УИД 19RS0001-02-2024-012026-43
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дело № 2-1247/2025
г. Абакан 27 января 2025 г.
Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:
председательствующего Земба М.Г.,
при секретаре Энгельман В.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 22.06.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 129 884 руб. под 7,9% годовых. Ответчик в свою очередь обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, а также оплачивать услуги, подключенные по договору. Заемщик в нарушение условий договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту. В связи с чем 01.11.2022 Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору, данное требование Банка ответчиком не исполнено. Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен заемщиком 22.06.2027. Таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами со 01.11.2022 по 22.06.2027 в размере 20 376,91 руб., которые являются убытками Банка. По состоянию на 20.09.2024 задолженность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору составила 137 264,22 руб., из которых: 112 257,09 руб. – задолженность по основному долгу, 3 615,01 руб. – проценты за пользование кредитом, 20 376,91 руб. – убытки, 520,21 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 руб. – комиссии на направление извещений. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 319, 809, 810, 820 Гражданского кодекса РФ, Банк просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 22.06.2021 в размере 137 264,22 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 117,93 руб.
Стороны в судебное заседание не явились, извещались о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Банка ФИО2, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Направленные ответчику ФИО1 по имеющемуся в деле адресу, являющемуся местом регистрации, судебные извещения возвратились в суд невостребованными с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».
Как указано в п. 2 ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) ГПК РФ, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.
В силу п. 1 ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.
В п. 68 указанного постановления разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Принимая во внимание, что истец извещен о судебном заседании надлежащим образом, а ФИО1 извещалась о времени и месте судебного заседания по рассмотрению настоящего дела своевременно установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в том числе, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Абаканского городского суда (www.abakansky-hak.sud.rf.ru раздел «Судебное делопроизводство» подраздел «Гражданское судопроизводство»), с учётом вышеприведенных правовых норм судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для извещения ответчика о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, на основании положений ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.
ООО «ХКФ Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и Генеральной лицензии № 316 от 15.03.2012, выданной Центральным Банком Российской Федерации.
Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ).
В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 22.06.2021 ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с подписанным электронной подписью заявлением о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета.
В тот же день (22.06.2021) ФИО1 (заемщик) простой электронной подписью подписала индивидуальные условия договора потребительского кредита <***>, согласно которым: сумма кредита – 129 884 руб. (сумма к перечислению – 95 000 руб., для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита» – 34 884 руб.); срок действия договора – бессрочно; срок возврата кредита – 72 календарных месяца; процентная ставка – 7,9% годовых; кредит предоставляется заемщику путем перечисления на счет; заемщик производит платежи по договору ежемесячно равными платежами в размере 2 370,69 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становится обязательным для заемщика с момента заключения договора; количество ежемесячных платежей – 72; дата ежемесячного платежа – 22 число каждого месяца; за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.
Подписав заявление о предоставлении потребительского кредита, ФИО1 подтвердила, что с условиями договора ознакомлена и согласна, график погашения по кредиту получила.
Согласно графику платежей заемщик должна была ежемесячно вносить денежную сумму в размере 2 370,69 руб., включающую в себя часть основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссию за предоставление извещений 99 руб., последний платеж 22.06.2027 в размере 2 318,30 руб.
Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора <***> от 22.06.2021, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).
Банк выполнил взятые на себя по вышеуказанному договору обязательства, 22.06.2021 кредит в размере 129 884 руб. был перечислен заемщику ФИО1, из указанной суммы 95 000 руб. было выдано ответчику наличными денежными средствами, а 34 884 руб. – по ее заявлению перечислено для оплаты комиссии за подключение к программе «Финансовая защита», что подтверждается выпиской по счету за период со 22.06.2021 по 11.12.2024.
Из представленной Банком выписки по счету также усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита произведен ФИО1 08.07.2022. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат.
Согласно ст. 15 ГК РФ, под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
В соответствии с п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
Согласно п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 7 от 24.03.2016, если иное не предусмотрено законом или договором, убытки подлежат возмещению в полном размере: в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (ст. 15, п. 2 ст. 393 ГК РФ).
В п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками.
Согласно п. 4 ст. 393 ГК РФ, при определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления. Кредитор должен доказать, что допущенное должником нарушение явилось единственным препятствием, не позволившим ему получить упущенную выгоду; все остальные необходимые приготовления для ее получения им были сделаны.
В силу п. 3 раздела III Общих условий договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.
В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В п. 4 раздела III Общих условий договора предусмотрено право Банка при нарушении заемщиком условий договора потребовать от него полного досрочного погашения всей задолженности по договору.
В связи с тем, что у ФИО1 образовалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору, 01.11.2022 Банк потребовал от заемщика полного досрочного погашения задолженности по кредиту в размере 137 264,22 руб., в том числе: 112 257,09 руб. – задолженность по основному долгу, 3 615,01 руб. – проценты за пользование кредитом, 20 376,91 руб. – убытки, 520,21 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 руб. – комиссии, в 30-дневный срок с момента направления требования. Однако, данное требование оставлено ответчиком без исполнения и ответа, доказательств обратного в материалы дела не содержат.
Поскольку согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен быть произведен заемщиком 22.06.2027, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами со 02.11.2022 по 22.06.2027 в размере 20 376,91 руб., которые являются убытками Банка.
Вынесенный 22.09.2023 по заявлению Банка мировым судьей судебного участка № 10 г. Абакана судебный приказ № 2-10-2172/2023 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору <***> от 22.06.2021 в размере 137 264,22 руб. отменен определением мирового судьи от 28.11.2023 по заявлению должника.
Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 20.09.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 22.06.2021 составляет 137 264,22 руб., из которых: 112 257,09 руб. – задолженность по основному долгу, 3 615,01 руб. – проценты за пользование кредитом, 20 376,91 руб. – убытки, 520,21 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 495 руб. – комиссии на направление извещений.
Проверив данный расчет, суд находит его арифметически верным, оснований не доверять произведенному истцом расчету не имеется, стороной ответчика данный расчет не оспорен. В связи с чем, учитывая, что доказательств погашения задолженности по кредиту даже частично в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено, суд полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по вышеуказанному кредитному договору в заявленном истцом размере в полном объеме.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, подтвержденные платежными поручениями № 6847 от 17.08.2023, № 1719 от 30.09.2024, в размере 5 117,93 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> № выдан <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 22.06.2021, рассчитанную по состоянию на 20.09.2024, в размере 137 264 рубля 22 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 117 рублей 93 копейки, всего взыскать 142 382 (сто сорок две тысячи триста восемьдесят два) рубля 15 копеек.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.
Председательствующий М.Г. Земба
Мотивированное решение изготовлено 10 февраля 2025 г.