Кредиту, в размере 29% годовых (п.6 Тарифов);

- платы за выдачу наличных денежных средств - 4,9% (п.8 Тарифов);

- плата за выпуск и обслуживание карты, ежегодная - 950,00 рублей (п. 1 Тарифов).

В рамках заключенного договора о карте на имя клиента была выпущена банковская карта, выдана клиенту и активирована.

После получения карты, клиент, в соответствии с условиями заключенного договора о карте, осуществил активацию карты и установил лимит по договору о карте в размере 96 000,00 рублей.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств с использованием карты и оплаты покупок с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента №.

Клиент нарушал условия договора: в течение срока действия договора клиентом несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

Банк на основании п. 6.23. Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительный счет-выписку.

Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, в размере 120775 руб. 49 коп., являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.22. Условий), т.е. не позднее 02.10.2016г.

Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

01.09.2022 истцу стало известно, что клиент ФИО2, умерла ДД.ММ.ГГГГ

Сумма неисполненных обязательств перед Банком составляет 120775 руб. 49 коп., из которой: суммы непогашенного кредита - 91181 руб. 57 коп., сумма процентов, начисленных по кредиту 18143 руб. 92 коп., сумма оплат за пропуск платежей 10500 руб. 00 коп., сумма комиссий 950 руб. 00 коп. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика как наследника заемщика ФИО2

В ходе рассмотрения гражданского дела к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены ФИО3, ФИО4, ФИО5 как наследники к имуществу заемщика ФИО2

Определением суда от 13 апреля 2023 года производство по делу в части предъявленных исковых требований к ответчику ФИО3 прекращено в связи со смертью последней.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО6 (до объявленного перерыва), ответчики ФИО7, ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признали, заявили ходатайства о применении срока исковой давности к требованиям истца, попросив суд отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Выслушав ответчиков, представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершенные банком действия по открытию счета и перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 03.04.2014 ФИО2 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» в котором предложил банку заключить с ответчиком договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условиях), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее – Тарифы), в рамках которого предложила Банку: выпустить на имя ответчика банковскую карту «Русский стандарт»; открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит задолженности и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Банк акцептовал оферту ответчика, открыв на имя ФИО2 счет №, заключив тем самым договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №, а также выполнил и другие условия договора: выпустил карту, осуществил кредитование счета, что подтверждается заявлением-офертой и выпиской по счету заемщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по кредитованию счета Банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Однако ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла.

В настоящее время задолженность по кредитному договору №19 составила 120775 руб. 49 коп., из которой: суммы непогашенного кредита - 91181 руб. 57 коп., сумма процентов, начисленных по кредиту 18143 руб. 92 коп., сумма оплат за пропуск платежей 10500 руб. 00 коп., сумма комиссий 950 руб. 00 коп.

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, ответчиками не оспорен и не опровергнут.

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В частности, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из положений ст.1175 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

После смерти ФИО2 открылось следующее наследственное имущество:

- 1/2 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 46,9кв.м, кадастровый №.

12.04.2017 временно исполняющей нотариуса Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО8 - ФИО9 на имя ФИО3 выдано свидетельство о праве на наследство по закону к имуществу ФИО2 в виде 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

10.10.2018 нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО8 на имя ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону к имуществу ФИО2 в виде 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>.

Согласно ст.1152 и ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу положений пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таим образом, после смерти ФИО2 наследниками первой очереди являлись ее мать – ФИО3 и сын ФИО1

Вместе с тем ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Наследниками после смерти ФИО3 являются ее дочь – ФИО4, дочь ФИО5 и внук ФИО1, которые приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО3, которое согласно материалам наследственного дела №, состоит из 1/4 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>. Таким образом, ФИО4, ФИО1, ФИО5 были выданы свидетельства о праве собственности по наследству по 1/12 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> каждому из наследников.

Следовательно, надлежащими ответчиками по заявленным истцом требованиям является ФИО4, ФИО5, ФИО1, которые несут ответственность перед кредитором в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Между тем ответчиками заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 12.11.2001 г. N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права.

Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами. В силу части 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с п.6.23. Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение срока, указанного в абзаце 2 п.1 ст.810 ГК РФ со дня предъявления Банком требования об этом ( со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

02.09.2016 Банком сформирован заключительный счет-выписка, направленный в адрес заемщика, согласно которому по состоянию на 02.09.2016 задолженность по договору составила 120775 руб.49 коп.

Как следует из заключительного требования, которым изменен срок погашения задолженности по кредитному договору, срок исполнения обязательств по договору указан – 02.10.2016.

Таким образом, течение срока исковой давности начинается с 02.10.2016, и оканчивается 02.10.2019.

Истец с требованиями о защите своих прав обратился в суд 24.11.2022.

Следовательно, истец обратился в суд за защитой своих прав уже после истечения срока исковой давности.

При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности для предъявления вышеуказанных требований.

Пропуск истцом исковой давности для предъявления требования о взыскании задолженности по договору является основанием для отказа истцу в удовлетворении данного требования.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3615,51 руб., понесенные истцом при подаче иска, возмещению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО "Банк Русский Стандарт" (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к ФИО1 ФИО16, ФИО7 ФИО17, Момойко ФИО18, о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 03.04.2014 в размере 120 775,49 руб., отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья Е.Г. Веселова

Мотивированное решение изготовлено 20.04.2023г.