Дело №2-1-176/2025 УИД: 40RS0026-01-2020-000021-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области

в составе председательствующего Юзепчук Л.Н.,

при секретаре Трофимове Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Жуков в зале суда

21 февраля 2025 года

гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

<ДАТА> ПАО «Почта Банк» (далее истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что <ДАТА> банк заключил с ответчиком кредитный договор <НОМЕР ИЗЪЯТ>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 620000 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 16,9% годовых. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов, тарифах по программе «Кредит Наличными». В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. По состоянию на <ДАТА> размер задолженности за период с <ДАТА> по <ДАТА> составляет 630299 рубле 08 копеек, из них 53289 рублей16 копеек - задолженность по процентам, 564504 рубля 20 копеек - задолженность по основному долгу, 4905 рублей 72 копейки - задолженность по неустойкам, 7600 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от <ДАТА> <НОМЕР ИЗЪЯТ> в сумме 630 299 рублей 08 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 503 рубля.

Заочным решением Жуковского районного суда от <ДАТА> исковые требования ПАО «Почта Банк» были удовлетворены.

Определением суда от <ДАТА> заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

Определением суда от <ДАТА> произведена замена стороны по гражданскому делу <НОМЕР ИЗЪЯТ> по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - ПАО «Почта Банк» на Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт».

Представитель истца ООО ПКО «Филберт» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал. Факт обращения в банк с заявлением о предоставлении кредита, подписания необходимых для этого документов и получение денежных средств не оспаривал, при этом пояснил, что единый документ, в котором содержатся условия предоставления кредита, не составлялся и им не подписывался. Он неоднократно обращался в банк с просьбой заключить кредитный договор, подписав единый документ, но его просьбы были проигнорированы, в связи с чем, он перестал вносить платежи в счет погашения задолженности. Полагал, что если с него и подлежат взысканию денежные средства, то только в размере основного долга за вычетом денежных средств, которые им были уплачены. Также пояснил, что в период действия договора страхования, предусмотренные им страховые случаи, не наступали.

Представитель третьего лица АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 393 Гражданского кодекса Российской Федерации должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Как указано в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что <ДАТА> ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита.

Как следует из согласия заемщика <НОМЕР ИЗЪЯТ>, ФИО1 выражает согласие на заключение договора потребительского кредита с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Общие условия потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы; просит открыть ему счет в соответствии с Условиями и предоставить ему кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего согласия. Своей подписью в указанном согласии ФИО1 подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского кредита, изложенными в Условиях и Тарифах.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредитный лимит составляет 620000 рублей, в том числе: 120000 рублей – кредит 1, 500000 рублей – кредит 2. Из п. 2 Индивидуальных условий следует, что срок возврата кредита 1 - 17 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита – <ДАТА>. Согласно п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредиту – 16,9 % годовых. Из п. 6 Индивидуальных условий следует, что размер платежа составляет 15391 рубль, платежи осуществляются ежемесячно до 19 числа каждого месяца, начиная с <ДАТА>.

Как следует из п. 21 Индивидуальных условий, ФИО1 своей подписью на согласии дает банку распоряжение в дату погашения задолженности в полном объеме перевести денежные средства в размере остатка со счета на сберегательный счет <НОМЕР ИЗЪЯТ>.

Как следует из п. 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка, которая рассчитывается со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов в размере 20%.

В соответствии с п.1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Порядок погашения задолженности по кредиту, а также очередность списания денежных средств банком в счет погашения задолженности, предусмотрены разделом 3 Условий, в соответствии с которым клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа.

Кроме того, ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО «СК Кардиф» на условиях страхования по программе «Новый стандарт», размер страховой премии составляет 120000 рублей.

В подтверждение указанных обстоятельств истцом представлены: согласие заемщика <НОМЕР ИЗЪЯТ>, согласие заемщика <НОМЕР ИЗЪЯТ>, распоряжения клиента на перевод денежных средств, заявление об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, договор страхования <НОМЕР ИЗЪЯТ> от <ДАТА>, тарифы по предоставлению потребительских кредитов, общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», график платежей.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что <ДАТА> между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, в рамках которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 620000 рублей, под процентную ставку 16,9 % годовых.

<ДАТА> сумма кредита в размере 620000 рублей была предоставлена ответчику, что подтверждается выпиской из лицевого счета <НОМЕР ИЗЪЯТ>.

По безденежности кредитный договор ответчиком не оспорен.

Из имеющейся в материалах дела выписки по счету за период с <ДАТА> по <ДАТА> и представленного истцом расчета задолженности следует, что в нарушение кредитного договора с <ДАТА> ответчик денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не вносит, взятые на себя обязательства по погашению задолженности перед банком не исполняет.

В соответствии с п. 6.5 Условий, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5.1 Условий). Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующе календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании изменению в дальнейшем не подлежит (п.6.5.2 Условий).

<ДАТА> кредитором в адрес ответчика ФИО1 направлено заключительное требование по договору <НОМЕР ИЗЪЯТ> от <ДАТА> о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, из которого следует, что ответчику предложено погасить сумму задолженности в размере 630299 рублей 09 копеек в срок не позднее <ДАТА> включительно; если сумма задолженности не будет погашена в установленный срок, кредитный договор будет расторгнут <ДАТА>.

Направленное в адрес ответчика заключительное требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору ответчиком исполнено не было.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с требованием, в том числе право на неуплаченные проценты.

<ДАТА> между АО «Почта Банк» и ООО ПКО «Филберт» был заключен договор уступки прав (требований) <НОМЕР ИЗЪЯТ>, в соответствии с которым к ООО ПКО «Филберт» перешло право требования по кредитному договору <НОМЕР ИЗЪЯТ>, заключенному между ПАО «Почта Банк» и ФИО1

Определение суда от <ДАТА> о процессуальном правопреемстве по настоящему гражданскому делу не обжаловано, вступило в законную силу <ДАТА>.

Как следует из представленного кредитором расчета, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 630299 рублей 08 копеек, в том числе: 564504 рубля 20 копеек - задолженность по основному долгу, 53289 рублей 16 копеек - задолженность по процентам, 4905 рублей 72 копейки – задолженность по неустойкам, 7600 рублей – задолженность по комиссиям.

Указанный расчет задолженности судом проверен, его обоснованность и правильность сомнений у суда не вызывают, поскольку он является арифметически верным, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, содержит сведения о выданной ответчику денежной сумме, сроках и размерах состоявшихся гашений, периодах начисления процентов.

В ходе рассмотрения дела ответчик указанный расчет не оспаривал, при этом, возражая против удовлетворения исковых требований, ссылался на отсутствие единого документа, в котором содержатся условия предоставления кредита.

Вместе с тем, судом установлено, что ФИО1 совершил действия, направленные на получение кредита, собственноручно подписывал необходимые для этого документы, обращался в банк с заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, подписывал согласие заемщика, в п. 17 которого указал, что подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах, в период с <ДАТА> по <ДАТА> погашал задолженность по кредитному договору. С учетом изложенного, принимая также во внимание, что между банком и ФИО1 договор был заключен в офертно-акцептной форме, доводы ответчика об отсутствии кредитного договора в виде единого документа суд находит несостоятельными.

Оценив исследованные в судебном заседании доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <НОМЕР ИЗЪЯТ> от <ДАТА> в размере 630299 рублей 08 копеек, из которых: 564504 рубля 20 копеек – задолженность по основному долгу, 53289 рублей 16 копеек – задолженность по процентам, 4905 рублей 72 копейки – задолженность по неустойкам, 7600 рублей – задолженность по комиссиям. Оснований для снижения неустойки по кредитному договору в соответствии со ст. 333 ГК РФ, учитывая размер задолженности по основному долгу, длительность неисполнения ответчиком своих обязательств перед кредитором, суд не усматривает.

При разрешении исковых требований суд также учитывает, что в рамках исполнительного производства <НОМЕР ИЗЪЯТ>-ИП, возбужденного судебным приставом-исполнителем Жуковского РОСП УФССП России по Калужской области на основании исполнительного листа <НОМЕР ИЗЪЯТ> от <ДАТА>, выданного Жуковским районным судом на основании заочного решения от <ДАТА>, с ФИО1 в пользу АО «Почта Банк» были взысканы денежные средства в размере 61846 руб. 45 коп., что следует из постановления об окончании исполнительного производства от <ДАТА>, в связи с чем, требование истца в части взыскания с ФИО1 задолженности в размере 61846 руб. 45 коп. следует считать исполненным.

В соответствии с п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9503 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Взыскать с ФИО1 (паспорт <НОМЕР ИЗЪЯТ>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору <НОМЕР ИЗЪЯТ> от <ДАТА> в размере 630299 рублей 08 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9503 рублей, а всего 639802 рубля 08 копеек.

Решение в части взыскания с ФИО1 задолженности в размере 61846 рублей 45 копеек считать исполненным.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Жуковский районный суд в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено <ДАТА>.

Судья: Л.Н. Юзепчук