№2-1-315/2023
64RS0007-01-2023-000451-88
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
10 апреля 2023 года город Балашов
Балашовский районный суд Саратовской области в составе:
председательствующего судьи Тарараксиной С.Э.,
при секретаре Ланиной К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с наследника заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 225 382 руб. 91коп. и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование требований указывают на заключение между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №/KIB01/128962 (4406656102), согласно которому последнему предоставлен кредит в размере 205960 руб. 99 коп., сроком до востребования. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к АО «Совкомбанк» и согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности перешли в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора. Заемщик принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в заявленном ко взысканию размере. В связи со смертью заемщика истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности с наследников.
В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» не обеспечил явку своего представителя, о дне слушания извещены надлежащим образом. Исковое заявление содержит заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, представила возражения согласно которым просила в удовлетворении требований отказать, в виду исполнения решения суда по иску ПАО «Сбербанк России» по взысканию в пределах перешедшего имущества.
Представители ПАО «Сбербанк России», Банк ВТБ (ПАО) в судебном заседании не участвовали, о времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом. Отзыва на иск не представили.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ст.30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.
В силу ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей (пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ).
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (ст.420 ГК РФ).
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пп. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу требований ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Из содержания данной правовой нормы следует, что кредитный договор является двусторонней сделкой, по которой каждая из сторон несет взаимные обязанности и предполагается совершение действия как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Обязанности кредитного учреждения и заемщика обусловливают друг друга, являются одинаково существенными и эквивалентными.
Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №/KIB01/128962 (4406656102), согласно которому последнему предоставлен кредит в размере 205960 руб. 99 коп., сроком до востребования, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит под 27% годовых, а заемщик обязался вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.
Банк свои обязательства по договору выполнил, открыл счет заемщику и выдал кредитную карту под роспись.
Пользование заемными денежными средствами заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
Платежи по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 382 рублей 91 копейки, в том числе основной долг 200000 руб. 00 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 18 руб. 69 коп., просроченные проценты 10513 руб. 297 коп., неустойка на проценты 1839 руб. 17 коп., неустойка на просроченную ссуду - 13 006 руб. 45 коп., неразрешенный овердрафт 5 руб. 27 коп., проценты по неразрешенному овердрафту - 04 коп.
Данный расчет составлен с учетом положений договора о сроках и размерах подлежащих уплате заемщиком сумм, а также дат и размеров фактически вносившихся заемщиком платежей. Доказательств отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере не представлено.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.
Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со статьей 1113 данного кодекса наследство открывается со смертью гражданина.
Статьей 1114 названного кодекса установлено, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина (пункт 1).
В силу пункта 1 статьи 1175 этого же кодекса наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно п. 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).
Как установлено судом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является жена наследодателя ФИО1
На основании заявления ФИО1 о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону, ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа: <адрес> и <адрес> ФИО5 заведено наследственное дело №.
Согласно имеющимся в наследственном деле сведениям, на имя ФИО2 открыты банковские счета: № в ПАО «Сбербанк России», остаток на дату смерти - 0; № в ПАО «Сбербанк России», остаток на дату смерти -0; № в ПАО «Сбербанк России», остаток на дату смерти – 103,63 руб., №, остаток на дату смерти – 0 руб., № в Банке ВТБ (ПАО), остаток на дату смерти – 25248,54 руб., № в Банке ВТБ (ПАО), остаток на дату смерти – 0, № в Банке ВТБ (ПАО), остаток на дату смерти – 0,01 руб. Кроме того, в наследственном деле имеются сведения о наличии кредитов в ПАО «Сбербанк России» и Банке ВТБ (ПАО) с указанием остатка долга.
Согласно сведениям из ЕГРН, ФИО2 не значится собственником каких-либо объектов недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (уведомление об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости запрашиваемых сведений), на имя ФИО2 по состоянию на дату смерти транспортные средства не были зарегистрированы (сообщение РЭО ГИБДД МО МВД России «Балашовский»).
Нотариусом ФИО5 наследнику, принявшему наследство после смерти ФИО2 – ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону: на ? доли в праве общей долевой собственности на права на денежные средства, находящиеся на счете, с причитающимися процентами и компенсациями, внесенные во вклад в Филиале № Банка ВТБ (ПАО), по счету №, на остальные ? доли – выдано свидетельство о праве на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу.
Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются не только наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, но и размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследников, принявших наследство.
Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества – ? доли в праве общей долевой собственности на права на денежные средства, находящиеся на счете, с причитающимися процентами и компенсациями, внесенные во вклад в Филиале № Банка ВТБ (ПАО), по счету №, в размере 12624 руб. 27 коп. (25248,54/2), денежных средств в размере 103,63 руб., находящихся на день смерти на счете № в ПАО «Сбербанк России», денежных средств, находящихся на счете № в Банке ВТБ (ПАО), в размере 0,01 руб., итого 12727 руб. 91 коп.
Доказательств иного размера стоимости наследственного имущества, на время открытия наследства суду не представлено.
Решением Балашовского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1, за счет стоимости наследственного имущества взыскана задолженность в размере задолженность по эмиссионному контракту №-Р-5037955230 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 12727 руб. 91 коп.
В связи с недостаточностью наследственного имущества, требования кредитора по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследника и обязательство по долгу наследодателя прекращается невозможностью исполнения в оставшейся части (п. 1 ст. 416 ГК РФ).
При таких обстоятельствах, учитывая, что общая стоимость наследственного имущества составляет 12727 руб. 91 коп., а в указанном размере, вступившим в законную силу решением суда с ответчика уже взыскана задолженность по иному кредитному обязательству, суд приходит к выводу об отсутствии оснований к удовлетворению требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 суммы долга по кредитному договору.
Согласно п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Таким образом, с учетом отказа в удовлетворении требований, суд не находит оснований к взысканию расходов по оплате государственной пошлины, понесенных при подаче иска.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца, со дня изготовления мотивированного решения с ДД.ММ.ГГГГ3 года, путем подачи жалобы через Балашовский районный суд.
Председательствующий С.Э. Тарараксина