63RS0№-15
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
13 августа 2025 года <адрес>
Приволжский районный суд <адрес> в составе председательствующего - судьи Бочарова Я.Ю.,
при секретаре судебного заседания ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Акционерного общества «Альфа-Банк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании денежных средств, -
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Альфа-Банк» в лице представителя по доверенности ФИО8 обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании денежных средств.
Исковое заявление мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее банк, истец) и ФИО1 (далее заемщик) заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер № SRS№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.
Во исполнении соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 574500 рублей.
В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 574 500 рублей. Проценты за пользование кредитом - 7, 50 %.
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.
В последствии, заемщик принятые на обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты, после смерти заемщика открыто наследственное дело.
Задолженность ответчика перед АО «Альфа-Банк» составляет 303 626 рублей 59 копеек, из которых:
- просроченный основной долг - 302325 рублей, 60 копеек;
- начисленные проценты – 1300 рублей 99 копеек.
С учетом изложенного, истец просил взыскать с наследников, принявших наследство после смерти ФИО1 и наследственного имущества после смерти наследодателя в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредиту № SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 303 626 (триста три тысячи шестьсот двадцать шесть) рублей, 59 копеек, в том числе:
- просроченный основной долг - 302 325 рублей 60 копеек;
- начисленные проценты – 1300 рублей 99 копеек.
Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в пользу АО «Альфа-Банк» в размере 10090 рублей 66 копеек.
Представитель Акционерного общества АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, заявил перед судом ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии истца, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела судом.
Судом в процессе рассмотрения дела было запрошено наследственное дело после смерти ФИО1
Согласно представленной справке нотариуса <адрес>, после смерти ФИО1 в наследство вступили супруга ФИО2 и сын ФИО3, которым были выданы свидетельства о праве на наследство.
Также из справки по наследственному делу усматривается перечень и стоимость имущества, которую получил каждый из наследников, в связи с чем они были привлечены к участию в деле в качестве соответчиков.
Привлеченная в качестве ответчика ФИО2 (супруга умершего) в судебное заседание не явилась, представила суду ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.
Привлеченный в качестве ответчика ФИО3 (сын умершего) в судебное заседание не явился, представила суду ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии, исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.
Привлеченное в качестве соответчика ООО «Альфа Страхование- Жизнь» будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направили, предоставив суду отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в исковых требованиях, а также рассмотреть дело в отсутствии стороны. Кроме того отметили, что наследодатели в страховую компанию после смерти застрахованного лица не обращались. ФИО1 в рамках коллективного договора застрахован не был в 2024 году, он был застрахован на основании правил/условий добровольного страхования жизни.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных лиц.
Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствие со ст. п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
ДД.ММ.ГГГГ Акционерное обществом «Альфа-Банк» (далее банк, истец) и ФИО1 (далее заемщик) заключили соглашение о кредитовании. Данному соглашению был присвоен номер № SRS№. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, ФИО1 предоставлен кредит в размере 574 500, 00 рублей, сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 7,5% годовых и ежемесячной датой платежа – 13 число каждого месяца. В соответствии с графиком погашения суммы кредита общая сумма ежемесячного платежа составляет 11 600 рублей.
Кредит предоставлен заемщику с целью погашения задолженности по ранее заключенному договору перед ООО «ХКФ Банк» и на добровольную оплату заемщиком по договору дополнительной услуги по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы». Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые цели по усмотрению заемщика.
Указанный договор страхования не является обязательным условием предоставления кредита и заключается исключительно по желанию заемщика со страховой компанией, не связан с кредитным договором и является отдельным договором, что подтверждено в суде документально, представленными суду ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договором страхования ФИО1
Соглашение о кредитовании № SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ заключено в офертно-акцептной форме. Индивидуальные условия по кредитному договору ответчиком подписаны простой электронной подписью, что подтверждает заключение договора кредита, и заемщик тем самым подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора и обязуется их выполнить.
Во исполнении соглашения о кредитовании банк полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком и осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 574 500 рублей. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора банк ДД.ММ.ГГГГ осуществил перевод денежных средств в размере 372 249 рублей в счет погашения по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № на счет получателя – ООО «ХКФ Банк». Страховую премию, подлежащую уплате в страховую компанию, согласно условиям добровольного договора страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» в размере 3532 рубля 60 копеек в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», 108511 рублей 56 копеек по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы» в пользу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Оставшаяся часть кредита оставлена на счете ответчика, что подтверждено в суде документально.
Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования.
Ответчиком по кредитному соглашению, в соответствии с представленным суду расчетом задолженности, по факту оплачена сумма 272174 рублей 40 копеек – основной долг и 99 025 рублей 60 копеек - проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
В последствии, заемщик принятые на обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал.
Согласно расчета задолженности по соглашению о кредитовании № SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 303 626, 59 рублей, из которых 1300, 99 рублей – проценты за пользование кредитом.
В соответствии с индивидуальными условиями выдачи кредита, п. 12, за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0, 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
В соответствии с выпиской по счету №, принадлежащему ФИО5, последний платеж по кредитному соглашению им внесен ДД.ММ.ГГГГ: оплата процентов за пользование кредитом в размере 2 108 рублей 60 копеек, оплата основного долга в размере 9 419 рублей 40 копеек.
В соответствии с записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС муниципального района Приволжский управления ЗАГС <адрес>, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии со справкой по наследственному делу №, ДД.ММ.ГГГГ начато производство по наследственному делу № после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированного на дату смерти по адресу: <адрес>.
Лицами, принявшими наследство, после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 являются: супруга наследодателя – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын наследодателя – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.
Наследодателю принадлежало следующее имущество:
- квартира с кадастровым номером 63:30:0106033:327, находящаяся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость квартиры на дату смерти наследодателя составляла 713 988 рублей 72 копейки.
- земельный участок с кадастровым номером 63:30:0106035:182 и жилого дома с кадастровым номером 63:30:0106035:130, находящихся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти наследодателя составила 132 564 рублей 00 копеек. Кадастровая стоимость жилого дома на дату смерти наследодателя составила 333 306 рублей 27 копеек.
ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имя супруги наследодателя – ФИО2, на следующие виды имущества:
-1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером 63:30:0106033:327, находящейся по адресу: <адрес>, по реестру №-н/63-2024-3-114.
-1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 63:30:0106035:182 и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером 63:30:0106035:130, находящихся по адресу: <адрес>, по реестру 63/348-н/63-2024-3-115.
ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имя супруги наследодателя – ФИО3, на следующие виды имущества:
-1/2 долю в праве общей долевой собственности на квартиру с кадастровым номером 63:30:0106033:327, находящейся по адресу: <адрес>, по реестру №-н/63-2024-3-117.
-1/2 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 63:30:0106035:182 и ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом с кадастровым номером 63:30:0106035:130, находящихся по адресу: <адрес>, по реестру 63/348-н/63-2024-3-116.
Таким образом, на дату смерти, ДД.ММ.ГГГГ, обязательство перед банком ФИО1 по соглашению о кредитовании № SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ не исполнил, задолженность перед банком составляет 303 626 (триста три тысячи шестьсот двадцать шесть) рублей, 59 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 302 325 (триста две тысячи триста двадцать пять) рублей, 60 копеек; начисленные проценты – 1 300 (одна тысяча триста) рублей 99 копеек.
В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.
Руководствуясь указанными нормами, суд разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.
В силу ст. 1110 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам.
В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Таким образом, приняв наследство, наследники уже не могут отказаться от исполнения обязательств по кредитному договору. Банк в судебном порядке имеет право обратить взыскание на наследственное имущество в пределах сумм, необходимых для погашения долга умершего заемщика перед банком.
Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.
Доводы стороны ответчиков (наследников умершего) в части применения срока исковой давности к заявленным требованиям суд оценивает следующим образом.
Так, из положений статей 195, 196, 199 ГК РФ следует, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно выписки по счету №, принадлежащему ФИО5, последний платеж по кредитному соглашению им внесен ДД.ММ.ГГГГ: оплата процентов за пользование кредитом в размере 2 108 рублей 60 копеек, оплата основного долга в размере 9 419 рублей 40 копеек. Следовательно, истцу о нарушенном праве стало известно ДД.ММ.ГГГГ, с этой даты начинается течение срока исковой давности, равного трем годам.
В суд о взыскании задолженности истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым отправлением, то есть без нарушения срока исковой давности.
При этом, наследники при наличии необходимых документов вправе обратиться в ООО "Альфа Страхование-Жизнь" для осуществления выплаты страхового возмещения по заключенному ФИО6 договору страхования жизни и здоровья № L0302/541/00118760/1, SRS№.
В связи с тем обстоятельством, что наследники не обращались в банк за выплатой страхового возмещения и не заявляли о наступлении страхового случая, а также учитывая то обстоятельство, что в материалах дела отсутствуют сведения об обращении истца в ООО "Альфа Страхование-Жизнь" после смерти должника, в материалах дела указанные сведения также отсутствуют и истцом не представлены, в связи с чем законных оснований для взыскания с ООО "Альфа Страхование-Жизнь" кредитной задолженности не имеется.
Суд принимает во внимание расчёт представленный истцом арифметически верным, контрасчет ответчиками не представлен. Доказательства, подтверждающие возврат суммы долга в материалах гражданского дела отсутствуют.
При таких обстоятельствах требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
По основаниям ст. 98 ГПК РФ уплаченная истцом при подаче иска государственная пошлина в размере 10 090 рублей 66 копеек подлежат взысканию с ответчиков, к которым суд удовлетворил требования.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» в лице представителя по доверенности ФИО8 к наследникам умершего ФИО1 - ФИО2, ФИО3 и ООО «Альфа Страхование- Жизнь», о взыскании денежных средств, судебных расходов – удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт РФ <...>, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт РФ <...>, выдан ГУ МВД России по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ) в пользу АО «Альфа-Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по договору займа № SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 303626 (триста три тысячи шестьсот двадцать шесть) рублей 59 копеек, из которых 1300 рублей 99 копеек проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10090 (десять тысяч девяносто) рублей 66 копеек.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Приволжский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
В окончательной форме решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья Я.Ю. Бочаров