Дело №

УИД 41RS0№-52

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

08 сентября 2022 года <адрес>

Елизовский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Воронцова И.А.,

при секретаре судебного заседания Миц О.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (далее – ПАО Сбербанк, истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО6 заключен кредитный договор № в сумме 151050 руб. на срок 42 мес. под 17,55% годовых. Согласно Преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит». Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий кредитного договора и действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора. Факт заключения кредитного договору и получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика на дату получения кредита. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение крита и уплата процентов за пользование кредитов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита либо первой части кредита (либо в последний календарный день месяца, когда в календарном месяце отсутствует платежная дата). На основании п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитном заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитования, Банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению и(или) уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер.

Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Согласно ответу из страховой компании, решение по страховой выплате принято быть не может, в связи с отсутствием необходимых документов.

По состоянию на дату подачи искового заявления – ДД.ММ.ГГГГ - размер полной задолженности составляет 57363 руб. 21 коп., из них 12663 руб. 42 коп. – задолженность по процентам, из которых просроченные проценты в размере 3670 руб. 57 коп., просроченные на просроченный долг в размере 8992 руб. 85 коп., 44699 руб. 79 коп. – просроченная ссудная задолженность по кредиту.

На основании изложенного, Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика долг по кредитному договору и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7920 руб. 90 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3

Истец о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Третьи лица в судебном заседании участие не принимали, представителей в суд не направили, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляли, причин неявки суду не сообщили.

В судебное заседание ответчики, представители ответчиков не явились, о времени и месте извещены в установленном законом порядке, причину неявки суду не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Согласно части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

Информация о рассмотрении дела заблаговременно размещена на сайте Елизовского районного суда <адрес>: http://elizovsky.kam.sudrf.ru.

Учитывая изложенное, руководствуясь положениями ст.ст. 167, 233, 234 ГПК РФ, суд нашел достаточно оснований для рассмотрения дела по существу в отсутствие не явившегося в зал суда ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации установлено, что каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Положениями части 2 статьи 17 Конституции Российской Федерации закреплено что, основные права и свободы человека неотчуждаемы и принадлежат каждому от рождения.

Как следует из пункта 2 статьи 17 Гражданского кодекса Российской Федерации правоспособность гражданина возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

При этом, частью первой указанной статьи определено, что гражданская правоспособность - способность иметь гражданские права и нести обязанности признается в равной мере за всеми гражданами.

В силу положений п. 1 ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

В силу ст. 37 ГПК РФ способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет. Права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального Закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг), считается акцептом.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню), определенную законом или договором денежную сумму, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Статьей 1112 ГК РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При этом ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Вместе с тем, как следует из п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума «О судебной практике по делам о наследовании»), под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как видно из абз. 1 п. 60 Постановление Пленума «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО6 был заключен кредитный договор № в сумме 151050 руб. на срок 42 мес. под 17,55% годовых(л.д. 27-29).

Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д. 52-53).

Заемщик в установленные сроки надлежащего исполнения обязательств не произвел, в результате чего допустил задолженность.

Ссылка истца на ненадлежащее и несвоевременное исполнение заемщиком своих обязательств по указанному кредитному договору и наличие на момент рассмотрения спора просроченной задолженности подтверждается представленными в материалы дела расчетом задолженности с приложениями, а ответчиками эти обстоятельства опровергнуты не были.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 обратилась в Банк с заявлением-анкетой на получение Потребительского кредита, тем самым, направив Банку оферту на заключение сделки, согласившись со всеми условиями кредитования, что засвидетельствовала своей подписью (л.д. 22-23, 24).

Кроме того, клиент предоставила в Банк заявление на страхование, датированное тем же числом, в котором в качестве выгодоприобретателя указано ПАО Сбербанк (л.д. 25-26).

Согласно Преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора заемщик, подписывая Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить кредитный договор, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит».

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, договор считается заключенным в дату совершения Банком акцепта Индивидуальных условий кредитного договора и действует до полного исполнения обязательств по кредитному договору. Акцептом со стороны Банка будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора. Факт заключения кредитного договору и получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика на дату получения кредита.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1 Общих условий кредитования. Платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Погашение кредита осуществляется перечислением платежей с личного счета заемщика либо со счета третьих лиц, открытого у кредитора (п. 8).

Кредит выдавался на цели личного потребления (п. 11).

На основании п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитном заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых.

Как видно из п. 17, заемщик просил Банк зачислить кредит на счет дебетовой банковской карты №.

В п. 21 Условий указано, что Заемщик обязался исполнять договорные кредитные обязательства по гашению кредита в определенном условиями кредитования порядке, что подтвердил своей подписью.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности составляет 57363 руб. 21 коп., из них 12663 руб. 42 коп. – задолженность по процентам, из которых просроченные проценты в размере 3670 руб. 57 коп., просроченные на просроченный долг в размере 8992 руб. 85 коп., 44699 руб. 79 коп. – просроченная ссудная задолженность по кредиту, что подтверждается представленным Банком расчетом с приложениями к расчету по договору (л.д. 31-35, 36).

Историей погашения по договору и историей операций подтверждается пользование кредитом (л.д. 36-40).

Между тем, как стало известно Банку, ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 умерла (л.д. 41).

Согласно информации отдела ЗАГС <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ в актах записи была сделана запись акта о смерти ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 103).

ДД.ММ.ГГГГ в досудебном порядке урегулирования спора Банк направил в адрес ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, с указанием реквизитов для перечисления денежных средств в качестве добровольного исполнения кредитных обязательств по кредитному договору наследодателя (л.д. 44-45).

По настоящее время долговые обязательства заемщика ФИО6 ее наследниками, принявшими наследство, не исполнены в добровольном порядке.

Из материалов наследственного дела следует, что наследниками ФИО6 являются ФИО2 и ФИО3 (л.д. 90-99).

Поскольку ФИО2 признан недееспособным, постановлением главы Елизовского муниципального района его опекуном на возмездной основе была назначена ФИО4 (л.д. 99).

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ФИО2 находится под опекой в социальном учреждении.

С учетом этих обстоятельств, учитывая, что кредитное обязательство не связано с личностью должника, истец вправе поставить перед наследниками заемщика (универсальными правопреемниками) вопрос о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору.

Исходя из характера спорных правоотношений, значимым обстоятельством является ограничение размера взыскания стоимостью принятого наследниками наследственного имущества.

Как видно из материалов наследственного дела, наследственная масса оценена на сумму, превышающую размер исковых требований, следовательно, цена иска указана в пределах стоимости перешедшего к наследникам, принявшим наследство, наследственного имущества.

При рассмотрении дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, к ответчикам, как к наследникам умершего заемщика, перешли обязанности по погашению задолженности по кредитным обязательствам в порядке универсального правопреемства.

Определяя сумму кредитной задолженности, проверив представленные истцом расчеты при их соотнесении с материалами страхового дела с учетом произведенных страховых выплат, предоставленными ООО СК «Сбербанк страхование жизни», учитывая, что иного расчета ответчиками и их представителями в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд соглашается с суммой задолженности и размером начисленных процентов ввиду соответствия условиям договора.

Как разъяснено в абз. 2 п. 61 Постановление Пленума «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При подаче иска в суд, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 7920 руб. 90 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в полном уплаченном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО6

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (паспорт серии № №), ФИО3 (СНИЛС №) в пользу ПАО «Сбербанк России»(№)задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 57363 руб. 21 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7920 руб. 90 коп., всего взыскать 65284 руб. 11 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись И.А. Воронцов

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>