Дело (УИД) №19RS0011-01-2022-001916-82

Производство № 2-956/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

рп. Усть-Абакан Республики Хакасия 26 сентября 2022 года

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Борец С.М.,

при секретаре Граф Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя исковые требования тем, что *** между ответчиком и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) *** (***), в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в размере 834 955, 60 руб. под 24,9 %/ 32 % годовых по безналичным / наличным, на срок 1 350 дней. Стороны также пришли к соглашению, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом устанавливается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы остатка задолженности за каждый календарный день просрочки. Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на его счет, открытый в ПАО «Восточный экспресс банк». 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером *** от 14.02.2022, а также решением *** о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла ***, по процентам – ***. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена. По состоянию на *** общая задолженность по кредитному договору составляет: 238 996, 87 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 216 323, 20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 349, 44 руб., проценты по просроченной ссуде – 92 553, 90 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8384,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 939,98 руб. Просят взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 238 996, 87 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5589,97 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Об уважительности причин отсутствия не сообщила, о рассмотрении дела без ее участия не ходатайствовала.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела и проанализировав представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При этом в соответствии с ч. 2 этой статьи проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором, что предусмотрено ч. 3 ст. 425 ГК РФ.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** между ПАО «Восточный экспресс банк» (впоследствии ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) ***, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику лимита кредитования в размере 835 000 руб. под 24,9 % годовых (за проведение безналичных операций), 32 % - за проведение наличных операций.

В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий для Кредита НАЛИЧНЫЕ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ 2.0: ПЛЮС, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования.

Размер минимального обязательного платежа (МОП) – 29 805 руб. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика.

Кроме того, *** заемщик обратилась к банку с заявлениями на присоединение к программам страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт сроком на 3 года.

Банк выполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит путем зачисления денежных средств в указанной сумме на счет ответчика, открытый в ПАО «Совкомбанк».

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора, штраф за несвоевременное и/ или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита свыше 200 001 руб.: 1 000 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего МОП; 1 500 руб. за нарушение 2 раза, но не более 20 % от просроченной суммы текущего МОП; 2 000 руб. за каждое нарушение 3 раза и более раз, но не более 20 % от просроченной суммы текущего МОП.

В судебном заседании установлено, что обязательства по возврату кредита исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, он неоднократно нарушал сроки и порядок погашения кредита и процентов, что привело к образованию просроченной задолженности.

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ, решением *** о присоединении.

В соответствии с ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности от *** следует, что ПАО «Совкомбанк» в связи с тем, что платежи в счет погашения задолженности производились ответчиком несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, потребовал от неё досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в срок, согласно действующему законодательству. Данное требование Банка ответчиком оставлено без ответа и без удовлетворения.

Как следует из расчёта истца, задолженность ФИО1 по состоянию на *** составляет 238 996, 87 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 216 323, 20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 349, 44 руб., проценты по просроченной ссуде – 92 553, 90 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8384,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 939,98 руб.

Представленный расчёт судом проверен, признан арифметически верным и принимается, ответчиком контррасчёт не представлен, данный расчёт истца не оспорен. В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору или о наличия задолженности в ином размере, суду не предсталено.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Факт нарушения заемщиком сроков оплаты кредита и процентов подтверждается материалами дела.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с абз. 2 п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Учитывая срок, в течение которого обязательства по уплате кредита и процентов за пользование им ответчиком не исполнялись, размер просроченной задолженности, объем неисполненных ответчиком обязательств, отсутствие серьезных негативных последствий для банка, а также оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ, имеющиеся в деле доказательства, а также компенсационную природу неустойки, суд считает, что неустойка на просроченную ссуду в размере 8384,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 939,98 руб. соразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Ответчик ФИО1, подписывая кредитный договор, добровольно согласилась с его условиями, исполняла их, внося платежи по кредиту до определенного момента.

Каких-либо требований (встречных исковых требований) о признании отдельных условий кредитного договора недействительными либо об их изменении ответчиком в ходе рассмотрения дела не заявлялось, следовательно, условия кредитного договора являются действующими.

В судебном заседании установлено, что определением мирового судьи судебного участка № ... РХ от *** отменен судебный приказ от *** о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от *** за период с *** по *** в размере 367 460, 27 руб.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** (***) от ***, заключенному с ПАО КБ Восточный», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», в размере 238 996, 87 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 216 323, 20 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 13 349, 44 руб., проценты по просроченной ссуде – 92 553, 90 руб., неустойка на просроченную ссуду – 8384,25 руб., неустойка на просроченные проценты – 939,98 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 5 589, 97 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору *** (***) от *** в размере 238 996 рублей 87 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 589 рублей 97 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий С.М. Борец

Мотивированное решение изготовлено и подписано 03 октября 2022 года.

Председательствующий С.М. Борец