Дело №2-1771/2022
УИД 18RS0003-01-2021-008351-28
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 сентября 2022 года г. Ижевск УР
Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Шахтина М.В.,
при секретаре Медведевой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО2 (далее – истец, кредитор) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по договору займа от 01.08.2018г. в размере суммы основного долга 30 000 руб.; процентов за пользование займом за период с 01.01.2020г. по 31.10.2021г. в размере 21 000 руб.; процентов за пользование заемными средствами, начисляемых на сумму 100 000 руб. по ставке 7% за месяц за период с 01.11.2021г. по дату возврата суммы займа включительно; процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 100 000 руб. с учетом уменьшения данной суммы в случае ее частичного погашения, исходя из ставки 21% годовых, начиная с 22.11.2021г. до полного погашения задолженности; пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование займом по ставке 1% в день, начиная с 22.11.2021г. до полного погашения задолженности; обратить взыскание на предмет ипотеки – ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровый <номер>, по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 500 000 руб.
Требования мотивировал тем, что 01.08.2018г. между истцом и ответчиком был заключен договор займа денежных средств в размере 100 000 руб. с целью ремонта и благоустройства недвижимого имущества – <адрес>. Согласно условиям договора за пользование займом заемщик обязуется уплачивать проценты. С момента заключения договора ответчик обязательства по выплате процентов исполнял ненадлежащим образом. Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы займа, до настоящего времени ответа не поступало.
В обеспечение исполнения условий договора займа между сторонами заключен договор ипотеки на ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение жилое помещение, площадь 44,6 кв.м., этаж 2, кадастровый <номер>, по адресу: <адрес>. Рыночная стоимость заложенного имущества составляет 500 000 руб.
В ходе рассмотрения дела истец увеличил исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ, в окончательной редакции просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа:
- сумму основного долга в размере 100 000 руб.,
- проценты за пользование займом за период с 01.01.2020г. по 31.10.2021г. в размере 154 000 руб.,
- проценты за пользование займом по ставке 7% за каждый месяц, начисляемые на сумму основного долга 100 000 руб. за период с 01.11.2021г. по дату фактического возврата,
- проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые на сумму остатка основного долга в размере 100 000 руб. с учетом ее уменьшения в случае частичного погашения, исходя из ставки 21% годовых, начиная с 22.11.2021г. до полного погашения задолженности,
- пени, начисляемые на сумму остатка по процентам с учетом его уменьшения в случае частичного погашения, исходя из ставки 1% в день, начиная с 22.11.2021г. до полного погашения задолженности,
- обратить взыскание на предмет ипотеки – ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровый <номер>, по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 500 000 руб.
Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, третьи лица ФИО6, ФИО7 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, причины неявки суду не сообщили, с ходатайством об отложении судебного заседания не обратились, судебная корреспонденция возвращена с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».
По мнению суда, возврат судебной корреспонденции по данному основанию предусматривает надлежащее извещение адресата и неполучение адресатом корреспонденции по независящим от оператора почтовой связи причинам.
Проживая по месту своего жительства, адресат должен был проявлять необходимую предусмотрительность и своевременно проверять поступление корреспонденции на свое имя по данному адресу (ст. 165.1 ГК РФ). Извещения судом направлялись надлежащим образом и своевременно.
Таким образом, ответчик и третьи лица, злоупотребляя правом, уклонились от получения судебных извещений. В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Изучив и проанализировав материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение по делу.
<дата> между ФИО2 (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа денежных средств, по условиям которого займодавец предоставил заемщику в качестве займа в пользование денежные средства в размере 100 000 руб. (п.2.2 договора). Дата возврата суммы займа и невыплаченных процентов <дата> (п. 2.4 договора).
Согласно пункту 2.5. договора займа за пользование займом ежемесячно начисляются проценты на остаток задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов по дату полного погашения займа, указанную в пункте 2.4. договора, в размере 25% от указанных сумм за каждый месяц пользования данными денежными средствами.
Займ предоставлен на следующие цели: ремонт и благоустройство (осуществление неотделимых улучшений (капитального ремонта, ремонта инженерных, электрических, санитарно-технических и иных коммуникаций и тому подобное), недвижимого имущества – помещение, нежилое помещение, площадь 44,6 кв.м., этаж 2, кадастровый <номер>, расположенное по адресу: <адрес> (п. 2.1).
В силу пункта 2.5.1. договора займа стороны пришли к соглашению, что при соблюдении заемщиком условий, указанных в пунктах 2.4., 3.3. настоящего договора, вместо размера процентов, указанного в пункте 2.5. настоящего договора, применяется льготная процентная ставка в размере 7% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами.
Условие о «льготной процентной ставке» (пункт 2.5.1.) не применяются в случае нарушения заемщиком условий возврата (в том числе, сроков и/или порядка внесения ежемесячных платежей) суммы займа и/или процентов за пользование займом. В этом случае начисление процентов на сумму займа производится по ставке, указанной в пункте 2.5., с первого дня действия настоящего договора (пункт 2.5.2. договора займа).
Согласно пункту 2.6. договора займа, после 02.12.2024г. проценты, ежемесячно начисляемые на остаток задолженности, составляют 25% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами и льготная процентная ставка не применяется.
В соответствии с пунктом 3.1. договора займа начисление процентов за пользование займом производится со дня, следующего за днем предоставления займа, по дату фактического возврата суммы займа включительно.
Расчетный период для зачисления процентов устанавливается с 01 по 30 (31) число текущего месяца включительно (в феврале - по 28 (29) число). При этом за основу берется действительное число календарных дней в месяце и в году (365 или 366 дней). Уплата начисленных за текущий месяц процентов производится заемщиком ежемесячно до последнего рабочего дня каждого месяца (пункт 3.2., 3.3 договора займа).
Ежемесячные проценты, непогашенные заемщиком в соответствии с настоящим договором суммируются к общей сумме долга по предоставленному займу с последующим начислением на них процентов в соответствии с пунктом 2.5. настоящего договора (пункт 3.3.2. договора займа).
В соответствии с п. 2.7 договора, в случае не возврата займа в срок, установленный п. 2.4 договора, займодавец может потребовать выплаты неустойки в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного его погашения.
В соответствии с п. 2.8 договора, по начисленным процентам за пользование займом и неуплаченным заемщиком в сроки, установленные договором, займодавец может применить штрафные санкции – пени в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения.
В силу п. 2.10 договора, предоставленный по настоящему договору займ, проценты за пользование займом, пени и иные подлежащие уплате заемщиком денежные суммы обеспечиваются залогом недвижимости (ипотеки) следующего недвижимого имущества – ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение жилое помещение, общая площадь 44,6 кв.м., этаж 2, кадастровый <номер>, расположенная по адресу: <адрес>
В обеспечение исполнения обязательства между сторонами был заключен договор залога от <дата> в отношении следующего объекта недвижимости – ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение жилое помещение, общая площадь 44,6 кв.м., этаж 2, кадастровый <номер>, расположенная по адресу: <адрес>
В силу п. 1.2 договора залога, оценка предмета ипотеки определена соглашением сторон в 500 000 руб.
В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по договору займа истец ФИО2 направил 10.11.2021г. в адрес заемщика требование от 09.11.2021г. о досрочном возврате суммы займа.
Согласно выписке из ЕГРН ФИО1 является собственником ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, назначение жилое помещение, общая площадь 44,6 кв.м., этаж 2, кадастровый <номер>, расположенная по адресу: <адрес>
Указанные обстоятельства установлены на основании пояснений представителя истца, ответчиком не опровергнуты.
Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статья 808 ГК РФ предусматривает форму договора займа: договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).
Руководствуясь статьей 810 ГК РФ (пункт 1) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Так как для возникновения обязательства по договору денежного займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.
При наличии возражений со стороны ответчика относительно возникновения обязательства и его природы следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.
В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте положений части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
Присущий гражданскому судопроизводству принцип диспозитивности, а также эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.
В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (пункт 1 статьи 307 ГК РФ).
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (пункт 2).
Из дела видно, что ФИО2 обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 денежных средств, основывая свои требования на заключенном сторонами договоре займа от 01.08.2018г.
В доказательство заключения договора и его условий ФИО2 представил договор, облеченный в письменную форму.
В силу статьи 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (пункт 1). Если договор займа был совершен в письменной форме (статья 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителем заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств (пункт 2). Пунктом 3 указанной нормы установлено, что если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным.
Приобщенный к материалам дела письменный договор займа от 01.08.2018г., подписанный обеими сторонами, содержащий в себе условия о том, что выдача займа произведена путем передачи займодавцем заемщику наличных денежных средств (п. 2.3), буквальное толкование условий которого по правилам ст. 431 ГК РФ свидетельствует о том, что в день подписания договора денежные средства переданы заемщику (как свершившийся факт), свою обязанность возвратить их через определенное время ФИО1 подтвердила своей подписью.
Положения статьи 808 ГК РФ при наличии письменного договора займа обязательного составления актов приема передачи или иных документов не требуют. Часть 2 статьи 808 ГК РФ предусматривает возможность лишь в случае отсутствия письменного договора займа подтверждать его заключение и условий иными письменными доказательствами (например, распиской). Согласно договору займа от 26.09.2019г., каких либо условий о передаче денежных средств по акту приема передачи, или иному письменному документу не предусмотрено.
Поскольку договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств, а доказательства передачи ответчику денежных средств предоставлены, ФИО1 согласно статьи 812 ГК РФ возражать против этого может, только оспаривая состоявшийся договор от 01.08.2018г. по его безденежности, доказывая письменными доказательствами (ст. 60 ГПК РФ), что деньги ею фактически не получены.
Однако, как следует из материалов дела, ответчиком не было представлено письменных доказательств, подтверждающих факт неполучения денежных средств от ФИО2 по договору займа от 01.08.2018г., либо исполнения ею договора займа.
В соответствии с п.2.4 договора займа заем должен быть возвращен заемщиком единовременно <дата>. Выплата производится в наличной форме (п.4.1 договора).
Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчиком денежные средства в общей сумме 100 000 руб. были получены, сроки возврата данной суммы и процентов (п.2.4, 2.5, п.3 договора) определены.
В соответствии с п.3.1, 3.2, 3.3 договора займа начисление процентов за пользование займом производится со следующего дня за днем предоставления займа по дату фактического возврата займа включительно; уплата начисленных за текущий месяц процентов производится заемщиком ежемесячно до последнего рабочего дня каждого месяца.
Установив вышеназванные обстоятельства, руководствуясь условиями заключенного договора и нормами статей гражданского законодательства, регулирующих спорные отношения, суд исходит из того, что договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, свои обязательства по договору займодавец выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях срочности, платности и возвратности, которой ФИО1 распорядилась по своему усмотрению, от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату займа и уплате процентов за пользование им ответчик уклоняется, по окончании срока договора займ не возвратила, проценты не уплатила, что является основанием для взыскания с заемщика суммы займа и процентов за его использование.
Поскольку доказательств в подтверждение того, что ФИО1 надлежащим образом исполнила свои обязательства перед ФИО2 ответчиком суду не представлено, при изложенных обстоятельствах исковые требования ФИО2 о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, состоящей из основного долга в размере 100 000 руб., подлежат удовлетворению.
Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование займом за период с 01.01.2020г. по 31.10.2021г. в размере 154 000 руб., суд приходит к следующему.
Согласно п.п. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Разрешая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами, суд обращается к положениям п. 2 ст. 1 ГК РФ, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422) (п. 4 ст. 421 ГК РФ).
Применительно к п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Следовательно, при заключении договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.
Поскольку нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами для оплаты пользования заемными средствами, а обязательных для сторон правил, которыми они должны руководствоваться в определении размера процентов, не существует, постольку установленный договором размер процентов за пользование займом расценивается судом как результат согласованной воли сторон.
Заключая договор займа в письменной форме, заемщик, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора, вступая в заемные правоотношения, обязан оценить свои финансовые возможности. Подписание заемщиком договора займа и получение денежных средств предполагает его согласие со всеми условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость.
В соответствии со ст. 811 ч.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Из договора от 01.08.2018г. следует, что стороны определили порядок изменения процентов за пользование заемными средствами в случае нарушения заемщиком размера и сроков внесения платежей по договору займа.
Так, согласно п. 2.5.1 договора стороны пришли к соглашению, что при соблюдении заемщиком условий, указанных в п.п. 2.4, 3.3 договора, вместо размера процентов, указанных в п.2.5 договора, применяется льготная процентная ставка в размере 7% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами.
Согласно п. 2.6 договора, после 02.12.2024г. (даты возврата суммы займа и начисленных процентов) проценты, ежемесячно начисляемые на остаток задолженности, составляют 25% от суммы займа за каждый месяц пользования данными денежными средствами и льготная процентная ставка не применяется.
Исходя из буквального толкования договора займа при соблюдении заемщиком условий, указанных в п.п. 2.4, 3.3 договора, с 01.08.2018г. (даты выдачи займа) по 01.12.2024г. применяется льготная процентная ставка 7% в месяц от суммы займа 100 000 руб.; с 02.12.2024г. применяется процентная ставка 25% в месяц от суммы займа 100 000 руб.
В силу п. 2.5.2 Договора, условия о льготной процентной ставке не применяются в случае нарушения условий возврата (в том числе сроков и/или порядка внесения ежемесячных платежей) суммы займа и/или процентов за пользование займом. В этом случае начисление процентов на сумму займа производится по ставке, указанной в п. 2.5 с первого дня действия договора.
В соответствии с п. 2.5 Договора, за пользование займом ежемесячно начисляются проценты на остаток задолженности по основному долгу и на сумму просроченных процентов на дату полного погашения займа, в размере 25% от указанных сумм за каждый месяц пользования данными денежными средствами.
В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от <дата> "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").
Повышение процентов за пользование кредитом в случае нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита представляет собой меру ответственности должника за нарушение обязательства.
Проанализировав названные нормы права, суд приходит к выводу, что повышенная процентная ставка по займу 25% за период с 01.08.2018г. по 01.12.20243г. состоит из основной ставки по займу 7 % и ставки, на которую повышается основная процентная ставка по кредиту, 18%.
Основная процентная ставка, предусмотренная договором займа, является процентами за пользование займом, которые начисляются и взыскиваются по правилам об основном долге и не относятся по своей правовой природе к ответственности, и Займодавец не может быть лишен законного права начислять эти проценты за пользование займом, тогда как сумма повышенных процентов, начисленных истцом в качестве меры гражданско-правовой ответственности заемщика за нарушение обязательства, относится к неустойке.
Размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом (18% в месяц), является иным размером процентов, установленным договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.
При таких обстоятельствах суд производит расчет процентов за пользование займом за период с 01.01.2020г. по 31.10.2021г., исходя из суммы займа 100 000 руб. и процентной ставки 7% в месяц.
Задолженность
Период просрочки
Формула
Проценты за период
Сумма процентов
с
по
дней
100 000,00
<дата>
<дата>
366
100 000,00 ? 366 / 366 ? 84%
+ 84 000,00 р.
= 84 000,00 р.
100 000,00
<дата>
<дата>
304
100 000,00 ? 304 / 365 ? 84%
+ 69 961,64 р.
= 153 961,64 р.
Сумма процентов: 153 961,64 руб.
Сумма основного долга: 100 000,00 руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом за период с 01.01.2020г. по 31.10.2021г. в размере 153 961,64 руб.
Поскольку на день вынесения решения суда сумма займа ответчиком не погашена, с ответчика ФИО1 подлежат взысканию проценты за пользование займом, начисляемые на остаток задолженности по договору по ставке 7 % в месяц, начиная с 01.11.2021г. по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга.
Разрешая требование истца о взыскании процентов за пользование займом, начисляемых на сумму остатка основного долга в размере 100 000 руб. с учетом уменьшения данной суммы в случае ее частичного погашения, исходя из ставки 21% в месяц, начиная с 22.11.2021г. до полного погашения задолженности, суд приходит к следующему.
Правила исчисления процентов за пользование чужими денежными средствами определены в ст. 395 ГК РФ, которая предусматривает, что размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Истцом определена процентная ставка 21%, вместе с тем, судом установлено, что размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, 18% в месяц, является иным размером процентов, установленным договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 ГК РФ.
В силу п. 4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные данной статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно правовой позиции, содержащейся в п. 42 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).
Вместе с тем, само по себе то обстоятельство, что истец обосновывает свое требование о применении меры ответственности в виде взыскания денежной суммы за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства п. 1 ст. 395 ГК РФ, в то время как законом или соглашением сторон на случай этого нарушения предусмотрена соответствующая неустойка и денежные средства необходимо взыскать с ответчика в пользу истца на основании п. 1 ст. 330 или п. 1 ст. 332 ГК РФ, не является основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования ("Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2 (2016)", утвержден Президиумом Верховного Суда РФ <дата>).
Поскольку в исковом заявлении истец определил правовое основание разрешаемого требования как ст. 395 ГК РФ, суд считает возможным произвести расчет процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ.
В соответствии с п.6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.
Оценив размер ставки процентов за пользование чужими денежными средствами, 18% в месяц (или 216% годовых), суд признает его явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в силу п.6 ст. 395 ГК РФ суд считает возможным при определении подлежащих взыскания с ответчика процентов в порядке ст. 395 ГК РФ руководствоваться п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Соответственно расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, начисляемых на сумму основного долга 100 000 руб., за период с 22.11.2021г. по день возврата суммы займа включительно надлежит производить, исходя из ключевой ставкой Банка России, действующей в соответствующие периоды.
В силу п. 2.4 договора, сумма займа и невыплаченные проценты подлежат возврату 01.12.2024г.
Вместе с тем, поскольку на дату принятия судом решения срок возврата суммы займа не наступил, истец сохраняет право на начисление неустойки на сумму займа в случае невозврата займа в срок, установленный пунктом 6.1.2 договора.
Пунктом 6.1.2 договора установлено, что заемщик обязуется полностью вернуть сумму займа, а также уплатить все подлежащие уплате проценты на сумму займа в течение 10 календарных дней с момента направления займодавцем соответствующего требования.
Исходя из буквального толкования договора, данный порядок возврата заемных средств применяется в случае досрочного возврата всей суммы займа и процентов за фактический срок пользования займом.
Из материалов дела следует, что требование о возврате суммы займа и начисленных процентов направлено ответчику 10.11.2021г. Соответственно, с учетом положений ст.ст. 191, 193 ГК РФ 10-дневный срок для возврата заемщиком суммы займа и начисленных процентов истекает 22.11.2021г. Таким образом, неустойка подлежит исчислению с 23.11.2021г.
Также суд отмечает, что Постановлением Правительства Российской Федерации от <дата> <номер> с <дата> введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на срок 6 месяцев.
В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от <дата> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.
Поскольку истцом заявлены требования о взыскании пени до фактического возврата суммы займа, с учетом Постановления Правительства РФ от 28.03.2022г. <номер>, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами надлежит производить до 31.03.2022г.
В части требований о взыскании пени за период с 01.04.2022г. до момента фактического исполнения обязательства суд признает их как поданные преждевременно, в связи с чем, отказывает в их взыскании. Одновременно суд разъясняет истцу право на обращение с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.
Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 23.11.2021г. по 31.03.2022г. будет следующим:
Задолженность
Период просрочки
Ставка
Формула
Проценты
с
по
дней
100 000,00 р.
<дата>
<дата>
27
7,50
100 000,00 ? 27 ? 7.5% / 365
554,79 р.
100 000,00 р.
<дата>
<дата>
56
8,50
100 000,00 ? 56 ? 8.5% / 365
1 304,11 р.
100 000,00 р.
<дата>
<дата>
14
9,50
100 000,00 ? 14 ? 9.5% / 365
364,38 р.
100 000,00 р.
<дата>
<дата>
32
20,00
100 000,00 ? 32 ? 20% / 365
1 753,42 р.
Сумма основного долга: 100 000,00 р.
Сумма процентов: 3 976,70 р.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.11.2021г. по 31.03.2022г. в размере 3976,70 руб.
Разрешая требование истца о взыскании с ответчика пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование займом, исходя из ставки 1% в день, начиная с 22.11.2021г. до полного погашения задолженности, суд исходит из следующего.
Пунктом 2.8 договора предусмотрено, что по начисленным процентам за пользование займом, неуплаченным заемщиком в сроки, установленные договором, займодавец может применить штрафные санкции – пени в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день просрочки оплаты до полного ее погашения.
В соответствии с п. 3.3 договора уплата начисленных за текущий месяц процентов производится заемщиком ежемесячно до последнего рабочего дня каждого месяца.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Исходя из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", согласно п. 69 которого, подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
При этом критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др. (пункт 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата> <номер> «Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»).
В соответствии с разъяснениями, данными пунктом 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.
Поскольку размер процентов за каждый день просрочки, установленный п. 2.8 договора займа, составляет 1% в день (или 365% (366%) годовых), указанный размер процентов за просрочку исполнения обязательств явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по выплате заемных средств, то суд считает необходимым снизить размер неустойки до двойной ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Суд считает, что неустойка с заявленном размере будет отвечать принципу соразмерности последствиям нарушения обязательства.
При определении периода начисления пени суд исходит из положений п. 6.1.2 договора, ст.ст. 191, 193 ГК РФ. Таким образом, неустойка подлежит исчислению с 23.11.2021г.
При определении размера неустойки суд принимает во внимание Постановление Правительства Российской Федерации от <дата> <номер>, и производит ее расчет до 31.03.2022г.
В части требований о взыскании неустойки за период с 01.04.2022г. до момента фактического исполнения обязательства суд признает их как поданные преждевременно, в связи с чем, отказывает в их взыскании. Одновременно суд разъясняет истцу право на обращение с таким требованием в отношении дней просрочки, которые наступят после завершения моратория.
С учетом определенных судом процентных ставок за пользование заемными средствами, а также суммы займа, размера процентной ставки рефинансирования, а также заявленного периода начисления пени (с 23.11.2021г. до 31.03.2022г.), расчет пени нарастающим итогом будет следующим:
Период начисления процентов
Размер процентов
Сумма нарастающим итогом
<дата>
<дата>
278 005,48 руб.
278 005,48 руб.
с 23.11.2021г. по 30.11.2021г.: 278 005,48 руб. * 2 * 7,50% * 8 дней / 365 дней = 913,99 руб.
<дата>
<дата>
1 841,10 руб.
279846,58 руб.
с 01.12.2021г. по 19.12.2021г.: 279846,58 руб. * 2 * 7,50% * 19 дней / 365 дней = 2185,10 руб.с 20.12.2021г. по 31.12.2021г.: 279846,58 руб. * 2 * 8,50% * 12 дней / 365 дней = 1564,07 руб.
<дата>
<дата>
7 134,25 руб.
286 980,83 руб.
с 01.01.2022г. по 31.01.2022г.: 286 980,83 руб. * 2 * 8,50% * 31 день /365 дней = 4143,53 руб.
<дата>
<дата>
7 134,25руб.
294115,08 руб.
с 01.02.2022г. по 13.02.2022г.: 294115,08 руб. * 2 * 8,50% * 13 дней /365 дней = 1780,81 руб. с 14.02.2022г. по 27.02.2022г.: 294115,08 руб. * 2 * 9,50% * 14 дней /365 дней = 2143,41 руб.28.02.2022г.: 294115,08 руб. * 2 * 20% * 1 день /365 дней = 322,32 руб.
<дата>
<дата>
6 443,84 руб.
300558,92 руб.
с 01.03.2022г. по 31.03.2022г.: 300558,92 руб. * 2 * 20% * 31 день /365 дней = 10210,77 руб.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 23.11.2021г. по 31.03.2022г. за просрочку уплаты процентов за пользование займом в размере 22941,68 руб.
Отказывая в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество – ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровый <номер>, по адресу: <адрес>25, путем продажи с публичных торгов, суд руководствуется следующим.
В силу ст. 1 Федерального закона от <дата> N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - ФЗ N 102) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).
Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании (ч. 1).
К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (ч. 2).
Согласно ст. 2 указанного Закона ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ч. 2 ст. 11 ФЗ N 102 ипотека как обременение имущества, заложенного по договору об ипотеке, или при ипотеке, возникающей в силу закона, возникает с момента государственной регистрации ипотеки.
Согласно ст. 50 ФЗ N 102 залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В силу ст. 54.1 ФЗ N 102 обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ч. 1).
Аналогичные положения содержатся в ч. 2 ст. 348 ГК РФ.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).
Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" для обеспечения стабильности экономики Правительство Российской Федерации вправе в исключительных случаях ввести на определенный срок мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами.
Согласно постановлению Правительства РФ от <дата> N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" в соответствии с п. 1 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" с <дата> введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, сроком на шесть месяцев.
При этом мораторий не зависит ни от наличия просрочки исполнения обязательств, ни от доказанности факта нахождения ответчика в предбанкротном состоянии. Предоставление государством таких мер поддержки, прежде всего, обусловлено серьезным экономическим ущербом, причиненным сложившимися экономическими обстоятельствами, и направлено на недопущение еще большего ухудшения положения, в том числе, граждан.
Согласно подп. 3 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.
При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что на спорные правоотношения распространяет свое действие подп. 3 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)", что влечет отказ в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество.
Правила распределения судебных расходов между сторонами определены в ст. 98 ГПК РФ.
Частью 1 ст. 98 ГПК РФ установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса.
В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Исходя из объема удовлетворенных судом требований, с ответчика в бюджет <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4008,85 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ФИО3 (паспорт <номер> к ФИО4 (паспорт <номер>) о взыскании задолженности удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО4 в пользу ФИО3 задолженность по договору займа денежных средств от 01.08.2018г.:
- сумму основного долга в размере 100 000 руб.;
- проценты за пользование займом за период с 01.01.2020г. по 31.10.2021г. в размере 153 961,64 руб.;
- проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 23.11.2021г. по 31.03.2022г. в размере 3 976,70 руб.;
- пени, начисляемые на сумму остатка задолженности по процентам за пользование займом, за период с 23.11.2021г. до 31.03.2022г. в размере 22941,68 руб.
В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ФИО4 о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, пени за просрочку возврата процентов за период с 01.04.2022г. отказать.
В удовлетворении исковых требований ФИО3 к ФИО4 об обращении взыскания на заложенное имущество – ? долю в праве общей долевой собственности на квартиру, кадастровый <номер>, по адресу: <адрес>, отказать.
Взыскать с ФИО4 в местный бюджет государственную пошлину в размере 4008,85 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд УР в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через районный суд.
Резолютивная часть решения изготовлена в совещательной комнате.
Решение изготовлено в окончательной форме судьей 31.10.2022г.
Председательствующий судья М.В. Шахтин