№2-679/2023

УИД: 04RS0004-01-2022-001372-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2023 года г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Семеновой А.Ю., при секретаре Бадмаевой В.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Региональная служба взыскания» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Региональная служба взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору в размере 81 643,52 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 324,65 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 24.04.2012 между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого последней предоставлены денежные средства. Обязательства по возврату кредита ответчиком не исполнены. На основании договора уступки прав требования от 12.11.2021 право требования задолженности по кредитному договору передано истцу.

В судебное заседание стороны, уведомленные о времени и месте рассмотрения дела, не явились.

Представитель ООО «Региональная служба взыскания» ФИО2 в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в письменном заявлении просила применить срок исковой давности.

Суд, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагал возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, уведомленных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения займа.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Статьи 309 и 310 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу статьи 384 ГК РФ права требования переходят к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода.

Как усматривается из материалов дела, 24.04.2012 между АО «Связной Банк» и ФИО1 в офертно – акцептной форме заключен договор № № на выпуск и обслуживание банковской карты «Связной Банк», по условиям которого банк обязался предоставить клиенту кредит путем установления лимита кредитования в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ответчик приняла на себя обязательство возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них, а также другие комиссии (неустойки) в соответствии с действующими тарифами.

Совершение операций с использованием карты или ее реквизитов/реквизитов СКС осуществляется клиентом в пределах положительного остатка денежных средств на СКС и лимита кредитования, установленного Банком. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату его погашения включительно. Датой выдачи кредита считается дата совершения операций за счет предоставленного кредита. Размер процентной ставки устанавливается тарифами, действующими на дату заключения договора. Начисление процентов осуществляется ежедневно за фактический период пользования кредитом в расчетном периоде. Для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС (пункты 5.5-5.13 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (ЗАО).

Платежным периодом признается период времени, следующий за расчетным периодом, в течение которого клиент должен обеспечить на скс суммы в размере не менее минимального платежа, а также при наличии неустоек и комиссий в соответствии с тарифами. Минимальный платеж – сумма денежных средств, которую клиент должен уплатить в срок не позднее даты платежа в целях погашения задолженности; под задолженностью понимается сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом в сроки, установленные кредитным договором, включая сумму основного долга в полном объеме, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи.

Согласно индивидуальным условиям, тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» лимит кредитования – 40 000 руб.; процентная ставка – 36 % годовых; плата за ежегодное обслуживание карты – 600 руб.; комиссия за выдачу собственных средств через банкоматы и пункты выдачи наличных других кредитных организаций при сумме операции менее 1000 руб. – 100 руб. за операцию; комиссия за выдачу кредитных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных банка – 4%; комиссия за выдачу кредитных средств через банкоматы или пункты выдачи других кредитных организаций – 4%, при сумме операции менее 1000 руб. – 4%+100 руб. за операцию; комиссия на внутрибанковские переводы с СКС на другие счета за счет средств выданного кредита – 4%; комиссия за межбанковские переводы с СКС на счета, открытые в других кредитных организациях, через интернет-банк, мобильный банк, службу поддержки клиентов за счет собственных средств – 0,3% (мин.25 руб., макс.1000 руб.), за счет средств выданного кредита – 4% (мин.25 руб.); комиссия за межбанковские переводы с СКС на счета, открытые в других кредитных организациях, через подразделения банка за счет собственных средств – 2% (мин.100 руб., макс. 1000 руб.), за счет средств выданного кредита – 4% (мин.100 руб.); комиссия за получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних организаций - 10 руб. за одну операцию; ежемесячная комиссия за использование услуги смс-информирования, начиная со второго месяца - 50 руб.; минимальный платеж, погашаемый в платежный период – 3000 руб.; неустойка за несвоевременное/или неполное погашение задолженность по расчетному периоду – 750 руб.

Расчетный период – с 21-го по 20-е число месяца, дата платежа – 10-е число каждого месяца.

На момент заключения кредитного договора ответчик располагала полной информацией о суммах и сроках внесения всех платежей по названному договору, приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. Сведений об оспаривании условий кредитного договора, признании договора недействительным полностью либо в части не представлено.

Ответчик получила кредитную карту и пин-конверт 24.04.2012, что подтверждается ее собственноручной подписью, активировала ее. ФИО1 в период с апреля 2012 года по ноябрь 2013 года совершались расходные операции по оплате товаров и услуг, получению наличных денежных средств с использованием карты, ее пополнению.

Из материалов дела также следует о нарушении ответчиком условий договора по оплате основного долга и процентов, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика с указанием конкретных дат и сумм.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору составляет 81 643,52 руб., в том числе 59 571,83 руб. – основной долг, 22 071,69 руб. – просроченные проценты.

Расчет проверен судом, арифметически верный, основан на условиях заключенного кредитного договора, соответствует приведенным положениям закона и условиям договора.

Согласно договору уступки прав требований №1/С-Ф от 20.04.2015, заключенному между Банком и ООО «Феникс», реестру заемщиков, Банк передал ООО «Феникс» право требования задолженности с ФИО1

29.12.2016 на основании договора уступки прав требования (цессии) № 2-Ф ООО «Феникс» передало право требования по кредитному договору № S№ от 24.04.2012 ФИО3 Сайпрус, которое согласно договору уступки прав требования от 12.11.2021, заключенному с ООО «РСВ», акту приема-передачи прав (требований), Приложению № 1 (перечню должников) передало истцу право требования с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Право требования указанной задолженности истцом подтверждено соответствующими документами.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не оспорен размер долга, иной расчет суммы задолженности не представлен, равно как и не представлены доказательства ее погашения.

Вместе с тем, в ходе разбирательства по делу ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, проверяя доводы которого суд приходит к следующему.

В силу статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 17, 18, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Условия кредитного договора №№, заключенного с ФИО1, предполагают погашение задолженности путем внесения обязательных ежемесячных платежей.

Несмотря на то, что предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) минимальных платежей, рассчитанных в дату окончания расчетного периода, равного календарному месяцу, после окончания проведения всех операций по счету.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, срок исковой давности по заявленным требованиям надлежало исчислять по правилам повременных платежей с учетом права истца на взыскание задолженности в пределах трехлетнего срока исковой давности.

Из материалов дела следует, что последняя выдача кредита произведена 13.08.2013, последние погашение по кредитному договору – 19.11.2013.

04.02.2020 ФИО3 Сайпрус Лимитед обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

18.02.2020 судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Селенгинского района Республики Бурятия с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору в размере 81 643,52 руб., а также судебные расходы в размере 1 324,65 руб.

08.10.2021 определением мирового судьи судебного участка № 1 Селенгинского района Республики Бурятия вышеуказанный судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

С настоящим иском ООО «РСВ» обратилось в суд 24.10.2022.

При этом истцом заявлено требование о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 24.04.2012, которая образовалась по операциям, совершенным до ноября 2013 года, и существовала на момент заключения договора уступки прав (требований) 20.04.2015.

Принимая во внимание вышеизложенные условия кредитного договора, даты выдачи кредита, образования задолженности по кредитному договору (основному долгу – 19.11.2013), обращения за выдачей судебного приказа (04.02.2020), отмены судебного приказа (08.10.2021), обращения истца в суд с настоящим иском (20.02.2023), период судебной защиты в порядке приказного производства (612 дней/1 год 8 месяцев 4 дня), суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании суммы основного долга, образовавшегося по состоянию на ноябрь 2013 год, вошедшей в сумму минимального обязательного платежа 20.12.2013.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Кроме того, из материалов дела следует, что 30.07.2014 Банком выставлено заключительное требование о досрочном возврате кредита и погашении всей суммы задолженности, которая согласно Общим условиям подлежала оплате не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Поскольку предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), срок исковой давности по требованию о взыскании суммы задолженности по кредитному договору истцом пропущен как на момент обращения к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения в суд с настоящим иском.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика, в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в иске.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Региональная служба взыскания» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Семенова А.Ю.

Решение в окончательной форме принято 12.07.2023.